В статье мы собрали 16 банков с выгодными кредитами для развития бизнеса. В таблице есть процентные ставки и максимальные суммы. А также мы подготовили список документов для ИП и ООО, которые требуют банки для выдачи кредита.
Важный шаг к получению выгодного кредита для малого бизнеса — выбор банка с оптимальными условиями. Для сравнения изучить следует несколько предложений, тем более вариантов сегодня так много, что легко запутаться.
16 топовых банков и краткое описание их ставок вы найдете в нашей таблице:
| Банк | % ставка | Сумма кредита |
| Сбербанк | от 11,8% | до 3 млн.руб. |
| Альфа-Банк | от 12,5% | до 6 млн.руб. |
| ВТБ 24 | от 10,9% | от 850000 руб. |
| Россельхозбанк | 10,6% | до 1 млрд.руб. |
| Московский индустриальный банк | от 11% | до 130 млн.руб. |
| Тинькофф бизнес | от 12% | до 300 000 руб. |
| Райффайзен банк | 12% | до 135 млн.руб. |
| Уралсиб | от 13,1% | до 170 млн.руб. |
| Уральский банк реконструкции и развития | от 13,5% | до 30 млн.руб. |
| Открытие | от 10% | до 1 млн.руб. |
| Промсвязьбанк | от 12% | до 150 млн.руб. |
| Совкомбанк | от 12% | до 30 млн.руб. |
| Бинбанк | 15,25% | до 150 млн.руб. |
| СКБ банк | от 14,5% | от 70 млн.руб. |
| Юни Кредит Банк | 14,25% | до 73 млн.руб. |
| ОТП банк | от 14,9% | до 200 000 руб. |
Помимо процентной ставки для заемщика крайне важны условия получения кредита и требования банка: залог, поручительство, бизнес-план и так далее.
Каждая система кредитования имеет свои цели, задачи и особенности. Основные из них:
- Универсальное кредитование. Самый популярный у предпринимателей вид кредитования. Заемные средства бизнесмен может потратить на любые нужды: для расширения бизнеса, для расчетов с партнерами или для увеличения производственных оборотов.
- Лизинг. Постепенный, ежемесячными платежами, выкуп имущества в собственность организации. Обычно бизнесмены берут в аренду у банка недвижимость, транспорт или оборудование, и через определенное количество ежемесячных платежей арендуемое имущество переходит в собственность.
- Инвестиционный кредит. Средства выдаются банком на развитие и рост прибыли предприятия. Получить такой кредит в банке довольно сложно. Прежде всего предпринимателю предстоит через подробный бизнес-план доказать банку, что инвестиции приумножат доход в 20 и более раз.
- Коммерческая ипотека. Ее главное отличие от кредита физическому лицу в том, что средства выдаются на нежилую, коммерческую недвижимость, которая после покупки становится залогом. Если бизнесмен перестает оплачивать ипотеку — недвижимость выставляется на торги.
- Овердрафт. Дополнительные денежные средства на короткий срок. Предоставляет овердрафт банк, обслуживающий расчетный счет предприятия. А именно: если на счете не хватает средств для оплаты, банк кредитует на него недостающую сумму. Дальнейшие поступления на расчетный счет будут автоматически списываться на оплату овердрафта.
- Товарное кредитование. В этом случае заемщику предоставляются не денежные средства, а необходимое оборудование.
- Факторинг. Или переуступка долга. Например, предприниматель берет в рассрочку станок для увеличения объемов производства, а затем обращается в банк, чтобы финансовое учреждение погасило долг перед продавцом.
- Венчурное кредитование. На дальний срок, под большие проценты заинтересованные инвесторы предоставляют необходимые средства для развития малого бизнеса. Такие инвестиции доступны только инновационным проектам, которые обычно связаны с наукой, медициной, новыми технологиями.
- Оборотное кредитование, кредит на текущую деятельность. Деньги выдаются на приобретение не расходуемого имущества.
- Рефинансирование. Используется если необходимо погасить другие кредиты или оптимизировать их условия. Например, оборудование можно приобрести в рассрочку под 20%, или взять кредит под 10% на его покупку. Очевидно, какое решение более выгодное.
Чтобы определить, какой вид финансирования подходит в каждой конкретной ситуации, нужно учесть цели займа, сумму, возможность залога и других гарантий.
Несколько советов предпринимателям, которые задумываются над оформлением бизнес-кредита:
У каждого банка свой перечень документов, необходимых для получения кредита на бизнес. В основном это:
- заявление-анкета на получение кредита с указанием суммы и нужд, на которые она будет потрачена;
- паспорт гражданина;
- документы о государственной регистрации ИП или ООО;
- справка о постановке на учет в налоговой;
- бухгалтерский баланс и отчетность по доходам и расходам компании;
- лицензии и разрешения на ведение определенной деятельности;
- выписка с расчетного счета предприятия;
- документы на залоговое имущество.
Для ИП также могут понадобиться:
- выписка из ЕГРИП;
- ИНН;
- военный билет;
- справка о доходах (если есть параллельный заработок).
Для ООО:
- выписка из ЕГРЮЛ;
- актуальная версия устава;
- протокол первого собрания учредителей;
- приказы о назначении генерального директора и главного бухгалтера;
- выписка из списка участников общества.
Увеличение оборотных средств
Для закупки или расчета с подрядчиками и поставщиками
Инвестиции в развитие бизнеса
Кредит на приобретение автотранспорта или недвижимости
Операционные расходы
Кредит на рекламную кампанию или ремонт
Более 20 лет на рынке
Более 250 000 клиентов малого
и среднего бизнеса
Сеть банка насчитывает около
300 структурных подразделений
в более чем 100 городах РФ
Обеспечительный платеж, размещаемый на счете банка
Поручительство фондов содействия кредитования МСБ
Погашение основного долга ежемесячно равными долями
- Пополнение оборотных средств
- Сумма — до 250 млн ₽
- Срок — до 10 лет
- Финансирование на исполнение контракта
- Cумма — до 150 млн ₽
- Залог — до 100% прав по финансируемому контракту
Заполните заявку ниже — это займет всего минуту
Вам перезвонит сотрудник банка и уточнит дополнительные данные и условия
Предоставьте документы для кредита
Приезжайте в офис банка и получайте деньги
От 3 до 250 млн ₽
Срок рассмотрения заявки
От 5 до 10 рабочих дней
— Пополнение оборотных средств – до 120 мес.
— Инвестиционные цели – до 120 мес.
— Покупка недвижимости – до 180 мес.
— Кредит
— Кредитная линия с лимитом выдачи
— Кредитная линия с лимитом задолженности
— Пополнение оборотных средств (приобретение товарно-материальных ценностей, расчеты с поставщиками и подрядчиками, финансирование расходов на исполнение заключенных контрактов)
— Проведение рекламной кампании и финансирование прочих операционных расходов
— Инвестиции в основные средства, используемые в бизнесе
— Приобретение имущества, находящегося в залоге у банка
— Предпринимательские цели (приобретение движимого имущества для его последующего использования в предпринимательской деятельности и/или оплата услуг, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности) для заемщика – физического лица
— Аннуитетные платежи
— Погашение основного долга ежемесячно равными долями
— Индивидуальный график
— Основных собственников бизнеса с совокупной долей более 50%; при наличии у данных поручителей супруга/супруги желательно оформление согласия супруга/супруги по форме банка на заключение договора поручительства.
— Основных компаний (лиц) Группы, являющихся собственниками основных активов Группы компаний (материальных активов и/или денежных потоков).
— Возможно предоставление поручительств любых третьих лиц
- Сумма от 300 000 до 10 000 000
- Срок от 1 мес. до 84 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 2 500 000 до 200 000 000
- Срок от 3 мес. до 120 мес.
- Возраст от 21 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
- Сумма от 300 000 до 5 000 000
- Срок от 6 мес. до 48 мес.
- Возраст от 21 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 100 000 до 150 000 000
- Срок от 1 мес. до 144 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 500 000 до 5 000 000
- Срок от 12 мес. до 60 мес.
- Возраст от 25 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 100 000 до 150 000 000
- Срок от 1 мес. до 144 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
- Сумма от 500 000 до 100 000 000
- Срок от 6 мес. до 120 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 100 000
- Срок от 1 мес. до 60 мес.
- Время рассмотрения до 120 часов
- Сумма от 100 000
- Срок от 1 мес. до 120 мес.
- Время рассмотрения до 120 часов
- Сумма от 3 000 000 до 250 000 000
- Срок от 1 мес. до 180 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 120 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 1 000 000 до 100 000 000
- Срок от 3 мес. до 84 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 1 000 000 до 100 000 000
- Срок от 3 мес. до 84 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 500 000 до 100 000 000
- Срок от 12 мес. до 120 мес.
- Возраст от 21 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 100 000 до 50 000 000
- Срок от 12 мес. до 63 мес.
- Возраст от 18 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 120 часов
- Сумма от 1 000 000 до 50 000 000
- Срок от 12 мес. до 60 мес.
- Возраст от 18 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
- Сумма от 500 000
- Срок от 12 мес. до 60 мес.
- Возраст от 18 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 120 часов
- Сумма от 100 000
- Срок от 12 мес. до 60 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 120 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 100 000 до 100 000 000
- Срок от 6 мес. до 60 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 100 000 до 100 000 000
- Срок от 1 мес. до 60 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 100 000 до 200 000 000
- Срок от 6 мес. до 96 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
- Сумма от 500 000 до 20 000 000
- Срок от 6 мес. до 120 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 10 000 до 15 000 000
- Срок от 1 мес. до 84 мес.
- Возраст от 25 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
- Сумма от 500 000 до 20 000 000
- Срок от 13 мес. до 120 мес.
- Возраст от 25 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 300 000
- Срок от 1 мес. до 84 мес.
- Возраст от 25 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
- Сумма от 100 000 до 20 000 000
- Срок от 1 мес. до 120 мес.
- Время рассмотрения до 120 часов
- Сумма от 500 000 до 15 000 000
- Срок от 12 мес. до 180 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 120 часов
- Сумма от 100 000 до 400 000 000
- Срок от 12 мес. до 120 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 120 часов
- Сумма от 100 000 до 400 000 000
- Срок от 12 мес. до 60 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 120 часов
- Сумма от 500 000 до 14 500 000
- Срок от 12 мес. до 120 мес.
- Возраст от 21 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 1 000 000
- Срок от 6 мес. до 60 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
- Сумма от 100 000
- Срок от 1 мес. до 120 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
- Сумма от 500 000 до 10 000 000
- Срок от 1 мес. до 60 мес.
- Возраст от 18 лет до 60 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
Подтверждение дохода:
- Не требуется
Условия выдачи целевых кредитов могут отличаться для ООО и ИП, поэтому для уточнения всех нюансов, лучше подробно ознакомиться с кредитными программами и остановить свой выбор на наиболее выгодном варианте сотрудничества. Стартаперы и опытные предприниматели имеют хорошие шансы на предоставление необходимой суммы для покупки франшизы, готового предприятия или раскрутки собственной бизнес идеи.