Как составить договор поручительства заемщика

Тип документа: Договор поручительства

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Размер файла документа: 9,5 кб

Договор поручительства обязывает третье лицо к ответственности за исполнение обязательств заемщиком. Его заключают кредитор и поручитель. В нем нет отдельных разделов, все условия изложены списком. Бумага является дополнением к кредитному соглашению, которое заключается в момент, когда предоставляются заемщику денежные средства.

Указывается регистрационный номер и дата составления кредитного договора, который является основным, а также сумма кредита. Согласно договорным условиям, поручитель при невыполнении заемщиком своих обязательств должен возместить:

• сумму, предоставленную в долг;
• проценты, начисленные за период использования средств;
• неустойку;
• убытки кредитующей стороны.

Важно, чтобы в документе была четко указана предельная сумма, которой ответственность третьего лица ограничивается. Далее уточняются сроки исполнения обязательств со стороны поручителя. Здесь же меры наказания за отказ от исполнения.

Документом предусматривается, что в условиях уменьшения платы за кредит уменьшается количество требований. В случае полного или частичного удовлетворения потребностей кредитора, он обязан сообщить об этом поручителю, сделав это немедленно.

Когда поручитель исполняет все обязательства заемщика, к нему переходят права кредитора. Соответственно он получает удостоверяющие это документы. Все споры сторон решаются в арбитражном суде.

Договор поручительства может быть заключен не только между поручителем и кредитной, банковской организацией, но и с привлечением третьего лица — самого должника, заемщика.

Рассмотрим, как правильно оформить договор поручительства, что в него включить, а также обозначим, как должен выглядеть каждый раздел договора.

Содержание статьи:

В зависимости от того, сколько сторон будет участвовать в сделке, будет меняться преамбула договора.

1. Инициалы гражданина, который является поручителем.
2. Название банковской, кредитной организации.
3. Занимаемая должность. Если в сделке участвует представитель юридического лица.
4. Паспортные данные. Как правило, физического лица.
5. Номер, серия нотариальной доверенности. Необходима, если ваши права и интересы представляет доверенное лицо, и вы оформили на него доверенность в нотариальной конторе.
6. Тип организационно-правовой формы юридического лица. Это может быть ООО, АО, товарищество, кооператив, коммерческая организация, фонд, ассоциация, общественная организация.

1. Физические лица, не имеющие статуса индивидуального предпринимателя.
2. Граждане, у которых оформлено ИП.
3. Юридические лица.

Сторона может быть одним лицом из вышеуказанных.

Тип договора не будет меняться, в зависимости от сторон. Он так и останется договором поручительства. Поменяется только его содержание.

Рассмотрим, какими бывают договоры поручительства при разных действующих лицах:

Обычно в договоре обозначаются две стороны — кредитор и поручитель. Все данные о том, кто будет выступать в качестве них, должны быть обязательно указаны в документе.

Договор поручительства между физическим лицом и банковской организацией может быть таким:

Образец договора поручительства между физическим лицом и банком можно бесплатно скачать здесь в формате PDF

Заметьте, что в договоре обязательно должна быть прописана вся информация о представителях компаний, сведения о занимаемых должностях, наименовании ОПФ субъекта, наличии устава.

Договор поручительства между юридическими лицами таков:

Образец договора поручительства между юридическими лицами можно бесплатно скачать здесь в формате WORD

Договор поручительства может быть заключен и между физическими лицами, но это редкость, так как банк — это юрлицо. Но все же такой вариант возможен, если стороны договорились о займе.

Договор поручительства между физическими лицами выглядит так:

Образец договора поручительства между физическими лицами можно бесплатно скачать здесь в формате WORD

Если вы будете оформлять договор сами, то можно воспользоваться предоставленными образцами.

Если же вы решили составить договор поручительства с должником, то так же, как и в других вариантах должны быть прописаны сведения о нем.

Чтобы правильно оформить договор поручительства, учитывайте такие правовые и юридические нюансы:

Договор, как правило, оформляют в нескольких экземплярах. Один вариант остается для банка, один — для поручителя. Если это необходимо, можно подготовить копию для заемщика.

Лучше, чтобы стороны заранее обговорили, что прописывать в данном разделе. Однако, если же на момент заключения договора обеспечиваемое обязательство не возникло (основной договор между кредитором и заемщиком не был заключен), то стороны должны указать этот нюанс!

Заметьте, если кредитор и заемщик договорились о нескольких обязательствах, то поручитель и кредитор в своем договоре должны обозначить, какое именно обязательство ложиться на плечи поручителя.

1. Денежное обязательство по выплате основного долга банку.
2. Процентные выплаты по кредиту.
3. Выплаты штрафов за просрочку платежей.
4. Не денежное обязательство, например, исполнение обязательств по договору подряда.

1. В полной мере.
2. Частично.

Этот нюанс должен быть прописан в разделе.

Можно даже указать обязательства.

В этом разделе документа может быть обозначена информация об ответственности поручителя и ее возникновении.

1. Солидарная ответственность поручителя. Может возникнуть, если заемщик не будет исполнять своих обязательств по основному договору. Банк будет сразу напрямую обращаться к поручителю.
2. Субсидиарная ответственность поручителя. Такая ответственность предполагает, что банк сначала обратиться к заемщику, а уже потом, если он не будет исполнять требований, то к поручителю.

Все указанные моменты прописываются в этом разделе.

Вопрос вознаграждения касается только обязательств должника перед поручителем. За то, что поручитель будет исполнять обязательства вместо заемщика, он имеет полное право требовать вознаграждения.

Вознаграждение может представлять НДС или проценты на основную сумму. В данном разделе стоит обозначить момент, связанный со включением НДС в вознаграждение.

Если сведения о вознаграждении будут отсутствовать, поручитель вправе взыскать с заемщика оплату суммы НДС сверх выплаченного вознаграждения.

Помните, что условия в этом разделе могут быть изменены в любое время по согласованию между поручителем и заемщиком.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ, договор будет считаться незаключенным, если между сторонами не было обоюдного согласия по всем существенным условиям.

1. Предмет договора.
2. Условия, закрепленные в российском действующем законодательстве.
3. Условия, предложенные одной из сторон по данному соглашению.

Вы должны понимать, что поручитель не может возражать и оспаривать требования кредитора, иначе договор не будет подписан.

Стороны должны обговорить все нюансы по поводу исполнения обязательств, а также решить вопрос с переходом прав от кредитора к поручителю в случае исполнения всех требований банковской или кредитной организации.

1. На какой период договор поручительства будет заключен.
2. В какой срок будут действовать требования кредитора.
3. Сведения о вступлении в силу договора.
4. Уведомлении поручителя кредитором о заключении договора.
5. Нюансы, при которых будет прекращено действия договора поручительства. Можно узнать из статьи 367 ГК РФ об обстоятельствах, при которых договор прекращает свое действие.

Также в договоре можно — но не обязательно — указывать сведения про досрочное прекращение поручительства.

В этом разделе документа следует обозначить ответственность поручителя и ответственность кредитора.

1. Будет ли предусмотрена выплата неустойки, если поручитель не исполнит требований данного договора.
2. Будут ли начислены пени за неисполнение договорных обязательств.
3. Будет ли ответственность у кредитора, если он не исполнит обязательств по договору.
4. В каком размере будут выплаты пеней, штрафов, налогов, неустойки.
5. За какой период будут начисляться денежные ограничения (за каждый день просрочки, ежемесячно и др.).

Конечно же, можно включить и другую информацию, связанную с ответственностью сторон.

В этом разделе необходимо предусмотреть все варианты развития событий при возникающих спорах между сторонами — поручителем и кредитором.

1. Рассмотреть досудебный порядок решения вопросов.
2. Предусмотреть претензионный процесс рассмотрения обращений поручителя, установив сроки и порядок направления и рассмотрения претензий.
3. Определить подсудность споров и наименование суда, который будет разбираться с проблемами.

Юристы рекомендуют прописывать строку о том, что споры будут разрешены в соответствии с действующим российским законодательством.

Можно подготовить заключительный раздел — и в нем указать другую нужную информацию.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Для продажи комнаты в коммуналке необходимо учитывать все нюансы, ведь сделку можно легко оспорить и признать недействительной при обнаружении малейшей ошибки. Расскажем, как продать законно комнату в коммунальной квартире, что нужно делать и какие документы собирать.

Процедура размена жилья — достаточно сложная. Рассмотрим, как можно обменять жилое помещение, что может повлиять на расторжение сделки, что говорит закон о размене недвижимости, и расскажем про другие важные нюансы.

Служебное жилое помещение можно оформить в собственность и приватизировать. Расскажем, как это можно сделать, определим, с какими трудностями могут столкнуться наниматели, как решать спорные вопросы, чтобы стать полноправным собственником служебного жилья. Эти и многие другие нюансы мы раскроем в этой нашей статье.

Контракт поручительства составляется между тремя участниками сделки. Оформляется он в письменной форме и на государственном языке.

Оформленный договор поручительства не требует нотариального заверения и государственной регистрации.

Читайте в статье о понятии контракта поручительства, о правах и обязанностях сторон сделки и о порядке его расторжения.

Договор поручительства — это оформленное в письменной форме соглашение между кредитором, должником и его поручителем, на основании которого последний отвечает перед заимодателем за исполнение заемщиком своих долговых обязательств, даже в том случае, если последний напишет заявление о признании должника банкротом.

Сторонами сделки являются:

Согласно оформленному контракту поручительства, ответственное лицо берет на себя обязательства по:

• возврату всей суммы задолженности заемщика;
• возмещению судебных расходов, возникших в ходе слушаний;
• выплате процентов за пользование денежной суммой в случае, если долг не был погашен.

В чем-то этот документ схож с заявлением в арбитражный суд о процессуальном правопреемстве, когда любая из сторон делегирует свои обязанности и права третьему лицу.

В законодательстве РФ представлен список тех, кто не может выступать в качестве поручителя:

1. Предприятия.
2. Госучреждения, в список которых входят министерства и органы местного самоуправления.

Поручитель должен соответствовать следующим требованиям:

• наличие гражданства РФ;
• совершеннолетие;
• отсутствие судимостей и привлечения к уголовной ответственности;
• наличие постоянного места работы и официального дохода.

В законодательстве прописан ряд требований для оформления договора поручительства:

1. Контракт составляется в письменной форме и не требует нотариального заверения. В ситуациях, когда форма договора поручительства не соответствует законодательным нормам, оно признается недействительным.
2. Документ составляется на государственном языке — на русском.
3. Все денежные суммы обозначаются в национальной валюте РФ — рублях.
4. Содержание соглашения должно быть двусторонним. Запрещено оформлять сделку, как одностороннюю.
5. В нем прописывается ответственность, предусмотренная в отношении поручителя, в случае, если должник не погасит накопленную задолженность.
6. В положениях контракта прописывается лицо, которое несет убытки, в случае непредвиденных расходов.

Срок действия контракта оговаривается сторонами сделки заранее и не должен быть больше 1 года. При наличии общего согласия участников сделки, он может быть автоматически продлен.

Договор поручительства физического лица за юридическое может быть оспорен в Арбитражном суде. В большинстве случаев поручительство необходимо для следующих граждан:

• генеральный директор предприятия;
• члены ООО сообщества;
• в редких случаях главный бухгалтер организации.

Договор поручительства между юридическими лицами должен содержать существенные условия:

• объект соглашения;
• наличие записи о законодательных актах, регулирующих действие договора поручительства;
• срок его действия;
• цена долга;
• форма контракта.

В качестве предмета договора поручительства между юридическими лицами выступает заранее оговоренное обязательство сторон.

Контракт должен содержать следующие положения:

1. Участники сделки. Описываются юридические данные сторон и их контактная информация.
2. Объект. Сумма или предмет передачи кредитору.
3. Условия, на которых передаются обязательства поручителю.
4. Права и обязанности юридических лиц. Перечисляется весь перечень допустимых действий.
5. Меры урегулирования спорных вопросов.

Оформляя соглашение, стороны должны заранее оговорить права и обязанности сторон по договору поручительства.

К правам и обязанностям поручителя относят:

• в случае, если должник нарушит свои обязательства по кредиту, то погасить вместо него заложенность;
• при получении претензий от кредитора сообщить о них должнику;
• если в основной договор были внесены весомые изменения без согласия поручителя, то он вправе его расторгнуть в одностороннем порядке.

Также в соглашении прописываются обязанности и права кредитора:

• после выполнения долговых обязательств, назначенных в процессе подписания договора поручительства, отдать должнику все документы;
• в случае, если должник не исполняет свои обязанности, то потребовать его погашения долга в установленный срок.

В ситуациях, когда стороны соглашения не выполняют своих обязательств, предусматривается ответственность по договору поручительства.

Участники сделки не несут ответственность, если:

• нарушение условий соглашения произошло не по их вине;
• если положения контракта были нарушены в связи с наступившими форс-мажорными обстоятельствами.

Лицо, в чьей жизни произошли непредвиденные обстоятельства, должно не позднее 5 дней сообщить второму о данном факте. В случае, если один из участников сделки существенно нарушает сроки внесения платежей, то на него налагается штраф.

Содержание договора поручительства:

• порядковый номер оформленного документа;
• его полное наименование;
• дата и город заключения;
• информация о кредиторе;
• личные данные и контактная информация поручителя;
• объект соглашения;
• права и обязанности участников сделки по договору поручительства;
• срок действия подписанного документа;
• дата и подписи сторон.

Скачать бланк договора поручительства можно по ссылке.

Договор поручительства прекращает свое действие в следующих ситуациях:

• после исполнения поручителем наложенных на него обязательств;
• положения основного договора были изменены, а порученное лицо не согласилось с ними;
• задолженность была переведена на другого должника, а гарант отказался отвечать за его поступки и действия;
• кредитор отказался от действий должника, исполнявшего свои долговые обязательства;
• срок действия соглашения истек.

Важно! Смерть должника или банкротство юридического лица не являются основанием для аннулирования договора поручительства.

Что делать, если должник отказался от возврата долгов?

1. Потребовать у кредитора возврата документов.
2. Направить должнику заказное письмо о своих действиях. Данное условие является обязательным.
3. Подача искового заявления в Арбитражный суд на ответчика.
4. Привлечь судебных приставов для выяснения обстоятельств дела.

Гражданам рекомендуется урегулировать вопрос мирным путем, а затем обращаться в судебные инстанции.