Многие работающие компании часто нуждаются в определенном количестве денежных средств. Они могут быть изъяты из самого бизнеса или оформлены в банке.
Если у организации отсутствует какая-либо недвижимость или иные значимые ценности, которые могли бы передаваться в виде залога банковской организации, то можно попытаться оформить кредит под бизнес, поэтому залогом выступает само предприятия.
Банки предпочитают в качестве залога принимать разные виды жилой или коммерческой недвижимости, но при их отсутствии допускается пользоваться другим имуществом для этих целей, например, ценными бумагами, транспортными средствами и даже оборудованием.
Некоторые банковские организации предлагают возможность передать в залог саму компанию. В этом случае учитываются многие факторы:
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !
- вид деятельности предприятия;
- организационная форма компании;
- место расположения головного офиса.
Положительное решение относительно кредитования принимается обычно банками, в которых уже обслуживается компания или ИП, так как у банка уже будет иметься информация о движении денег фирмы.
К плюсам кредита под бизнес относится возможность получить крупную сумму денег на выгодных условиях. К минусам относятся высокие риски, долгое принятие решения банком, а также сложность оформления займа.
Существует много разных программ кредитования, предлагаемых банковскими организациями, причем они обладают многочисленными существенными отличиями. Это позволяет каждому владельцу бизнеса найти оптимальный вариант для получения кредитных средств.
К основным условиям относится:
- Размер выдаваемой суммы. Она может варьироваться от 5 до 150 млн. руб., причем ее размер действительно зависит от результатов оценки имеющегося бизнеса. Если обращается в банк новый клиент, у которого отсутствует кредитная история, то ему не будет предложена достаточно большая сумма. Лучшие предложения будут получены компаниями, которые являются постоянными клиентами конкретного банка.
- Наличие обеспечения.
При оформлении займов под залог бизнеса могут предприниматели пользоваться разными уникальными банковскими предложениями. Они представлены кредитными каникулами или возможностью выбрать для заемщиков схему погашения кредита, поэтому она может быть аннуитетной или дифференцированной.
Как взять кредит на бизнес, расскажет это видео:
Оформление такого кредита требует, чтобы потенциальные заемщики соответствовали некоторым требованиям. К ним относится:
- владельцы бизнеса должны быть совершеннолетними российскими гражданами, имеющими постоянную регистрацию в городе, где располагается отделение банка;
- кредитная история должна быть строго положительной;
- к бизнесу предъявляются многочисленные требования, так как компания должна быть резидентом РФ;
- головной офис должен находиться рядом с отделением банка, поэтому расстояние не может превышать 200 км;
- компания должна функционировать не меньше одного года;
- размер выручки не должен превышать 60 млн. руб. в год.
У каждого банка имеются собственные условия и требования к заемщикам, поэтому уточнять полный список надо непосредственно в выбранном учреждении.
Документация является основой, на которую ориентируются банки при принятии решения относительно предоставления заемной суммы. Поэтому она должна быть полной и официальной. К ней относится:
- регистрационные бумаги;
- учредительная документация;
- финансовые отчеты;
- налоговая отчетность;
- выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
- копии паспортов учредителей;
- документы на залоговое имущество.
Важно! Если фирма обслуживается в другом банке, то дополнительно нужны выписки со счета.
Поэтому предприниматели должны заранее оценивать свои возможности в плане погашения крупных займов.
При использовании бизнеса в качестве залога существует вероятность полностью потерять свое дело. Если в результате кризиса или других причин организация не сможет уплачивать платежи по займу, то банк может конфисковать бизнес, после чего он продается на торгах.
Средства, полученные от продажи бизнеса, направляются на погашение долга. Поэтому важно ответственно подходить к расчету ежемесячных платежей, чтобы они не были слишком высокими для предприятия.
Кредит под залог компании может быть оформлен в разных организациях:
- Сбербанк предлагает от 150 тыс. руб. до 50 млн. руб. под 14,8% годовых. Срок кредитования варьируется от года до 4 лет.
- Промсвязьбанк предоставляет до 9 млн. руб., причем обычно предназначаются такие кредиты для пополнения оборотных средств фирмы.
Желательно сразу подавать заявки в разные банки, чтобы получить одобрение по одному или нескольким документам.
Такой кредит может оформляться при наличии качественного бизнес-плана, в котором четко обосновываются все расходы, и приводится расчет планируемых доходов. Но размер такого займа будет невысоким за счет наличия значительных рисков банков.
Правила оформления кредита на бизнес, представлены в этом видео:
Регулируется процесс выдачи кредитов компаниям под залог бизнеса разными статьями ГК. Дополнительно изучаются сведения законов: ФЗ №395-1, ФЗ №353, ФЗ №164
Таким образом, владельцы бизнеса могут пользоваться своими предприятиями в качестве залога для оформления кредитов. Для этого сами предприниматели и принадлежащие им фирмы должны отвечать некоторым требованиям.
При таких условиях можно рассчитывать на высокие суммы денег под низкие процентные ставки. Но предварительно тщательно оценивается имеющийся бизнес.