МФО предлагают доступные кредитные программы, по условиям которых можно получить деньги без справки о доходах, залога и поручителей. Но именно поэтому у бывших супругов часто возникают сложности при разделе подобных кредитных обязательств, что связано с отсутствием их персонализации. Так, к примеру, если при оформлении банковской ипотеки на имя одного из супругов, другой в обязательном порядке выступает поручителем по договору, тем самым снимая любые вопросы о выплате долга даже в случае бракоразводного процесса, то займы от микрофинансовых организаций оформляются только на имя заемщика, поэтому нередко наличие долга перед МФО становится неприятным сюрпризом для другого супруга. В связи с этим возможно несколько вариантов развития событий при разделе кредитного обязательства между бывшими супругами.
Супруги смогли договориться, кто и в каком объеме будет выплачивать долг. В этом случае предмет спора отсутствует.
Супруги решили разделить долг по микрозайму в порядке, предусмотренном действующим законодательством. Здесь действуют те же правила, что и при разделе совместно нажитого имущества: задолженность перед МФО должна быть разделена в том же соотношении, что и имущество, которое было приобретено за годы семейной жизни. Например, если мирным соглашением или в ходе судебного рассмотрения будет решено, что после развода муж получит 2/3 нажитого имущества, а жена – 1/3, то и микрозайм будет делиться в этом соотношении (соответственно, если микрокредитование предполагает выплату долга на протяжении длительного времени путем внесения обязательных платежей, то их сумма делится между супругами в том же соотношении, что и сумма долга).
Как показывает практика, если не согласовать все детали раздела имущества и кредитных обязательств до начала бракоразводного процесса, то он может затянуться на длительный период времени, что доставит обеим сторонам массу неприятностей, которые выльются в обоюдные упреки и даже обиды. Поэтому лучше сначала обратиться за помощью к грамотному юристу, который поможет договориться обо всех нюансах развода (в том числе и о доле участия в выплате кредитов) и закрепит договоренности соответствующим соглашением.
Читайте также:
- А.) Унитарное государство, его отличие от федеративного и конфедеративного
- Августа 2014 г. вступили в силу изменения порядка оформления договора между организатором и участником игр
- Аэрофотоснимок и карта. Их отличие и сходство
- Вия договора и в дальнейшем активно поддерживала сербский народ.
- Вопрос 2. ОТЛИЧИЕ ПОНЯТИЯ ОТ ПРЕДСТАВЛЕНИЯ.
- Вопрос 55 Основания признания граждан нуждающимися в жилых помещениях, предоставляемых по договорам социального найма (ст. 51 ЖК РФ)
- Вопрос 58. Порядок предоставления жилых помещений по договорам социального найма гражданам, состоящим на учете в качестве нуждающихся в жилых помещениях.
- Вопрос 66. Основания изменения договора социального найма (Статья 82 ЖК).
- Вопрос 9. Некоторые особенности предоставления консорциального кредита
- Вопрос. Ответственность за неисполнение договора
- Вопросник Семейного договора
- Вопросы к аккредитации
Заключая договора займа или кредита, организации осуществляют операции с заемными средствами, которые можно условно разделить на три следующих этапа:
-получение заемных средств;
-начисление и уплата (получение) процентов за пользование заемными средствами;
-возврат заемных средств.
Самым сложным из перечисленных трех является, несомненно, второй этап, который регулирует возникновение процентов по долговым обязательствам и их уплату. Как показывает практика, организации нередко совершают большое количество ошибок с отражением в бухгалтерском и налоговом учете таких процентов, что в конечном итоге приводит к возникновению споров с проверяющими органами.
В обоих случаях получающей стороной выступает заемщик. Заём выдает займодавец: любая организация или любое частное лицо; лицензия заемщику при этом не требуется. Кредит же предоставляет банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию.
Для юридических лиц гражданское законодательство содержит обязательное требование к письменной форме договора займа и договора кредита независимо от суммы. Для кредитного договора несоблюдение этого требования указывает на необходимость считать договор ничтожным:
Относительно договора займа между гражданами гражданское законодательство устанавливает норму, указывающую на необходимость заключения договора в письменной форме:
Статья 819 ГК РФ определяет, что помимо предусмотренных в ГК РФ к договору кредита правил, в отношении к нему применяются правила, предусмотренные гражданским законодательством к договору займа, если иное не оговорено кредитным договором.
Таким образом, статья 809 ГК РФ устанавливает для договора кредита и займа право займодавца или кредитора начислять проценты, а также определяет порядок их начисления.
ГК РФ допускает беспроцентный договор займа,
«если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
-договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
В случае беспроцентного займа в договоре должно быть указано, что заем беспроцентный, иначе будет считаться, что заем дан под процент, равный ставке рефинансирования, установленной Центральным Банком Российской Федерации (далее ЦБ РФ).
Так как кредит по договору кредита выдает банк или иная кредитная организация, то есть сутью выдачи кредитных средств является получение кредитором дохода, то кредитный договор содержит обязательное требования начисления процентов, которое заложено в определении кредитного договора:
Требования об обязательном нотариальном удостоверении кредитного договора в действующем законодательстве не содержится. Однако если стороны считают это необходимым, такой договор может быть нотариально удостоверен.
Статья 808 ГК РФ устанавливает возможность оформления расписки, подтверждающей получение заемных средств:
В отношении кредитного договора кредитная организация, в которую обратилось юридическое лицо за получением кредита, может настаивать на нотариальном удостоверении договора. В случае такой необходимости, как отмечалось выше, договор может быть нотариально удостоверен.
Срок возврата полученной суммы займа согласно статье 810 ГК РФ может быть:
-договором не установлен;
-определен в договоре моментом востребования.
Что касается договора кредита, то он предусматривает выдачу на определенный срок определенной суммы в денежном выражении, подразумевающую получение процентов на эту сумму, а в случае нарушения условий возврата, и штрафные санкции. Следовательно, кредитный договор должен содержать конкретно оговоренный срок возврата полученного заемщиком кредита.
Также пунктом 2 статьи 810 ГК РФ предусмотрено два условия досрочного возвращения займа:
«Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.
Статья 811 ГК РФ устанавливает последствия нарушения заемщиком договора займа:
«1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского Кодекса РФ.
Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет
Собравшись разводиться, Ольга случайно узнала, что ее муж накопил значительные долги по микрозаймам. Ольга не знает, когда супруг занимал эти деньги куда он их расходовал. Сейчас она переживает: будут ли при разводе делиться задолженности между супругами? Квартира остается Ольге, поскольку перешла к ней по наследству. Что же ей делать, если после развода к ней в двери станут ломиться коллекторы?
Если кредиты либо микрозаймы не использовались на нужды семьи, взыскание будет обращаться исключительно на имущество супруга, бравшего эти кредиты или микрозаймы. И тем более взыскание не может обращаться на квартиру, находящуюся по закону в индивидуальной собственности жены, ибо она получена по наследству и не является по этой причине общим имуществом, – заключает Елизавета Андреева.
Согласно общему правилу, распределение задолженности между супругами осуществляется пропорционально распределенным между ними долями нажитого имущества, т.е. зачастую – поровну.
Это правило имеет два исключения:
- Если один из супругов взял кредит или заем на развитие бизнеса. Такой кредит не будет учитываться в качестве совместной задолженности.
- Если существует брачный договор с заранее оговоренным порядком распределения между ними долгов.
Коллекторы имеют право обращаться с требованиями к Ольге лишь после раздела в суде общего имущества супружеской пары. Все их требования до того момента к бывшей супруге должника являются незаконными.
Если же коллекторы придут с законными требованиями уже после получения судебного акта о разделе имущества, предпринимать что-либо будет поздно. Поэтому всю основную работу необходимо проделать во время развода и процесса в суде по разделу имущества, – резюмирует Виктор Глушаков.