один знакомый просит у меня занять на один год 100 000 рублей как юридически оформить сделку,чтобы он обязался выплатить денежные средства в срок?
Ответы юристов ( 2 )
Оформите договор займа на определенный срок, в двух экземплярах. Один вам обязательно, подписанный должником.
Идеально будет заверить договор у нотариуса. Нотариус может сам составить ваш договор за определенную плату.
а что если заемщик откажется платить?
Вы всегда имеете право обратиться в суд с требованием о взыскании долга на основании вашего договора.
Вы можете прописать в договоре залог в виде любого имущества должника, порядке и сроках перехода права на это имущество.
Здравствуйте, Наталья! В Договоре займа необходимо конкретизировать все существенные условия Договора: обозначить дату заключения Договора, сумму займа, процентную ставку по займу, срок возврата займа, размер неустойки за каждый день просрочки суммы займа.
Договор должен содержать полную информацию о сторонах сделки (включая паспортные данные).
Известный музыкант Гарик Сукачев через суд возвращает долг в 30 тысяч евро и еще просит суд больше 1 миллиона рублей процентов за пользование займом в течение двух лет. Об этом сначала сообщило РИА Новости, а потом информацию подтвердили в Люблинском суде Москвы.
Судя по материалам этого гражданского дела, Сукачев одолжил солидную сумму знакомой женщине — Марии Царьковой — еще в 2007 году. Сумма — 1,068 миллиона рублей. Дама обещала вернуть деньги через год, но не смогла. Теперь музыкант требует вернуть ему вместе с процентами 1,661 миллиона рублей — это получается приблизительно 20 процентов годовых. Но поскольку должница не явилась ни на одно заседание, суд отложил решение дела на конец лета.
Процесс в Люблинском суде оказался не единственным. Музыкант судится с коллегами и знакомыми, не вернувшими деньги. Среди его должников — Сергей Грибков, продюсер фильма «Дом солнца», режиссером которого был Сукачев. Грибков должен Сукачеву 3,4 миллиона рублей. Здесь история другая. Несколько лет назад Гарик Сукачев искал продюсера для фильма по повести Ивана Охлобыстина «Дом восходящего солнца». Съемки шли два года. Сергей Грибков согласился заняться фильмом, а Сукачев для осуществления проекта якобы ссудил будущему продюсеру 40 тысяч евро под 20 процентов годовых и 45 тысяч долларов. Сам Грибков утверждает, что сумма была гораздо меньше.
В итоге фильм оказался убыточным, по словам продюсера фильма Сергея Грибкова, после чего Сукачев решил подать в суд на продюсера своего проекта. 19 мая Басманный суд Москвы присудил взыскать с Грибкова в пользу Сукачева 3,4 миллиона рублей, включая суммы займов, проценты за пользование деньгами, неустойку за просрочку и расходы по оплате государственной пошлины. Сейчас ведется исполнительное производство по этому взысканию.
Если верить разным источникам, то Гарик Сукачев судится не впервые. Среди его должников люди разных профессий, занимавшие у музыканта деньги.
То, что было и будет между Сукачевым и его оппонентами в судах, на юридическом языке называется договор займа, заключаемый между физическими лицами.
Нередко в нашей жизни возникают ситуации, когда для решения каких-то проблем срочно нужны деньги. Конечно, можно пойти в банк, собрать документы и получить под процент необходимую сумму.
Но есть и другой путь — обратиться к родственникам или знакомым и при минимуме формальностей получить те же деньги.
Правила и порядок таких «родственных» займов между гражданами давно прописаны. Основным документом, регулирующим гражданско-правовые отношения между тем, кто дает, и тем, кто берет, считается Гражданский кодекс. Там есть специальная глава — 42-я. Она так и называется — «Заем и кредит». Договор займа считается заключенным с момента, когда деньги переходят из рук в руки.
По статье 807 Гражданского кодекса иностранная валюта и прочие валютные ценности тоже могут быть предметом договора займа на территории РФ.
Не на словах, а на деле
Договор займа можно заключать как в устной, так и в письменной форме. Надо помнить, что в статье 808 Гражданского кодекса записано, что договор займа между гражданами должен быть в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. Несоблюдение этого положения также по закону влечет недействительность всего договора. А это весьма неприятная штука. Проще говоря, если сумма больше прожиточного минимума в десять и больше раз, нужен договор. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.
Как сделать все по правилам?
В идеале необходимо отдельно оформить договор займа, в котором будут прописаны условия, определяющие его размер, порядок его возврата, наличие процентов, подлежащих уплате, и ответственность сторон за несоблюдение условий договора. И в качестве приложения к договору надо составить расписку в получении денег.
Для дополнительной защиты своих интересов договор займа можно заверить у нотариуса. Там договор оформляется в трех экземплярах. Последний экземпляр договора останется у нотариуса. В этом есть положительный момент: в случае потери или кражи договора у нотариуса всегда можно получить дубликат. Отдать деньги лучше при нотариусе.
Ростовщик по статье
В нашем законодательстве четко сказано: отдельные граждане не могут систематически выступать в качестве заимодавцев в возмездных договорах займа. Если, конечно, у них нет статуса индивидуальных предпринимателей. В общем, простой гражданин, регулярно давая деньги под процент, быстро превратится в ростовщика.
Юристы говорят так: действия граждан по систематическому предоставлению процентных займов можно квалифицировать по статье 172 Уголовного кодекса РФ. Проще говоря, их можно обвинить в осуществлении банковской деятельности (банковских операций) без регистрации. Ну а если это «деяние» причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо оно дало доход в крупном размере, то все это по закону сурово наказывается. Как минимум штрафом от ста тысяч до трехсот тысяч рублей. И как максимум лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей.
Договор займа может быть двух видов — с процентами и без таковых. Сами по себе проценты, если они есть, считаются платой по договору займа, а не мерой ответственности.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Если человек не возвращает в срок сумму займа, то наступает ответственность за нарушение денежного обязательства.
Тогда к невозвращенной сумме займа добавляются проценты за пользование деньгами. Причем отсчет процентов пойдет со дня, когда сумма должна быть возвращена, до дня ее возврата.
При взыскании долга в суде судья может удовлетворить требование кредитора исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
В договоре займа могут быть предусмотрены две санкции за несвоевременный возврат долга. Это неустойка или повышенные проценты. Какую санкцию выбрать — решает кредитор.
Заем может быть обеспечен любым способом, предусмотренным законом или договором. Это означает, что в зачет может пойти любая ценная вещь из имущества заемщика, в том числе недвижимого.
Друзья, как известно, познаются в беде. Особенно оно актуально тогда, когда вам срочно нужна определенная сумма денег, и времени на ее поиски у вас нет. Но дадут ли ее вам друзья или родственники? И что делать, если взять деньги в займы они наоборот решили у вас? Давать и брать взаймы у друзей и родственников можно, но предосторожность лучше соблюсти.
Конечно, большинство из нас сталкивались с такой ситуацией, когда брали деньги или наоборот давали их в долг своим родственникам, друзьям или знакомым. Однако, как правило, такие быстрые займы между людьми, которые хорошо друг друга знают, ничем не подкрепляются и имеют вид устной договоренности. А следовательно, риск не вернуть заемные средства гораздо выше, чем у похожих финансовых операций, подкрепленных документально и имеющих юридическую силу.
Ярким примером того, что даже хорошие знакомые могут не вернуть деньги, является суд известного российского исполнителя Гарика Сукачева, который в 2007 году занял одной из своих хороших знакомых (некой Марии Царьковой) 1,068 000 000 рублей. И хотя знакомая актера и музыканта обещала вернуть долг ровно через год, сдержать свое обещание она не сумела.
В результате чего Гарик Сукачев подал на нее в суд и требовал вернуть сумму долга, включая проценты (итого получилось 1,661 000 000 рублей). Однако выиграть суд ему так и не удалось, потому, как злостная неплательщица попросту все отрицала, а доказать обратное у артиста не получилось. В итоге певец лишился и знакомой и денег, да еще и потратил энную сумму на адвоката и судебные издержки.
Но значит ли это, что давать в долг родственнику или знакомому нельзя? Нет. Здесь нужно соблюдать определенную осторожность и знать, как правильно брать или давать в долг без последствий.
Это означает, что для минимизации всех возможных рисков (в частности невозврата долга), должен быть заключен договор займа между обоими участниками финансовой сделки. При этом правила составления самого документа изложены в Гражданском Кодексе РФ (глава 42).
С другой стороны данную сделку можно подкрепить и другим документом, именуемым распиской. В свою очередь заем под расписку точно также как и кредитный договор является документальным свидетельством того, что определенного числа конкретная сумма денег была передана одним человеком другому на соответствующих условиях. Другими словами, именно расписка или договор займа могут стать подтверждением того, что деньги заемщиком все-таки были получены.
Договор между двумя заинтересованными лицами может быть составлен в произвольной форме, но при условии, что он будет содержать следующие пункты:
- Дату оформления финансовой сделки с обязательным указанием момента вступления договора в силу (обычно данным моментом считается время передачи денежной суммы);
- Описание сути договора (передача займа) и суммы займа, срок возврата;
- Контактные данные физических лиц, которые принимают непосредственное участие в сделке (Ф.И.О., паспортные данные, адрес фактического проживания, телефоны, электронный адрес и т.д.);
- Обязанности сторон, включая форс-мажор и меры наказания в случае невыполнения одной из сторон своих обязательств (например, можно указать размер штрафа);
- Сумму процентов (если вы собираетесь брать или давать деньги в долг под проценты);
- Подписи.
Данный вид соглашения, как правило, оформляется в двух экземплярах, каждый из которых отдается участнику кредитной операции. При этом для дополнительной страховки кредитор может обратиться к услугам нотариуса. В этом случае договор будет иметь три экземпляра, один из которых остается у нотариуса.
Расписка оформляется от руки в произвольной форме. Как правило, ее пишет тот человек, который и получает денежную сумму взаймы. В данном одностороннем документе необходимо указать:
- Подробные контактные данные (данные паспорта, адрес реального проживания, телефон и т.д.);
- Дату и место, где была оформлена расписка (с указанием названия адреса, если сделка происходила, например, в кафе или другом общественном месте);
- Сумму займа (написать и прописью и цифрами);
- Сроки и правила возвращения кредитных средств;
- Проценты за пользование заемными средствами или детальное описание условий беспроцентного кредита;
- Штрафы и другие виды взысканий в случае невыполнения должником своих обязанностей;
- Подпись и дата.
Иногда люди, дающие в долг, могут подстраховаться и привести с собой на сделку свидетелей. В этом случае при подписании расписки, заемщик обязан указать и их контактные данные. А свидетели в свою очередь должны поставить под ними свои подписи.
Таким образом, если заемщик откажется от выполнения свои обязательств, то кредитор имеет право подать на него в суд и уже с его помощью требовать с должника оплаты долговой расписки.
Свои требования по взысканию денежной задолженности необходимо составить в письменной форме, где нужно обязательно указать сумму долга и дату его возврата. Данную бумагу можно вручить либо лично, либо переслать заказным письмом (телеграммой) с уведомлением. При этом должник обязательно должен расписаться, что и будет являться доказательством того, что он был поставлен в известность о состоянии своей задолженности.
В случае если заемщик не оплатит долг своевременно, со дня передачи ему формального напоминания об оплате долга и будет начисляться пеня за просрочку платежа.
В качестве запасного варианта может быть обращение в банк. Для этого кредитору нужно сначала оформить договор займа, либо взять расписку с заемщика, а затем перечислить кредитные деньги на расчетный счет кредитуемого лица через финансовую организацию. При этом выписки по банковским счетам станут отличным доказательством того, что заемщик брал деньги в долг, и процедура передачи заемных средств реально происходила.
Если же заемщик сначала просит одну отсрочку по платежу, ссылаясь на временные финансовые проблемы, затем – вторую, а потом и вообще куда-то пропадает, то здесь не следует медлить. Необходимо обращаться к органам правопорядка. Исковое заявление в суд, как правило, подается по месту регистрации или месту жительства должника (в том случае, если первое не известно).
Далее в иске нужно описать суть проблемного долга, приложив копии договора, расписки, выписки из банковского счета, копию требований погасить долг с подписью заемщика, чек об оплате госпошлины (данная сумма рассчитывается из учета суммы, которую кредитор планирует вернуть через суд, без учета процентов и штрафов) и т.п. В размер долгового взыскания будет входить (по желанию заимодателя) сумма основного долга, проценты за пользование кредитом и плюс штрафные санкции.
В случае удовлетворения иска в пользу кредитора, ему необходимо получить у судьи исполнительный лист и передать его судебным исполнителям (приставам), которые и займутся реализацией приговора на вполне законных основаниях.
Иногда сами кредиторы могут вести нечестную игру. Они берут у заемщика сумму долга и говорят ему, что долг прощен, не давая при этом никакого подтверждению своим словам. Затем, по истечении определенного времени кредитор отрицает факт передачи должником кредитных денег и требует снова оплатить ту же сумму.
Именно поэтому заемщик может потребовать от кредитора расписку, в которой тот укажет факт, дату и сумму передачи денежных средств в счет погашения долга. Если во время процедуры передачи денег взаймы кредитор требовал расписку с заемщика, то в период погашения долга, он обязан на этой же расписке написать, что долг был полностью погашен и, что претензий к заемщику он не имеет.
Если же при заключении сделки был оформлен договор займа в присутствии нотариуса, то процедуру его расторжения после передачи заемщиком суммы долга следует также проводить в нотариальной конторе.
Если же заемщик погашает не полную сумму долга, а лишь ее часть, то кредитор обязан об этом сделать пометку в договоре займа, либо в расписке (при этом специалисты советуют заемщику предварительно сделать копию данной надписи, дабы обезопасить себя от вторичного взыскания долга).
Внимание! Как и у кредитов, у займов наличными есть свой срок исковой давности, исчисляемый тремя годами со дня просрочки. И если в течение этого времени заимодатель не обратиться в суд, то заемщик может уже не возвращать долг, так он будет списан по причине исковой давности.
Поэтому, если вы даете или берете в долг, всегда подтверждайте все свои действия документально. Ведь не даром говорят, что дружба заканчивается тогда, когда в силу вступают денежные взаимоотношения!