Кризисные явления в российской экономике практически не отражаются на сфере микрокредитования. Скорее, наоборот, здесь наблюдается определенный рост. Из-за большого количества просрочек по кредитам, банки стали намного тщательнее проверять потенциальных заемщиков и отсеяли определенное количество желающих взять деньги в кредит. Все эти люди отправились в МФО. Таким образом, помимо клиентов, принадлежащих к определенным категориям, которым кредитование в банках было закрыто и ранее, целевая аудитория МФО увеличилась за счет более благонадежных заемщиков.
Сегодня микрофинансовые организации предлагают такие виды кредитования, как:
- микрозаймы до зарплаты, сроком от нескольких дней до нескольких недель;
- микрозаймы, сроком на несколько месяцев;
- микрозаймы для бизнеса.
Каждое из этих направлений предусматривает свои требования к потенциальным заемщикам и, что самое важное, разную стоимость использования заемных средств.
Пример: Заемщик берет 10 000 рублей до зарплаты под 1% в день, сроком на 1 месяц. Общий процент по договору составит:
1% * 30 дней в месяце = 30% всего
При этом расчет полной стоимости микрозайма будет таким:
10 000 * 1% * 30 дней = 3 000 + 10 000 = 13 000 рублей к возврату (сумма указана без комиссий, страховых платежей и прочих возможных дополнительных расходов).
Так, мы видим, что заемщик переплатит всего 3 тысячи рублей за пользование микрозаймом. Однако если он не сможет погасить заем вовремя и растянет его погашение на год, то сумма процентов по займу значительно превысит его изначальный размер.
В предложениях МФО процентные ставки, как правило, указываются в суточном или недельном измерении. Это делается по двум причинам: чтобы не спугнуть потенциальных клиентов высокими годовыми ставками, а также в силу того, что из-за небольшого срока кредитования сами проценты начисляются один раз в день или неделю. Рассчитать полную стоимость займа можно вручную, а можно использовать калькулятор микрозаймов. С его помощью вычислять необходимые вам суммы проще, а итоговый результат будет точнее.
В июле 2014 года в закон о потребительском кредитовании были внесены изменения, в соответствии с которыми банки и МФО теперь обязаны указывать полную стоимость кредита в правом верхнем углу первой страницы договора займа. Для расчета, как банковских потребительских кредитов, так и микрозаймов используется одна и та же формула, прописанная в законе № 353-ФЗ от 21.12.2012 г. Итоговая цифра полной стоимости микрозайма указывается в годовых процентах с учетом всех платежей, которые должен будет уплатить заемщик за использование кредитных средств.
Разумеется, процентные ставки в размере 300% – 1000% процентов годовых, указанные на первой же странице договора способны отпугнуть потенциальных заемщиков. Об этом представители различных МФО и их объединений неоднократно заявляли в ЦБ. По их мнению, указание полной стоимости займа в годовых процентах в случае с микрозаймами некорректно, поскольку это краткосрочный финансовый инструмент, использование которого длится намного меньше целого года.
В Центробанке разработали несколько формул расчета полной стоимости микрозайма, которая могла бы составить альтернативу той, что прописана в законе о потребительском кредите. Однако на данный момент по вопросу пересмотра существующей формулы, консенсуса между представителями МФО, Центробанка и депутатами нет.
Здравствуйте, Костя! За последние несколько лет спрос на микрокредиты значительно вырос.
Граждане России и близлежащих стран предпочитают оформлять небольшие ссуды на разрешение насущных проблем, но не спешат обращаться в банки, чтобы открывать крупные кредитные линии.
Полная стоимость микрозайма – что это?
У многих на слуху есть или был такой вопрос: как рассчитать кредит? Обычно под ним и подразумевается полная стоимость потребительского микрозайма.
Она представляет собой все платежи, оговоренные в кредитном договоре. Т.е. речь идет и о процентных надбавках, и о теле ссуды, и о комиссиях.
Стоимость микрокредита зависит от таких параметров, как:
• Разновидность;
• Лимит;
• Срок кредитования.
Так, чтобы рассчитать показатель, необходимо помнить, что МФО выдают ссуды под 1-2% в сутки на сроки от 1 до 30 дней. Как правило, используется аннуитетная схема начисления процентов.
Нехитрый процесс вычисления по формуле полной стоимости микрозайма дает нам то, что годовой процент составит 356-712%. Это большая ставка, но не максимальная!
В некоторых компаниях годовой процент может дойти и до 1 000%. Правда считать стоимость таких кредитов в годовом формате некорректно, так как максимальный срок их действия редко превышает 1-3 месяца.
• Давайте на примере рассчитаем полную стоимость по займу, если Вы возьмете в кредит 10 000 рублей на 1 месяц по ставке 1% в сутки. Общий процент будет равен:
Полная стоимость кредита:
10 000*1%*30 дн. = 3 000 + 10 000 = 13 000 рублей.
В данной формуле отсутствуют комиссии и прочие надбавки. Получается, что переплата за кредит в размере 10 000 рублей составит всего 3 000 рублей. При срочной потребности в деньгах это нельзя назвать большой суммой.
Костя, при оформлении микрозайма Вам обязательно предложат полный расчет стоимости и процентной ставки. Кроме того, чтобы проверить правильность данных Вы сможете самостоятельно произвести подсчеты.
Также можно воспользоваться кредитным калькулятором, который доступен на нашем сайте.
Введите сумму вашего займа или выберите займ из списка
При выборе займа из списка параметры вашего займа установятся автоматически. Если задаете условия вручную введите еще ставку и срок
Сейчас существует несколько вариантов микрозаймов — краткосрочные(до 1 мес) и среднесрочные — 1 мес и больше.
Для краткосрочных займов сумма обычно ограничена — я видел до 30 тыс. рублей.
На данном калькуляторе не сказано, сколько составляет ставка в день. В конце возвращаете не проценты, а комиссия. Если посчитать данный займ на калькуляторе микрозаймов выше получим ставку по микрозайму в размере 2.219% или 809.753%. Ставка по микрозайму в день — достаточно хороший вариант для сравнения микрозаймов и выбора лучшего. Ставка по займу в микрофинансовых организациях запрятана где то далеко в договоре.
Тут уже не все так просто — 10 тыс. на 52 недели — нужно платить 320 рублей в неделю. Но этот вариант рассчитан на возврат части займа и оплату части процентов. Т.е. каждую неделю вы платите проценты + сумму в погашение долга. Нетрудно посчитать, что общая сумма к оплате
Именно сумму 19720 вам придется заплатить за 52 недели если вначале вы берете 10 тыс. рублей. Это поле итого к оплате. Подставив эти данные в калькулятор микрокредита получим 0.267% в день или 97.467% годовы. Много, но все равно меньше чем первый вариант с Е-заем. Это предложение более выгодно и стоит обратить внимание на него.
Знаете ли Вы, что для осуществления микрофинансовой деятельности необходимо быть внесенным в государственный реестр микрофинансовых организаций?
Здравствуйте, Костя! За последние несколько лет спрос на микрокредиты значительно вырос.
Граждане России и близлежащих стран предпочитают оформлять небольшие ссуды на разрешение насущных проблем, но не спешат обращаться в банки, чтобы открывать крупные кредитные линии.
Полная стоимость микрозайма – что это?
У многих на слуху есть или был такой вопрос: как рассчитать кредит? Обычно под ним и подразумевается полная стоимость потребительского микрозайма.
Она представляет собой все платежи, оговоренные в кредитном договоре. Т.е. речь идет и о процентных надбавках, и о теле ссуды, и о комиссиях.
Стоимость микрокредита зависит от таких параметров, как:
• Разновидность;
• Лимит;
• Срок кредитования.
Так, чтобы рассчитать показатель, необходимо помнить, что МФО выдают ссуды под 1-2% в сутки на сроки от 1 до 30 дней. Как правило, используется аннуитетная схема начисления процентов.
Нехитрый процесс вычисления по формуле полной стоимости микрозайма дает нам то, что годовой процент составит 356-712%. Это большая ставка, но не максимальная!
В некоторых компаниях годовой процент может дойти и до 1 000%. Правда считать стоимость таких кредитов в годовом формате некорректно, так как максимальный срок их действия редко превышает 1-3 месяца.
• Давайте на примере рассчитаем полную стоимость по займу, если Вы возьмете в кредит 10 000 рублей на 1 месяц по ставке 1% в сутки. Общий процент будет равен:
Полная стоимость кредита:
10 000*1%*30 дн. = 3 000 + 10 000 = 13 000 рублей.
В данной формуле отсутствуют комиссии и прочие надбавки. Получается, что переплата за кредит в размере 10 000 рублей составит всего 3 000 рублей. При срочной потребности в деньгах это нельзя назвать большой суммой.
Костя, при оформлении микрозайма Вам обязательно предложат полный расчет стоимости и процентной ставки. Кроме того, чтобы проверить правильность данных Вы сможете самостоятельно произвести подсчеты.
Также можно воспользоваться кредитным калькулятором, который доступен на нашем сайте.
Микрокредитные компании выдают небольшие суммы взаймы до зарплаты. При этом многие люди не могут сориентироваться, какую итоговую сумму придется заплатить при возврате микрозайма. На нашем сайте есть кредитный калькулятор, который позволяет посчитать сумму переплаты, причем, посчитать можно в годовых, в днях. Ведь если банки указывают свои процентные ставки в годовых, микрокредитные организации предпочитают ежедневные или ежемесячные проценты. В принципе, это объяснимо, ведь вряд ли кто-то станет брать 7000 или 15 000 рублей на год.
Самая распространенная сумма займа сегодня – 12 000 рублей на срок от 10 дней. Такую сумму можно получить по различным ставкам. Самые небольшие ставки предлагают пенсионерам — 0,5% в день. Итоговая переплата в таком случае составляет 600 рублей. При ставке 1,7 % — 2040 рублей.