Заманчивые предложения от банков побуждают многих взять кредит.
Порой люди изначально знают, что не смогут оплачивать ежемесячные обязательства. Своевременный отказ от кредита поможет избежать дальнейших проблем с уплатой. Расскажем, как можно на законных основаниях оформить отказ от займа без штрафных санкций.
Если у вас нет наличных средств на покупку недвижимости, мебели или машины, то оформление кредита — единственный выход получить желаемое.
Однако не всегда удается реально оценить свои возможности — ухудшение материального положения неминуемо ведет к образованию долга.
Чтобы избежать пени и штрафов — откажитесь от займа. Но сделать это можно только на определенном этапе:
- банк одобрил заявку, но договор не подписан;
- соглашение оформлено, но денежные средства еще не перечислены;
- вы подписали кредитный договор и получили деньги.
От этапа зависят варианты ваших действий. Рассмотрим, как отказаться от кредита в каждом случае подробнее.
Вы можете получить уведомление об одобрении кредита в двух случаях:
Зачастую банки самостоятельно, без заявки соискателя рассылают смс-сообщения клиентам. Причина проста — распространение банковских услуг.
Например, вы можете получать заработную плату на карту. Банк же проанализирует ваши доходы, оценит платежеспособность, изучит кредитную историю и предложит кредит на выгодных условиях. Вам остается лишь оформить кредит.
Даже после одобрения заявки вы вправе отказаться от кредита — это не повлечет никаких последствий.
- По собственной инициативе
Вы можете сами направить запрос в банк, чтобы получить ссуду. Помните, что до подписания кредитного соглашения вы вправе передумать и отказаться от займа. Поскольку сделка не оформлена документально, а деньги вы не получили, претензии исключены.
Штраф за отмену заявки не предусмотрен.
Немного сложнее обстоят дела, когда вы подписали соглашение о кредите, но еще не получили деньги. Именно после его заключения возникают определенные обязательства — как у банка, так и у заемщика.
Но и в этом случае закон на стороне соискателя:
- заём считается окончательно оформленным, когда деньги переданы клиенту;
- для регистрации сделки недостаточно подписанного договора, необходимо подтвердить перечисление суммы заемщику.
Таким образом, вы на законных основаниях можете отказаться от кредита, если не получили деньги.
Если банк не перевел средства, то платить неустойку, пени или проценты не нужно.
Чтобы расторгнуть соглашение, подайте в банк заявление об отказе. Оно оформляется в свободной форме. Только не забудьте указать наименование и реквизиты банка, и уведомить о своем решении отказаться от кредита.
Работники банка могут попытаться уговорить, чтобы вы передумали и взяли деньги, ведь за пользование они получат проценты. Не стоит поддаваться на их уловки. Стойте на своем, вы имеете на это полное право.
К сожалению, третий вариант самый сложный. В этом случае оформлена законная сделка со всеми вытекающими последствиями для сторон. Поэтому вы должны отвечать по своим обязательствам в полном объеме.
Вам потребуется вернуть не только полученную сумму, но и начисленные проценты за конкретное время пользования.
Для правильного оформления возврата следует:
- подать в банк заявку о досрочном закрытии кредита;
- узнать окончательную сумму для возврата, в том числе начисленные проценты;
- единовременно внести все деньги в кассу банка с просьбой о закрытии ссудного счета;
- запросить справку о погашении кредита и закрытии счета.
Справка о досрочном погашении займа — это доказательство, что вы рассчитались с банком.
Вы вправе вернуть полученные деньги по кредиту без предварительного уведомления:
- в течение 14 дней с момента получения денежных средств, без указания цели;
- в течение 30 дней, если был оформлен целевой займ. Например, перечислены деньги на покупку квартиры или машины.
Нужно вернуть не только сумму полученного кредита, но и начисленные проценты за период фактического пользования деньгами.
Вы можете в любой момент досрочно погасить кредит в полном объеме. Однако о своем решении следует уведомить банк за 30 дней до внесения денег.
Дополнительно нужно оплатить проценты за пользование кредитом. Уплата штрафных санкций или неустоек в этом случае не предусмотрена.
Уведомите банк за месяц до полного погашения кредита раньше срока.
Таким образом, вы можете отказаться даже от оформленного кредита. При этом никаких дополнительных расходов вы не понесете. Исключение — сумма процентов за фактическое время пользования кредитом.
Однако учтите, что отказ может отрицательно отразиться на вашей кредитной истории. Это затруднит дальнейшее одобрение и получение денежной ссуды. Поэтому перед подачей заявки подумайте, действительно ли вам нужны эти деньги.