Ситуации, когда мошенники берут заем онлайн на третье лицо, происходят часто. Вопрос в том, как сработает процедура проверки потенциального заемщика. Если служба безопасности сработала не очень хорошо и кредит мошенники все-таки взяли, то пострадавшая сторона в таких случаях — сама МФО. Ведь если человек деньги от МФО не получал и может это доказать, то и платить он ничего не должен. В таком случае именно микрофинансовая организация остается с невозвратным долгом.
Однако и человек, на имя которого заем оформлен, тоже оказывается пострадавшим. Это ему названивают коллекторы, ему необходимо самому заявлять о мошенничестве в правоохранительные органы, самому оспаривать в гражданском порядке сделки займов.
Если дело дошло до суда, пострадавшему также нужно будет доказать, что не он получил деньги по договору. В качестве доказательства он может предоставить подтверждение, что номер телефона, с помощью которого был оформлен договор займа, ему не принадлежал, добавляет Владимир Чувашов.
У самих МФО куда больше возможностей предотвращать такие мошенничества. ЦБ рекомендует МФО проверять паспортные данные потенциального заемщика в БКИ и сервисах ГУ МВД по вопросам миграции, соотносить фамилию и имя подавшего заявку на кредит с указанными на банковской карте фамилией и именем получателя средств, задавать быстрые контрольные вопросы, связанные с личными данными потенциального заемщика, и требовать фотографии или видео человека с паспортом.
Возможно, на ситуацию смогут повлиять законодатели. 24 июля Госдума в третьем чтении приняла закон, по которому МФО получают право делегировать идентификацию клиентов кредитным организациям или проводить самостоятельно идентификацию посредством государственных баз данных.
Онлайн-микрозаймы становятся всё популярнее, доступность круглосуточных срочных моментальных кредитов на банковские карты привлекает многих потенциальных заёмщиков, и многочисленные МФО, предоставляющие свои услуги онлайн, не страдают отсутствием клиентов.
Но есть и обратная сторона этой медали, как для клиентов, так и для банкиров: существует реальный риск попасть в сети мошенников, облюбовавших этот сегмент банковской индустрии.
Для того, чтобы мошеннические схемы получения кредита на третье лицо не сработали, необходима чёткая работа службы безопасности по проверке потенциального клиента. Чаще всего пострадавшей стороной оказывается сама МФО, ведь клиент, который долг не брал, приложит все усилия, чтобы доказать это. Правда, стоит это и нервов, и даже материальных издержек в процессе доказывания своей правоты.
- написать заявление в полицию о манипуляциях со своими документами;
- подать запрос в МФО с требованием предоставить документы по займу;
- подать запрос в банк на получение справки-выписки об отсутствии у него банковского счёта или карты, на который переведен микрозаем;
- собранные документы предъявить в саму МФО. Если данных достаточно, вопрос о снятии кредита может быть решён на месте;
- в случае, если дело дойдёт до суда, весомым аргументом будет тот факт, что номер телефона, с помощью которого был оформлен кредит, ему не принадлежал.
Как не стать жертвой кредитных мошенников
Мир совершенствуется, информационное пространство цифровизируется, и мошеннические схемы тоже переходят на новый уровень, так что бдительность вынужденно становится одной из самых актуальных черт натуры человека. Чтобы не попасть в неприятную кредитную ситуацию, следует придерживаться таких предусмотрительных мер:
- систематически проверять кредитную историю в БКИ (бюро кредитных историй);
- не пользоваться (кроме случаев острой необходимости) сервисами, требующими фото с паспортом;
- не допускать утечки своих персональных данных, не терять документы, особенно паспорт.
Для МФО возможности предотвратить мошеннические схемы более реальные:
- проверять паспортные данные потенциального заемщика в БКИ и сервисах ГУ МВД по вопросам миграции;
- соотносить фамилию и имя подавшего заявку на кредит с указанными на банковской карте фамилией и именем получателя средств;
- задавать быстрые контрольные вопросы, связанные с личными данными потенциального заемщика, и требовать фотографии или видео человека с паспортом.
Несмотря на рекомендуемые и соблюдаемые меры предосторожности со стороны МФО и потенциальных клиентов, мошенникам всё же нередко удаётся воплотить в жизнь свои коварные планы.
На ситуацию пытаются повлиять законодатели. 24 июля Госдума в третьем чтении приняла закон, по которому МФО получают право использовать государственные базы данных для идентификации клиентов самостоятельно или делегировать такие проверки кредитным организациям, что, безусловно, снизит риск срабатывания мошеннических схем.
Прошу помощи у Лиги юристов!
Ситуация плачевная. Бабуля набрала кредитов через интернет и во всевозможных конторах, которые занимаются микрозаймами. Никто из родственников об этом не догадывался, пока не стали названивать коллекторы. На данный момент долг составляет около 500 т. И он растет с каждым днем! Никто не знает точной суммы, а бабушка упирается и говорит, что ничего не знает. Дело в том, что бабуля частенько прикладывается к бутылке и большинство кредитов она оформила «под этим делом». Можно ли хоть что-то с этим сделать? Можно ли признать ее невменяемой? Есть ли вообще смысл обращаться в суд? Помогите пожалуйста!
1. Признавать бабку ограниченно дееспособной (небыстро), и под эту дудочку оспаривать договоры (деньги возвращать придется, но есть шанс, что избавитесь от процентов),
2. Признавать ее банкротом, если долг свыше 500 т.р. Решение достаточно серьезное, требует взвешенного подхода.
Спасибо за совет. Как можно признать бабушку ограниченно дееспособной?
в судебном порядке это делается.
она в наркологии на учете состоит по алкоголизму?
потребуется провести судебную экспертизу и установить факт алкоголизма.
На учете не стоит, но пару раз лежала в диспансере
Вот это уже может немного помочь. Если ей больше 65, то можно и этот факт задействовать, поскольку, для совершения некоторых юридически значимых действий, необходима справка от психиатра.
А вообще, для начала, выяснить постарайтесь, где она кредитов набрала, каким образом (лично договоры подписывала или как), когда брала и т.д.
Тут только располагая всей информацией можно о чем-то думать. Не затягивайте.
На учете не стоит, но пару раз лежала в диспансере
Если лежала в диспансере то, на учете должна состоять.
потребуется провести судебную экспертизу и установить факт алкоголизма.
Алкоголизм по учету не тот случай не дееспособности он лишь ограничивает социалку в виде работы, опеки и попечительства, получения каких либо документов медицинского учета по месту требования. Для кредиторов алкоголик — Здоров!
алкоголизм может явиться основанием для ограничения распоряжением денежными средствами.
практики на этот счет — полно.
алкоголизм может явиться основанием для ограничения распоряжением денежными средствами.
То есть получить кредит она может а, распорядится денежными средствами нет? Что то не очень понятно? И какими именно средствами. Не путайте наркологию с психиатрией.
логика тут такая: признавая лицо ограниченно дееспособным, можно попытаться оспорить в порядке ст.176 ГК РФ сделку.
Статья 176. Недействительность сделки, совершенной гражданином, ограниченным судом в дееспособности
1. Сделка по распоряжению имуществом, совершенная без согласия попечителя гражданином, ограниченным судом в дееспособности (статья 30), может быть признана судом недействительной по иску попечителя.
Если такая сделка признана недействительной, соответственно применяются правила, предусмотренные абзацами вторым и третьим пункта 1 статьи 171 настоящего Кодекса.
2. Правила настоящей статьи не распространяются на сделки, которые гражданин, ограниченный в дееспособности, вправе совершать самостоятельно в соответствии со статьей 30 настоящего Кодекса.
Последствия недействительности сделки — реституция. Заемщик возвращает основной долг, но не возвращает проценты.
Сразу скажу, это, разумеется, все теория. На практике это осуществить сложно, особенно учитывая, что оспаривать придется сделки, совершенные до ограничения дееспособности.
Это, в общем, не руководство к действию, а информация к размышлению.
Закон в настоящей редакции не ставит возможность ограничения дееспособности гражданина в зависимость от признания его хроническим алкоголиком или наркоманом.
Ограниченный в дееспособности сам несет гражданско-правовую ответственность. Вред, причиненный гражданином, ограниченным в дееспособности вследствие злоупотребления спиртными напитками или наркотическими средствами, возмещается самим причинителем вреда. Попечитель не несет субсидиарную ответственность.
Попытаться правда можно но, на вряд ли что то получится.
Закон в настоящей редакции не ставит возможность ограничения дееспособности гражданина в зависимость от признания его хроническим алкоголиком или наркоманом.
Часть 1 ст.30 ГК РФ.
Как это не ставит??
Ограниченный в дееспособности сам несет гражданско-правовую ответственность. Вред, причиненный гражданином, ограниченным в дееспособности вследствие злоупотребления спиртными напитками или наркотическими средствами, возмещается самим причинителем вреда.
вред возмещается, а сделки может совершать только мелкие бытовые.
вы ж не мешайте в кучу причинение вреда и совершение сделки.
Пьяная бабка смогла заполнить анкеты на микрозаймы в интернете. Не один раз походу. Вы уверены, что этой бабке нужна помощь?) мне кажется она норм справляется.
А твоя бабуля знает толк в развлечениях на старости.
Все имущество с бабки перевести на родственников. И пусть набирает займы дальше.
То есть получается, я могу ужраться в дымину, пойти занять 500 тыс, а потом сказать «извините, я был пьян», и вернуть со временем деньги без процентов?
именно, прецеденты есть.
чувак продал квартиру и тут же с помощью знакомого врача влил через вену какую-то дрянь и немедленно, пока договор еще передавали на регистрацию, в состоянии жуткого опьянения попал в больницу. все было зафиксировано как надо. через месяц «протрезвел» и в суд- мол, не понимал что делаю, ибо был невероятно пьян. и суд встал на его сторону и вернул ему квартиру. он конечно должен вернуть деньги, но он и не отказывается- по пять тысяч в месяц честно выплачивает. реальный случай.
если вы алкоголик, и этот факт установят — то у вас есть шансы
Хех) идея для стартапа)
песню про жору и альбатрос знаете?
Не было таких шансов, нет и не будет. )))
Хм, на выплаты по онлайн микрозаймам можете забить . Ибо договора фактического нет. В суд эти шарашкины конторы не ходят. Другой момент микрозаймы, которая она брала, подписывая договор в ларьках. В принципе если будут подавать в суд, то там проценты сбить сможете .
Основная часть — онлайн займы. ситуация печальная(
Вы должны понять, что вашу бабушку, престарелого человека, уже не очень острого ума, к тому же, отягощенного вредными привычками, манипуляциями и обманными действиями завлекли в долговую яму, соблазнили легкими деньгами.
Их цель, под прикрытием мнимой законности, действуя угрозами и шантажом, сосать с нее и родственников деньги.
Не бойтесь и не поддавайтесь на шантаж. Не паникуйте и не дергайтесь. Закон защищает и должников тоже. Максимум, в этой ситуации, что будет по закону это, если кредиторы докажут законность договоров в суде, будет взыскиваться 50% с ее пенсии. Принимаю по умолчанию, что имущества ни какого на ней не числится. Ситуацию можно решать двумя вариантами либо сдаться и полностью отдать себя во власть кредиторам и их коллекторам, будете делать все что они вам скажут и просить их о снисхождении, либо воспользоваться Законом и отстаивать свои интересы, выбирайте что вам подходит.
Коллекторы работают на грани фола, но все же закон в наглую стараются не нарушать, потому что тогда становятся уязвимы. Их основные инструменты моральное давление и страх больше фактически, у них ничего нет. Принцип простой будете боятся — будете платить по чужим долгам, не испугаетесь — не будете, все!
К тому же, сотрудничать с коллекторами вы не обязаны, заявите что отказываетесь сотрудничать — есть претензии — пусть идут в суд. Как только подадут в суд, сумма долга фиксируется больше ни каких процентов.
Проблема с кредитом, это проблема кредитора, но кредитор хочет чтобы это стало вашей проблемой и тогда может быть, вы ее решите как свою и кредитору станет хорошо. Поэтому будут звонить и виноватить вас, пугать и объяснять, что нужно сделать, а то ой-ёёй будет, не поддавайтесь.
Заявите, что общаться устно отказываемся, все претензии в письменной форме, это сбережет вам нервы. Возврат долгов только по судебному решению через службу судебных приставов. При необходимости обратитесь к юристу, это вам обойдется дешевле. Сейчас вам не дергаться, нужно что бы они подали в суд на бабушку. Ваша задача уйти с уровня разговоров, перевести общение в правовое поле.