Прежде, чем решаться на оформление заявки, следует тщательно взвесить все отрицательные стороны подобных займов. Они сводятся к высокой процентной ставке, короткому сроку и небольшой сумме (до 30 000 рублей). Брать микрокредит стоит только в том случае, когда вы точно уверены, что сможете вернуть его быстро.
Практически все МФО предлагают своим клиентам сервисы заполнения заявок через интернет. Это упрощает процедуру для организации и для заемщика – ему не приходится тратить время на поездки по офисам МФО.
При этом способ получения средств вы можете выбрать самостоятельно:
- наличными в офисе;
- курьером с доставкой на дом или на работу;
- на карточный счет или электронный кошелек;
- наличными через систему переводов Контакт.
Следует учитывать, что получение кредита без личного общения с представителем компании чревато кредитованием на весьма ограниченную сумму (до 7 000 рублей).
Процедура получения микрокредита начинается с заполнения заявки. Вообще, МФО получают сотни заявок в день, и придется приложить некоторые усилия, чтобы оформить заявку на микрозайм и получить одобрение. Стоит соблюдать несколько простых правил.
Решение о кредитовании принимается после анализа информации, предоставленной заемщиком.
Скоринг проводится в несколько этапов. Сначала отсеиваются все запросы от лиц, находящихся в черном списке МФО. Затем информация проверяется на достоверность и соответствие реальному положению дел. После этого проводится сопоставление параметров кредита (в первую очередь, суммы) финансовым возможностям заемщика. Как правило, скоринг проводится в автоматическом режиме с помощью соответствующего программного обеспечения. Человеческий фактор из процесса исключен практически полностью. А чтобы пройти фильтр, нужно просто внимательно оформить заявку на микрозайм.
Задача скоринга – отсечение тех, кто изначально не собирается возвращать деньги или не имеет на то финансовых возможностей. Отсюда основной принцип работы с МФО: вы должны продемонстрировать разумный, взвешенный, деловой подход к процедуре, не демонстрируя излишней нервозности и заинтересованности.
- Правило 1. Не искажать информацию. Попытка взять кредит на вымышленное лицо ничем хорошим не закончится.
- Правило 2. Никаких ошибок и исправлений, а также пропущенных полей. Чем большее количество информации вы предоставите, тем большее доверие вызовете у кредитора.
- Правило 3. Точно указать все имеющиеся контакты – готовность общаться с кредитором – залог того, что заявка будет одобрена. Правда, доходить до абсурда все же не стоит – контакты престарелых тетушек и соседей лучше не указывать. Обычно бывает достаточно адреса фактического проживания, номера телефона и электронной почты.
- Правило 4. Стоит изначально просчитать сумму займа и сопоставить ее с собственными финансовыми возможностями. В идеале следует брать столько, сколько сможете отдать с 1-2 зарплат. И обязательно учитывайте проценты МФО – они делают микрокредиты отнюдь не дешевым удовольствием.
Онлайн заявка на микрозайм – документ куда более лаконичный, нежели банковская кредитная анкета. От вас в обязательном порядке потребуются:
- паспортные данные (имя, дата и место рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность);
- контактная информация (номер телефона, электронная почта, адрес проживания);
- сумма кредита, способ получения и срок займа.
Кроме того, сервисы часто требуют указать возраст, тип занятости, наличие регистрации в РФ и гражданства. Эти данные необходимы, чтобы оценить вероятность возврата долга, получить как можно более полное представление о потенциальном заемщике и сформулировать основные условия кредитования.
В кредите точно откажут, если заемщик:
- есть в черном списке МФО;
- не имеет российского гражданства;
- несовершеннолетний;
- не имеет прописки на территории РФ.
После того, как заявка отправлена, предстоит еще один этап – собеседование с сотрудниками МФО.
Это уже немного другой ракурс. В беседе обычно уточняется предоставленная информация, проясняются неясные моменты. Следует быть готовым к вопросам о финансовых возможностях – сюда обычно входят не только вопросы об уровне дохода, но и о наличии иждивенцев и кредитных обязательств.
Еще один аспект, который сотрудники МФО обязательно затронут в разговоре – наличие кредитной истории. Скрывать ее нет смысла – всю информацию легко проверить. А вот то, что вы уже получали кредиты в МФО может сослужить хорошую службу. Это говорит о том, что заемщик имеет преставление о работе подобных организаций и готов сотрудничать.
Онлайн-заявка – это удобный канал продаж финансовых продуктов. Его используют все крупные банки и региональные представители рынка. Эффективность дистанционного обращения высока и имеет преимущества как для кредитора, так и для клиента. Первые, снижают финансовые затраты и нагрузку на свои офисы, вторые, экономят время на посещении отделений.
Дебетовые карты, кредитные карты и потребительские кредиты – это те продукты, на которые банки принимают анкеты-заявления через интернет. Реже можно встретить предложение подать онлайн-заявку на ипотеку или автокредит.
Обращаясь в банк через онлайн-сервис, клиент передает для обработки свои персональные данные. И, естественно, возникает вопрос на сколько этот процесс безопасен.
Банки сами заинтересованы в защите клиента. Поэтому они используют шифрование передаваемой информации с помощью протокола SSL (Secure Sockets Layer). Это предотвращает перехват данных и контролирует безопасную связь с сервером банка. Во время подачи онлайн-заявки в браузере должен быть значок защищенного соединения.
Сам же заявитель также должен быть внимательным:
- обезопасить свой доступ в интернет;
- не передавать свои данные третьим лицам;
- убедиться, что анкета заполняется на официальном сайте банка, а не на клоне-мошеннике.
На примере нашего сайта credit-card.ru, все кнопки «онлайн заявки» ведут непосредственно на сайты банков. При соблюдении этих правил можно переходить к заполнению онлайн-заявки на кредитный продукт банка.
Форма заявки зависит от нескольких факторов:
Сама процедура подачи заявки несложная и в большинстве случаев укладывается в 2-5 минут. Заявителю необходимо заполнить поля анкеты, проверить правильность внесенных данных и отправить их на рассмотрение. Некоторые банки мотивируют потенциального заемщика, показывая ему счетчик вероятности одобрения заявки. И чем больше информации внесено, тем выше шансы на положительное решение.
Отправленная заявка рассматривается банком. Это может занять от 1-2 часов до 1-2 дней. В результате из банка могут:
- позвонить заявителю для уточнения дополнительной или уже поданной информации. И только потом примут решение;
- сразу пригласить в офис для оформления;
- отказать.
О решении клиента уведомят одними или несколькими способами: в личном кабинете, по телефону, смс-сообщением, письмо на электронную почту.
Объем данных, указываемых в онлайн-заявке зависит от ее типа. Для упрощенной формы – это как минимум:
- ФИО;
- регион проживания и отделение, в которое планирует обратиться клиент;
- желаемый кредит или кредитная карта;
- сумма, срок кредитования;
- номер мобильного телефона.
Этой информации достаточно, чтобы из банка перезвонили и уже в телефонном режиме продолжили оформление.
В расширенной форме будет отражено гораздо больше сведений о клиенте. Может добавиться следующая информация:
- возраст, пол;
- адрес прописки/проживания;
- реквизиты паспорта, ИНН;
- данные о работодателе: место работы, телефоны, стаж;
- данные о доходе: размер заработной платы, пенсии, иные источники. Хорошо, если это можно подтвердить справкой 2-НДФЛ или другими документами;
- наличие в собственности имущества (квартиры, машины);
- финансовая нагрузка: активные кредиты или займы в других организациях;
- иждивенцы, несовершеннолетние дети;
- семейное положение;
- образование.
Также заявитель должен дать согласие на обработку персональных данных и запрос в БКИ.
Андеррайтинг – это проверка заемщика. В случае с онлайн-заявкой он состоит из:
Если заявка и выдача кредита, кредитной карты не требуют посещения банка, то скорее всего клиента проверят скорингом. Это специальный программный комплекс, который использует статистические методы для оценки заемщика. В случае с онлайн-заявкой используется application-scoring, предусматривающий оценку ответов заявителя в баллах с последующим их суммированием. Полученный результат сравнивается с требуемыми значениями. И если, клиент попадает в норму, то он получает одобрение по своей онлайн-заявке.
Банки используют различные алгоритмы скоринга, исходя из своих внутренних требований. Но при этом основные критерии и параметры оценки заемщика схожи во всех кредитных организациях.
Скрупулезность оценки потенциального заемщика зависит от суммы кредита. Но даже, небольшая ссуда не перейдет в руки клиента пока банк не проверит всю информацию, указанную в онлайн-заявке. Помимо электронных запросов в различные базы данных, сотрудники банка могут:
- позвонить на работу с целью уточнения факта трудоустройства, стажа, размера з/платы;
- промониторить социальные сети: подписки на группы, друзей, фотографии;
- сделать запрос мобильному оператору с целью проверки географии телефонных звонков, качества оплаты.
С лета 2017 года банки получили доступ к данным ПФР. Теперь для поверки размера дохода потенциального заемщика банку достаточно отправить запрос в пенсионный фонд, а клиенту подтвердить свое согласие на раскрытие этой информации.
Онлайн-обслуживание клиентов банка — это нарастающая тенденция. Сегодня все делается для того, чтобы эта нужная процедура была удобной и безопасной для всех сторон участников. Банки активно предлагают не посещать офис, не собирать справок, а обращаться к ним через дистанционные сервисы обслуживания. А клиенты успешно пользуются этой возможностью.
Я уже более семи лет являюсь зарплатным клиентом Сбербанка. Первый раз оформляла заявку на кредит, второй раз на кредитную карту онлайн. На сайте банка форма для заполнения довольна простая, легко можно разобраться без помощи специалиста. Сотрудник банка оба раза перезванивал в этот же день и сообщал, что моя заявка одобрена. Это гораздо удобнее, чем лично ходить в банк и сидеть в очереди.
Считаю очень удобной услугой удаленно составить онлайн-заявку на получение кредита. Не стоит переживать о защите персональных данных, так как в солидных банках несколько степеней защиты и не в их интересах распространяться. Первично в Сбербанк указывал ФИО, регион для получения и сумму кредита, номер телефона. Во второй половине дня мне перезвонили и дополнительно сообщил пол, возраст, работу, доход, регистрацию. И уже на следующий день мне одобрили кредит.
Как правильно оформить заявку на кредит? Ответ на этот вопрос должен знать каждый человек, который собирается оформить кредит в банке. И это действительно является важным моментом, так как именно ваша заявка определяет отношение банка к вам и оказывает первостепенное влияние на его решение об одобрении вам кредита. Поэтому, к этому моменту необходимо подходить очень серьезно и ответственно.
Заявка на кредит – это анкета, которую необходимо заполнить и отразить все главные сведения о самом себе.
Как правило, в анкете должны быть следующие сведения:
- информация о паспортных данных;
- данные других документов, которые предъявляются для оформления;
- информация о семейном положении;
- сведения о рабочем месте и источнике дохода;
- контактная информация;
- информация о собственности;
- Иные нюансы.
Исходя из этой информации, банковским учреждением принимается решение касательно того, одобрить либо отказать в выдаче кредита. Лучше заранее продумать, какая информация будет сообщена им банковской организации. То есть, вы должны быть подготовлены к анкетированию.
Часто для оформления заявки на кредит, либо на другой вид займа, в анкете необходимо будет указать информацию о некоторых контактных лицах, которые, как правило, являются родственниками или близкими друзьями заявителя, и, которые могут подтвердить информацию о вас банковскому учреждению.
На сегодняшний день существуют всего два способа подачи заявки на получение кредита:
- оформление документов непосредственно в банковском учреждении;
- оформить онлайн-заявку на кредит через интернет.
В этом случае необходимо просто самолично прийти в банк, предоставить все необходимые справки и заполнить заявку-анкету на получение кредита.
Здесь возможны две ситуации развития событий:
- Клиент на официальном сайте банка находит образец заявки, распечатывает ее, заполняет и приносит вместе со всем пакетом.
- Заемщик приходит в отделение банка с заранее собранными бумагами, получает там бланк заявления, заполняет его и лишь только тогда отдает на обработку.
Каждый человек сам определяет наиболее удобный для себя способ подачи заявки. Но, как правило, первый способ оказывается более удобным и имеет свои преимущества. Это связано с тем, что заемщик имеет возможность внести все сведения о себе в подходящее время и в удобной обстановке, что избавляет от офисного шума, отвлекающих моментов, уберегает от возможных ошибок и обеспечит подачу только достоверной информации.
Алгоритм подачи заявки здесь примерно такой:
- Сперва, заемщику необходимо заполнить документы наиболее удобным для него способом.
- После чего, вместе с остальными документами необходимо передать заявку кредитному менеджеру для обработки.
Этот способ подачи заявки на получение кредита считается самым удобным и доступным, принцип работы которого выглядит примерно таким образом:
После рассмотрения вашей заявки, банк вышлет вам свое решение, либо положительное, либо отрицательное.
От того, как будет оформлена ваша заявка, во многом зависят ваши шансы на одобрение вам кредита. Поэтому, к этому процессу необходимо подходить очень серьезно и ответственно. А, ниже приведенные правила заполнения заявки, очень помогут вам повысить шансы на успех.
Также следует дополнительно указать, есть ли у вас кто-либо на иждивении (дети, мать, отец и т.д.). То есть, те недееспособные граждане, которые проживают вместе с Вами и находятся на Вашем попечении.
- Свой ежемесячный доход всегда необходимо указывать так, как обстоят дела на самом деле. А также, отметьте каким образом Вы можете его подтвердить (справка по форме 2-НДФЛ и т.д.).
- Если вас спросят, желаете ли Вы застраховаться от каких-либо рисков, в том числе потери работы, можете отметить на свое усмотрение. Только учтите, что в случае положительного решения, ежемесячный платеж по кредиту будет включать, помимо выплаты по процентной ставке, и соответствующую комиссию, которая начисляется в соответствии с суммой страхования. Однако в этом случае Вы будете уверены в завтрашнем дне, и непредвиденных обстоятельств Вам бояться не придется.
К тому же, положительный ответ благоприятно скажет на решении банка, когда как несогласие застраховаться, как часто бывает, приводит к отказу банка в выдаче вам кредита.
Все эти данные необходимы сотрудникам банка, чтобы оценить Вашу платежеспособность, определить лимит кредита и рассчитать ежемесячный платеж.
Чаще всего, заполнение заявки на рассмотрение – услуга совершенно бесплатная. Однако некоторые банки берут определенную сумму за ее рассмотрение (чаще это касается ипотеки).
Сегодня большинство банков при рассмотрении кредитных заявок банки применяют скоринговые программы, которые проводят оценку анкет потенциальных заемщиков.
Принцип действия этих программ построен на присвоении определенного количества баллов за каждый анкетный пункт. Чем выше баллов наберет потенциальный заемщик при скоринге, тем выше вероятность одобрения. В этом случае, либо автоматически приходит одобрение, либо заявка уходит на следующий этап рассмотрения, все зависит от типа кредитной программы. Если гражданин не набирает нужного количества баллов, ему приходит отказ.
За что дают наибольшие баллы:
- состояние в браке;
- большой стаж (чем больше, тем выше балл);
- руководящая должность;
- возраст (высший бал у среднего возраста);
- цель кредита (меньший балл у не целевых кредитов);
- должность государственного служащего;
- наличие в собственности недвижимости;
- собственный автомобиль;
- хорошая кредитная история;
- отсутствие кредитных долгов;
- отсутствие детей, иждивенцев;
- высшее образование.
Это то, что может принести наибольшее количество балов при скоринговой оценке заемщика. В каждом банке своя система оценки клиентов и свои рамки баллов, но принцип работы все равно везде одинаковый. Но наиболее важным пунктом является ваша кредитная история. Именно на нее при принятии решения банки делают основной упор.
Банки самостоятельно оповещают своих клиентов о согласии на выдачу кредита одним из ниже приведенных способов:
Как правило, оформление заявки на кредит, дело довольно простое, которое можно проделать всего за пять шагов.
Как правильно выбрать банк для оформления кредита, мы писали в предыдущей статье. Сейчас просто хочется отметить, что банк обязательно должен быть надежным и иметь лицензия на осуществление данного вида деятельности. Эту информацию легко можно найти на официальном сайте ЦБ РФ. Так вы исключите риск нарваться на мошенников.
От выбранного вида кредита и программы кредитования во многом зависит, одобрят вам кредит или нет. Это объясняется тем, что на каждый вид кредита и программу кредитования банк устанавливает свои, отличные друг от друга, условия предоставления кредита и требования к заемщику. Поэтому, еще до обращения в банк, проверьте себя на это соответствие.
О способах заполнения заявки было подробно написано выше. Главное здесь – это обязательно и правдиво отвечать или писать на все вопросы. Помните, все, что вы скажете, будет тщательно проверяться банком.
После того, как вы заполните заявку любым из выбранных вами способов, ее нужно будет передать на рассмотрение вместе с остальными документами сотруднику банка. Как правило. срок рассмотрения заявки может достигать от нескольких часов до нескольких дней. Ответ вы получите одним из выше перечисленных способов.
Если банк вынесет положительное решение о предоставлении вам кредита, вам будет необходимо прийти в банк для заключения договора. Прежде, чем подписывать договор, внимательно его изучите, и задайте вопросы по всем неясностям. Главное, обратите внимание на то, может ли изменять банк условия договора в одностороннем порядке. И обязательно обговорите с банком этот нюанс.
Вот, как-то так. Теперь вы знаете, что из себя представляет заявка на получение кредита, и, какие способы заполнения ее существуют. А выше приведенные правила и пошаговая инструкция оформления заявки, помогут вам все сделать грамотно и правильно, что увеличит ваши шансы на получение положительного решения от банка. Но, если по каким-либо причинам вам не одобрили кредит, не расстраивайтесь раньше времени. В таких случаях, всегда можно обратиться за квалифицированной помощью в оформление кредита.
Если вам понравилась статья, и вы считаете ее полезной, ПОЖАЛУЙСТА поделитесь ею с друзьями и знакомыми.
Также, вы можете высказать свое мнение о статье и о самом сайте в комментариях, указать недочеты данного ресурса.