Пенсионный фонд не выдает деньги досрочно на погашение потребительских кредитов. Поэтому родителям, которые брали именно такой кредит для покупки жилья, должны доказать этот факт. Тогда материнский капитал можно будет использовать. На практике такие ситуации встречаются довольно часто, так как ипотечный договор или соглашение о предоставлении жилищного займа могут оформить не все.
- Если родители используют его как первоначальный взнос за ипотечный кредит. Тогда Пенсионный фонд может дать разрешение на сделку.
- Если у семьи есть заемные обязательства. При этом объектом обязательств должна быть недвижимость. Средства можно использовать для строительства или реконструкции жилья.
Учтите, что решение по переводу средств (или отказ в такой процедуре) принимается не сразу. Покупателю и продавцу придется ждать 1-2 месяца до «вынесения приговора». Если все документы в порядке и объект недвижимости соответствует требованиям, ПФР даёт добро, и вы переходите к следующему шагу.
Материнский капитал поможет в случае, если банки не выдают семьям кредит на жильё ввиду нехватки денег на первичный взнос или по причине недостаточного уровня доходов. Сертификат на маткапитал становится своего рода рычагом, с помощью которого можно сдвинуть дело покупки дома с мертвой точки.
- Женщина, родившая второго ребёнка с начала 2007 года, вне зависимости от гражданства отца и места рождения ребёнка.
- Семьи, в которых трое и более детей, ранее не получавшие сертификат маткапитала.
- Женщины, родившие двойняшек, тройняшек.
- Отцы, которые воспитывают двух и более своих или усыновлённых детей, если матери нет, она умерла или была лишена родительских прав.
- Семьи, чей ребёнок умер вскоре после родов, но свидетельство о рождении было оформлено.
- Паспорт РФ человека, на которого оформляется маткапитал.
- На детей:
- свидетельства о рождении;
- документы, подтверждающие усыновление;
- документы, подтверждающие гражданство детей (при необходимости).
- Доверенность и паспорт от уполномоченного лица (если заявление подают не члены семьи).
Большинство семей пишут заявление на перечисление причитающейся по семейному сертификату суммы в счет погашения действующих ипотечных долгов. Однако существуют и альтернативные варианты, также тесно связанные с целевым кредитованием в банке. Крупнейшие банки страны оказывают всестороннюю поддержку в организации подобных сделок и консультируют по вопросам оформления ипотек с привлечением маткапитала.
Основным критерием для использования материнского капитала до трех лет является участие банковской структуры в финансировании сделки. Подобный шаг вызван необходимостью обеспечения контроля за адресным направлением средств бюджета в рамках положенных по закону направлений. Государство компенсирует часть средств из долга перед кредитной организацией в размере суммы материнского капитала, действующей на момент обращения граждан.
В неофициальном жаргоне Пенсионного фонда России (ПФР) под обналичиванием материнского капитала понимается незаконное получение «наличными» средств по сертификату (в полном объеме или по частям) для их последующего использования на личные цели или нужды семьи, не предусмотренные федеральным законом (не связанные с покупкой жилья, обучением детей или накопительной пенсии).
Для тех, кто собирается обналичить мат. капитал на покупку жилья, необходимо помнить, что обязательство о наделении детей долями в приобретенной недвижимости в соответствии с законом исполняется не позднее чем через 6 месяцев после, того как:
«Хотим обналичить свой Сертификат на мат кап. (областной региональный) в 2019 году и/ или федеральный-государственный 453 т.р» — Главное, что следует знать об законном использовании обналичивании МК: Законом НЕ разрешается НЕцелевое использование суммы МК. Т.е. запрещено так наз. ‘обналичивание’ без покупки жилья. Уточняем: чтобы использовать Материнский Капитал — жильё купить (квартиру, дом, долю в жилье) п р и д ё т с я! — у продавца («третьего лица») или, возможно, по правилам, у родственника.
1. Сумма, с 01 января с.г. «новость». Ранее сумма от государства на МК индексировалась с 2008 ежегодно. Внимание: В наступившем году размер Материнского Сертификата снова НЕ проиндексирован. Согласно Закону: второй ребенок, сумма Материнский Капитал без изменений в 2019 году составляет 453 026 (как и в 2015-2019 гг.)
- частный дом;
- квартиры (в новостройках, на вторичном рынке, в стадии строительства);
- доли в квартирах или домах.
Важно! Ипотека под маткапитал будет быстрее одобрена банком, если в залог оформляется покупаемая квартира. Несмотря на отсутствие законных препятствий, банки с неохотой выделяют ипотечные средства на покупку частных домов, а также на строительство объектов недвижимости.
Одновременно в финансово-кредитных организациях продвигаются программы, чтобы ипотека с материнским капиталом была востребована участниками программы. Специально для них предлагаются условия кредитования под сниженный процент, дополнительные льготы в сроках рассмотрения заявок и т.д.
Однако здесь есть своего рода «подводный камень». Так как банкам не выгодно работать «просто так» и они заключают договора с определенными застройщиками, которые, в свою очередь, и предлагают коттедж с условиями оформления ипотечного кредита в конкретном банке, с которым у застройщика заключен договор. Преимуществом такого приобретения жилья являются специальные скидки, спецпредложения и сниженные процентные ставки.
С помощью сертификата, выдаваемого Государством, согласно закону вы можете приобрести не только квартиру или долю от жилья, но и полноценный дом. Благодаря средствам из маткапитала вы сможете как полностью оплатить стоимость дома, так и взять ипотечный кредит и погасить сертификатом часть долга. Все будет зависеть от того, в каком регионе и в каком состоянии вы приобретаете жилье.
Многих родителей в 2019 году интересует вопрос, когда лучше воспользоваться средствами материнского капитала: до того времени, когда малышу исполнится три годика, или когда он вырастет. Согласно действующему законодательству РФ, каждая семья, получившая право на государственную помощь при появлении 2-го либо последующих детей, имеет полное право на отсрочку получения помощи на неограниченный период. Например, семья сможет при помощи маткапитала заплатить за обучение своего ребенка в ВУЗе, когда он вырастет.
В перечисленных выше ситуациях семье можно использовать средства материнского каптала даже в том случае, если ребенку нет 3 лет. Стоит также знать, что маткапиталом можно погасить не только основную сумму займа, но и проценты по нему. Однако погашению таким образом не подлежат штрафы и пени. Молодые родители должны знать и то, что кредит либо заем, предназначенный для улучшения условий проживания, в 2019 году можно взять как в банковском учреждении, так и в любой компании, являющейся юридическим лицом.
Закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», принятый 29.12.2006 N 256-ФЗ, предусматривает несколько направлений использования денег, основным из которых является решение проблемы обеспечения граждан, желающих улучшить условия проживания, качественным жильём. Сумма семейного капитала составляет от 250 до 475 тысяч рублей зависимо от года обращения за государственной поддержкой для граждан, у которых с 2007 по 2019 год включительно родился или был усыновлен второй (или последующий) ребенок.
Соблюдая условия федеральной программы, стоит сразу обратить внимание на то, что купить земельный участок можно и посредством регионального материнского капитала. Правительство не запрещает одновременное участие сразу в двух подобных социальных программах, а значит, расходы могут быть полностью покрыты за счет государственной поддержки.
Государственная поддержка в качестве материнского капитала предоставляет возможность семьям улучшать жилищные условия, приобретать недвижимость в кредит (в ипотеку), оплачивать образование детей и не только. Распорядиться выделенными средствами можно после достижения ребенком трехлетнего возраста. До наступления этого периода есть возможность досрочного использования семейного сертификата для внесения первого взноса по кредиту/ипотеке на жилую недвижимость или для погашения оставшейся задолженности по имеющемуся займу, который также был оформлен для приобретения недвижимости. Покупка дома под материнский капитал – удобный, а зачастую и единственный вариант семей приобрести или улучить свои жилищные условия. Во многом по этому такую программу государственной поддержки продлили до 2018 года.
Направить средства семейного сертификата можно на приобретение недвижимости. В 2016 году эта сумма составляет более 450 тысяч рублей. Как и при любом другом мероприятии, покупка дома под материнский капитал имеет свои особенности и нюансы, которые будут рассмотрены далее.
- Дом должен быть приспособлен для проживания в любое время года: должны иметься соответствующие документы, подтверждающие это. «Дачные» варианты не подойдут – для приобретения такой постройки невозможно привлечь средства государственной поддержки.
- Земельный участок, на котором находится дом, должен относиться к категории «Земли для индивидуального строительства». В противном случае, в получении поддержки от государства в приобретении такого дома будет отказано.
- За счет средств государственной поддержки нельзя приобретать земельный участок для дальнейшего возведения жилого дома. Так как пустой участок не приспособлен для жизни, то расценить его покупку в качестве улучшения условий проживания невозможно
- Для того чтобы покупка жилого дома под материнский капитал была возможна, необходимо наличие договора купли-продажи с текущим собственником.
- Купленное жилье должно быть разделено на доли между всеми членами семьи. Для того чтобы зафиксировать свою готовность к делению недвижимости, следует заверить у нотариуса данное обязательство и предоставить его вместе с другими документами в пенсионный фонд по месту проживания.
Перенаправление средств государственной поддержки происходит через отделение пенсионного фонда. Туда следует обратиться, взяв с собой перечень документов, который приведен ниже. Обращаем внимание, что в зависимости от каждой ситуации данный список может быть изменен. Подробности следует уточнять непосредственно в представительстве ПФР по месту жительства.
Чтобы пенсионный фонд покрыл часть расходов на жилье, необходимо предоставить ряд обязательных бумаг. Семье придется собрать следующие документы на покупку дома под материнский капитал:
- Ходатайство установленного образца (заполнить заявление можно заблаговременно, скачав бланк на официальном сайте ведомства или в отделении ПФР).
- Документ, удостоверяющий личность представителя семьи, который подает заявление и копии данного документа.
- СНИЛС.
- Сертификат на получение государственной поддержки.
- Свидетельства о рождении всех детей и их копии.
- Копия договора на приобретение жилой недвижимости.
- Копия документа, подтверждающего факт владения купленной жилой недвижимостью.
- Справка с информацией о сумме, которую еще необходимо выплатить по договору купли-продажи.
- Нотариально заверенный документ, подтверждающий, что планируется оформление недвижимости в общедолевую собственность.
С данным набором документов следует посетить представительство пенсионного фонда по месту жительства. Срок рассмотрения подобного ходатайства составит не более 30 дней.
В случае если нет возможности использовать только свои средства для приобретения жилого дома, можно воспользоваться услугами банковских или кредитных организаций и оформить ссуду. При этом, важным является тот факт, что одновременно получить заем в банке и средства государственной поддержки по сертификату нельзя.
Не нужно дожидаться трехлетнего возраста ребенка – для такого случая доступно досрочное использование выделенных государством средств. Использовать материнский капитал в качестве начального взноса по кредиту на дом теоретически можно, однако на практике сделать это достаточно сложно. Основная трудность заключается в том, что очень мало кредитных и банковских организаций, которые готовы принимать в качестве первого платежа средства по сертификату. Даже если и удастся найти такую финансовую организацию, и оформить кредит на покупку дома под материнский капитал, то, скорее всего, проценты по займу будут несколько выше, чем при внесении первоначального платежа собственными средствами. Гораздо более удачным вариантом является использование собственных накоплений для оплаты первого взноса и направление средств материнского капитала для уменьшения суммы задолженности по оформленному кредиту.
В этом случае схема выглядит несколько проще:
- необходимо обратиться в банк или кредитную организацию и оформить там кредит, используя собственные средства для выплаты первого взноса;
- приобрести жилую недвижимость, получив документ, удостоверяющий право собственности на жилую недвижимость;
- обратиться в представительство ПФ РФ по месту жительства с целью написания ходатайства для направления средств для погашения части кредита, за счет которого была осуществлена покупка дома под материнский капитал;
- получив положительное решение после рассмотрения данного ходатайства и получения необходимой информации, следует обратиться в банк для уточнения дальнейших действий.
При обращении в пенсионный фонд после написания заявления следует взять с собой все те же документы, которые были перечислены в разделе «Документы для приобретения дома с привлечением средств гос. поддержки» и договор с банком. Также следует получить в кредитной организации выписку, свидетельствующую о наличии задолженности и ее размере. После предоставления всех документов в представительство пенсионного фонда РФ, необходимо дождаться его решения, как и в первом случае, срок рассмотрения не превышает 30 дней.
Покупка дома под материнский капитал займет немало времени, но зато, используя такую форму государственной поддержки, можно погасить часть задолженности по жилищному кредиту.
Целевой займ под материнский капитал (МК) могут оформить семьи, которые получили сертификат после рождения второго ребенка. Поскольку данная субсидия относится к целевым программам помощи, то использование полученных денежных средств может быть исключительно целевым. Узнаем подробнее о правилах применения МК.
Поскольку материнский капитал представляет собой специальную государственную субсидию, ее применение регламентировано на зак5онодательном уровне. Молодые семьи могут его потратить на:
- образование ребенка;
- улучшение жилищных условий (например, оформить целевой кредит под материнский капитал);
- пенсию матери.
Других законных вариантов использования МК не существует. Нецелевые попытки применить сертификат (в том числе, обналичить) будут основанием для признания сделок с материнским капиталом незаконными и приведут к лишению прав на его использование.
Под понятием целевой займ под материнский капитал (в Сбербанке или любом другом банке) подразумевают участие в одной из ипотечных программ. Использование субсидии в потребительском кредитовании или погашение долгов по кредитным картам или действующие не ипотечным кредитам невозможно. Банки и ПФ (в пенсионном фонде на имя матери или отца открывается счет, куда перечисляется субсидия) не допустят неправомерного использования МК. В банковской сфере использовать материнский капитал можно:
- в качестве первоначального взноса;
- для погашения уже действующего ипотечного займа.
Следует отметить, что основные программы, которые разработали для молодых семей крупные банки, работающие на территории РФ, довольно похожи по своим условиям. Потенциальным заемщикам следует обращать внимание на следующие пункты при выборе банка:
- программы с участием МК: данную субсидию обычно можно использовать не во всех ипотечных кредитах;
- процентная ставка: полагаются ли льготы при использовании МК по снижению процентной ставки;
- размер первоначального взноса: некоторые кредитные организации допускают полную выплату первоначального взноса за счет средств материнского капитала.