Выдавая кредит, банк рассчитывает получить прибыль, которая покрывает все расходы на обслуживание плюс собственный доход. Пользуясь ипотечным кредитом, заемщик полагает, что таким образом он может заселиться в жилье сейчас, а рассчитываться в течение ближайших нескольких лет. Но в вопросах финансов всегда присутствуют риски. В этом случае у заемщика есть право воспользоваться перекредитованием.
Это может быть постороннее лицо, но такое нужно сначала найти, а может быть супруг или супруга, которому при разводе нужно просто вернуть половину средств, ушедших на погашение кредита. Почему только половина? Да всё просто — нажитое совместно имущество делится пополам. Можно пойти и другим путём, оставив кредит на попечении того супруга, который и раньше тянул эту лямку, а после того, как ипотека будет полностью выплачена, квартиру продать, а деньги поделить пополам, но это уже совсем другая история.
- паспорт;
- ИНН и СНИЛС;
- копия трудовой книжки, заверенной работодателем или нотариусом;
- справка о доходах за последние полгода или год;
- анкета;
- свидетельства семейного положения и наличия детей;
- сведения о принадлежащем имуществе;
- разрешение на обработку персональных данных.
В российской кредитной практике случаи смены заемщика встречаются редко, но они все же есть. Крупные учреждения (ВТБ 24, Сбербанк) проводили такие процедуры уже не раз. Независимо от причин, по которым заемщик передает свои обязательства третьему лицу, переоформление поводится только по установленным правилам, и все расходы инициатор берет на себя. Перед проведением сделки банк проводит полный анализ платежеспособности нового заемщика и только после этого выносит решение.
Это означает передачу обязанностей по выплате ипотеки от одного лица другому. В данной процедуре нет ничего сложного, однако, она не несет никакой выгоды для банка. Чтобы запустить такую сделку, клиент должен обосновать причины и привести веские аргументы. Если дело связано с платежеспособностью, то банки предлагают услуги по рефинансированию или реструктуризации, чтобы сохранить все как есть и не тратить усилия и средства. Но если переоформление договора на другое лицо является практически единственным способом вернуть кредитные деньги, то банк готов пойти на смену заемщика.
Мы с мужем развелись. Он является основным заемщиком, а я созаемщиком. У нас долевая собственность. По ипотечному кредиту образовалась большая задолженность, в связи с тем что бывший муж не работает. Могу ли я перекинуть ипотеку на себя и стать единственным собственником. Можно ли составить договор что муж передает право пользования на меня, что отказывается от своей доли?
Соответственно Вам необходимо обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой перевести свой долг по кредитному договору на себя. Если банк даст согласие на перевод долга, Вы заключите соответствующее соглашение и должником по кредиту далее будете выступать Вы
Как объяснили мне в центральном офисе города, вывести можно созаемщика, а не основного Заемщика, коим я являюсь. Но при этом, если мы будем рефинансироваться в другом банке — то все это возможно. По поводу возможности рефинансирования в том же Сбербанке — они сказали что не знают (о чудо-консультанты).
По законодательству, созаемщик несет ответственность по ипотечному кредиту совместно с основным заемщиком. И если гражданин, оформивший кредит, не сможет вовремя погашать взносы, банк обратится к другому подписанту договора с требованием внести долг. В каких случаях требуется участие созаемщика по ипотеке в Сбербанке?
Во-вторых, если банк посчитает доходы основного заемщика недостаточными, он порекомендует привлечь других участников (не более трех человек). Ими могут стать родители, близкие родственники основного заемщика. При желании, можно пригласить на эту роль знакомых или друзей.
Выступая в роли созаемщика, второй супруг берет на себя такую же ответственность по исполнению обязанности выплаты ипотечных взносов. В случае неисполнения обязанности первым супругом, кредитная организация будет требовать выплаты средств со второго члена семьи.
В случае если один из супругов не хочет нести материальное обязательство перед банком и не претендует на новую недвижимость, должен быть составлен брачный договор, где указываются виды собственности каждого из семейной пары, а также устанавливаются права и обязанности по отношению к недвижимости, приобретаемой в будущем.
На сегодняшний день ситуация на ипотечном рынке России очень напряжённая – банки достаточно интенсивно борются за новых клиентов. Учитывая что потенциальная аудитория этого рынка достаточно узка, то, рано или поздно, возникает ситуация, когда у взявшего ипотеку человека появляется желание сменить ипотечную программу – какой-либо банк предлагает гораздо более удобные условия.
Сведения о смене заемщиком фамилии также отражаются в кредитной истории, равно, как и несвоевременное предоставление заемщиком этой информации банку. Не стоит думать, что если вы брали заем в одном банке, то в другом об этом никто не узнает. Всю информацию по взятым конкретным лицом кредитам банки, микрофинансовые и другие кредитные организации должны сообщать в бюро кредитных историй (БКИ). Это своеобразный банк данных, из которого кредиторы вправе узнавать сведения о будущем заемщике.
При изменении любых личных данных, в том числе и фамилии, при непогашенном ипотечном кредите на квартиру нужно уведомить об этом кредитора. В договоре с банком обычно имеется соответствующий пункт. От должника требуется в определенный срок в установленной форме предоставлять кредитору новые данные о себе.
Вы должны войти на сайт, чтобы оставлять ответы.
Полагаю, что вряд ли вам что-то удасться сделать без согласия бывшего супруга и прежде всего без согласия банка, плюс ко всему вполне вероятно, что бывший супруг воспользуется своим правом на раздел совместно нажитого имущества, вам необходимо более полно отразить свой вопрос
Здравствуйте. Вам нужно делить имущество. Судьба кредита (остатка по нему) напрямую зависит от того, как вы распределите имущество, нажитое в браке.
Необходимо осуществить раздел совместно нажитого имущества, выплатить супругу сумму за его долю. Только после раздела следует обратиться в банк с заявлением о смене (возможно, замене) заемщика.
С бывшей супругой приобретали квартиру. Доля 1/2 у каждого.
Есть совместный ребенок, возраст 3 года. На данный момент хотим снять с меня выплату за ипотеку, я являюсь титульным заемщиком. Свою долю 1/2 хочу передать ребенку. Вопрос, как правильно это сделать: сменить титульного плательщика на бывшую супругу и отдать свою долю ребенку.
Бывшая супруга настаивает, чтобы я на нее оформил дарственную в Сбербанке (ипотеку получали там), этот момент смущает. можно ли оформить дарственную на дочь, но чтобы плательщиком была бывшая супруга.
Спасибо за ответ.
договор дарение на бывшую супругу делать не хотим. хотим подарить квартиру ребенку. банк не против о смене титульного заемщика. Вопрос, можно ли дарение сделать на одного, а титульного плательщика сделать другого человека?
Ответы юристов ( 9 )
Добрый день, Екатерина (?)
Что касаемо выхода из состава заемщиков, то без согласия банка этого также не сделать. Поэтому не спишите ничего оформлять. Обратитесь в банк и уточните — согласуют ли они интересующий Вас вариант. Если нет — особого смысла что-то делать я не вижу, и надо будет подождать полной выплаты кредита и снятия обременения (ипотеки).
Кроме того, мое личное мнение заключается в том, что банк никогда Вам не согласует оформление собственности на ребенка.
- 10,0 рейтинг
- 4652 отзыва эксперт
На самом деле решение всех этих вопросов зависит от позиции и согласия самого банка.
Без согласия банка Вы ни продать, ни подарить, ни еще что-либо сделать с долями не можете.
Поэтому прежде всего нужно обратиться в банк и узнать согласятся ли они и если да, то на что именно.
Если согласятся — то можете и подарить и продать и сменить заемщика.
Смысл в том, что пока есть ипотека, то любые действия с квартирой только с согласия банка.
- 9,7 рейтинг
- 7063 отзыва эксперт
Вопрос, как правильно это сделать: сменить титульного плательщика на бывшую супругу и отдать свою долю ребенку.
Екатерина, добрый день! Насколько понимаю квартира в залоге, соответственно чтобы подарить свою долю нужно согласие залогодержателя
1. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отчуждено залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.
навряд ли банк даст согласие на отчуждение доли в рамках дарения несовершеннолетнему, а вот супруге вполне может
. можно ли оформить дарственную на дочь, но чтобы плательщиком была бывшая супруга.
дарственную на дочь не оформить пока ипотека не погашена либо с согласия банка а это маловероятно
- 7,6 рейтинг
- 2845 отзывов
Уважаемая Екатерина! Здравствуйте! Если у Вас квартира в ипотеке, ни одну сделку без согласия банка Вы совершить не сможете. Учитывая, что ребенку три годика, то в силу положений ст.ст.26,28 ГК РФ он также не может принять в дар долю в праве какой-бы то ни было квартиры.
Здесь надо в любом случае считать, сколько выплачено, далее сколько выкуплено в площади. Далее с согласия банка Вы дарите бывшей супруге эту долю (с согласия банка).
Также составляется дополнительное соглашение к кредитному договору, где далее Заемщиком становится только Ваша экс-супруга.
Здравствуйте! Согласно ст. 391 ГК вы можете заменить должника в ипотеке лишь с согласия банка:
Согласно ст. 37 закона об ипотеке подарить заложенное имущества вы можете лишь с согласиля залогодержателя (банка).
Кроме того, после вступления в силу 172-ФЗ все сделки с долями в недвижимости требуют нотариального удостоверения.
При этом, новый собственник доли не становится плательщиком, если на него не был одновременно переведен долг.
Таким образом, если я правильно поняла ваш вопрос, вам лучше провести две сделки одновременно: одной перевести долг на бывшую супругу, другой подарить долю ребенку. При этом получать согласие банка придется на его условиях (например, вам предложат стать поручителем по тому же долгу).
договор дарение на бывшую супругу делать не хотим. хотим подарить квартиру ребенку. банк не против о смене титульного заемщика. Вопрос, можно ли дарение сделать на одного, а титульного плательщика сделать другого человека?
Да, ведь квартира все равно остается в ипотеке вне зависимости от смены собственника.
- 10,0 рейтинг
- 4652 отзыва эксперт
договор дарение на бывшую супругу делать не хотим. хотим подарить квартиру ребенку. банк не против о смене титульного заемщика. Вопрос, можно ли дарение сделать на одного, а титульного плательщика сделать другого человека?
Если банк согласится, то можно почему нет, поскольку переход права собственности на долю не снимает залога (ипотеки) — все права сохраняются и ограничение на долю также сохранится, просто заемщиком будет другое лицо.
(в ред. Федерального закона от 21.12.2013 N 367-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
1. В случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.
Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.
2. Если имущество залогодателя, являющееся предметом залога, перешло в порядке правопреемства к нескольким лицам, каждый из правопреемников (приобретателей имущества) несет вытекающие из залога последствия неисполнения обеспеченного залогом обязательства соразмерно перешедшей к нему части указанного имущества. Однако если предмет залога неделим или по иным основаниям остается в общей собственности правопреемников, они становятся солидарными залогодателями.