Покупательская способность граждан любой страны должна находиться на определенном уровне для того, чтобы экономика страны не остановилась в развитии, функционировала бесперебойно. Именно спрос клиентов поддерживает кредитование.
На сегодняшний день востребовано оформление микрозайма, потому что подобный способ одалживания денежных средств быстрее и проще в реализации чем взять кредит.
Основная масса кредитных продуктов любого банка — это именно категории потребительского кредитования. Здесь выдаются денежные средства на приобретение различных товаров, осуществление целевых приобретений. Данная область финансовых услуг также не стоит на месте, уже сегодня можно получить в режиме онлайн любой кредитный продукт, только отправить заявку на сайт той или иной банковской структуры. Что касается процесса принятия решения, на сегодняшний день период ожидания заемщика не составит более получаса. Максимальное время рассмотрения потребительского кредита составляет до одного календарного дня. Когда соискатель получает положительное решение, остается только обратиться в ближайшее отделение банка, в которое была направлена заявка, предоставить необходимый пакет документов, оформить договор кредитования и получить необходимые денежные средства. Большинство банковских структур России имеют стандартный набор требований к заемщикам:
- Наличие постоянного источника дохода — наличие трудоустроености.
- Постоянная регистрация на территории нашей страны.
- Возрастная категория должна соответствовать требованиям того или иного банка.
- Обязательным условием является гражданство Российской Федерации.
На сегодняшний день потребительский кредит на денежную сумму до 50.000 руб. возможно получить только лишь по паспорту. В некоторых случаях соискателю потребуется справка о доходах. Если вы планируете оформить кредит на крупную денежную сумму, то скорее всего придется предоставить определенный пакет документов.
На сегодняшний день все больше соискателей отдают предпочтение микрокредитованию. Невероятная востребованность и популярность была обусловлена простотой и оперативностью выдачи денежных средств, также немаловажным фактором является приемлемая процентная ставка, небольшая денежная сумма к получению и непродолжительный срок долговых обязательств. Оформить в малой финансовой организации — МФО микрозайм можно не только используя интернет сеть, но и посредством подтверждения договора оферты SMS- сообщением. Также подбор спектр услуг предполагает возможность перечисления денежных средств различными способами. Самыми быстрыми оперативными являются переводы денег в долг на электронный кошелек, банковскую карту или банковский счет. Данная категория кредитования предполагает практически моментальное рассмотрение отправленных на сервис заявки. В среднем соискатель узнает о решении через 15 минут.
- Возможность взять микрокредит в любое время суток.
- Удобство и оперативность выдачи займов.
- Лояльные требования к каждому клиенту. Возможность получить денежные средства в долг даже с плохой кредитной историей.
- В основном требуется только паспорт.
Совет! Не забывайте о том, что процентные ставки микрофинансовых организаций значительно выше, чем в банковской структуре. Если у вас есть возможность собрать необходимые документы для предоставления в банк, то обращение к потребительскому кредитованию может значительно сэкономить денежные средства. Также получить потребительский кредит возможно тогда, когда есть время и не требуется одалживать деньги срочно.
Предоставляющие услуги микрофинансирования компании в своей рекламной продукции предлагают гражданам получить займ, микрозайм и микрокредит, отождествляя указанные понятия с одной услугой — денежные средства под проценты без залога и поручителя. При этом, МКК и МФК не разъясняют, в чем заключается разница между такими родственными понятиями, как займ и микрозайм. Поэтому у простых потребителей, не слишком обремененных знаниями в сфере микрокредитования в МФО, нередко возникает вопрос — займ и микрозайм: в чем разница и какую сумму можно взять в долг под проценты в МКК или МФК.
В настоящее время общепринятой формулировкой определения займ (заем) в сети интернет является утверждение, что это «вид обязательственных отношений, договор, согласно которому одна сторона (Заимодавец) передает в собственность или управление другой стороне (Заемщику) деньги или товары, определенные родовыми признаками (например: числом, весом, мерой), а заемщик обязуется возвратить равную сумму денег или равное количество вещей того же рода и качества. Согласно другим источникам, заем может быть не только беспроцентным (безвозмездным), но и процентным (возмездным)».
В Российской Федерации микрофинансовая деятельность регулируется Федеральным законом № 151 от 2 июля 2010 года «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», с внесенными в последующем поправками, а также рядом постановлений Правительства РФ. Согласно основному закону, в котором слово «займ» не встречается, а используется определение «микрозайм», последним является услуга выдачи денежных средств, как правило, по одному паспорту, на максимальную сумму до 1 миллиона рублей — для микрофинансовых компаний (МФК) и до 500 тысяч рублей — для микрокредитных компаний (МКК).
На практике же, микрофинансовые организации в установленном порядке сменившие название юридического лица с МФО на МКК и МФК без изменения записи в Государственном реестре микрофинансовых организаций, выдают клиентам суммы, не превышающие 200 000 рублей, например, как компания, владеющая торговой маркой Гермес Кредит. Справедливости ради стоит отметить, что таких организаций на рынке единицы. Большинство микрофинансовых и микрокредитных компаний предлагают клиентам займы до 30 000 рублей: Kredito24, Займер, еКапуста, Честное слово, СМС Финанс, GreenMoney и многие другие.
Подводя итог вышесказанного можно сказать, что займ, микрозайм и микрокредит — это одна услуга микрофинансирования, которая:
- не превышает 1 миллион рублей;
- предоставляется МКК и МФК;
- характеризуется быстрым рассмотрением заявки;
- предоставляется на короткий срок, в среднем — до 30 дней;
- не требует залога и поручителя.
Последние несколько лет — время стремительного развития финтех технологий, значительно повлиявших на изменения в сфере финансов. Особую роль в этом отыграли микрофинансовые компании, кардинально изменившие традиционные методы потребительского кредитования. Благодаря им у любого человека, испытывающего потребность в деньгах, есть выбор: воспользоваться традиционным банкингом или взять деньги в одной из МФО. Несмотря на то, что продукт в обоих случаях практически идентичен, условия оформления, сам процесс и уровень комфорта значительно отличаются.
Микрозаймы, предоставляемые МФО, и банковское кредитование схожи только по своей сути — оба продукта позволяют заемщику решить свои задачи. Подход же к процессу у организаций в корне отличается и к основным критериям в такого рода сравнении можно отнести:
- комфортность процесса оформления займа: от подачи заявки до получения денег;
- количество необходимых документов;
- условия предоставления денег.
Ключевое отличие между банковским кредитованием и услугами МФО лежит в разном построении процесса.
Целью финтех компаний было его максимальное упрощение, и сегодня можно утверждать, что она достигнута. Для получения денег заемщику нет необходимости даже выходить из дома: заявка подается через форму на сайте МФО, а деньги поступают на указанную платежную карту. И на все это уходит не больше 15-20 минут. Так, одна из крупнейших компаний этого сектора, Займер, выдает деньги за полчаса, а для оформления ссуды достаточно только фото паспорта и заполненной онлайн анкеты.
Появление МФО повлияло и на банки, но процесс оформления здесь все еще достаточно бюрократизирован: для оформления микрозайма придется идти в отделение. Например, Райффайзенбанк декларирует рассмотрение заявки за срок до двух дней и для получения денег заемщику необходимо пообщаться с сотрудником учреждения.
Работая над упрощением процесса кредитования, МФО сократили до минимума и количество необходимых документов. Так, в Займер, как и другие финтех компании, необходимо подать только фото паспорта. Именно сокращение времени на обработку документов позволило микрофинансовым компаниям значительно ускорить процесс принятия решений.
Банки же все еще сильно отстают в этом аспекте. Здесь играют свою роль и зарегулированность со стороны государства, и более жесткий риск-менеджмент. Поэтому для оформления кредита, например, в Райффайзенбанке, вам придется документы для подтверждения личности и прописки, справка о доходах и другие необходимые банку бумаги.
Также стоит отметить и то, что МФО более лояльны к заемщикам с плохой кредитной историей и неподтвержденным доходам. Если банки в 99% случаев отказывают таким клиентам в выдаче денег, то МФО работает «на перспективу» и оценивает больше потенциал заемщика, а не его прошлое.
Еще одно важное отличие — в условиях предоставления займов. Здесь все просто: если вам нужно просто и быстро, то вам в МФО, а если необходим меньший процент — то придется выбирать банки. Так, по базовым параметрам можно отметить следующие отличия на примере микрокредита от Займера и Райффайзенбанка (они будут характерны и для других предложений на рынке):
- ставка. В Райффайзенбанке — до 15% годовых (без оформления страховки), в Займере — 0,66% в день. Учитывая более высокий риск МФО и большие вложения в развитие IT-инфраструктуры, соотношения затрат вполне нормальное;
- срок.Микрозаймы от МФО позиционируются как решения «до зарплаты», поэтому и срок их предоставления короткий — до 1-2 мес. У банков же средний срок составляет несколько лет. Максимальный — 60 мес;
- сумма. Исходя из высокой рисковости и короткого срока кредитования, Займер предлагает ссуды до 30 000 руб (среднерыночный показатель). Райффайзенбанк до 300 000 рыб выдает беззалоговые кредиты, а максимальная сумма достигает 2 000 000 руб.
Основные каналы получения и погашения займов практически идентичны, но у МФО их, все-таки, немного больше, что является следствием большего числа партнерских связей.
Во многом выбор продукта обусловлен вашими требованиями: если деньги нужны максимально быстро и всего на несколько дней, то проще обратиться в МФО. Реальная переплата по процентам за такой срок не будет большой и компенсируется значительно лучшим уровнем сервиса. Если же вам необходим займ на относительно больший срок и выгодные условия по ставкам, то стоит выбирать что-то из предложений банков: вы потратите больше времени на оформление, но сэкономите в долгосрочной перспективе.
Политика конфиденциальности в интернете
08/12/2017
В каких банках выдают кредиты пенсионерам
03/01/2019
Что такое скрининг?
22/12/2018
Мошенничество при обмене валюты
22/02/2019
Лизинговые операции в банках России
20/12/2018
Как узнать задолженность по кредитам?
04/01/2019
Что нужно знать о переплате по кредиту: может ли заемщик на нее повлиять?
18/06/2018
Как получить заём в ломбарде
09/05/2018
Внутренний долг России
18/12/2018
Случайные деньги пришедшие на карту
27/02/2019
Кредиты и вклады в валюте
13/08/2018
Чем грозит просрочка погашения займа
07/12/2017
Условия получения:
Первый микро-кредит до 10 тысяч рублей может быть выдан по ставке 0% в том случае, если вы вовремя его погасите;
Процентная ставка по микрозаймам от 0 до 840% годовых, по потребительским кредитам и кредитным картам — от 17 до 31% годовых.
В случае нарушения сроков возврата, размер пени составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита;
В случае длительной задержки выплаты информация о заемщике будет передана в БКИ.
Последствия невыплаты заёмных средств
Если вы не вернули кредит или сумму процентов за пользование заемными средствами, компания кредитор начислит штраф за просрочку. Однако многие кредиторы идут на уступки и дают несколько дополнительных дней на разрешение данного вопроса. Но, если вы не выходите на связь в течение длительного времени, с вас могут взять дополнительно в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении условий по погашению кредитов Ваши данные могут быть переданы в реестр должников, а задолженность — коллекторскому агентству для взыскания долга.
Кредитор заранее предупреждает Вас о наступающем сроке оплаты посредством СМС или электронной почты. Если Вы оплачиваете все задолженности в срок, вам могут быть предоставлены более выгодные условия на будущий займ, плюс Вы формируете хорошую кредитную историю.
Джин Мани © 2019 Использование материалов с данного сайта разрешено только с согласия автора. Онлайн сервис по подбору займов. Дисклеймер: мы не являемся финансовой организацией, не заключаем договоров займа, не выдаём кредиты в какой бы то ни было форме. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.