Также многие желают сделать в квартире ремонт, оплатить обучение детей, отпраздновать свадьбу, съездить отдохнуть. Бывают ситуации, когда не хватает небольшой суммы на покупку жилья или на первый взнос по ипотеке. Реже обращаются те, кому необходима покупка мебели, бытовой техники — как правило, на торговых точках также присутствуют представители банка, которые нередко предлагают весьма выгодные условия, рассрочки, акции.
- Сумма кредита до 3 000 000 рублей
- Ставка от 11,99% годовых
- Возраст от 21 года
- Решение банка за 15 минут
Если же имелись просрочки, начислялись штрафные санкции, то, скорее всего, финансовая компания вам откажет. Время ожидания может составить от нескольких минут до 2-3 дней, но на практике все это занимает не более 3 часов. Проверка может затянуться в спорных ситуациях, когда клиент желает взять очень большую сумму. Если предположить, что заявитель слишком молод, живет с родителями, не имеет никакого имущества, автомобиля, но достаточно зарабатывает, то, скорее всего, все данные будут весьма тщательно проверены, что займет определенное время. Обижаться тут не стоит, а вот запастись терпением – крайне необходимо.
Каждый офис работает по-разному. Если проходимость небольшая, клиент ждет ответа прямо в банке, и о решении ему сообщает менеджер. При значительном потоке клиентов, заявителя могут отправить домой, и уже потом дозвониться для оповещения о возможности заключения сделки.
По сути, проверка контрагентов через Альфа Банк сводится к выдаче следующих данных.
- Регистрационные данные по ЕГРЮЛ и ЕГРИП.
- Статус контрагента – действующая компания или в стадии ликвидации.
- Судебная практика.
- Сведения о банкротстве.
- Наличие открытых исполнительных производств.
- Рейтинг контрагента в деловой среде.
- Связанные компании – по учредителю или руководителю.
- Сводка по упоминаниям в интернете.
- Финансовый анализ.
- Чистота юридического адреса.
- Динамика изменений регистрационных данных, закрытия исполнительных листов, движения судебных дел и т.д.
- Данные о заключенных госконтрактах и зарегистрированных тендерных заявках.
- Наличие у контрагента товарных знаков, лицензий, разрешений.
Особо важная информация подсвечивается зеленым или красным в зависимости от ее позитивного или негативного содержания. Из-за такой цветовой индикации проверку контрагентов в Альфа Банк именуют Светофором. Один клик по сигналу — и откроется более подробная информация.
Проверить контрагента в Альфа Банк можно двумя способами.
- Через систему Альфа-Бизнес Онлайн или Альфа-Бизнес Мобайл при оформлении платежа. Сервис разработан и функционирует на базе Контур-фокус и запускается прямо из интернет-банка.
Поиск информации производится при минимальном наборе информации — ИНН, название, адрес компании или ФИО руководителя. Достаточно одного из перечисленных реквизитов.
Для начала нужно зарегистрировать личный кабинет на официальном сайте банка. Вот здесь:
Зарегистрироваться в системе могут только держатели карт Альфа Банка или владельцы счетов. Другим клиентам сервис проверки контрагентов недоступен ни на платной, ни на бесплатной основе. Если вы являетесь клиентом другого банка и хотите проверить контрагента через Альфа Банк, придется открыть в нем счет хотя бы по самому минимальному тарифу. Дополнительных платежей не нужно – владельца счетов проверка контрагентов в Альфа Банк предоставляется бесплатно.
Предусмотренная системой демо-версия знакомит с формированием платежей и носит чисто ознакомительный характер.
В ней уже набрана информация в качестве примера и бесплатно попробовать, вводя свои данные, не получится – придется регистрироваться в системе.
Клиент Альфа-Бизнес Онлайн при вводе минимальных данных получает на экране вот такую карточку:
Поскольку сервис является встроенным и включен в базовую версию интернет-банка, то дополнительно ничего приобретать не нужно. Достаточно быть клиентом Альфа Банка. Есть и другие плюсы.
- Интеграция в систему известных сервисов – Контур-фокус и Мое дело. Альфа Банк не стал изобретать ничего нового, просто заключил партнерское соглашение и активно использует уже готовые продукты.
- Моментальная проверка контрагента без дополнительных затрат.
- Возможность сравнить данные сразу двух вышеуказанных систем проверки.
- Актуальные сведения, обновляемые по мере внесения изменений в госреестры, банки и базы данных.
- Конфиденциальность и объективность. Контрагент не в курсе, что о нем наводят справки, и не имеет возможности повлиять на результат проверки.
Проверка контрагентов в Альфа Банк ориентирована на главных бухгалтеров, руководителей отделов договоров, начальников финансовых служб, аналитических отделов и служб безопасности.
Впервые такое понятие, как кредитная история появилось в 2005 году. Необходимость создать подобные организации была связана с тем, что коммерческие банки начали массово выдавать кредиты физическим лицам, и для того, чтобы снизить риски невозврата заемных средств правительство было вынуждено создать специализированные организации. Их задача хранить данные банковских заемщиков и передавать их по запросу в другие банки, где потенциальный заемщик пытается оформить кредит.
Каждый банк работает с одной или несколькими Бюро кредитных историй, и Альфа-Банк не является исключением. Он проверяет данные обо всех заемщиках и передает все имеющиеся сведения. В данной статье речь пойдет о том где хранится кредитная история Альфа-Банк, и как ее проверить.
Стоит пояснить, что в России работает более 25 Бюро кредитных историй. Это частные организации, которые работают с банками на коммерческой основе. Клиенты могут проверить свой отчет в любое удобное время, один раз в год такие сведения предоставляются бесплатно. При повторном обращении нужно будет оплатить стоимость отчета в соответствии с тарифом БКИ.
С какими БКИ работает Альфа-Банк? На текущий момент финансовая организация имеет партнерские отношения с агентством Эквифакс. Все сведения об оформленных займах отправляются именно сюда. При оформлении заявки на кредит банк также подается запрос, для того чтобы проверить сведения о своих потенциальных заемщиках. Кстати, банк проверяет кредитную историю не только для того, чтобы понять, насколько клиент добропорядочно относятся к кредитным отношениям, но и для того, чтобы узнать есть ли у него крупный кредит в другом банке, и какой остаток задолженности по нему.
Агентство Эквифакс – это финансовая компания, которая была учреждена еще в 1899 году в Соединенных Штатах Америки. На текущий момент компания работает в 14 странах, в том числе, и в России. Агентство предоставляет всесторонне услуги банковским организациям, она принимает, хранит, обрабатывает персональные данные субъекта кредитной истории, проводит скорингового оценку потенциального клиента. Это нужно для того, чтобы выявить его кредитоспособность на весь период кредитования.
Банковские организации заключают партнерские отношения с БКИ и делают каждый раз запрос при оформлении потребительского и ипотечного займа, или кредитной карты. Проверить кредитную историю Альфа-Банк может только с письменного согласия клиента. Дело в том, что доступ к кредитной истории может получить только сам субъект, банковские организации делают запрос исключительно по письменному разрешению. Если клиент не дает письменное согласие на проверку, значит, банк не имеет право открыть отчет.
При оформлении кредитной заявки банк делает запрос в Бюро кредитных историй. Для этого ему нужен код субъекта. Этот номер присваивается заемщику при первом обращении в банк, узнать его можно самостоятельно из кредитного договора. После того, как банк делает запрос в БКИ, он получает развернутый отчет о всех займах, оформленных субъектом. В отчете содержатся следующие данные:
В первой части отчета содержатся данные о заемщике, его регистрация, серия и номер паспорта и другие данные.
В основной части документа содержатся сведения о кредитах – это наименование банка, сумма займа, размер ежемесячного платежа и график погашения. Здесь же содержатся данные о том, как своевременно заемщик исполняет кредитные обязательства.
В завершающей части отчета отражены сведения о том, как часто делается запрос в БКИ в отношении данного субъекта, кто и когда последний раз проверял его отчет.
Большинство клиентов, перед тем как обращаться в банк, проверяют отчет, для того чтобы оценить свои шансы на положительное решение банка. Кстати, некоторые кредитные организации в силу невнимательности сотрудников передают данные некорректно, а заемщик пытается оформить займ, подает заявки в разные кредитные организации, и получает отказ. В большинстве случаев, он не знает, что в его отчете есть негативная кредитная история.
Первостепенно клиент должен узнать свой код субъекта. Это поможет ему выяснить, в каком Бюро кредитных историй хранятся сведения о его кредитных отношениях. Узнать код субъекта можно различными способами. Если ранее он оформлял кредит в банке, то ему достаточно заглянуть в кредитный договор. Если документ не сохранился, то можно лично позвонить в банк и узнать какой код субъекта присвоен ему.
После того, как субъект узнает, в каком БКИ хранится его отчет, он должен подать официальный запрос. Сделать это можно заказным письмом или телеграммой. В письме обязательно должна быть нотариально заверенная подпись субъекта. В противном случае, ответ с отчетом не последует. Если клиент отправляет телеграмму через почту России, то требуется подтверждение подлинности подписи субъекта сотрудником отделения почтовой связи.
Иногда клиенту не выгоден такой вариант, потому что ответного письма придется ждать довольно долго, и весь процесс займет около месяца. В этом случае он может обратиться в коммерческий банк и на платной основе сделать запрос. Стоимость одного запроса колеблется от 500 до 700 рублей, такую услугу предлагает Сбербанк, Почта банка другие коммерческие банки. К сожалению, у клиента нет других вариантов, как узнать кредитную историю, Альфа-Банк такой услуги не предоставляет.
Альфа-Банк обслуживает широкую аудиторию и предлагает различные формы заимствования. Но что касается кредита с плохой кредитной историей, то получить его едва ли представляется такая возможность. Банку важно убедиться платежеспособности и финансовой ответственности заемщика. Ведь он несет большой риск невозврата заемных средств.
Если ранее клиент допускал просрочки по кредиту, но все же рассчитываться с банками, то, вероятнее всего, он сможет получить займ, правда, под высокий процент. Если срок просрочки превысил 3 месяца, то рассчитывать на банковский кредит в этом варианте уже не приходится. Чем лучше кредитная история клиента, тем больше вероятность, что он получит положительный ответ, и тем выгоднее будут его условия сотрудничества с банком.
Такое, наверное, случается очень редко, но полностью исключать возможность, что сотрудник кредитной организации некорректно или не своевременно передал данные в БКИ, нельзя. По сути, банковская организация не намеренно испортила кредитную историю клиента и сделала для него банковский кредит менее выгодным. Если клиент обнаружил неточность в своем отчете, он обязательно должен потребовать у банка чтобы он исправил ситуацию.
Делается это следующим образом: клиент должен обратиться в банк и сделать письменное заявление о том, что данные в его отчет были внесены некорректно. Банк принимает заявление и делает запрос в БКИ об изменении внесенных данных. Бюро кредитных историй меняет отчет клиента и корректно указывает все данные о заемщике.