Многие МФО одобряют 80% заявок по займу. При этом они не требуют справок с места работы, не принимают в расчет плохую кредитную историю и не запрашивают большого пакета документов.
Но есть случаи, в которых МФО отказывают сразу в выдаче кредита. Причин тому несколько:
- Неверно поданные сведения о заемщике;
- Наличие сомнительного социального профиля;
- Слишком плохая кредитная история;
- Проблемы со здоровьем.
- Неподходящий возраст.
Мы дадим вам несколько полезных советов, которые помогут избежать отказа и повысят вероятность одобрения микрозайма, без поручителей.
Многие граждане обращаются за помощью в микрофинансовые организации с целью быстро и просто получить необходимую сумму без отказа на непродолжительный срок .
Отрицательные решения всё же имеются, но для этого МФО располагает каким-либо серьёзным основанием, ведь в основном, рассмотрения проходят быстро и положительно для клиента.
Критерием, по которому такие финансовые структуры принимают решения (в индивидуальном порядке) отличаются от критериев банков.
Если для крупного банка основанием для отказа станут имеющиеся просроченные платежи по кредитам или задолженности появлялись периодически ранее, то в МФО ключевым стоп-фактором становится только просрочка на момент обращения. Второстепенную, но иногда решающую роль при выдаче займа, может стать такой как показатель как возраст. Иногда берут во внимание наличие или отсутствие работы.
Из-за учащения случаев мошенничества, МФО стали проверять по базам данных действительность паспорта, имеющиеся делопроизводства, задолженности и количество движимого и недвижимого имущества. Дело дошло даже до того, что через Росфинмониторинг проверяют на причастность к террористическим действиям.
Ещё одним поводом, который может лечь в основу отказа в выдаче, считается несовпадение данных о заемщике с данными владельца указанного контактного номера.
Оснований для отказа много, но повторимся, ключевой – наличие текущей задолженности по кредиту или его процентам в другом банке.
Таким образом, чтобы мгновенно повысить шансы на получение займа, необходимо выполнить несколько простых, но действенных советов:
Если скоринговая система выявляет факт мошенничества, то есть желание заемщика взять очередные деньги, чтобы их не возвращать – то такой клиент автоматически попадает в черный список всех банков и МФО. При этом вероятность, после такого факта, получить заём где-либо — сводится к нулю.
Если отказали в выдаче кредита, не отчаивайтесь, возможно, причина в неверно заполненной анкете. Прежде чем искать другую МФО, попробуйте разобраться в ситуации через онлайн службу поддержки клиентов, и, возможно, нужные деньги срочно появятся на карте или наличными (через центры выдачи).
Привлечение заемщиков – главная задача любой микрофинансовой компании. Мы решили проанализовать, как именно измениться маркетинговая стратегия крупнейших онлайн МФО в 2016 году.
В 2015 году социальные сети не были основным инструментом продвижения для МФО. Они использовались скорее как дополнительный канал коммуникации с клиентами, при помощи которого можно было сообщать аудитории об актуальных новостях, отвечать на вопросы клиентов, получать обратную связь о предоставленных услугах.
В 2016 году они, скорее всего, будут играть такую же роль в маркетинговых стратегиях компаний. Ведь микрокредитование является довольно специфической услугой. И компании, которые ее оказывают, заинтересованы не просто в росте посещаемости своих сайтов, а в привлечении аудитории, потенциально заинтересованной в подобной услуге.
По информации газеты Ведомости, в 2015 году 57% клиентов онлайн МФО привлекалось при помощи лидогенерации, 20% — при помощи контекстной рекламы, 15% — при помощи органического трафика, 8% — при помощи директ-маркетинга.
Такое же мнение выразил и Директор по маркетингу и развитию МФО «ПРОСТО! Кредит 24», управляющий партнёр Brain Marketing Константин Постовалов. “В настоящий момент мы не пересматриваем инструменты привлечения входящего потока. Каналы, используемые сейчас, показывают достаточную эффективность (конверсия >60%) поэтому осуществление ревизии и внесение существенных изменений в ближайшее время не планируется”. “По эффективности каналы привлечения располагаются следующим образом: поисковое продвижение (SEO), сотрудничество с генераторами кредитных заявок (CPA), продвижение в социальных сетях (SMM”)
В 2016 году лидогенерация по-прежнему останется основным способом привлечения клиентов в сектор онлайн микрокредитования. Игроки рынка будут использовать обе разновидности оплаты услуг лидогенераторов.
“В настоящий момент мы предлагаем партнерам CPA-сетей как оферты за оплату выдачи, так и оферты с оплатой заявки на заём – сообщает Алексей Буханов – “ Мы обладаем хорошей экспертизой по работе с лидами, умеем конвертировать заявки в выдачи. Поэтому делаем ставку именно на модель оплаты за лид. Такой подход позволяет сохранять высокие темпы роста клиентской базы и кредитного портфеля”.
“Если говорить о модели в целом, то она остается прежней — оплата за выданный займ” – говорит Константин Постовалов. “Если углубляться в детали, то мы тестируем и меняем виды входящего трафика, контролируем объемы для поддержания привлекательной для лидогенераторов конверсии”.
Этот вид привлечения заемщиков пока не пользуется большой популярностью среди микрофинансовых организаций. И в 2016 году ситуация не изменится. Все дело в высокой стоимости контекстной рекламы и сложности расчета соотношения цены рекламы и прибыли, которую приносят компании, привлеченные с ее помощью клиенты.
“Стоимость привлечения клиентов контекстом останется высокой в обозримой перспективе. Как правило, МФО предлагают один — два продукта. Ввиду этого сложно соревноваться за клик на партнерской площадке, где трафик продаж привлекается через CPA-сети, и попутно рекламируется несколько десятков кредитных продуктов – считает Алексей Буханов – “Но чтобы успешно работать в этом канале, МФО нужно оценивать эффективность через LTV — прибыль, генерируемую клиентом за все время взаимодействия с компанией. Далеко не все организации умеют правильно рассчитывать эту важнейшую метрику. Поэтому для множества участников рынка канал контекстной рекламы останется средством привлечения лояльных клиентов через брендовые поисковые запросы и, возможно, способом распространения специальных акций и предложений”.
В 2016 году компания Money Man запустила на федеральных каналах масштабную рекламную компанию своей услуги по выдаче беспроцентного микрокредита на 25 дней в размере 10 тысяч рублей. Это должно существенно повлиять на информированность микрозаймах и повысить доверие россиян к МФО.
Пока данная кампания — единственный случай появления рекламы онлайновой микрофинансовой организации на телевидении и вряд ли в 2016 году можно ожидать аналогичных шагов от других МФО, выдающих займы через интернет.
В России развитие рыночной экономики способствует постоянному росту известности кредитной сферы. Стратегическое значение здесь имеет предоставление микрозаймов на текущие расходы.
Сегодня на отечественном рынке перспективы развития рынка микрокредитования, по мнению многих бизнес-аналитиков, очень оптимистичны. Именно это и привлекает в данную отрасль всех начинающих предпринимателей.
Регулирование подобного сотрудничества осуществляется на основе Гражданского кодекса Российской Федерации. Эксперты утверждают, что создать весьма доходную микро финансовую организацию просто. Более того, для этого не нужны какие-то специфические навыки или умения.
Важно отметить, что и в юридическом аспекте рассмотрения вопроса, все процедуры регистрации обычного и микро займового предприятия почти не различимы. Обычно наиболее приемлемой формой организации компании считается общество с ограниченной ответственностью.
Основное отличие тут состоит лишь в том, что фирму обязательно надо включить в государственный реестр микрофинансовых организаций, ведется который специальным органом государственной регистрации. В том случае, если в реестре компании не будет, ее деятельность будет считаться незаконной на всех основаниях. Естественно, никому не хочется иметь серьезных проблем с законом.
Для включения компании в реестр микрофинансовых организаций, следует собрать небольшой пакет документов. В него входит заявление, копия решения о создании компании (организации), копии свидетельства о государственной регистрации нового предприятия и назначении генерального директора, а также сведения о месте нахождения предприятия и об учредителях. Кроме того, за включение компании в реестр, она должна заплатить госпошлину.
Приступая к организации такого бизнеса, как выдача микрозаймов населению, нужно обязательно учитывать риски, столкнуться с которыми может любая организация. Прежде всего, это проблема не возврата займов, которая порой обретает просто невероятные масштабы.
Где взять деньги для начала собственного бизнеса? Именно с этой проблемой сталкивается 95% начинающих предпринимателей! В статье «Где взять деньги на бизнес» мы раскрыли самые актуальные способы получения стартового капитала для предпринимателя. Так же рекомендуем внимательно изучить результаты нашего эксперимента в биржевом заработке: «посмотреть результаты эксперимента»
Часто большой процент не возврата становится причиной ужесточения требований, а также усиления обязательств клиента при оформлении и получении займа. За нарушение закона микрофинансовые компании могут привлекаться даже к административной ответственности, что, разумеется, негативно скажется на репутации всей организации. Существенной проблемой также считается то, что если начисления процентов микрофинансовой компанией было признано незаконным, клиент получает полное права размер процентной ставки оспаривать.
После того, как будет завершен этап регистрации, и фирма будет внесена в государственный реестр, смело можно приступать к поиску комфортного офисного помещения с целью дальнейшей работы. Очень часто такие офисы размещаются в зданиях крупных бизнес центров, где есть все условия для благополучной работы компании.
С тем, чтобы обустроить офис, будет достаточно помещения площадью не более 30 квадратных метров. От того же, в каком регионе бизнесмен будет вести свой бизнес зависит и аренда площади. Для стабильной работы офиса следует приобрести необходимую офисную мебель, технику, расходные материалы и, конечно, канцелярские принадлежности.
На первоначальных этапах деятельности не надо набирать слишком много сотрудников. На этой статье расходов можно значительно сэкономить. Достаточно будет пригласить на работу всего двух менеджеров, они займутся оформлением займов, а еще сотрудника службы безопасности. Все расходы на заработную плату необходимо учитывать в бизнес-плане.
Значительной статьей расходов в таком виде бизнеса считается проведение рекламной кампании с целью привлечения внимания потенциальных клиентов. Дело в том, что для обеспечения успешной работы организации, которая занимается микрокредитованием населения, очень важно постоянное поддержание имиджа, а эти функции, как правило, возлагаются не рекламу.
Самыми приемлемыми способами рекламирования компании по выдаче микрозаймов является печать и последующее распространение рекламных листовок, изготовление, размещение на улицах города штендеров и вывесок, а также использование блочных и текстовых объявлений в журналах, газетах и на страницах современных интернет-изданий.
Микрокредит может получить любой гражданин России в возрасте от 18-ти до 60-ти лет при условии наличия паспорта. Даже, несмотря на то, что многие клиенты, которые берут микрозаймы, в большинстве своем портить свою кредитную историю не хотят, составляя бизнес-план, необходимо закладывать около 50 процентов не возвратов. Впрочем, вероятнее всего, этот процент будет значительно ниже, однако в таком весьма сложном вопросе все-таки лучше перестраховаться.
Эксперты отмечают, что в случае правильной организации работы предприятия, бизнесмен может за первый месяц работы подняться на нужный уровень самоокупаемости. Даже более того, ориентировочно уже к концу первого года своей работы, бизнес можно будет постепенно расширять.
Следовательно, у предпринимателя появится возможность открытия дополнительных точек выдачи микрозаймов. В завершении стоит отметить, что многие микрофинансовые организации открываются сегодня по системе франчайзинга, что весьма выгодно, поскольку предприниматель имеет возможность минимизировать все затраты на раскручивание своего собственного бренда.