Услуга автозалога пользуется большой популярностью у современных автовладельцев. Как правило это предприниматели с небольшим бизнесом, которым срочно нужна довольно большая сумма денег, или частные лица, попавшие в сложную финансовую ситуацию. Займы позволяют им получить необходимую денежную помощь и решить свои проблемы. Суть автозайма довольно проста – вы оставляете транспортное средство или ПТС ломбарду и получаете деньги, которые затем возвращаете с процентами. Похожую услугу также предлагают и банки, однако они, будучи более крупными финансовыми организациями, немного осложняют процесс. Другое дело автоломбард. Какие документы нужны и безопасно ли это? Об этом мы расскажем далее.
Перед тем, как получить автозалог, следует узнать перечень документов. Как правило на сайтах автомобильных ломбардов они указаны сразу на главной странице. Прежде всего это паспорт заемщика. Требуется он для того, чтобы подтвердить личность клиента, его гражданство и регистрацию, так как такие организации, в основном, предпочитают иметь дело с гражданами, живущими в регионе действия фирмы. Иногда кроме паспорта может потребоваться любой другой документ, подтверждающий личность заемщика – например, его права. Однако чаще всего паспорта достаточно. Кроме того, многие сотрудничают только с клиентами в возрасте от 21 года, а потому он также нужен и для того, чтобы подтвердить возраст того, кто обращается за займом.
Тем, кого интересует автозалог и какие документы для него требуются, стоит помнить о необходимости ПТС. Паспорт транспортного средства – это одно из доказательств собственности на автомобиль. Его наличие позволяет сотрудникам ломбарда понять, что заемщик, обратившийся к ним за кредитом, не является мошенников и не пытается получить деньги, заложив уже обремененную кредитом машину. Многие банки сохраняют ПТС на время действия договора по кредиту у себя и возвращают его, как только полностью получат выданные клиенту деньги. Дубликат паспорта ТС тоже может насторожить сотрудника по той же причине.
Вы хотите обратиться в автоломбард и не знаете, какие документы нужны? СТС – или свидетельство о регистрации транспортного средства, — один из необходимых для залога документов. В этом свидетельстве зафиксирована основная информация об автомобиле и его владельце: паспортные данные, прописка, технические данные машины и госномер. СТС – еще одно подтверждение того, что вы являетесь владельцем автомобиля и, следовательно, можете им распоряжаться. Без наличия СТС даже на дороге вы можете получить предупреждение или отправиться на штрафстоянку. У каждого СТС есть свой номер, а бланки защищены на нескольких уровнях, дабы избежать подделки. Копии свидетельства о регистрации автоломбард не примет: если вам нужно получить займ, а СТС потерялось, придется обратиться в ГИБДД за дубликатом.
Для залога машины в автоломбард перечень документов немного меняется, если вы не являетесь владельцем транспортного средства. К паспорту, ПТС и СТС автомобиля добавляется еще и доверенность. Генеральная доверенность, нотариально заверенная, позволяет распоряжаться автомобилем человеку, которому она выдана. Управлять транспортным средством, принадлежащим другому человеку, можно и без нее, достаточно иметь бумаги на машину. А вот проводить какие-либо финансовые или другие операции без генеральной доверенности – в том числе снимать и ставить на учет в ГИБДД, продавать или сдавать в залог, — невозможно. Если вы решили заложить доверенное вам транспортное средство, убедитесь в том, что в документе указана такая возможность. Кроме того, срок окончания доверенности не должен наступить раньше срока полного погашения долга, даже если вы уверены, что успеете вернуть деньги раньше.
Стоит обратить внимание и на документы, которые вы получаете в ломбарде при оформлении сделки. Договор состоит из двух важных бумаг – залогового билета и квитанции. Первый – это утвержденная форма договора, поля в которой утверждены законодательно, однако могут дополняться на усмотрение организации, если дополнения не противоречат основному документу. В залоговом билете указываются все важные данные об автомобиле (год выпуска, марка, основные характеристики) и все условия кредита – сумма займа, срок, процентная ставка, штрафы за просрочку выплат. Квитанция – еще одна форма отчетности, в которой сотрудник ломбарда обязан описать состояние авто на момент поступления его на оценку, включая дефекты и их характер или их отсутствие, комплектацию, пробег, а также условия, в которых будет храниться машина.
Оформляется кредит под залог авто максимум за час. Процедура происходит следующим образом. Сначала вам необходимо приехать на своем автомобиле в ломбард, предварительно созвонившись с сотрудником. Вероятно, еще дистанционно вы сможете понять, подходит ли вам сумма займа, которую могут предложить за ваше авто, или нет. Если вас все устраивает, необходимо провести оценку транспортного средства, после чего специалист сможет назвать точную сумму, которую вы можете получить. Она зависит от рыночной стоимости машины и ее состояния. Далее вы оговариваете с сотрудником ломбарда условия займа и подписываете договор, и в день обращения получаете деньги. После того, как долг будет полностью возвращен, вы сможете забрать свое транспортное средство – на этом все обязательства перед кредитором заканчиваются.
Кредитование является удобной возможностью получить недостающие средства для оплаты какого-либо товара или услуги. При этом часто, желая получить сумму, не соответствующую регулярному доходу, возникает необходимость предоставить кредитной организации определенный залог. Таким образом она подстраховывает себя на случай возможных проблем с погашением долга заемщиком.
Гарантией выполнения обязательств перед банком может выступать объект недвижимости, транспортное средство и т.п. В этом случае все детали договоренности закрепляются документально, и оформляется, например, договор залога автомобиля. Машина является распространенным предметом гарантии обязательств перед банком, т.к. обладает достаточной финансовой ценностью. В то же время, если у заемщика возникнут трудности по выплате кредита, лучше пожертвовать автомобилем, чем, например, квартирой.
Если владелец автомобиля заключает договор финансового займа, он может оформить его под залог своего транспортного средства. Подобные гарантии могут потребоваться, если у банка возникают сомнения в надежности заемщика и его платежеспособности. Наряду с запросом поручительства, возможными пенями и неустойками, это одна из мер, обеспечивающих соблюдение условий погашения задолженности. Ею пользуются как банки, так и ломбарды, которые предоставляют ссуды и на короткие сроки (от 1 дня). Но в этом случае зачастую автовладелец лишается возможности пользоваться машиной до возвращения долга.
Если договор займа заключается на несколько дней или недель, с таким условием залога транспортного средства можно и смириться, если же нет — лучше обратиться в банк. В любом случае существуют стандартные требования оформления данной гарантии:
- собственник автомобиля, он же заемщик, может быть только физическим лицом;
- автовладелец должен оставить кредитной организации паспорт ТС либо на нем отмечается факт обременения (заклад);
- машина должна быть технически исправна;
- возраст автомобиля должен быть в пределах 7 лет (в случае российского, китайского или производства странами СНГ — до 3 лет).
Договор залога автомобиля с банком может потребоваться и в случае приобретения в кредит самого автомобиля. В этом случае все документы оформляются непосредственно на месте покупки транспортного средства, где покупатель ограничен в выборе кредиторов, и это может повлечь за собой более высокий размер комиссий. Но, поскольку смыслом сделки является приобретение автомобиля, покупатель может им пользоваться с момента оформления всех документов. Поэтому в случае регистрации договора залога автомобиля кредитная организация обязывает заемщика застраховать купленную машину (в т.ч. КАСКО).
Обычно требуется страхование от таких рисков, как ДТП, противозаконные действия со стороны третьих лиц, кража, полное уничтожение автомобиля, повреждения от нападений животных и стихийных явлений. А страховщик, в свою очередь, может потребовать установку противоугонных устройств. Факт заклада может быть зафиксирован в различных реестрах ГИБДД.
Бланк договора, которым закрепляется регистрация транспортного средства в качестве залога, присутствует во всех кредитных организациях, предоставляющих такую услугу. Основными пунктами, на которые стоит обратить внимание при его заполнении, являются:
- точность наименования и описания машины;
- стоимость закладного автомобиля (рыночная продажная цена с учетом возраста и состояния);
- подтверждение заемщиком права полной собственности на него;
- условия сохранения залога при частичном исполнении долговых обязательств;
- права и обязанности залогодержателя (кредитной организации) — замена предмета залога в случае угрозы его утраты и др.;
- права и обязанности залогодателя (автовладельца) — досрочное исполнение долговых обязательств и др. (можно изучить самостоятельно разные образцы договора залога автомобиля);
- срок действия и условия досрочного расторжения соглашения.
Можно скачать договор залога автомобиля в интернете либо обратиться к юристу для получения индивидуальной консультации с учетом особенностей конкретной ситуации и пожеланий.
Возможность признания залогового договора недействительным, закладом по которому является автомобиль, предусмотрена законодательством с целью защиты прав сторон. Основаниями для этого могут являться признание факта недееспособности любой из сторон или отсутствие государственной регистрации документа.
Также ничтожным является договор, заключенный с какими-либо нарушениями — с использованием недостоверных данных о дееспособности сторон, правах собственности на закладываемое имущество, с отсутствие основных условий.
Факт недействительности залога устанавливается в суде, причем сбор доказательств входит в обязанности заявителя. При положительном решении залогодатель снова получает право распоряжаться имуществом, выступавшим в качестве заклада, но кредитная организация может потребовать полного погашения займа или заключение нового залогового договора.
Россияне уже успели оценить преимущества кредитов, как источника быстрых денег.
Для одних это способ дожить до зарплаты, для других – вариант привлечения денег под бизнес.
Но без залога банки выдают либо небольшие суммы, либо крупные, но под высокий процент. В этих условиях спасением может стать кредит под залог личного автомобиля.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (812) 317-60-04 . Это быстро и бесплатно !
Также как и банки, ломбарды имеют право выдавать наличность под залог автомобиля, это прописано в N 196-ФЗ. Но в ломбарде процедура проще, и процент отказов меньше.
Большинство ломбардов требуют, чтобы заложенное средство передвижения тут же помещалось на охраняемую стоянку при ломбарде, и возвращалось к владельцу лишь тогда, когда он выплатит всю необходимую сумму. Но есть и исключения, когда ломбард берет на хранение только ПТС, а машина остается у владельца.
Услуга кредитования под залог ПТС выгодна обеим сторонам.
Клиент получает деньги под относительно низкий процент, а займодатель – твердые гарантии того, что, даже если заемщик не сможет вернуть деньги, он в накладе не останется. Срок займа определяется соглашением сторон и может составлять от 1 дня до 1 года, а сумма займа – до половины стоимости автомобиля.
По этой же причине в автоломбарде не требуют предоставить поручителей, справку о доходах или паспорт с местной пропиской.
Чаще всего для оформления кредита достаточно принести в ломбард и предъявить следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- ПТС.
- СТС автомобиля.
- Иногда требуется оформление КАСКО.
Очень немногие ломбарды допускают выдачу займов людям с паспортами государств бывшего СНГ, и единицы выдают автозаймы гражданам стран дальнего зарубежья. Если ваш паспорт выдан в другом государстве, обязательно уточните этот вопрос заранее.
Многие ломбарды не требуют постоянной прописки в данном городе, в других условия строже. Если ломбарды требуют временную регистрацию, срок погашения займа не может превышать срока ее действия.
Заложить чужую машину тоже можно, хотя и не везде. Для этого потребуется генеральная доверенность от хозяина, которую он заверит у нотариуса. Там обязательно должно быть прописано право передоверия автомобиля, а также право передачи его как залога третьим лицам.
Преимущества привлечения денег под залог ПТС следующие:
- Быстрота принятия решения. Положительным или отрицательным оно будет, зависит только от состояния вашей машины, ПТС которой вы будете закладывать. Решение вам сообщат максимум через пару часов.
- Кредитная история клиентов ломбарды не интересует. Даже с плохой кредитной историей можно взять деньги в залог ПТС авто.
- Сумма, которую вы получите на руки, может быть любой – от 10-15 тысяч рублей до половины стоимости автомобиля. Хороший вариант как для тех, кому нужна относительно небольшая сумма, с которой процентов надо будет заплатить тоже меньше, так и для владельцев дорогих машин, которые могут рассчитывать на крупный займ.
- Скрытые платежи и банковские комиссии отсутствуют. Ломбарду нужно будет заплатить фиксированный процент за каждый день займа – и это все.
- Некоторые автоломбарды работают круглосуточно. Если вам срочно понадобятся деньги среди ночи, в банке ссуду взять вы не сможете до утра.
- Ломбард не будет возражать, если вы вернете всю сумму досрочно, но ему выгодно, чтобы вы платили проценты как можно дольше. В большинстве из них кредитный договор всегда можно продлить, если к оговоренному сроку возврата у вас не нашлось нужной суммы. Главное не допускать просрочек и договариваться об отсрочке возврата долга вовремя.
- Цель, под которую вы берете кредит, ломбард не интересует.
Но на такие выгодные условия находится и своя ложка дегтя, да не одна. К главным недостаткам подобного привлечения средств относятся:
- Оценщики в ломбарде собственные, оспорить результаты экспертизы нельзя.
- Ваша машина скорее всего будет оценена по минимуму. Даже добросовестные ломбарды выставляют ту цену, за которую автомобиль будет возможно быстро продать в случае, если вы откажетесь возвращать взятые деньги.
- ПТС в залог принимают не все автоломбарды, во многих потребуется поместить машину на охраняемую стоянку.
- Высокая относительно банковских кредитов процентная ставка. Она может составлять 2 и более процента от суммы займа в месяц. Чем дольше срок займа – тем меньше процент, но бывают и исключения.
Кроме того, сниженные требования к заемщику с лихвой компенсируются ужесточением требований к транспортному средству. Оно должно быть:
- Растаможено.
- Не иметь обременений.
- Быть не старше определенного возраста. С машинами старше 5 лет работают в единичных случаях.
- Изделия отечественного автопрома редко принимают в залог.
К сожалению, не всем автоломбардам можно доверять. Многие из них так или иначе обманывают своих клиентов. Для того, чтобы защитить себя и не попасться на удочку, помогут несколько советов:
- Прежде всего следует позвонить в выбранный ломбард и узнать как можно больше подробностей. Примерную сумму, на которую вы сможете рассчитывать, срок и проценты.
- Если это вас устроит – приехать по указанному адресу, захватив паспорт и документы на машину.
- Затем сотрудник ломбарда проведет экспертную оценку будущего залога. На этом этапе можно попробовать немного поторговаться.
Как видно, займ денег в ломбарде под залог ПТС может оказаться прекрасным выходом, несмотря на то, что в некоторых пунктах условия могут показаться более тяжелыми, чем у банка. Надо только вернуть всю сумму вовремя.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (812) 317-60-04 (Санкт-Петербург)