ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОформление реструктуризации кредита в Сбербанке позволит физическому лицу уменьшить ежемесячный платеж по потребительскому кредиту в случае снижения дохода. Процедура состоит из 3 простых шагов.
Реструктуризация кредита – это изменение условий по кредиту с целью снизить кредитную нагрузку на заемщика. В зависимости от ее вида можно изменить: срок кредитования, размер платежей, график выплат, валюту, а также получить дополнительные льготы.
Варианты реструктуризации для клиентов Сбербанка:
Могут использоваться несколько вариантов вместе. Дополнительно можно получить отмену или снижение штрафов за просрочку уплаты долга.
В банковской сфере существует понятие повторной реструктуризации. В случае если заемщик не улучшил свое финансовое положение за отведенное время, он может подать заявку на повторный пересмотр условий кредитования. Положительное решение получить сложнее, но также возможно.
Для успешного решения проблем банк выдвигает дополнительные требования:
- обоснование причин и предоставление документов для пересмотра параметров кредита;
- общая закредитованность не должна быть очень большой;
- возможно привлечение поручителя (желательно).
Примерный перечень причин, которые Сбербанк считает уважительными:
- потеря работы, временная невозможность трудоустройства;
- снижение зарплаты или утрата дополнительного заработка;
- декретный отпуск;
- срочная служба в армии;
- потеря трудоспособности из-за тяжелой болезни, инвалидности;
- смерть заемщика или члена семьи заемщика;
- просрочка платежей сроком более 30 дней из-за непредвиденных обстоятельств.
Банк не обязан проводить реструктуризацию потребительских кредитов по требованию клиента. Но эта сделка обычно выгодна обеим сторонам, поэтому кредитор часто идет навстречу.
Клиент должен заверить финансовую организацию в целесообразности пересмотра договора и возможности погашения долга в будущем. По отзывам заемщиков, в случае если изменение структуры выплат только отсрочит время и повлечет просрочку задолженности в дальнейшем, в реструктуризации будет отказано.
Чтобы провести реструктуризацию долга необходимо обратиться в отделение Сбербанка, в котором был оформлен договор на потребительский кредит.
Процесс оформления и предоставления услуги включает такие действия:
Ознакомление с действующими программами и дополнительными инструментами в рамках реструктуризации. Выбор наиболее выгодного предложения.
Заполнение и подача анкеты и заявления в банк, сбор и предоставление необходимой документации (бланк и образец, а также перечень документов приведены ниже).
- Шаг 3. Получение решения от банка и подписание изменений к договору.
Решение о реструктуризации принимается, как правило, в срок 5–10 дней. Однако, если сумма крупная, рассмотрение вопроса может занять до 30 дней.
Отмену штрафов банк может провести в одностороннем порядке. Любые другие изменения потребуют подписания дополнительных соглашений.
Бланк заявления на реструктуризацию содержит необходимую информацию о договоре, желаемый способ изменения условий погашения кредита, причины обращения в банк и перспективы погашения задолженности.
Если клиент привлекает созаемщика или вносит залоговое обеспечение, он должен указать это в документе.
Анкету по реструктуризации кредита можно получить у сотрудников Сбербанка или скачать по ссылке.
В документе необходимо сообщить основные данные и сведения:
- личные и паспортные данные, образование, место жительства, семейное положение;
- место работы, доходы;
- другие кредитные обязательства;
- наличие собственности;
- участие в зарплатной или пенсионной программе.
Пример заполнения анкеты по реструктуризации кредита:
Пакет документов утверждается банком и должен быть согласован со специалистом в зависимости от конкретной ситуации.
Стандартный пакет включает:
- заявление и анкету;
- паспорт заемщика, созаемщика, поручителя (при наличии);
- документ о финансовом состоянии за 6 месяцев;
- копию трудовой книжки или трудового договора;
- документы – основания для реструктуризации.
Для подтверждения причин реструктуризации клиент должен принести в банк: трудовую книжку с отметкой об увольнении, справку с биржи труда, выписку с зарплатного счета, медицинскую справку, выписку из стационара.
Кроме того, у клиента могут дополнительно потребовать документы по залогу (если оформляется), справку о пенсионных начислениях, декларацию, выписку со счета зарплатной карты.
Процедура изменения структуры погашения задолженности выгодна обеим сторонам правоотношений. Банк таким образом избегает убытков, клиент получает более удобные условия по кредиту.
Для клиента такая процедура имеет свои плюсы и минусы.
Выгоды для заемщика:
- отсутствие или сокращение штрафов;
- сохранение положительной кредитной истории;
- дополнительное время на решение своих проблем;
- меньший размер ежемесячных платежей;
- высвобождение дополнительных средств.
Но для клиента существуют и отрицательные моменты такой сделки:
- увеличение переплаты в случае отсрочки или изменения сроков;
- продление срока действия обязательств.
Помимо указанных вариантов реструктуризации, есть и другой способ уменьшить выплаты по кредиту.
Дополнительный способ снизить сумму переплаты и (или) сумму платежа – рефинансировать задолженность на более выгодных условиях.
Снижение ставки приведет либо к уменьшению ежемесячных выплат, либо к более быстрому погашению кредита. В любом случае снизится переплата, но при втором варианте – экономии больше.
В настоящее время в Сбербанке существует возможность снижения ставок по ранее выданным кредитам. Это достигается путем закрытия всех действующих обязательств одной новой ссудой. На льготных условиях можно рефинансировать несколько займов, которые оформлены не только в Сбербанке, но и в других кредитных организациях.
Повысят шансы для утверждения Сбербанком лояльных условий: полный пакет документов, привлечение поручителя или предоставление залога в виде транспортного средства или объекта недвижимости, хорошая кредитная история в прошлом.
На что обратить внимание, покупая автомобиль с пробегом? И главное, можно ли купить машину с рук в кредит, или банки не согласятся на такой шаг?
Поменять условия кредитования или график погашения – это и есть реструктуризация ссуды. Рассчитывать на реструктуризацию ссуды заемщик может в случаях:
- тяжелой болезни заемщика;
- заемщик попал под сокращение или фирма, где он работал, прекратила свою деятельность;
- участник договора ссуды столкнулся с ситуацией, требующей серьезных материальных вложений: болезнь близкого, утрата жилья и другие обстоятельства, которые можно отнести к форс-мажорным.
Реструктуризация займа подразумевает под собой пролонгацию действия договора ссуды (что снижает размер ежемесячных выплат) или кредитные каникулы (когда требуется платить лишь проценты по кредиту, а выплата тела ссуды откладывается на оговоренный период). Воспользоваться данной возможностью может клиент, у которого сложилась непростая финансовая ситуация, и из-за нее он не может в полном объеме и регулярно вносить платежи по кредиту.
В последнее время некоторые банки превратили кредитные каникулы в особую услугу, которую могут предлагать наиболее лояльным банку заемщикам. Это, во-первых, позволяет удержать важных для кредитного учреждения клиентов. Во-вторых, кредитные каникулы увеличивают итоговую переплату, за счет чего банкиры получают дополнительный доход.
Обращаться в организацию с просьбой реструктуризировать долг по ссуде рекомендуется сразу после появления реальной вероятности возникновения ситуации просрочки платежа по ссуде. Напишите на имя управляющего подразделением или председателя правления банка заявление о предоставлении реструктуризации ссуды. Если с этим затянуть, то велик риск получить крупные долги за счет разного рода штрафов и пеней за просрочку выплат.
Если проблемы с внесением платежей имеют временный характер и заемщик пытается их устранить. Кредитору надо быть уверенным в том, что человек не отказывается от обязательств и вскоре сможет выплатить задолженность в полном объеме.
Для получения кредитных каникул или увеличения срока заимствования заемщик должен представить доказательства, что он в данный момент действительно столкнулся с неприятными обстоятельствами и не в состоянии вносить платежи по ссуде. Поэтому в заявлении с просьбой реструктурировать заем надо подробно описать причины, негативно повлиявшие на вашу платежеспособность.
К данному заявлению приложите документы, способные подтвердить это: документ об увольнении или бумагу из ЦЗН, справку с работы о снижении зарплаты, справку из больницы и т.д.
Заёмщики с большим количеством долгов станут для банков проблемными. Неужели людям с огромными долгами придётся обращаться в МФО или чёрным кредиторам, если банк откажет в рефинансировании?
Пенсионеры задолжали в 3 раза больше, чем молодежь. Причем, не только по займам, но и по кредиткам.
К сожалению, в условиях экономической нестабильности нередко может возникнуть ситуация, когда фактический доход заемщика падает и становится нечем погашать долг перед банком, возникает угроза просрочки. В этом случае не нужно отчаиваться. Клиенты ведущих финансовых учреждений России, таких как ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк и, конечно же, Сбер, знают, как поступить в такой ситуации. На помощь придет специальная процедура, о которой мы и расскажем ниже.
Рассмотрим, какими особенностями отличается реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу – 2019, как ее получить, какие требования предъявляются к клиенту и какие документы предстоит собрать, чтобы сделать условия займа более приемлемыми в трудной финансовой ситуации.
Рассмотрим, на каких условиях заемщики могут получить реструктурирования займа в Сбере. По сути, это стандартная процедура, которую используют многие финансовые учреждения.
Важно! Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу доступна только в том случае, если еще не было допущено просрочки по текущему займу. В связи с этим следует обратиться в банк сразу при возникновении риска невыплаты по текущему займу. К сожалению, не все заемщики успевают пройти процедуру до наступления просрочки. В противном случае речь будет идти уже о реструктурировании задолженности.
Тем клиентам, которым потребовалась реструктуризация кредита, Сбербанк предлагает несколько вариантов выхода из сложной экономической ситуации:
Реструктурировать займ до наступления просрочки имеют право только те клиенты, которые соответствуют определенным требованиям банка. В числе этих условий – и то, как добросовестно заемщик относится к своим долговым обязательствам, наличие постоянного дохода, а также наличие уважительной причины.
Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу доступно в том случае, если клиент отвечает следующим требованиям:
- прохождение заемщиком военной службы по призыву;
- рождение ребенка в семье должника. Появление нового члена семьи может привести к резкому сокращению финансовых возможностей заемщика, в связи с чем банк, как правило, идет навстречу добросовестному клиенту;
- смерть, временная или полная утрата дееспособности заемщиком. В этом случае тем, кто принимает на себя долговые обязательства (непосредственные наследники клиента), может потребоваться время на то, чтобы начать платить по кредиту;
- потеря работы. В этом случае банк принимает во внимание отсутствие вины сотрудника при расторжении трудового договора. Уважительной причиной может стать сокращение, аннулирование организации, в которой работал заемщик. Если речь идет об ИП, потребуется доказать убыточность и последующее закрытие бизнеса;
- девальвация в результате обвала курса рубля (для тех клиентов, кто взял займ в иностранной валюте);
- материальные убытки в результате форс-мажора (в числе чрезвычайных происшествий может быть стихийное бедствие, крупная авария и пр.).
Если заемщик сможет подтвердить наличие уважительной причины соответствующими документами.
Чтобы реструктурировать займ, следует предоставить банку определенный перечень документов. Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу – 2019 предполагает, что клиент предоставит следующий пакет бумаг:
- удостоверение личности. Потребуется сделать копию всех страниц паспорта гражданина России;
- документ о трудоустройстве. Это может быть копия трудовой книжки или выписка из нее. Важно, чтобы документ содержал сведения о занимаемой должности, месте работы, стаже. Справку должен подтвердить работодатель. Необходимы подпись руководителя и печать бухгалтерии. Если сотрудник трудоустроен без книжки, подойдет копия ГПХ или контракта, который заключен между ним и работодателем. Заемщик может предъявить подлинник или заверенную копию. Если клиент – ИП, необходимо предоставить свидетельство о госрегистрации физлица. Справка должна быть также нотариально заверенной;
- справка, которая подтверждает финансовое состояние заемщика за последние шесть месяцев. Это может быть справка 2-НДФЛ или документ по форме банка;
- выписка со счета зарплатной карты заемщика (не требуется тем клиентам, которые получают доход на пластик Сбера);
- налоговая декларация;
- справка о размере назначенных социальных выплат (по возрасту или выслуге лет), если заемщик — пенсионер. Предоставить ее клиенту может ПФР или НПФ, если он отчисляет средства в негосударственный фонд;
- документы, подтверждающий право собственности клиента на объект недвижимости (если речь идет об ипотеке). Их следует предоставить в оригинале, чтобы сотрудники банка сняли копию;
- документы, подтверждающие наличие уважительной причины (например, справка из центра занятости о потере работы, свидетельство о рождении ребенка и пр.).
Это же касается всех справок, которые необходимо предоставить сотрудникам Сбера. Вы можете принести подлинники, а сотрудники банка откопируют их на месте.
Если вам выдал заемные средства Сбербанк, реструктуризация кредита (заявка-онлайн может быть оформлена прямо сейчас) будет удобна еще и тем, что вам не придется посещать офис финансовой организации.
Стандартная процедура обращения в банк предполагает следующие шаги:
- ознакомление с условиями, на которых может быть предоставлена реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу;
- общение со специалистом банка. Для звонка вы можете воспользоваться номером 8 800 200-8-200. Если вам необходимо реструктурировать ипотечный займ, позвоните по телефону 8 (800) 755-55-00. Если вас больше устраивает переписка, используйте электронный адрес upflszb@sberbank.ru). Вы сможете описать сложившуюся ситуацию сотруднику Сбера, после чего вместе вы определите наиболее приемлемый вариант решения проблемы;
- подача заявки. Вы можете написать заявление в офисе банка или через интернет. Потребуется заполнить анкету, сообщив свои персональные и контактные данные. Если у специалистов банка возникнут дополнительные вопросы, они свяжутся с вами по указанным в заявке телефону или электронной почте. С менеджером Сбера вы можете обсудить вопрос дальнейшей работы по реструктурированию займа, уточнить, какие документы потребуется предоставить банку в случае одобрения вашей заявки.
Далее остается дождаться решения финансовой организации по вашему запросу. Если оно будет положительным, необходимо будет согласовать адрес офиса, в который вы прибудете с документами, и время визита. В отделении Сбера необходимо будет подписать договор выработанного соглашения и действовать в рамках условий, которые в нем перечислены.
Важно! Если вы согласились с определенным вариантом реструктурирования, поменять его на другой в рамках действующего договора не получится. В связи с этим советуем крайне взвешенно подходить к выбору условий изменения договора. Пройти процедуру по текущему кредиту вы сможете только один раз. Если угроза просрочки возникнет второй раз, придется изыскивать другие способы, как ее избежать. Например, вы можете попробовать обратиться в другой банк, который согласится рефинансировать займ, взятый в Сбере.
Изменение условий договора в пользу клиента может помочь избежать просрочки, сохранить положительной историю заемщика, избежать штрафных санкций. Следует учесть, что чем раньше вы обратитесь в банк, тем выше будет шанс получить согласие. При этом важно, чтобы в новых условиях вы нашли возможность выплатить займ в полном объеме в установленный срок, в противном случае пройти процедуру повторно не удастся.
Тем не менее, следует правильно оценивать свои финансовые возможности, и если принятые меры не принесут результата, выбрать другой способ выплаты текущего долга. Одной из мер может стать рефинансирование в другом банке. Но выгодным такой шаг будет только в том случае, если процентная ставка и размер ежемесячных платежей по новому займу будут ниже, чем по действующему.