Социальная ипотека в Кемерово и Кемеровской области может быть взята гражданами, являющимися получателями областных долгосрочных целевых жилищных займов и социальных выплат на приобретение жилья.
Согласно части 1 статьи 3 Закона Кемеровской области от 16 мая 2006 г. N 58-ОЗ «О предоставлении долгосрочных целевых жилищных займов, жилищных субсидий и развитии ипотечного жилищного кредитования» социальные выплаты предоставляются гражданам в случае, если:
- Гражданин и члены его семьи обеспечены общей жилой площадью на 1-го члена семьи менее 14 м 2 , норма которой в исключительных случаях по решению областной комиссии может быть увеличена.
- Молодые семьи проживают с родителями в совокупности не менее двух лет — независимо от размера площади совместно занимаемых жилых помещений и права собственности членов молодой семьи на них.
- Граждане проживают в жилых помещениях, признанных непригодными для проживания межведомственной комиссией, созданной в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 28.01.2006 N 47 «Об утверждении Положения о признании помещения жилым помещением, жилого помещения непригодным для проживания и многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу», независимо от размера площади этих жилых помещений и права собственности граждан на них. При этом граждане и члены семьи гражданина не должны быть обеспечены другим жильем, пригодным для проживания, либо граждане и члены семьи гражданина обеспечены общей площадью жилого помещения на одного члена семьи менее 14 м 2 . В исключительных случаях по решению областной комиссии указанная норма может быть увеличена.
В указанных случаях право на получение льготного жилищного займа имеют граждане, относящиеся к одной из категорий согласно статьи 4 Закона Кемеровской области N 58-ОЗ.
Условия, срок предоставления и определение суммы целевого займа регулирует статьи 8 областного Закона N 58-ОЗ. Льготные займы предоставляются на срок до 20 лет.
Предоставление льготной ипотеки в Кемерово на строительство индивидуального жилого дома производится при условии начала строительства дома за счет собственных средств гражданина с объемом фактически выполненных работ не менее 10 % от необходимых объемов работ, что должно быть подтверждено представлением соответствующих документов специализированной организации (статья 9 Закона N 58-ОЗ).
Социальная ипотека для медработников в Кемерово и Кемеровской области предоставляется на основании Закона Кемеровской области от 28.01.2010 N 1-ОЗ «О займах научным и медицинским работникам, участвующим в разработке, внедрении и (или) применении высоких технологий в профилактике и лечении сердечно-сосудистых заболеваний».
Заем медработникам предоставляется на срок не более 20 лет в сумме, определяемой с учетом:
- Норматива площади жилого помещения (для семьи из двух человек — 42 м 2 , для семьи из трех и более человек — по 18 м 2 на каждого члена семьи).
- Фактически сложившейся средней рыночной стоимости 1 м 2 общей площади жилья.
- Размера доходов заемщика за последние 6 календарных месяцев до дня подачи заявления (сумма ежемесячного платежа в погашение займа должна составлять не более 50 % ежемесячных доходов заемщика).
Порядок и условия предоставления, способы и условия обеспечения возврата целевого жилищного займа научным и медицинским работникам этой категории утвержден Постановлением Коллегии Администрации Кемеровской области от 29 декабря 2010 г. N 600.
В соответствии с Порядком однократный заем предоставляется заемщикам в безналичной форме путем перечисления денежных средств специализированной организацией на счет продавца или иного правообладателя жилья, приобретаемого заемщиками за счет займа, или путем перечисления на лицевой счет заемщика, открытый в системе данных бухгалтерского учета специализированной организации, с последующим перечислением по письменному распоряжению заемщиков на счет заемщика, открытый в банковском учреждении.
Способы и условия обеспечения возврата займа определены разделом 3 Порядка и предусматривают следующие способы:
- поручительство физических или юридических лиц;
- залог (ипотека) на жилое помещение, приобретенное за счет средств займа;
- неустойка (пеня);
- страхование риска утраты и повреждения жилья, приобретенного за счет займа.
При залоге специализированная организация — залогодержатель, являющаяся кредитором по обязательству, обеспеченному залогом, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к заемщикам — залогодателям из стоимости заложенного жилья преимущественно перед другими кредиторами заемщиков.
При этом жилое помещение, на которое установлена ипотека, остается у заемщика — залогодателя в его владении и пользовании, а залогодержатель вправе обратить взыскание на жилое помещение, находящееся в залоге, для удовлетворения требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.
Залог прекращает свое действие при окончательном расчете заемщиком по договору займа.
Ипотека под 6% годовых предоставляется на приобретение жилья на первичном рынке для российских семей, в которых после 1 января 2018 года родится второй ребенок и (или) последующие дети путем субсидирования процентной ставки по кредиту.
Субсидирование ипотеки означает, что оплату ставки по ипотечному жилищному кредиту свыше 6% перед банком берет на себя государство.
Субсидирование возможно только при исполнении в полном объеме заемщиком в течение указанного периода своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.
450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка или последующих детей в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. предоставляется многодетным семьям, являющимся заемщиками по ипотечному жилищному кредиту, на основании положений Федерального закона от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» на заявительной основе.
Данная помощь многодетным семьям была анонсирована Президентом РФ в своем Послании Федеральному Собранию 20 февраля 2019 года.
Ипотечный кредит с привлечением средств материнского капитала в качестве первоначального взноса является для кредитных организаций одним из стандартных банковских продуктов.
Такую возможность устанавливает часть 6 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», предусматривающая направление средств материнского семейного капитала (МСК) на уплату первоначального взноса по кредиту (займу) и на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты.
Учёт лиц, имеющих право на материнский капитал, и выдачу соответствующих сертификатов осуществляет Пенсионный фонд РФ и его территориальные органы.
Всего с начала деятельности Агентства более пятнадцати тысяч кузбасских семей улучшили свои жилищные условия с помощью федеральной ипотечной программы.
ОСНОВНЫЕ ПАРАМЕТРЫ ИПОТЕЧНЫХ СДЕЛОК
- Ипотечные кредиты (займы) предоставляются платежеспособным гражданам в возрасте от 21 до 65 лет, проживающим в Кемеровской области, на покупку готового или строящегося жилья, а также для перекредитования.
- Солидарными Заемщиками по кредитному договору (договору займа) помимо супругов могут являться другие лица, состоящие в родственных отношениях с основным заемщиком. При расчете максимально возможной суммы кредита (займа) могут учитываться официально подтвержденные доходы 4-х созаемщиков. Подтверждение доходов возможно справкой 2-НДФЛ или справкой по форме кредитора.
- Стаж по последнему месту работы – не менее полных 6 календарных месяцев.
- Несовершеннолетние дети могут стать собственниками приобретаемого жилья с согласия органов опеки и попечительства. Данное согласие не требуется, если граждане приобретают жильё с использованием Материнского капитала, получили бюджетные субсидии на улучшение жилищных условий или есть судебное решение о включении несовершеннолетних в число собственников;
- Ипотечная сделка по федеральной программе предполагает обязательное страхование приобретаемого жилья (предмета ипотеки). Личное страхование является добровольным. При оформлении кредита (займа) без личного страхования процентная ставка увеличивается на 0,7%.
- Обязательное проведение оценки стоимости жилья, предоставляемого в обеспечение ипотечного кредита (займа).
- Погашение кредита (займа) — ежемесячными аннуитетными (равными) платежами, включающими в себя погашение части основного долга по кредиту (займу) и проценты за пользование кредитом (займом), проценты начисляются на остаток долга. Таким образом, Заемщик ежемесячно выплачивает одинаковую сумму, что позволяет планировать семейный бюджет.
- Частичное или полное досрочное погашение кредита (займа) – без ограничений.
10 шагов к новоселью
- Получите консультацию по ипотечному кредитованию в АИЖК КО либо у партнеров Агентства в риэлторской компании.
На консультации Вам:
- разъяснят условия кредитования;
- подберут оптимальную ипотечную программу;
- предварительно оценят Вашу платежеспособность;
- рассчитают максимально возможную сумму кредита (займа);
- предоставят раздаточный материал, в том числе список документов, необходимых для оформления кредита (займа).
- Соберите минимальный пакет документов, подтверждающих Вашу платежеспособность, руководствуясь полученным на консультации перечнем.
- Подайте заявку на предоставление ипотечного кредита (займа). Срок рассмотрения заявки составляет 3 рабочих дня. В случае изменения параметров кредитования Вашу заявку рассмотрят повторно.
- После принятия положительного решения у Вас будет три месяца, в течение которых можно подобрать подходящий вариант жилья и собрать на него необходимую документацию.
- После проверки документов, закажите оценку приобретаемой недвижимости у независимой оценочной компании.
- Вас пригласят на подписание документов по сделке (закладной, договоров купли-продажи, кредита (займа) и др.)
- Осуществите подачу документов для государственной регистрации сделки.
- После сдачи документов на регистрацию оформите страховку в выбранной Вами страховой компании.
- Перечисление заемных средств производится в безналичном порядке в день подачи документов на государственную регистрацию при предъявлении расписки Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области.
- Отметьте новоселье!
Почему ипотечный кредит (заем) по федеральной ипотечной программе — это удобно и выгодно!
Аргумент № 1. Ежемесячные выплаты большинства Заемщиков по кредиту (займу) за собственное жилье сопоставимы с платежами за аренду съемных квартир, а через несколько лет сумма сегодняшних выплат покажется Вам малозначительной. Ведь цены на жилье постоянно растут, кроме того, не стоит забывать и об инфляции. На сегодняшний день АИЖК КО предлагает реальные процентные ставки – от 5,25 % годовых, а средний размер ежемесячного платежа Заемщика составляет 15 тыс. рублей.
Аргумент № 2. Сумма ежемесячных выплат не должна превышать 60 % от совокупного дохода семьи. Однако даже если Ваши доходы сейчас не велики, Вы всегда сможете привлечь до трех Созаемщиков из числа ваших родственников, чьи доходы учитываются при расчете максимально возможной суммы кредита (займа). Поручительство для оформления займа по федеральной ипотечной программе – не требуется.
Аргумент № 3. Процентные ставки федеральной ипотечной программы не меняются в течение всего срока выплаты кредита (займа). Кроме того, если в течение срока выплат по кредиту (займу) процентная ставка будет снижена, Вы сможете перекредитоваться под более низкий процент. Частичное или полное досрочное погашение кредитов (займов) возможно без ограничений по срокам. После внесения досрочного платежа сократится срок кредитования либо уменьшится ежемесячный платёж.
Аргумент № 4. Вы сможете получить в налоговой инспекции имущественный налоговый вычет на всю стоимость квартиры (не более двух миллионов рублей) и сумму процентов по ипотечному кредиту (займу), предъявив свидетельство о праве собственности на приобретенную квартиру и кредитный договор (договор займа), заполнив налоговую декларацию и заявление.
Аргумент №5. Для оформления кредита (займа) по федеральной ипотечной программе жителям территорий области не нужно ехать в Кемерово. Представители АИЖК КО работают практически во всех городах и районах Кузбасса. Кроме того, на сегодняшний день Агентство принимает решение о возможности оформления кредита (займа) в течение 3 рабочих дней, на основании сканов документов, направленных по электронной почте.
УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ПО ФЕДЕРАЛЬНОЙ ИПОТЕЧНОЙ ПРОГРАММЕ
Вид кредита
Размер первого взноса,
% от стоимости жилья
Величина процентных ставок
(для покупки квартиры в новостройке или на перекредитование семей, в которых в период с 01.01.2018г. по 31.12.2022г. родился второй или последующий ребенок)
от 20% стоимости приобретаемого жилья
(возможно использование на первый взнос средств материнского (семейного) капитала);
5,25 % годовых
Без страхования жизни
Вид кредита
Параметры кредитования
Областная программа
(для приобретения квартиры или жилого дома)
Условия кредитования позволяют получить заём под залог приобретаемого жилья на сумму равную размеру федерального и/или областного материнского капитала, без подтверждения доходов и занятости заемщиков.
Ежемесячные платежи отсутствуют.
Вид кредита
Размер первого взноса,
% от стоимости жилья
Величина процентных ставок
от 15% стоимости приобретаемого жилья
(возможно использование на первый взнос средств материнского (семейного) капитала)
9,7 – 11%
Вид кредита
Размер первого взноса,
% от стоимости жилья
Величина процентных ставок
«Приобретение
(для покупки квартиры
на вторичном рынке жилья)
от 15% стоимости приобретаемого жилья
(возможно использование на первый взнос средств материнского (семейного) капитала)
9,8 – 11%
Вид кредита
Остаток долга,
% от стоимости жилья
Величина процентных ставок
(для полного погашения задолженности по действующему ипотечному кредиту (займу)
до 85%
9,5 – 10,75%
Вид кредита
Размер первого взноса,
% от стоимости жилья
Величина процентных ставок
(для приобретения квартиры, участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС)
от 20%
9,3%
КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ
г.Кемерово, пр. Октябрьский, 51, тел. (384-2) 900-550
г. Ленинск-Кузнецкий, пр. Текстильщиков, 14, (МФЦ), тел (384-56) 49-550.
В Кемеровской области выпускники вузов, решившие продолжить обучение в аспирантуре или по другим очным формам послевузовского образования, теперь могут приобрести жильё по льготным беспроцентным займам сроком до 20 лет, сообщила РИА Новости представительница областного департамента строительства.
Всего с 2006 года, с момента принятия закона, более 16 тысяч кузбассовцев получили льготные займы и социальные выплаты.