Сотрудничество с сомнительными фирмами рискует обернуться для компании не только проблемами с фискальными органами, но и может повлечь за собой существенные финансовые потери. В статье разберем, как организации самостоятельно выявить фирмы-однодневки, а также расскажем, как проверить контрагента на платежеспособность.
Как проверить контрагента на платежеспособность
В настоящее время многие информационные сайты и интернет-порталы предлагают пользователям свои услуги по проверке юридических лиц и ИП на предмет законности регистрации, наличия задолженности по уплате налогов, а также на платежеспособность. Информационные бизнес-ресурсы предоставляют свои услуги за плату, в то время как интернет-пользователь может ознакомится со всей необходимой информацией самостоятельно. О том, как это сделать мы расскажем ниже.
Проверить контрагента на платежеспособность можно самостоятельно, имея в руках необходимую информацию либо инструменты для ее получения.
Оценить перспективность дальнейшего сотрудничества с деловым партнером можно по следующим критериям:
- наличие государственной регистрации;
- учет в фискальных и прочих контролирующих органах;
- наличие задолженностей по налогам и сборам;
- финансовые показатели организации (доходы и расходы за предыдущие отчетные периоды).
Также для оценки общей картины необходимо знать, находится ли контрагент в процедуре ликвидации и банкротства.
На недобросовестность налогоплательщика могут указать следующие признаки:
Если в отношении контрагента зафиксированы один или несколько из вышеперечисленных признаков, это очевидный повод задуматься о дальнейшем сотрудничестве с деловым партером.
|
Перед заключением договора, Вы можете самостоятельно проверить контрагента с помощью общедоступных интернет-ресурсов на сайтах ФНС, Росреестра, Единой информационной системы.
№ п/п
Перед началом деловых отношений с партнером немаловажно проверить репутацию руководителя. Это можно сделать с помощью следующих интернет-сервисов:
Доверяй, но проверяй. Как провести анализ платежеспособности должника?
Коммерческая безопасность – одно из необходимых условий бесперебойной работы бизнеса. Профессиональный анализ платежеспособности контрагента, а именно его способности своевременно исполнять денежные обязательства по договорам за счёт имеющихся в распоряжении организации финансовых ресурсов, позволяет обезопасить компанию от материальных убытков и репутационных издержек.
Анализ платежеспособности контрагента необходим в случаях:
- заключения договора о сотрудничестве с новой компанией;
- перспективы долгосрочного взаимодействия с организацией, деловое общение с которой было разовым или периодическим;
- подписания контрактов с предоплатой или отсрочкой платежа,
а также на любом этапе сотрудничества в случае возникновения малейших подозрений о недобросовестности или сомнений по поводу финансовой состоятельности дебитора.
Риски ненадежного партнерства
Слепое доверие контрагентам может подорвать устойчивость бизнеса, так как несет в себе серьезные риски, а именно:
- риск масштабных финансовых потерь, в том числе просрочки и невозврата заемных денежных средств;
- риск банкротства или ликвидации должника;
- риск внеплановых проверок и претензий со стороны налоговых органов;
Анализ для минимизации финансовых, репутационных и коммерческих рисков при работе с контрагентами минимизировать риски позволяет комплексная оценка платежеспособность предприятия.
Проверка платежеспособности контрагента заключается в сборе информации из различных источников и проверке ее актуальности.
Устав, свидетельство о госрегистрации, ИНН – являются основными документами, с которых начинается анализ платежеспособности. В частности, с их помощью можно получить более расширенную информацию о юридическом лице, получить выписку из Единого государственного реестра.
Не стоит стесняться уточнять необходимую информацию путем прямых запросов в адрес контрагента. Несмотря на то, что ни одна компания не обязана предоставлять какие-либо данные третьим лицам, отказ на подобные запросы будет косвенно свидетельствовать о неготовности фирмы к открытому и честному сотрудничеству.
Если отказ в предоставлении сведений объясняется коммерческой тайной, должнику можно разъяснить, что к коммерческой тайне не относится информация:
- об учредительной документации и документах, подтверждающих внесение записей в реестры;
- о лицензиях и патентах;
- о численности и составе работников, их заработной плате, наличии задолженности по выплатам;
- об налоговых отчислениях и обязательных платежах;
- о случаях нарушения законодательства и размерах причинённого ущерба и т.д.
Если контрагент отказывается предоставлять информацию, следует попросить объяснения причин такого отказа и предложить руководству компании предоставить иной способ подтверждения благонадёжности.
Ценные сведения о финансовом состоянии должника, о своевременности и объеме исполнения долговых обязательств, а также о фактах привлечения представителей компании к ответственности, можно получить из онлайн-сервисов, среди которых можно выделить:
Отдельно стоит выделить:
Если осуществляемая контрагентом деятельность требует обязательного лицензирования, необходимо узнать, выдавалась ли такая лицензия, и не просрочена ли она. Для каждого вида деятельности предусмотрен свой лицензирующий орган.
чем большей первичной информацией о контрагенте вы располагаете, тем быстрее вы сможете составить полную картину о платежеспособности должника или партнера. Минимально вы должны знать: ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика), ОГРН (номер организации юридического лица) или ОГРНИП (номер регистрации предпринимателя). В случае отсутствия таких сведений, часть вышеприведенных сервисов может быть недоступна.
Ликвидность и платежеспособность – основные характеристики финансового состояния организации, которые можно вычислить по специальным формулам, находящимся в свободном доступе. Коэффициенты ликвидности (текущей, быстрой и абсолютной ликвидности) рассчитываются на основании отчётности предприятия с целью определения способности фирмы гасить текущую задолженность за счёт оборотных активов. Коэффициент платежеспособности определяет степень независимости от кредиторов, рассчитывается на основе бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках и представляет собой отношение величины акционерного капитала к суммарным активам акционерного общества.
Современные условия диктуют необходимость построения долгосрочных доверительных партнерских взаимоотношений на основе тщательного анализа финансовой устойчивости и платежеспособности контрагентов.
Практика показывает, что самостоятельная проверка должников и партнеров по бизнесу не всегда эффективна, потому что не гарантирует полноту и актуальности сведений. Искаженные, неполные или устаревшие данные не позволяют адекватно оценить потенциальные риски.
Избежать финансовых потерь и репутационных рисков поможет своевременное обращение к квалифицированным специалистам антикризисной компании.
- определить потенциальные возможности и угрозы взаимодействия с конкретным контрагентом;
- рассчитать финансово-экономические показатели деятельности потенциального или реального партнера.
Помните: добросовестность и финансовая устойчивость дебиторов и партнеров — залог успеха любого бизнеса.
Предоставляя средства в долг, банки сталкиваются с необходимостью проверки своих клиентов на степень их ответственности, честности и, безусловно, платежеспособности. Даже в случаях, когда на оформление кредита уходит малое количество времени, банковские учреждения весьма серьезно и внимательно относятся к этому вопросу.
Вполне объяснимо то, что клиенты, которые обращаются за заемными средствами впервые, интересуются тем, как банки будут проверять их и на какие моменты следует обратить внимание для того, чтобы получить положительное решение кредитной комиссии. Целесообразно рассмотреть процесс проверки клиентов банка особенно тщательно.
В процессе принятия решение по заявлению того или иного заемщика коммерческие банки тщательно рассматривают всю полученную от него информацию, в том числе документы, анкеты, данные полученные в ходе личной беседы, информацию, хранящуюся в скоринговой системе финансового учреждения или Бюро кредитных историй (как получить свою кредитную историю, читайте здесь).
В целом можно говорить о двух вариантах проверки заемщиков комиссией любого коммерческого банка:
- Полная проверка ориентируется на широкий спектр заемщиков, которые впервые обращаются в данный банк;
- Частичная проверка рассчитана на тех клиентов, которые уже пользовались заемными средствами банка и своевременно погасили все свои обязательства, а также для тех лиц, которые получают зарплату или пенсию через данный банк.
При полной проверке оценке подвергается целый спектр критериев, характеризующих потенциального заемщика, в том числе:
Оценка соответствия основным требованиям банка с позиции пола, возраста, дохода, полноты пакета документов, а также правильности заполнения анкеты-заявки;- Проверка кредитной истории клиента и сведений о нем от других финансово-кредитных учреждений и налоговых органов;
- Детальное рассмотрение документов о трудовой деятельности заемщика и его доходах за последние годы;
- Определение соответствия заявленных данных информации содержащей в базах данных муниципальных властей, налоговых органов и т.д.;
- Проведение телефонной верификации, то есть проверки работы представленных клиентом мобильных и городских телефонных номеров;
- Расчет степени платежеспособности клиента посредством кредитного калькулятора, где учитывается ежемесячный доход, размер обязательных выплат, прожиточный минимум и число иждивенцев;
- Проверка состоятельности поручителей и оценка залогового имущества.
Проведенный по обозначенным выше пунктам анализ позволит банку в полной мере оценить платежеспособность своего клиента и, как следствие, степень риска. Весь процесс, которые внешне кажется затратным и трудоемким в реальности автоматизирован до мелочей, что позволяет банку выносить решение о выдаче займа всего за один день.
Первым способом оценки клиента во всех российских банках является детальное изучение его анкетных данных. Если заявка заполнена корректно, а указанный уровень доходов характеризует достаточную платежеспособность клиента, то кредитная комиссия дает клиенту предварительное согласие. В большинстве случаев анкетные данные можно отправить на рассмотрение кредитной комиссии в рамках онлайн-заявки, даже не посещая отделения банка.
Далее следует проверка документов потенциального заемщика. Особенно тщательно изучаются бумаги, касающиеся занятости и доходов. В некоторых случаях специалисты кредитного отдела созваниваются с местом текущей трудовой занятости заемщика и уточняют приведенную в бумагах информацию, в том числе и касательно уровня дохода. Следует помнить, что весьма неблагожелательно финансово-кредитные учреждения относятся к клиентам, которые часто меняют место своей трудовой занятости.
Эффективным и регулярно используемым методом оценки заемщика является запрос в Бюро кредитных историй. Там хранятся сведения обо всех займах, которые ранее привлекались данным клиентом. Если в них банковская комиссия обнаружит полное соблюдение условий прошлых кредитных договоров и своевременное погашение обязательств, то по займу будет принято положительное решение.
Бывают случаи, когда клиент впервые за свою жизнь обращается в банк за кредитом и в этом случае в Бюро кредитных историй отсутствуют сведения о нем. В этом случае специалисты финансового учреждения договариваются о личной встрече с потенциальным заемщиком. Беседа, проводимая кредитной комиссией, внешне напоминает устное собеседование: клиенту задаются простые несложные вопросы, требующие однозначного ответа. Уклончивые ответы и неуверенное поведение могут стать причиной отказа в выдаче займа.
Последним этапом в оценке заемщика является полномасштабный обзвон: сотрудники банка проверяют правильность предоставленных клиентом телефонов, связываются с бухгалтерией и отделом кадров указанного им места работы. Стоит отметить, что расхожее мнение о том, что банки наводят справки о заемщике в налоговой службе ошибочно, поскольку эти государственные структуры не имеют права разглашать информацию о доходах плательщиков налогов.
Учитывая столь всестороннюю проверку клиентов со стороны банка, можно предположить, что любая неточность или фальсификация данных может привести к отказу от выдачи кредита. Именно поэтому при оформлении займа следует с особой тщательностью следить за корректностью сбора документации и заполнения бумаг.