Зная, как законно списать долги по микрозаймам, клиентам МФО проще решить вопрос с задолженностью и вернуться в обычный жизненный ритм. Причина появления просрочки не имеет значения. Как правило, это потеря работы, уменьшение зарплаты, болезнь или другие форс-мажорные ситуации. Главное — найти правильный выход из ситуации, избежав потери имущества.
По отзывам клиентом МФО можно выделить два способа погашения задолженности перед МФО:
- Получение кредита наличными. Банковские учреждения внимательно проверяют заемщиков, требуют подтверждения платежеспособности и передачи иных бумаг. Несмотря на внимательную проверку, с получением небольшой суммы наличными, как правило, не возникает проблем. Взятые средства направляются для списания долгов по микрозаймам. Новый кредит отличается меньшей процентной ставкой и продолжительным сроком оформления, поэтому справиться с ним проще.
- Рефинансирование. Другой вариант — оформление нового кредита без передачи наличных на руки. Кредитор напрямую погашает задолженность по микрозаймам, а клиент выполняет обязательства по иному договору.
Рефинансирование имеет смысл, когда процентная ставка снижается на 1-2 пункта и более.
Микрофинансовые организации списывают долги по микрозаймам в крайних случаях и при выполнении следующих условий:
- Клиент не может погасить задолженность из-за трудного финансового положения.
- Нет дохода и имущество, которое можно продать ля списания долгов по микрозаймов.
- Заемщик намеренно скрывается от кредитора и отказывается выполнять финансовые обязательства.
Каждый из вариантов требует детального рассмотрения.
Списание долгов возможно, если человек не способен работать и у него отсутствуют средства для погашения задолженности. В таком случае необходимо передать следующие документы (один или несколько в зависимости от обстоятельств):
- Медицинскую справку о проблемах со здоровьем и невозможности выполнять работу.
- Трудовую книгу с информацией о потере места трудоустройства.
- Выписку из центра занятости.
- Бумаги о наличии и количестве иждивенцев.
В дополнение к этим документам оформляется заявление в МФО со ссылкой на ГПК РФ (статью 35).
Если кредитор отказывается от списания долгов по микрозаймам, можно обращаться в суд. Как правило, закон становится на сторону заемщика.
Второй способ законно списать долги по микрозаймам — объявить об отсутствии средств и невозможности выплатить задолженность. В такой ситуации кредитор подает на клиента в суд, а после получения исполнительных документов к делу подключаются судебные приставы. Они активируют расследование, направленное на изучение финансового положения должника, наличия у него имущества и прибыли.
Если у человека не обнаруживается имущества и дохода, долги по микрозаймам признаются безнадежными.
Кредитор вправе и дальше подавать в суд, заставляя судебных приставов снова и снова проверять должника. Но чаще всего долги приходится списать.
При таких обстоятельствах в силу вступает УК РФ и ряд статей, а именно 159, 165 и 177. В них рассмотрены вопросы мошенничества, за которое предусмотрено наказание. Сложность в том, что доказать наличие злого умысла почти невозможно. Во избежание проблем рекомендуется вносить каждый месяц хотя бы небольшую сумму.
При длительном отсутствии выплат МФО продает долг коллекторам, которые делают все возможное для стягивания денег (в рамках закона). Если их действия не приносят результатов, и человек не может погасить долги по микрозаймам, их приходится списать.
Существует не так много способов, как законно списать долги и не платить по микрозаймам. Минус в том, что для их реализации у человека должны быть реальные финансовые проблемы с обязательным документальным подтверждением. Намеренный отказ от выполнения обязательств могут причислить к мошенничеству. Вот почему важно вовремя обратиться к специалистам и взять консультацию по долгам.
Имеются 4 микрозайма в мфо просрочки по займам 3 месяца. Как законно списать проценты? Реструктаризацию мфо не одобряют.
Ждите судов, если есть возможность договаривайтесь с МФО о рассрочке, снижении процентов, не платите более 100%-200% к долгу, при большей сумме отправляйте в суд.
Оформляйте в виде дополнительного соглашения к договору займа.
Имеется срок исковой давности-3 года, после его истечения МФО не сможет с вас взыскать ничего, если подадут в суд и там вы заявите о пропуске исковой давности.
Привлекайте юриста, когда подадут в суд, он поможет вам снизить проценты до разумных пределов.
Если будут доставать коллекторы, при нарушении ими указанных норм, пишите жалобу в прокуратуру.
В случае если ваши долги превысят 500 000 руб. можно подать на банкротство.
Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику – физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.
Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом (пункт 1 статьи 4 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма (пункт 9 части 1 статьи 12 Закона № 151-ФЗ) будет применяться к договорам микрозайма, заключенным с 29 марта 2016 года.
По умолчанию, договор займа, даже с такими огромными процентами, суд принимает как действительную сделку, имеющую право на существование. Единственный вариант изменить ход вещей — это признать договор займа недействительным полностью или в части. Полностью признавать договор нам не нужно. Достаточно только отвоевать свои проценты, а значит, мы будет признавать договор займа недействительным в части установленного размера процентов.
И вот на что нужно опираться при этом
1) Договор займа является кабальной сделкой, которая была заключена Вами на крайне невыгодных для вас условиях, вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств, и, кроме того, займодатель, зная об указанных обстоятельствах, воспользовалась ими для извлечения для себя выгоды.
(ГК РФ, Статья 179. Недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств
П. 3. Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. )
2) Вам очень были нужны данные деньги. Причем, тут ключевыми будут именно неотложные нужды (лечение, проживание, содержание детей, можете использовать погашение других кредитов по которым вот-вот должна была образоваться задолженность).
3) Вы оплатили в счет погашения долга одну или несколько платежей, и только тогда поняли, что все деньги уходят на погашение процентов, а не основного долга. А проценты, насчитанные займодателем, являются незаконными и противоречат гражданскому законодательству.
4) Просите суд признать недействительным не весь договор займа, а только пункты, касающиеся начисления высоких процентов.
(ГК РФ, Статья 180. Последствия недействительности части сделки
Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.)
5) Обязательно укажите, что деньги были Вам очень нужны, но вовсе не под такую процентную ставку. А сам займ был взят в связи с тяжелым материальным положением, существовавшем у Вас на тот момент. Обязательно распишите об этом подробнее, например, Вы имеете на иждивении несовершеннолетних детей, материальную помощь Вам никто не оказывает, работы у Вас нет, либо есть, но зарплата слишком мала, либо Вам ее не платят.
6) Размер процентов, указанный в договоре, является чрезмерно завышенным, не соответствует темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования за период действия договора микрозайма (сейчас она составляет 8% годовых). И очевидно, что условия договора займа в части установления процентов пользование займом являются крайне невыгодными для Вас, поскольку на момент заключения договора займа их размер более чем в 90 раз превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ.
у меня подруга брала займ в размере 5000т.р она не платила приблизительно год и сейчас там % большие мне сказали, что можно эти проценты списать и непосредственно отдать эти 5000т.р как это можно сделать? и сколько это стоит?
Ответы юристов ( 1 )
Необходимо, сначала узнать стоимость начисленной неустойки. Потом подать заявление в суд о снижении неустойки по данному договору на основании ст. 333 ГК РФ.
Суд должен снизить неустойку в свзи с ее несоразмерностью, но, учтите, что с 1 января 2017 г. проценты, которые начисляют микрофинансовые организации (МФО) по договору потребительского микрозайма, не могут превышать трехкратный размер суммы долга, таким образом, сумма ко взысканию должна составить не больше 20 000 руб.