Договор займа – цивилизованный способ оформить долговые отношения, но как заключить его правильно? Нужно ли идти к нотариусу и будет ли достаточно расписки? Сколько свидетелей должно присутствовать при оформлении документа? Стоит ли брать залог и не будет ли правонарушением его порча, повреждение, продажа? На эти и другие вопросы Вы получите ответы прямо сейчас.
Итак, Иван Фёдорович попросил у Дмитрия Денисовича 100 тысяч рублей в долг на полгодика, и вроде бы знакомы они уже давно, да доверие – вещь хрупкая. «А вдруг он мне ничего не отдаст?» – подумал Дмитрий Денисович. «А вдруг он с меня три шкуры сдерёт?» – задался вопросом Иван Фёдорович. И вот, пришли приятели к юристу, разузнать да выведать – как же им в этой ситуации поступить: брать проценты или не брать, оставлять залог или нет, идти к нотариусу или самим во всём разобраться.
Договор займа – это сделка, по которой одна сторона (займодавец, кредитор) передаёт другой стороне (заёмщику) оговоренную сумму денежных средств под гарантией возврата к обозначенному сроку. Предметом сделки могут быть и другие измеримые вещи, однако чаще всего речь идёт именно о российских рублях и валюте.
Иными словами, Если Дмитрий Денисович Ивану Фёдоровичу даёт 100 тысяч рублей на полгода – это заём, а если дарит по доброте душевной – так, благотворительность.
Проценты за пользование финансовыми ресурсами не являются обязательными: ссуда может быть беспроцентной. И чтобы Дмитрий Денисович и друг его Иван не разругались через полгода, к оформлению займа следует подойти ответственно как кредитору, так и заёмщику.
- Письменная форма. В соответствии со статьёй 808 ГК РФ, если сумма сделки превышает 10 размеров МРОТ (по гражданским обязательствам – 100 рублей), она не может заключаться в устном порядке.
- Наличие существенных условий. К ним относится предмет займа (денежная сумма долга) и обязанность возврата. Дополнительные условия сделки – срок погашения обязательств, проценты за пользование средствами, залог. Они могут отражаться в тексте соглашения или нет – всё зависит от сторон. Если дата погашения займа не указан, то его надлежит вернуть в 30-дневный срок с момента заявления требований. При отсутствии процентов, кредитор имеет право на получение дохода в размере ставки рефинансирования НБ РФ. При указании залога, следует расписать его индивидуальные черты и качества.
- Указание денежных средств в рублях. Согласно ч.1 ст.317 ГК РФ, сумма сделки (обязательств) должна быть прописана именно в национальной валюте. Что касается привязки рубля к доллару (евро), то она должна выражаться через «условные единицы», стоимость которых определяется на основе курсов валют.
- Допустим, Дмитрий Денисович настаивает, чтобы деньги были указаны в валюте. А Иван Фёдорович только и ждёт, чтобы рубль провалился – тогда меньше отдавать придётся. В этом случае размер долга можно указать в условных единицах, добавив в конце договора пункт: стоимость условной единицы равна официальному курсу Нацбанка РФ на день передачи или возврата денежных средств.
Дмитрий Денисовича оказался въедливым малым, выслушав юриста, о том как правильно оформлять договор займа, задал несколько уточняющих вопросов.
— Можно ли передавать деньги по расписке?
Расписка не является договором, поэтому займодавец серьёзно рискует своими средствами, передавая деньги «под честное слово». В определённых случаях такой документ может не быть признанным судом в качестве доказательства передачи финансов.
— Нужен ли паспорт при заключении договора займа?
Естественно, причём он должен быть действительным на день совершения юридического действия. В этому документе есть и адрес регистрации: можно убедиться в том, что место проживания должника с ним совпадает.
— Сколько свидетелей должно быть при передаче денег?
В законодательстве на сей счёт нет никаких требований: Вы можете пригласить столько людей, сколько считаете нужным, либо вообще обойтись без них.
— Может ли родственник быть свидетелем заключения договора займа?
Супруги, братья или свояки являются такими же субъектами правоотношений, как и посторонние люди. Поэтому, при необходимости, они тоже могут быть свидетелями факта передачи денег. Но все-таки для освидетельствования факта передачи денег пригласить людей, не связанных свами прямым родством.
— Как возвращать денежные средства, если в договоре они указаны в валюте?
В таких случаях сумма займа выплачивается в национальной валюте по официальному курсу НБ РФ на день погашения обязательств. Подобное условие следует определить и в тексте сделки. Размер задолженности, процентов, пени также рассчитывается с использованием вышеуказанного правила.
— Является ли расписка договором?
Строго говоря, расписка – это всего лишь факт получения денег, который можно назвать актом. Вероятнее всего, судом она не будет принята в качестве бесспорного доказательства долговых обязательств – потребуются дополнительные подтверждения. Но если в расписке есть сумма денег и указание на обязанность их возвращения, то её также можно признать письменным соглашением.
— Как нужно заключать договор?
Договор следует заключать в письменной форме и в присутствии 2-3 свидетелей. Перед принятием в качестве обеспечения обязательства имущества (квартира, машина, бытовая техника) необходимо убедиться в том, что она принадлежит заёмщику.
— Стоит ли оформлять долг у нотариуса?
Если Вы не хотите афишировать заём или факт передачи денег в долг перед свидетелями, необходимо воспользоваться нотариальным удостоверением договора. В случае неисполнения обязательств, порядок возврата денег будет упрощённым, в отличие от оспаривания расписки и простого договора.
— Как подтвердить факт получения займа?
Факт передачи и возврата денежных средств необходимо удостоверять отдельной подписью. В случае поэтапного погашения обязательств, следует создать приложение к договору – график возврата займа, подтверждая каждый юридический факт.
— Когда передавать (принимать) деньги?
Если Вы передаёте денежные средства, попросите заёмщика указать рукописно, что он их получил. Не отдавайте деньги до тех пор, пока договор не будет подписан должником.
— Чем чревато несоблюдение письменной формы по договору займа?
Отсутствие подтверждающих документов создаст сложности в случае, если должник уклонится от погашения обязательств. Отсутствие в договоре существенных условий позволяет признать его ничтожным или незаключённым.
Итак, оформление займа – непростой процесс, но только соблюдение всех вышеуказанных мер предосторожности позволит защитить права обеих сторон сделки. Расписка – лучше, чем ничего, но всё же лучше сделать выбор в пользу письменного соглашения. Заключение договора отнимет всего несколько минут, зато позволит сэкономить своё время и деньги при наступлении неблагоприятных последствий. Нотариальное заверение сделки существенно упрощает процесс возврата долга в принудительном порядке.
Правовое регулирование договора займа:
- Гражданский кодекс России. Параграф 1 главы 42 ГК РФ устанавливает общие требования к сделке, ограничения по использованию иностранной валюты в качестве предмета договора.
- ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)». Указанный нормативный акт регламентирует предоставление денежных средств физическим лицам со стороны финансовых организаций, не являющихся банками, а также лицами, получившими право требования (коллекторы).
- ФЗ от 10.12.2003 «О валютном регулировании…». Согласно ст.9 указанного нормативного акта приводится круг операций между резидентами и нерезидентами России, которые могут выполняться с использованием иностранной валюты.
- ФЗ от 24.04.2008 «Об опеке и попечительстве». В соответствии с ч.4, 5 ст.19 Закона, устанавливаются определённые ограничения по заключению договоров займа от имени подопечного.
Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:
Действующий Гражданский кодекс Российской Федерации допускает и регулирует отношения между физическими лицами, предоставляющими и получающими заемные средства. Под займом понимается передача одним человеком другому денежной суммы на определенный срок и с обязательным возвратом в полном объеме. Возврат может производиться частями или всей суммой сразу, по истечении срока. При этом договоренность сторон может быть устная.
Сумма займа может быть любая, но если она превышает 10 минимальных размеров оплаты труда, то Гражданский кодекс велит заключать письменный договор. В договоре (желательно заверенном нотариусом) прописываются данные займодавца и заемщика, сумма займа, срок и условия ее погашения. Типовой образец договора займа вступает в силу с момента передачи денег.
Кстати, факт передачи и получения денег также желательно отразить в письменном виде, даже при наличии договора. Это может быть простая расписка, содержащая подтверждение обеими сторонами факта передачи денег, с датой и подписями. Причем расписку следует оформлять как при заключении договора, так и при его окончании, когда условия выполнены и деньги возвращены заемщиком.
Конечно, мы часто обращаемся к родственникам или близким за займом, не удосуживаясь подписать и простой бумажки. Но наличие любого документа всегда поможет, если дело дойдет до обращения в суд. Поэтому будьте благодарны людям, выручающим вас в трудную минуту и, будучи заемщиком, первым предложите займодавцу подписать договор. Так вам обоим будет гораздо спокойнее.
Для займодавца это будет полезным в том случае если заемщик решит оспорить договор займа например на том основании что он якобы был подписан под угрозой насилия, либо в силу стечения тяжелых жизненных обстоятельств. Гражданское право предусматривает не мало способов признать оспорить сделку и порой судебные тяжбы так затягивают процесс возврата суммы займа, что некоторые просто бросают это дело. Для того чтобы не оказаться втянутым в подобный судебный процесс лучше не полениться посетить нотариуса.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Ст. 807 Гражданского кодекса РФ.
- документ будет подготовлен специалистом, а значит, в нем будут учтены все пожелания физических лиц. Соглашение будет составлено со знанием законодательной базы;
- в случае конфликтных ситуаций, например, при отказе заемщика возвращать долг не придется обращаться в суд. Исполнительная служба должна без разбирательств приступить к стягиванию заема.
Если стороны не готовы оплачивать услуги юриста, тогда лучше использовать стандартный договор займа. В этом случае следует быть очень внимательными, поскольку типовое соглашение не содержит индивидуальных условий. Например, размер процентной ставки или сроки действия договора.
Согласно действующему законодательству договор займа — такое соглашение, заключаемое между заемщиком и кредитором, регулирующие правовые отношения между ними. Кроме этого по нему осуществляется передача предмета займа, денежных средств или вещей, лицам, которые выступают в роли заемщиков. По истечению срока использования финансовых средств и ресурсов по договору займа заемщик обязуется возвратить деньги или вещи в строго оговоренные сроки, согласно договору займа.
- Реквизиты обеих сторон;
- Паспортные данные юридических и физических лиц, между которыми оформляется соглашение о беспроцентном займе;
- Точная сумма займа или перечень имущества;
- Дата возврата займа;
- Права, обязанности обеих сторон;
- Возможные штрафные санкции при нарушении условий договора.
До заключения соглашения следует убедиться, что автомобиль не находится под обременением суда: не в залоге, и не арестован, так как в случае неисполнения договора автомобиль заемщика невозможно будет изъять. Эти сведения можно получить по месту регистрации автомобиля – в ГИБДД.
В шапке заполняем дату и время составления договора, а также персональные данные обеих сторон. Далее определяемся с предметом договора займа. Пишем сумму займа и срок его использования заемщиком. Согласовываем с контрагентом сумму начисляемых процентов за пользование займом. Определяем права и обязанности каждой из сторон.
Но в этом случае стоит подстраховать себя лицу, передающему денежные средства в долг, так как не все заемщики являются добросовестными и погашают в срок свои обязательства. Законом предусмотрена возможность составления договора займа между физическими лицами, устанавливающего факт передачи денежных средств и оговаривающего иные существенные условия сделки.
- паспортные данные сторон договора;
- место и дата составления документа;
- сумма денежных средств (указывается цифрами и прописью) или иных материальных ценностей, передаваемых заемщику;
- Срок, в течение которого заемщик обязан вернуть долг. Если дата возврата не установлена, соглашение считается бессрочным. В этом случае заемщик обязан погасить долговые обязательства в течение тридцати дней с момента их истребования займодавцем;
- в том случае, если за пользование займом предполагается взимание процентов – порядок их начисления и размер процентной ставки;
- порядок возврата денежных средств (путем наличного или безналичного расчета);
- Ответственность заемщика за несвоевременный возврат долга в виде выплаты неустойки. Она может быть определена как в твердой денежной сумме, так и в виде процентов, начисляемых на сумму своевременно неуплаченных денежных средств;
- иные условия, регулирующие вопросы конкретного соглашения;
- подписи сторон договора и их расшифровка.
Соглашусь с коллегами. Вы можете это делать, можете не делать. НО если вдруг заемщик попытается оспорить договор, то то обстоятельство, что договор был удостоверен нотариально будет Вашим лишним козырем. Т.е. нотариус в данном случае как бы дополнительно подтверждает что договор был и деньги передавались.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
В качестве предмета договора выступает передача в собственность любых вещей, определяющихся исключительно родовыми признаками. В частности, это могут быть деньги; при этом для сторон необязательны индивидуально-определенные свойства купюры (номер, номинал и т. п.) — имеет значение только возврат суммы займа, без уточнения, какими купюрами это будет сделано.
В соответствии со ст. 808 ГК РФ, для договоров займа предусматривается письменное их оформление. Договор займа денежных средств не исключение. Одновременно с этим законодатель предусматривает возможность заключения устного договора, но — только тогда, когда размер займа не превышает 10-кратного МРОТ. Важно сказать, что в этом случае для договора займа между физическими лицами МРОТ берется не тот, который служит основой для расчета заработной платы в регионах, а установленный в качестве базовой суммы, применяемой для расчетов сборов, налогов, штрафов и т. п. (по состоянию на 2015–2019 годы — 100 рублей). Исходя из этого, договор займа между физ. лицами составляется в письменном виде тогда, когда размер займа превышает сумму в 1000 рублей.
В современной жизни займ имеет огромное значение для поддержания финансовой стабильности граждан. В основном, такие сделки заключаются среди близких родственников, друзей, а также коллег по работе. В этой статье подробно описывается, как составить договор займа между физическими лицами и что для этого потребуется.
- обсуждаются детали, а также существенные условия возврата заимствованных денежных средств;
- составляется договор;
- передаются деньги (на карту, банковский счет или наличными);
- подписывается акт приема — передачи или расписка о получении денежных средств (предмета займа);
- все документы скрепляются и передаются для регистрации в Росреестр (если требуется).
Совершенно каждый человек, рано или поздно, в жизни сталкивается с договором займа. Родственник, друг, кум, сват, товарищ по работе и т.д. может попросить займа денег, и очень хорошо, когда вы доверяете этому человеку и можете положиться на честное слово. Но, как гласит народная мудрость: «доверяй но проверяй», ведь всё-таки лучше иметь какие-либо гарантии на то, что деньги вернутся к Вам обратно?
Лучший и правильный вариант – этот составление договора займа , который имеет юридическую силу и может гарантировать возврат денежных средств. Существует несколько вариантов договора займа: договор беспроцентного/процентного займа, договор между физическими/юридическими лицами или между юридическим и физическим лицом. Если речь идет о займе небольшой суммы, то можно воспользоваться шаблонами/образцами договоров займа приведенными ниже.
Способы решения разногласий. В завершении документа, словно вишенку на торт, нужно добавить фразу «Все претензии и разногласия решаются в Арбитражном суде, расположенном по адресу…». Упоминание суда должно поспособствовать укреплению платёжной дисциплины должника.
Оформлять договор займа у нотариуса не требуется – он и так считается действительным при наличии расписки. Однако передавать деньги займодавцу лучше в присутствии двух свидетелей – чтобы у заёмщика не было возможности постфактум заявить, что подписать документы его вынудили.