Оформить займ на строительство дома под материнский капитал не так сложно, важно знать, с чего начать эту процедуру. В соответствии с федеральным законодательством денежные средства подлежат использованию по достижению ребенком трехлетнего возраста. Однако законом оговорены случаи, когда приобретение жилья под материнский капитал можно осуществить раньше.
Семья вправе потратить средства материнского капитала несколькими способами. Самые популярные – это приобретение и реконструкция недвижимости.
Факт! Это оправданно с точки зрения материальной выгоды, так как сертификат не индексируется с 2016 года.
Отсутствие индексации означает, что происходит обесценивание: ежегодно сумма остается неизменной, однако покупательная способность при пересчете на объем услуг и товаров уменьшается на уровень инфляции. Использование сертификата на покупку квартиры или реконструкцию дома – выгодная инвестиция.
Получение денег на покупку жилья можно осуществить без посредников. Достаточно обратиться в отделение ПФР, где был получен сертификат, и представить необходимые документы на жилье.
В случае покупки недвижимости необходимы документы, подтверждающие факт проведения сделки. В договоре купли-продажи должна значиться сумма, равная размеру сертификата, либо должна быть указана сумма предоплаты за счет личных средств семьи.
В случае если ребенку менее 3 лет, потребуется оформление жилищного займа. Это может быть ипотека в банке или жилищное агентство. В этом случае сделка будет проведена за счет организации, предоставляющей заем. При покупке будет оформлен договор купли-продажи между сторонами. После этого деньги поступают на счет заемщика и переводятся на счет продавца.
Займ на строительство дома под материнский капитал, а также его строительство или реконструкцию предполагает подтверждение целевого использования средств. Заемщику обязательно нужно будет собрать документы, подтверждающие расходование средств.
Факт! При покупке жилья в ипотеку полагается налоговый вычет.
Где получить ипотечный займ – это вопрос, ответ на который зависит от кредитоспособности заемщика. Не последнюю роль играет кредитная история клиента: далеко не все кредитные учреждения позволяют взять ипотечный займ лицам, имеющим просрочки или задолженности по кредитам.
МФО пользуется популярностью в первую очередь у граждан, которые по тем или иным причинам не могут или не хотят занять деньги в банке. Процентная ставка или размер вознаграждения устанавливается в такой организации индивидуально. Достоинствами этого способа являются быстрое оформление ссуды и получение денежных средств.
Важно! Необходимо проверить лицензию организации – она должна быть зарегистрирована в ЦБ.
Главным недостатком обращения в агентство за жилищным займом под материнский капитал является более высокая, по сравнению с банком, сумма переплаты.
Крупные банки, имеющие государственную поддержку, предлагают кредиты на недвижимость по низкой, по мнению многих клиентов, процентной ставке. К таким учреждениям относится:
Чтобы взять кредит, необходимо отвечать требованиям учреждения, которые не везде одинаковые. Во всех случаях требуется:
- совершеннолетие;
- гражданство России;
- паспорт.
Сбербанк позволяет получить ипотечный кредит при наличии хорошей кредитной истории.
Платежеспособность может быть подтверждена следующими способами:
- справкой о доходах;
- внесением залога;
- первоначальным взносом.
Главное преимущество такого обращения заключается в низкой процентной ставке. Главные недостатки:
- внушительный пакет документов;
- необходимость подтверждения доходов;
- сложная и длительная процедура оформления.
Далеко не все семьи, планирующие получить ипотеку под материнский капитал на покупку дома, могут подтвердить кредитоспособность.
Обращаясь в ПФР с заявлением о желании приобрести жилье, необходимо подготовить следующий пакет документов:
- Паспорта всех совершеннолетних членов семьи.
- Сертификат.
- Договор купли-продажи, зарегистрированный в реестре.
- Свидетельства о рождении и страховые свидетельства детей.
Если речь идет о строительстве или реконструкции, пакет документов расширяется.
- Свидетельство о праве собственности на реконструируемый дом.
- Свидетельство о праве собственности на земельный участок.
- Разрешение на строительство из администрации.
Деньги перечисляются продавцу недвижимости или кредитору в полном объеме через два месяца после обращения держателя сертификата. После этого документ считается недействительным и не подлежит повторному использованию.
При строительстве средства перечисляются в два этапа:
- Половина суммы переводится на счет гражданина через два месяца. Она должна быть использована на строительство фундамента, материалы и оплату услуг.
- После этого проходит проверка выполненных работ. Через полгода перечисляется оставшаяся часть средств.
Несмотря на долгое получение денег, этот способ позволяет не только избежать обесценивания сертификата, но и приумножить средства. Такой эффект достигается за счет растущих цен на жилье, в то время как строительство частного дома обходится дешевле покупки на вторичном рынке. Читайте также статью, в которой рассказывается, где можно взять деньги на покупку квартиры.
Воспользоваться материнским сертификатом можно единожды при рождении или усыновлении малыша, если в семье уже есть дети. Пользоваться суммой разрешено не ранее, чем через три года после счастливого события.
Но исключение из этого правил все же есть. Это погашение ипотеки или целевого займа на постройку или покупку жилья. Период возникновения долга государство не интересует.
Именно тогда можно взять рубли и пустить их в дело. В этой социальной помощи есть одна особенность, касающаяся займа на постройку нового дома под материнский капитал (далее по тексту — МК), поэтому стоит разобрать эту услугу.
Особенности кредитования
Банковские деньги – одна из удобных возможностей наконец-то обзавестись собственной квартирой или построить дом своей мечты. МК в этом помогает. Главное условие, что строительство должно происходит на территории России.
Использовать деньги можно следующим образом:
- Для получения рублей на постройку коттеджа, дома.
- Компенсировать личные издержки, понесенные в процессе возведения.
- Погасить ипотечную ссуду, которая была взята для жилстроительства.
Нормативными актами не разграничено понятие возведения нового дома или его реконструкция. Так что деньги можно направить на расширение площади, более глобальные моменты, которые вряд ли можно назвать обычным ремонтом.
В банк человек приносит обычный пакет документов, который подходит и для ипотеки, а также МК. Будущий заёмщик еще до подачи документов должен оговорить с менеджером отделения все детали: сертификат следует тратить частями на разные цели, которые указаны в законе.
Допустим, взять N сумму на возведение дома нельзя, нужно израсходовать её под ноль. И если семья уже потратила все средства, то ей не согласуют кредит на строительство дома под материнский капитал.
Есть еще один момент. Не все российские кредиторы готовы работать с МК, но утешает то, что крупные банки в этой услуге не откажут: ПАО «Сбербанк России», ПАО «ВТБ 24» и т.д. Эти учреждения уже давно работают на финансовом рынке, разработали ряд программ, учитывающих потребности будущих клиентов.
Как получить заем
Когда россиянин определился с кредитной организацией, то банк назначает ему сумму и ставку. Данные рассчитываются с учетом дохода семьи, наличия первого взноса, а также размера МК.
Получить наличные у Пенсионного Фонда можно после их одобрения. Только тогда капитал плюсуют к размеру первоначального взноса.
Для оформления следует выполнить ряд действий:
- Заполнит анкету-заявление на получение денег в долг.
- Уточнить и собрать предварительный пакет документов.
- Предоставить бумаги менеджеру отделения.
- Дождаться положительного решения от кредитного комитета.
- При получении согласия от банкиров можно собирать полный пакет бумаг, куда будет входить и справки по недвижимости.
- Подписать в учреждении договор на строительный кредит, в также договор залога.
- Застраховать имущество, оплатить страховку.
- Обратиться в ПФ с заявлением о том, что желаете пустить деньги на постройку нового дома или реконструкцию старого.
- В течение месяца комитет государственного учреждения будет рассматривать заявку.
- И еще через 2 месяца средства поступят на счет банка.
Как правило, вся процедура использования материнского капитала в виде взноса будет описана в кредитном договоре, поэтому следует тщательно изучить документ перед его подписанием.
При этом по законам РФ ограничений на число таких кредитов нет. МК из Пенсионного фонда может уйти и на погашение нескольких ипотечных ссуд одновременно.
Программа материнского капитала продолжает действовать в 2018 году. МСК предоставляется гражданам на целевые расходы, связанные не только с рождением ребенка, но и с улучшением жилищных условий, покупкой дома или строительством дачи на земельном участке. Получить целевой кредит на строительство дома под материнский капитал в 2018 году может любая молодая семья в Нижегородской области, не обращаясь в ПФР. Не у всех есть необходимая сумма на покупку стройматериалов, чтобы начать возведение дачного домика или закончить недострой. Обращение в банк или КПК – единственный способ взять займ под маткапитал на строительство частного дома или дачи до достижения ребенком трехлетнего возраста. После сдачи объекта недвижимости необходимо предоставить документы в КПК, банк. Данный вид сделки имеет ряд особенностей, о которых можно прочесть в нашей статье.
Заключение договоров займа на строительство дома осуществляется в следующих финансовых организациях:
- Банки, имеющие лицензию на осуществление банковских услуг:
- Микрофинансовые организации – маленькие кредитные учреждения, выдающие займы под высокий процент и на короткие сроки
- Кредитные потребительские кооперативы – аналог банков, предоставляющий денежную помощь всем членам кооператива
- Другие организации, полномочные выдавать ипотечные кредиты (займы) на строительство дома
Важно понимать, что на рынке кредитования существует множество мошеннических схем с привлечением родственников и обналичиванием материнского капитала по фиктивным документам. Закон предусматривает наказание и для физических лиц, и для организаций – в виде лишения свободы и крупного денежного штрафа.
КПК – это кредитные организации, имеющие право законно выдавать займы под материнский капитал на строительство дачного домика. Есть ряд условий, которые должны быть соблюдены перед покупкой земли и началом строительства загородной недвижимости:
- Жилье должно быть возведено в районе с развитой инфраструктурой, а детям предоставлена жилплощадь
- Детям необходимо выделить доли в новом доме после окончания строительства
- Перепродать недвижимость можно только с разрешения от органов опек
- Нужно закончить стройку в ближайшие годы
Использовать материнский капитал в 2018 в целях погашения займа можно до достижения ребенком трехлетнего возраста. Кредит частично или целиком гасится за счет средств маткапитала. Это абсолютно легальный способ компенсировать расходы, связанные с началом строительства или реконструкции дома. КПК одобряют до 90% заявок, полученных от молодых семей в Нижегородской области.
Чтобы кредитный потребительский кооператив компенсировал расходы на строительство загородного дома, нужно подготовить пакет документов для получения займа под материнский капитал:
- Паспорта заемщика и поручителей, если таковые имеются
- Российское гражданство
- Письменное заявление о передачи прав на распоряжение материнским капиталом
- Смету на дом (планируемые расходы на стройматериалы)
- Бумаги, подтверждающие право собственности на земельный участок
- Сертификат на материнский капитал
- СНИЛС владельца сертификата
- Свидетельство о рождении второго или третьего ребенка
- Реквизиты расчетного счета для перечисления денежных средств
Сотрудники микрофинансовых организаций и КПК могут дать положительный ответ даже в случае отсутствия одного из документов. Рассмотрев заявление заемщика и дав одобрение на выдачу кредита, организация попросит владельца сертификата на МСК подписать договор на получение займа на строительство дома под маткапитал.
Получить кредит на строительство загородного дома, используя материнский капитал, могут только те граждане, кто имеет право на распоряжение денежными средствами МСК. Таковыми являются мамы, успевшие родить второго ребенка в этом году. Также существует требования к срокам строительства дачного домика – использовать маткапитал необходимо до достижения ребенком 3х лет.
Законодательство предъявляет строгие требования к кредитным потребительским кооперативам, в которых можно получить займ по договору на строительство или покупку готового дома. КПК должен существовать и вести активную деятельность как минимум три года после государственной регистрации.
Также существует требование к получению денежных средств. Владелец сертификата может получить целевой кредит на строительство дома под материнский капитал только при условии безналичного перечисления денежных средств. Для этого он должен предоставить данные об открытом расчетом счете в организацию, предоставляющую займы.
На видео подробно описиывают законные способы получить целевой кредит (займ) под материнский капитал до достижения ребенком 3 лет.