Важно знать. Законом не предусмотрены льготы для поручителей.
Например, Олег С. задолжал банку 6,3 тыс.
Судебный пристав вправе применить меры принудительного исполнения. Поручитель может лишиться своего имущества, платить часть от зарплаты, чтобы погасить долг. В порядке некоторого утешения можно отметить, что к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству. То есть, если Антон расплатится, квартира Ильи фактически будет принадлежать Антону. Кроме того, поручитель вправе потребовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору – получается, что его собственность будет дешевле.
Когда наследников несколько, то долг оплачивается пропорционально их доле в полученном от должника имуществе. От долга можно и отказаться, но тогда придется отказаться и от имущества.
«Частичное принятие наследства невозможно, — объясняет гендиректор юридической фирмы «КонсультантЪ»
Принять решение об отказе можно в течение 6 месяцев со дня принятия наследства (дня смерти наследодателя).
В законе предусмотрено, что заемщик и его поручители отвечают перед банком за невозврат кредита солидарно. Это значит, что в решении суда не будет прописано, кто и какую конкретно часть долга обязан выплатить банку. На практике получается, что при солидарном взыскании долг погашают те из заемщиков и поручителей, у кого приставы нашли регулярный доход или имущество. Бывает и так, что у самого заемщика работа неофициальная или нерегулярный заработок, имущества никакого нет.
2. Статья 364 ГК РФ.
Поручитель в любом случае имеет право предъявлять кредитору те же возражения, что и должник, если банк нарушает условия договора. 3. Статья 365 ГК РФ. Если Вы выплатили за должника весь долг и покрыли штрафные санкции, то все права по кредитным обязательствам переходят к Вам. Это подтверждается соответствующими документами. 4. Для обращения в суд понадобиться договор поручения, документ об уступке требований от банка, кредитный договор.
Дело в том, что банки и кредитные союзы прибегали к механизму поручительства как к некоему «комфорт-фактору» и иногда предлагали формально в качестве поручителя выступить «второй половине», не учитывая, что часто добытчик в семье — мужчина.
«Это было скорее психологическим ходом, чем финансовым, так как во многих случаях дохода супруги не хватает для выполнения обязательств по кредиту»
В таком случае уже через пару дней и поручителю могут начать поступать звонки с просьбами внести сумму долга. В таком случае стоит убедиться, что у заёмщика есть официальная причина, по которой он не исполняет свои обязательства (к примеру, болезнь или задержки заработной платы).
Поручитель — это человек (люди), который ручается за заёмщика, а точнее за то, что он будет соблюдать условия кредитного договора и вовремя выплачивать ежемесячные платежи.
Иными словами, как только заемщик прекратил погашать кредит, и у него образовалась просрочка, у поручителя тут же возникает обязанность ее погасить.
Поэтому всегда есть шанс, что о поручителе вспомнят, когда «поезд ушел», то есть по истечении полугода с момента прекращения платежей по кредиту. Так что нужно следить за сроками! Будем бороться Но даже своевременное требование кредитора совершенно не означает, что следует соглашаться с условиями банка. Сами банкиры признаются, что очень часто основная цель беседы банка с поручителем психологически повлиять на него, чтобы тот заставил заемщика платить. Если же кредитор пытается давить именно на поручителя, юристы советуют покопаться в нюансах договора и кредитного соглашения. «Существует возможность в судебном порядке обязать банк к подписанию дополнительного соглашения (с нужными поручителю условиями) ссылаясь на то, что старые положения заключенного договора противоречат закону и интересам сторон», подсказывает г-н Тельчаров.
Для любителей «экстрима» можно посоветовать подать иск в суд от имени родственников поручителя на признание его недееспособным. В случае встречного иска от банка все споры в суде будут происходить с участием опекунского совета, который вряд ли даст согласие на отчуждение имущества недееспособного.
Но даже если кредитор сделал «черное дело» и истребовал через суд с поручителя деньги, у того всегда остается право выжать «кровные» из заемщика, обратившись к нему с регрессным иском. Правда, если даже банку не удалось «выбить» деньги у должника, то надежды на благоприятный исход дела, честно признаемся, мало.
Если должник — банкрот, свободен ли поручитель от долговых обязательств? Суть процедуры банкротства такова, что после её завершения, должнику-банкроту прощаются все долги, которые он не смог покрыть за счет своего имущества. Таким образом, после признания должника банкротом, если основное обязательство по договору погашено или прощено в ходе процедуры банкротства, то и поручительство считается автоматически исполненным по причине отсутствия основного обязательства заемщика.
Платить по такому договору поручительства не нужно, необходимо добиться списания долга в банке либо расторгнуть договор поручительства через суд на основании решения о банкротстве и завершении конкурсного производства основного должника-заемщика.
При солидарной ответственности должника и поручителя кредитор вправе требовать погашения кредита как от обоих, так и от любого из них в отдельности. При субсидиарной ответственности до предъявления претензий по оплате кредита к поручителю банк обязан обратиться с требованием к заемщику.
При этом кредитор должен сначала убедиться в том, что должник не может исполнить обязательство, или выждать определенный срок и только после этого предъявлять требования к поручителю. Это является основным отличием субсидиарной ответственности от солидарной. Итого: Если банк требует от поручителя выполнить обязательства, невыполненные заемщиком, то это еще не приговор. Всегда можно найти повод не платить.
Имущество дочери в данном случае, не рассматривается. Отказаться от поручительства можно только по обоюдному согласию всех сторон, если заемщик предложит взамен другого поручителя, но только пока не начались проблемы с платежами.
Впрочем, есть обстоятельства, которые могут освободить поручителя от его обязательств автоматически. Например, ухудшение условий кредита после заключения договора.
Если в кредитный договор внесены изменения, ухудшающие условия займа, но не согласованные с поручителем, то это прекращает поручительство.
Если иное не предусмотрено самим договором поручительства, в случае смерти поручителя обязанными по договору поручительства являются наследники поручителя, которые отвечают перед банком солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним по наследству имущества.
- Прекращение поручительства по причине отсутствия основного обязательства. Согласно действующему законодательству, понятие «поручительство по кредиту» тесно связано с понятием «основного обязательства по кредиту».
Под основным обязательством по кредиту понимают сумму основной задолженности (сумма полученного кредита по договору) + проценты за весь период пользование ссудой. Чаще всего для определения размера основного обязательства для поручителя руководствуются графиком погашения по кредиту, который является неотъемлемой частью кредитного договора.
Финансовое поручительство по кредитам физических лиц это давно принятый в мировой банковской практике инструмент, которого не стоит бояться. Поручитель может сам защитить себя от возможной недобросовестности заемщика, если отнесется к своей роли предельно ответственно.
Самое важное перед тем, как подписывать договор поручительства, хорошо взвесить все «за» и «против», учитывая, кем поручителю приходится потенциальный заемщик. Фактически, поручитель не меньше кредитора должен интересоваться платежеспособностью, активами заемщика, его личностными качествами.
Кто за кого ручается Поручительство договор, согласно которому третье лицо (поручитель) обязуется перед кредитором нести за должника ответственность в случае неисполнения заемщиком принятого обязательства. Ответственность эта бывает солидарная (чаще всего) и субсидиарная.
Узнайте точно, на какой срок заключается договор, и прикиньте, способны ли вы за человека, поручителем которого вы будете, своевременно и безболезненно выплачивать кредит в случае форс-мажорных обстоятельств. 5 Обязательно поинтересуйтесь у будущего заемщика, достаточен ли его ежемесячный доход, чтобы своевременно проводить платежи по кредиту. Если доход не достаточно большой и кроме ежемесячных платежей едва хватает на питание, то задержки выплат по кредиту будут, а на них банк начислит пеню. Ее и задержанные платежи банк так же может заставить платить поручителя. 6 Имейте в виду, если задержка платежей по кредиту продолжается, то банк примет меры — обратится в суд. Судебные издержки оплачивает заемщик, если он не платежеспособен, то и их платить придется поручителю.
Признание договора поручительства недействительным. Признать договор поручительства недействительным можно только в том случае, если основной кредитный договор был подписан с нарушениями. Например, подпись документов по кредиту осуществлялась должностными лицами без соответстсвующих полномочий, либо подделана, либо соответствующие договора подписаны без письменного согласия законных супругов, либо банк допустил серьезные нарушения российских законов и прав потребителей при выдаче или сопровождении кредита, взымает незаконные комисиионные сборы.
Такие серьезные огрехи возможно разбирать только в судебном порядке. Если вы нашли подобные нарушения в вашей кредитной сделке с банком, то вам следует обратиться с иском в суд для подробного выяснения обстоятельств и последующего расторжения договора поручительства.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, вклю- чая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если и н о е не предусмотрено договором поручительства.
Статья 365 ГК устанавливает права поручителя, исполнившего обязательства 1. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора.
Здравствуйте. У меня такая ситуация. Я и еще двое человек стали поручителями для одного заемщика.Срок — до 2012 года. Как выяснилось заемщик не платит кредит. При этом у него регулярная зарплата. Мне пришло письмо, что я должна погасить его долг 11 тыс. руб (и остальные поручители тоже по 11 тыс). Я их заплатила. Скажите пожалуйста, могу ли я обратиться в суд, для того, чтобы кредит считывали с зарплаты заемщика?? И могу ли я сейчас подать в суд (не дожидаясь 2012 года) на заемщика для возврата моих денег??
Еще один вопрос. если я не в состоянии буду выплачивать его кредит, могут ли судебные приставы описать мое имущество? Я уже сейчас все, что есть ценное в доме оформила как договор дарения своей дочери (ей 22 года). Имеют ли они права описать уже ее имущество.
Подскажите,пожалуйста, как заставить заемщика платить за кредит.
В соответствии с действующим законодательством, на доходы должника: заработная плата, иные периодические платежи, взыскание обращается только после его обращения на сбережения, ценности и имущество.
Видимо, поэтому, судебные приставы сочли необходимым сначала взыскать с поручителей часть суммы задолженности, а уж потом будут направлять исполнительные документы по месту работы заемщика.
Задумайтесь об этом. И поставьте пристава в известность о том, что у Вас больше нечего изымать, а заемщик постоянно трудоустроен.
На имущество, которое подарено дочери, если договоры дарения заключены до момента вынесения судом решения, взыскание не должно быть обращено.
По поводу подачи в суд на заемщика. В суд имеете право обращаться по любому факту, если посчитаете нужным. Но в данном случае иск не будет принят к рассмотрению.
Здравствуйте, Рита.Думаю, что вы зря оплатили кредит.С поручителя он взыскивается только при не возможности взыскания с должника.Тем не менее попробуйте обратиться в суд с иском к кредитору.Хотя шансы на удовлетворение иска не 100%
Уважаемая Галина Владимировна. Я не совсе поняла почему зря оплатила и почему с иском обращаться к кредитору?Это же заемщик должен мне деньги.
Здравствуйте, Рита.Да, извините, опечатка:.
» обратиться с иском к заемщику»А зря платили, потому, что бакн еще в суд не обратился и не исключена возможность досудебного погашения долга самим должником.
Галина Владимировна, то есть, если заемщик не будет платить кредит, то банк в любом случае обратится в суд. А с поручителей когда банк сможет взыскать средства?
Здравствуйте, Рита.Одновременно с должником.
Скажите,пожалуйста. У меня одна карта — зарплатная. Могут ли с этой карты (по решению суда) снимать все деньги в счет погашения долга должника. при этом я единственный кормилец в семье, имею 4-х летнего сына?
Здравствуйте, Рита.С иском к заемщику в АРБИТРАЖНЫЙ суд. Это что-то новенькое.Споры между ФИЗИЧЕСКИМИ лицами до сегоднящнего дня на сумму менее 100 тыс.рассматривали мировые, а свыше 100 тыс районные суды.
Здравствуйте, Рита.С иском к заемщику в АРБИТРАЖНЫЙ суд. Это что-то новенькое.Споры между ФИЗИЧЕСКИМИ лицами до сегоднящнего дня на сумму менее 100 тыс.рассматривали мировые, а свыше 100 тыс районные суды.
Во-первых, Вам следует обратиться в отношении заёмщика с исковым заявлением в арбитражный суд, с требованием о возмещении материального и даже морального ущерба.
Если заемщик и поручитель отказываются платить по беззалоговому кредиту, банк обратится в суд с иском к должнику и поручителю одновременно. По исполнительному листу, который суд выдает банку в случае решения в его пользу, обычно долг и судебные издержки взыскиваются с ответчиков солидарно, т. е. в нем не указывается, кто сколько должен заплатить. Банк может посылать исполнительный лист по месту работы одного, более состоятельного ответчика, чтобы получить долг с него, а не охотиться за несколькими людьми сразу. Если заработная плата достаточна для погашения долгов в течение нескольких месяцев, то работодатель будет обязан отчислять взносы в пользу банка.
Если же заработка недостаточно, то банк передаст исполнительный лист в службу судебных приставов. Мельников рассказывает, что приставы опять же могут взыскать весь долг с одного наиболее платежеспособного, по их мнению, субъекта с наиболее ликвидными активами, которым вполне может оказаться один из поручителей, а не должник.
Имущество дочери в данном случае, не рассматривается.
Отказаться от поручительства можно только по обоюдному согласию всех сторон, если заемщик предложит взамен другого поручителя, но только пока не начались проблемы с платежами.
Впрочем, есть обстоятельства, которые могут освободить поручителя от его обязательств автоматически. Например, ухудшение условий кредита после заключения договора. Если в кредитный договор внесены изменения, ухудшающие условия займа, но не согласованные с поручителем, то это прекращает поручительство. Скажем, к таким ухудшениям относится повышение кредитной ставки.
Кроме того, если банк в течение года с момента неисполнения заемщиком обязательств (выхода из графика платежей) не предъявил требований к поручителю, то обязательства поручителя прекращаются. Однако,такая норма будет действовать, только если в договоре не указан срок поручительства.