Россияне уже успели оценить преимущества кредитов, как источника быстрых денег.
Для одних это способ дожить до зарплаты, для других – вариант привлечения денег под бизнес.
Но без залога банки выдают либо небольшие суммы, либо крупные, но под высокий процент. В этих условиях спасением может стать кредит под залог личного автомобиля.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-58 . Это быстро и бесплатно !
Также как и банки, ломбарды имеют право выдавать наличность под залог автомобиля, это прописано в N 196-ФЗ. Но в ломбарде процедура проще, и процент отказов меньше.
Большинство ломбардов требуют, чтобы заложенное средство передвижения тут же помещалось на охраняемую стоянку при ломбарде, и возвращалось к владельцу лишь тогда, когда он выплатит всю необходимую сумму. Но есть и исключения, когда ломбард берет на хранение только ПТС, а машина остается у владельца.
Услуга кредитования под залог ПТС выгодна обеим сторонам.
Клиент получает деньги под относительно низкий процент, а займодатель – твердые гарантии того, что, даже если заемщик не сможет вернуть деньги, он в накладе не останется. Срок займа определяется соглашением сторон и может составлять от 1 дня до 1 года, а сумма займа – до половины стоимости автомобиля.
По этой же причине в автоломбарде не требуют предоставить поручителей, справку о доходах или паспорт с местной пропиской.
Чаще всего для оформления кредита достаточно принести в ломбард и предъявить следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- ПТС.
- СТС автомобиля.
- Иногда требуется оформление КАСКО.
Очень немногие ломбарды допускают выдачу займов людям с паспортами государств бывшего СНГ, и единицы выдают автозаймы гражданам стран дальнего зарубежья. Если ваш паспорт выдан в другом государстве, обязательно уточните этот вопрос заранее.
Многие ломбарды не требуют постоянной прописки в данном городе, в других условия строже. Если ломбарды требуют временную регистрацию, срок погашения займа не может превышать срока ее действия.
Заложить чужую машину тоже можно, хотя и не везде. Для этого потребуется генеральная доверенность от хозяина, которую он заверит у нотариуса. Там обязательно должно быть прописано право передоверия автомобиля, а также право передачи его как залога третьим лицам.
Преимущества привлечения денег под залог ПТС следующие:
- Быстрота принятия решения. Положительным или отрицательным оно будет, зависит только от состояния вашей машины, ПТС которой вы будете закладывать. Решение вам сообщат максимум через пару часов.
- Кредитная история клиентов ломбарды не интересует. Даже с плохой кредитной историей можно взять деньги в залог ПТС авто.
- Сумма, которую вы получите на руки, может быть любой – от 10-15 тысяч рублей до половины стоимости автомобиля. Хороший вариант как для тех, кому нужна относительно небольшая сумма, с которой процентов надо будет заплатить тоже меньше, так и для владельцев дорогих машин, которые могут рассчитывать на крупный займ.
- Скрытые платежи и банковские комиссии отсутствуют. Ломбарду нужно будет заплатить фиксированный процент за каждый день займа – и это все.
- Некоторые автоломбарды работают круглосуточно. Если вам срочно понадобятся деньги среди ночи, в банке ссуду взять вы не сможете до утра.
- Ломбард не будет возражать, если вы вернете всю сумму досрочно, но ему выгодно, чтобы вы платили проценты как можно дольше. В большинстве из них кредитный договор всегда можно продлить, если к оговоренному сроку возврата у вас не нашлось нужной суммы. Главное не допускать просрочек и договариваться об отсрочке возврата долга вовремя.
- Цель, под которую вы берете кредит, ломбард не интересует.
Но на такие выгодные условия находится и своя ложка дегтя, да не одна. К главным недостаткам подобного привлечения средств относятся:
- Оценщики в ломбарде собственные, оспорить результаты экспертизы нельзя.
- Ваша машина скорее всего будет оценена по минимуму. Даже добросовестные ломбарды выставляют ту цену, за которую автомобиль будет возможно быстро продать в случае, если вы откажетесь возвращать взятые деньги.
- ПТС в залог принимают не все автоломбарды, во многих потребуется поместить машину на охраняемую стоянку.
- Высокая относительно банковских кредитов процентная ставка. Она может составлять 2 и более процента от суммы займа в месяц. Чем дольше срок займа – тем меньше процент, но бывают и исключения.
Кроме того, сниженные требования к заемщику с лихвой компенсируются ужесточением требований к транспортному средству. Оно должно быть:
- Растаможено.
- Не иметь обременений.
- Быть не старше определенного возраста. С машинами старше 5 лет работают в единичных случаях.
- Изделия отечественного автопрома редко принимают в залог.
К сожалению, не всем автоломбардам можно доверять. Многие из них так или иначе обманывают своих клиентов. Для того, чтобы защитить себя и не попасться на удочку, помогут несколько советов:
- Не стоит обманываться броской рекламой в стиле «до 90% стоимости вашего авто» «Низкий процент» и пр. Перед тем, как принять решение, внимательно изучите предложения как минимум 5-6 ломбардов и выберите 2-3 лучших. Окончательное решение принимайте только после того, как посетите их все и узнаете детали.
- Срок деятельности ломбарда. Чем дольше, тем надежнее.
- Узнайте точное название организации и поищите отзывы в интернете.
- Перед поездкой в ломбард по возможности оцените автомобиль у независимого эксперта – это поможет выторговать более выгодные условия. Оценщики самого ломбарда выставляют цену, близкую к нижнему порогу.
- Обязательно спросите лицензию.
- Прежде всего следует позвонить в выбранный ломбард и узнать как можно больше подробностей. Примерную сумму, на которую вы сможете рассчитывать, срок и проценты.
- Если это вас устроит – приехать по указанному адресу, захватив паспорт и документы на машину.
- Затем сотрудник ломбарда проведет экспертную оценку будущего залога. На этом этапе можно попробовать немного поторговаться.
Как видно, займ денег в ломбарде под залог ПТС может оказаться прекрасным выходом, несмотря на то, что в некоторых пунктах условия могут показаться более тяжелыми, чем у банка. Надо только вернуть всю сумму вовремя.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 288-16-58 (Москва)
+7 (812) 317-60-04 (Санкт-Петербург)
Получить крупный кредит без залога могут далеко не все. Такую услугу банки предоставляют привилегированным клиентам. Всем остальным категориям заемщиков предстоит долгий путь оформления договоров залога и поручительства.
Если в качестве обеспечения выступает машина, то заемщик может получить желаемый кредит, лишившись возможности использовать свой транспорт по назначению.
Альтернативный подход предлагают финансовые организации, выдавая займы под залог авто с правом пользования. Насколько выгодна и безопасна такая ссуда? Мы рассмотрим тему срочных займов в автоломбардах и МФО, и дадим советы читателям.
Начнем с того, что залоговые ссуды в финансовых организациях получили популярность благодаря простой процедуре оформления. От клиента не требуется собирать пакет документов, декларировать свои доходы, доказывать платежеспособность. Финансовую организацию интересует только твердая гарантия возврата долга. И такой гарантией является имущественный залог.
Клиентам предоставляется на выбор несколько видов займов, в том числе с возможностью пользования залогом. Условия кредитования различные, мы расскажем о них в следующем разделе.
Кредитора интересует ликвидность, техническое состояние автомашины и легальность сделки. Поэтому, служба безопасности МФО проверяет данные владельца и машины на предмет угона или обременения.
Отрицательная кредитная история, наличие непогашенной ипотеки или открытого потребительского кредита не повлияют на решение о выдаче ссуды. Отказать могут клиенту, имеющему открытые судебные иски с кредиторами, ведущему процедуру банкротства.
Многие организации сегодня принимают заявки от клиентов через интернет. Чтобы оформить срочный займ под залог авто, нужно заполнить заявку на сайте компании. Затем дождаться приглашения в офис на оценку и подписание договора. Обычно весь процесс занимает не более двух дней с момента подачи заявления.
Казалось бы, преимущества займов налицо: минимум документов и информации, быстрая процедура рассмотрения заявки, выдача денег с правом пользования машиной. Но нельзя забывать о финансовой стороне вопроса: процентная ставка финансовой организации может быть в несколько раз выше, чем у банка. Кроме этого, здесь есть и другие риски: на рынке финансовых услуг можно встретить мошенников, работающих под видом автоломбардов.
Некоторые аспекты по получению займа рассмотрены в видео:
Как правило, крупные автоломбарды предложат своим клиентам три и более вида залоговых кредитов. Среди них будут классические займы под залог автомобиля и ссуды под ПТС. Последние и предполагают пользование машиной в течение всего периода кредитования.
На каких условиях можно оформить займ под ПТС? Такой вопрос часто задают автовладельцы, желающие получить ссуду быстро, без поручителя и бумажной бюрократии.
В каждой финансовой компании свои условия, но общие рыночные тенденции таковы:
займы под обеспечение ПТС сегодня можно взять на срок от одного до двух лет, под ставку от 4% в месяц. При этом размер ссуды составит от 40% до 70% стоимости машины. Такой диапазон зависит от технического состояния авто, модели, года выпуска.
Как мы уже отмечали, финансовые компании активно работают через интернет-сервисы. На сайте любой крупной организации можно заполнить форму и передать заявку на займ. Можно зайти в офис организации, заполнить образец заявления и оставить для рассмотрения.
Потребуется указать личные данные: ФИО, место регистрации, паспортные данные.
Дальнейший алгоритм действий примерно таков:
- Клиенту позвонит менеджер и уточнит параметры сделки: марку машины, год выпуска. Также обсуждаются желаемые условия кредита, сроки и суммы. Назначается встреча для оценки авто и экспертизы документов;
- Оценка машины производится специалистами МФО, с выездом на дом к заемщику либо на специализированной стоянке кредитора;
- Копии документов можно переслать в организацию на адрес электронной почты. Оригиналы предъявляются перед заключением договора;
- После согласования суммы займа составляется договор. Клиент передает на хранение кредитору ПТС и второй комплект ключей. После подписания договора выдаются деньги. По желанию заемщика это может быть безналичное перечисление на счет или карту, либо выдача наличной суммы.
Отзывы клиентов отмечают простоту процедуры в автоломбарде. Но есть и недостатки: кредиторы, как правило, стараются занизить оценочную стоимость авто. Некоторые компании могут потребовать дополнительное обеспечение, ссылаясь на низкую ликвидность представленного залога. Но в таких случаях у клиента есть выбор, он может обратиться в другие организации.
Рассмотрим несколько примеров займов под ПТС:
| Компания | Основные условия | Сроки |
| «Национальный кредит» |
https://www.natcredit.ru
Но давайте будем реалистами: экспертиза документов, качественная оценка, оформление договора и выдача денег занимают гораздо больше времени. Поэтому, мы ориентируем наших читателей на срок процедуры от нескольких часов до двух суток.
Приняв решение получить ссуду под залог ПТС нужно выбрать надежный автоломбард и выяснить все условия сделки. Не всегда самая низкая процентная ставка означает выгоды для автовладельцев. Прежде всего, оценивается безопасность и гарантии возврата залога.
Признаки недобросовестных кредиторов можно увидеть в начале сделки: вам не покажут стоянку, предложат получить сначала задаток, оформят бланки от физического лица. Подобные нюансы говорят о серых схемах и мошенничестве. Чтобы избежать обмана, обращайтесь в проверенные компании. Мы рекомендуем обратить внимание на срок работы финансовой компании, на ее репутацию, отзывы клиентов.
Займ под залог автомобиля с правом пользования подразумевает оставление в банке только документов на автомобиль. Обычно нужен только ПТС и резервные ключи на машину. Дополнительно может понадобиться регистрация права собственности на авто и сервисная книжка. При этом кредит выдается с правом вождения без каких-либо ограничений на использование: весь период кредитования заемщик может ездить на машине. Ограничения по кредиту касаются только части юридических процедур: продажи, обмена, дарения или завещания. То есть, по факту, ограничивается только право распоряжения, которое по истечению срока погашения полностью снимается с авто.
Помимо того, что выдается кредит под залог авто с правом вождения и авто не будет пылиться на стоянке, а будет все время в пользовании заемщиком, есть еще ряд преимуществ.
- Возможно кредитование без справок о доходах. Банкам важно официальное трудоустройство, но не всегда даже официально трудоустроенные граждане могут предоставить справку о доходах. Если предоставить обеспечение в виде авто и альтернативную справку – кредит одобрят. К тому же, кроме банков залоговые займы дают и другие кредиторы.
- Возможно кредитование с плохой кредитной историей. Речь идет о плохой, а не безнадежно испорченной. Те, кто рассчитывался с банком по суду или вообще еще не рассчитался, могут надеяться разве что на микрозаймы в МФО.
- Низкая ставка и высокая сумма. Кредит с залогом ПТС авто – нецелевой займ, относится к разряду потребительского кредитования, но по сравнению с ним, из-за предоставления залога, подразумевает более низкую ставку и более высокую сумму.
- Займ под залог авто с правом пользования подойдет ИП, ведь взять деньги для бизнеса в банке практически невозможно. Лимит потребительского займа (если брать в качестве физического лица) может быть недостаточным, а вот залог авто (особенно, если оно дорогое) позволит взять до 70-80% от ее стоимости (или суммарно: до 3-5 млн. р.)
Если клиент допускает постоянные просрочки по займу – автомобиль изымается в собственность банка, продается и на полученные деньги возмещается ущерб от сотрудничества с неблагонадежным заемщиком. При этом некоторые банки даже выдают кредиты на авто, которые изъяли.
Предложения кредиторов по конкретным кредитным программам не гарантируют, что именно такие тарифы будут установлены клиенту. Каждый рассматривается банком в отдельности:
-
проверяется его кредитная история; рассматриваются данные в заявке, сверяются с реальными фактами (поэтому «приврать» не получится); анализируется доход, его стабильность, наличие стоп-факторов, которые в будущем могут стать причиной неуплаты по кредиту; выводится окончательный скоринговый балл.
Кроме этого анализируется, подходит ли заемщик по возрасту, гражданству и основным критериям, и какой автомобиль он предлагает в залог (об этом поговорим в следующих разделах).
И только после всестороннего анализа потенциального заемщика принимается решение об установлении условиях обслуживания займа.
Чтобы заемщику было понятно, на какие условия примерно рассчитывать, банк разрабатывает минимальные и максимальные показатели: ставку, срок, сумму и процент от стоимости авто, который будет выдан.
В среднем, по рынку, банки предлагают такие условия:
-
минимальный процент для зарплатных, оформивших страховку: 10-11% (при идеальной истории). Средний процент: 16-19%; от стоимости авто готовы дать 50-70%. В редких случаях: 80%; займы под залог автомобиля с правом пользования рассчитаны на период кредитования: не более 5-7 лет; в суммовом выражении лимит по займу не превысит 3-5 млн. р. При минимальной сумме: 150-300 тыс. р. (в зависимости от региона оформления).
Что касается кредитования в ломбардах, то в надежных и крупных компаниях ставка составляет 2-4% в месяц, но займы выдаются на краткосрочной основе (до 6-ти месяцев, в редких случаях: 12-18 месяцев). Сумма также отсчитывается от стоимости авто, и в самом лучшем случае можно получить до 90% от его стоимости.