Как вернуть деньги за займ

Чтобы узнать, вернут ли деньги за взятый вами кредит и что для этого нужно сделать, позвоните по телефону 8 (495) 532-48-80, и лучший юрист в Москве прояснит нюансы сложившейся ситуации и даст четкие инструкции, как действовать правильно, чтобы добиться желаемого.

Рассмотрим схематично, какие деньги можно вернуть с кредита, но сразу же оговоримся, что вероятность получения компенсации зависит от определенных условий, поэтому каждый пункт подробнее опишем ниже.

Возврат денежных средств возможен в виде:

налогового вычета;
пересчитанных процентов;
комиссии за дополнительные финансовые услуги.

Всегда важно тщательно изучить условия, прописанные в кредитном договоре, после чего делать вывод, рассчитывать на компенсацию или нет. Не уверены, что самостоятельно грамотно оцените возможности? Звоните или задавайте вопрос через онлайн-форму на этой странице, и наш грамотный юрист:

даст правовую оценку договора и разъяснит, как вернуть деньги за выплаченный кредит;
поможет подготовить документы в банковское учреждение, страховую, ФНС;
даст рекомендации, стоит ли обращаться в суд и как это сделать наилучшим образом.

При необходимости профессиональный адвокат пройдет с доверителем все этапы, в том числе представит интересы на судебных слушаниях и добьется утвердительного вердикта.

В отдельных ситуациях удастся вернуть деньги за кредит через налоговую при помощи оформления стандартного вычета. Но следует понимать, что не каждый заем дает такое право.

Если взятое в долг было потрачено на турпутевку, покупку бытовой техники или новую шубу, то на компенсацию рассчитывать не стоит, ведь по российскому законодательству нецелевой заем не позволяет оформлять налоговый вычет.

Правда, Налоговый кодекс делает исключения и позволяет возвращать средства, в том числе и по потребительскому кредиту, если он потрачен на лечение или образование. Тогда получить 13% вполне реально.

Стоит только помнить, что:

соцвычет оформляется не позднее 3 лет с момента оплаты обучения или лечения;
рассчитывать на него могут официально трудоустроенные граждане, отчисляющие с зарплаты 13%;
проверять предоставленные документы и выносить решение инспекция по закону вправе до 3 месяцев, поэтому придется набраться терпения;
важно, чтобы у вуза или медучреждения была действующая гослицензия на предоставление платных услуг.

Обратиться к налоговикам может и студент, и его родные. Только во втором случае удастся компенсировать до 13% с 50 тысяч, а в первом – со 120 тысяч.

Предварительно нужно собрать:

паспорт и ИНН заявителя (если обращается не сам студент);
паспорт обучающегося;
договор с вузом о платном обучении;
финдокументы, фиксирующие расходы;
справку 2НДФЛ;
декларацию по форме 3НДФЛ;
заявление с указанием р/счета, куда поступит сумма после одобрения заявки.

Для большинства болезней максимум расходов ограничен 120 тысячами (с них рассчитывается соцвычет), но существует ряд заболеваний (их список утвержден правительством), когда вычет считают по фактическим расходам. Хотите уточнить, сколько удастся получить? Позвоните, и наш юрист поможет прикинуть сумму.

Принцип возврата денег за лечение схож с предыдущим. Вы также собираете документы, только уже прилагаете договор с медучреждением, а затем подаете их в ФНС.

После подачи декларации нужно обратиться к работодателю с просьбой прекратить отчисление 13%-ного налога с зарплаты до полного погашения соцвычета.

Отдельно стоит сказать о том, как вернуть деньги за покупку ипотечной квартиры. Перед оформлением соцвычета с покупки на заемные средства жилья важно, чтобы заем был целевым, то есть выделяемым конкретно на приобретение квартиры или дома.

Максимальная сумма для расчета соцвычета по ипотеке – 3 млн.руб., то есть максимум, который перечислят на руки – 390 тыс.

Для получения 13% по ипотечному займу потребуется схожий пакет:

декларация 3НДФЛ;
справка из бухгалтерии по форме 2НДФЛ;
документ, подтверждающий право собственности на недвижимость;
ипотечное соглашение с графиком платежей;
паспорт;
банковская справка об отсутствии задолженностей.

Недостает каких-либо бумаг или ваша ситуация нестандартная, например, вы находитесь в декретном отпуске по уходу за ребенком и, кажется, не можете претендовать на соцвычет? Проконсультируйтесь бесплатно с юристом! Вполне вероятно, что из затруднения получится найти выход.

На пересчет и возвращение процентов стоит претендовать только при досрочном погашении кредита, ведь проценты являются фактически платой за то, что человек пользуется заемными деньгами. Если они возвращены раньше, то и платить за оставшееся время банку не нужно. Справедливо начисленные проценты – лишь те, что взимались за период реального использования банковского займа.

Чтобы вернуть деньги за погашенный кредит в виде переплаченных процентов, зачастую достаточно обратиться в банк, предварительно получив согласие досрочного погашения и закрытия кредитного договора. Большинство крупных банков хоть и неохотно, но идут навстречу.

Если же банкиры отказывают, придется обращаться в суд и доказывать собственную правоту. Но обязательно начинайте с общения с кредитором, ведь только документально зафиксированный отказ позволит продвинуться дальше и направить иск.

У заемщика есть возможность рассмотреть вариант, как вернуть деньги обратно, которые взимались за обслуживание счета. Верховный суд постановлением № 8274-09 установил, что удержание платы за открытие и ведение кредитного счета нарушает закон.

Это справедливо, ведь данный счет заемщик не используется для личных целей – не вносит на него наличные, не снимает, не получает дивидендов или кешбэк. Он используется лишь банкирами, которые отслеживают по нему своевременную оплату задолженности. Проще говоря, нужен он финучреждению, а не заемщику, который вправе от ссудного счета отказаться.

Если эта услугу прописана в контракте, то ее можно расценивать как навязываемую, и тогда речь идет о нарушении Закона о защите прав потребителей (п.1 ст.16). Здесь говорим о возвращении комиссии за любые навязанные услуги – рассмотрение заявки, выдача и обслуживание кредитных средств, ведение с/счета, в том числе те, что незаконно включают в соглашение страховые компании.

Вам необходимо написать заявление в банк (страховую) с требованием компенсировать выплаченную комиссию, но при отказе готовиться к тому, чтобы направить претензию в суд. При желании и наличии оснований можно параллельно обратиться в Роспотребнадзор.

Важно знать, что на возвращение комиссии могут претендовать только физические лица. В отношении ИП или юрлиц арбитражные суды не находят нарушения закона. Помните и про трехлетний срок исковой давности (ст.181 ГК РФ), и поэтому получить удержанное удастся:

если погашенный заем был выдан не позже 3 лет назад;
ссуда получена позднее, но пока не закрыта (обязаны компенсировать уплаченное за последние три года).

На основании ст.395 ГК РФ заемщик имеет право требовать компенсацию, если докажет, что банковские служащие использовали безосновательно удержанные суммы.

Хотите знать больше, как вернуть деньги за кредит в вашем случае? Проконсультируйтесь бесплатно по телефону 8 (495) 532-48-80 или получите ответ онлайн, задав вопрос в специальном окне на этой странице.

Калькулятор стоимости услуг по гражданским делам

В целях наибольшего удобства банки разрешают своим клиентам вносить средства в целях погашения кредита различными способами. Это и внесение денег через кассу, и работа с платежными терминалами, и осуществление платежей через электронные системы платежей. Но, к сожалению, не исключены такие случаи, когда заёмщик при осуществлении платежа делает ошибку, и средства на требуемый счёт не поступают.

Если размер вносимого платежа незначителен, то в таком случае, как правило, большинство людей даже не пытается их вернуть и просто совершает повторный платеж по правильным реквизитам.

Однако если допущенная ошибка значительна, то заёмщик, конечно же, задаётся вопросом, можно ли эту ошибку исправить и вернуть деньги?

Такое возможно, но для того, чтобы вернуть деньги, отправленные по ошибке по чужим реквизитам, нужно как можно раньше начинать действовать. Как только вы увидели, что допустили ошибку в процессе совершения платежа, следует сразу же связаться со специалистом банка для его отмены. Учитывая, что платежи совершаются с определенной задержкой, есть большая вероятность того, что его удастся отменить его до того, как операция будет завершена. Конечно же, после отмены необходимо будет лично явиться в банк для написания соответствующего заявления.

Достаточно продолжительное время платежи могут задерживаться и в кассах банка. Очень распространена такая ситуация, когда при проведении платежа через кассу деньги приходят на счёт только на следующий день. Поэтому вполне можно успеть отменить платёж до того, как он будет завершён. Для этого необходимо будет обратиться к кассиру с соответствующим заявлением.

Отдельный нюанс касается неверно указанных реквизитов. Если ошибочные реквизиты совпадают с другим счетом, открытым не на имя заёмщика, а платёж был завершён, то в таком случае предъявлять требования и претензии к банку бесполезно, поскольку в действиях банка ошибки нет. В этом случае придётся обращаться непосредственно к человеку, которому по ошибке были переведены денежные средства. Если данный человек окажется недобропорядочным и возвращать деньги откажется, то в таком случае придётся доказывать свою правоту через суд.

Если же ошибочные реквизиты не совпадают с какими-либо другими счетами, что также может быть, то платеж автоматически будет возвращен обратно. Но уповать на это не стоит, лучше будет сразу обратиться к специалисту банковской организации, чтобы уточнить данный момент.

Также необходимо отметить, что в настоящее время очень популярны такие способы совершения платежей, как использование платежных электронных систем. В данную категорию входит хотя бы те же самые электронные деньги WebMoney, Яндекс деньги и прочее. Возврат средств при ошибочном платеже через данные системы возможен далеко не во всех случаях. Вернуть деньги очень проблематично, но всё же возможно. Определённые системы имеют специальные службы, которые целенаправленно решают данные вопросы. Поэтому в случае ошибки стоит обратиться в данную службу для уточнения возможности возврата средств по ошибочному платежу.

Следите за нами:

А Вы уже подписались на OwnerLife в Яндекс.Дзен?

Кредит — установленная договором денежная сумма, подлежащая возврату в течение определенного периода времени, с обязательной уплатой процентов за пользование этой суммой. Классическая схема возврата займа — ежемесячные аннуитетные платежи согласно графику, составленному при заключении договора кредитования между кредитором (банком) и заемщиком. Величина такого ежемесячного платежа является фиксированной и погашает собой не только основной долг, но и проценты по нему. Система погашения большинства кредитов рассчитана таким образом, что заемщик оплачивает сначала процентную ставку, установленную за пользование денежными средствами банка, и только затем тело кредита.

В любой момент заемщик может воспользоваться своим правом досрочного погашения долга (ст. 809 ГК РФ), но неминуемо столкнется с проблемой фактической переплаты суммы процентов. Какие средства можно вернуть при выплаченном кредите — рассмотрим подробнее в нашей статье.

Вопрос возврата переплаченных по договору кредитования сумм возникает обычно в двух случаях:

заемщик превысил размер ежемесячного платежа;
заемщик досрочно погасил всю задолженность.

Важно! При досрочном погашении кредита заемщик уплачивает проценты по договору, начисленные до дня полного/частичного возврата суммы в соответствии с п. 4 ст.809 ГК РФ.

В случае переплаты очередного платежа банк обязан произвести перерасчет и соразмерно уменьшить сумму очередного предстоящего взноса. Таким образом, сумма, подлежащая возврату, не меняется, а происходит перераспределение в связи с переплатой. Вы самостоятельно решаете, как вернуть деньги с кредита: заплатить очередной платеж в меньшем объеме, либо продолжать платить установленную договором сумму и запросить перерасчет на конец срока.

Вторая типовая ситуация — заемщик досрочно вносит всю сумму займа. К примеру, срок кредитного договора составляет 3 года, клиент произвел досрочное погашение уже через 2 года. Фактически заемщик пользовался суммой займа только 2 года, а расплатился с учетом процентов за пользование по договору в течение 3-х лет.

Если вы досрочно закрыли кредит, то необходимо соблюсти порядок действий, чтобы вернуть переплату:

после досрочного погашения необходимо запросить у банка справку об отсутствии обязательств по выплате займа — так называемую справку о полном погашении кредита. Банковский документ содержит исходящий номер, дату составления, информацию о сотруднике, уполномоченном ее составить и подписать, печать, информацию о сумме займа и дате погашения. Право на получение подобной справки исходит из норм ст. 408 ГК РФ, так как правоотношения между кредитором и заемщиком прекратились ввиду исполнения обязательства, то исполнитель вправе потребовать подтверждающую это расписку. Большинство кредитных организаций предоставляют типовые бланки для подачи заявлений;
после получения справки следует написать заявление о возврате излишне уплаченной суммы процентов по кредиту. Ссылаясь на указанную справку вы просите произвести перерасчет уплаченной суммы и возвратить сумму переплаты указанным вами способом (на расчетный счет или через приходно-расходную кассу). К заявлению нужно приложить кредитный договор, паспорт и справку;
ожидаете положительного результата рассмотрения вашего заявления;
в случае отрицательного решения все указанные документы необходимо приложить к исковому заявлению для подачи в суд общей юрисдикции. Помимо требования о возврате указанной переплаты вы вправе заявить требования и о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

Следовательно, порядок действий для возврата переплаченных сумм при досрочном погашении кредитного договора позволит на основании закона просить об удовлетворении ваших требований.

Кредитный договор — соглашение между кредитором и заемщиком, отвечающее требованиям гражданского законодательства в сфере регулирования кредитных правоотношений. Ключевой нормой являются положения ст. 819 ГК РФ, раскрывающей суть договора кредитования: заемщик принял от кредитора займ и обязуется его вернуть. Банки, заинтересованные в получении дополнительной прибыли, зачастую вносят в подобные договоры требования о принудительной оплате комиссионных сборов различного типа, вплоть до необходимости оплаты именного счета, через который будет производиться уплата задолженности. Дополнение договора условиями об обязательных комиссиях превращают кредитный договор в договор смешанного типа с признаками возмездного оказания услуг, что дает отсылку к ст. 779 ГК РФ. Фактически в подобных услугах клиент не испытывает необходимости, но без них банк отказывает в выдаче кредита.

Правильным решением будет согласие на условия договора с последующим возвратом части денежных сумм за незаконно взимаемую комиссию. Для это вам необходимо:

обратиться с претензией в отделение банка/направить заявление по почте заказным письмом с уведомлением с требованием признать пункт договора о незаконных комиссиях недействительным и возвратить уплаченную сумму. Настоятельно рекомендуем отметить, что вы оставляете за собой право на обращение в суд, если в течение указанного разумного срока (от 10 до 30 дней) от банка не поступит положительный ответ;
в случае отказа в удовлетворении требований или бездействия банка в течение указанного срока, вы вправе обратиться в Роспотребнадзор, ссылаясь на ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 “О защите прав потребителей” и вышеуказанные нормы ГК РФ;
не дожидаясь ответа от Роспотребнадзора вы вправе подать исковое заявление в суд общей юрисдикции. Опираясь на ст. 395 ГК РФ целесообразно потребовать выплату процентов за пользование банком чужими денежными средствами.

Обобщая вышесказанное, можно выделить следующие варианты, как вернуть деньги за погашенный или выплачиваемый кредит:

Лично подать заявление/претензию/требование в банк либо направить указанные документы по почте заказным письмом.
Обратиться в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав потребителей.
Подать исковое заявление в суд общей юрисдикции о взыскании переплаты или незаконно взимаемой комиссии.

В вопросе возврата излишне уплаченных сумм или принудительных платежей действующее законодательство находится на стороне заемщика. Вернуть деньги за погашенный кредит реально, если действовать грамотно и своевременно.

На всех этапах разрешения спорного вопроса вы можете воспользоваться услугами квалифицированных юристов, которые представят ваши интересы как перед кредитором, так и в случае судебного разбирательства.

В силу того, что рассмотрение запросов и исковых заявлений будет происходить в течение нескольких месяцев, это увеличит размер оплаты услуг личных представителей. В качестве альтернативы очного представления интересов в судебных и иных органах, предлагаем воспользоваться услугами наших профильных юристов.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.