Среди множества российских банков лишь малая часть разработала программу и выдает займы под материнский капитал. Прежде, чем обратиться в них за поддержкой на улучшение жилищных условий, внимательно ознакомьтесь со списком учреждений, которые официально, без обмана и заоблачных предложений выдадут вам средства в качестве ипотеки.
Банки, дающие кредит под материнский капитал:
Специалисты этих банков прошли специальную подготовку для того, чтобы четко разбираться в тонкостях ипотечного кредитования и проводить консультации клиентов на самом высоком уровне.
Банк Москвы предлагает два направления ипотечного использования материнского капитала — «Готовое жилье» и «Строящееся жилье».
Подробнее узнать о том, что может предложить Банк Москвы, вы можете на странице об ипотеке в Банке Москвы под материнский капитал.
Большим опытом работы с ипотекой сегодня обладает Сбербанк. Он выполняет кредитование практически по всем программа улучшения жилищных условий.
Узнать подробнее о возможностях клиентов Сбербанка вы можете на странице об ипотеке в Сбербанке под материнский капитал.
В ЮниКредит Банке разработано две программы, позволяющих привлечь средства материнского капитала для покупки жилья — «Кредит на покупку квартиры» и «Кредит на покупку коттеджа».
Подробнее о возможностях, предоставляемых Юникредит Банком, можно узнать на странице об ипотеке в ЮниКредит Банке под материнский капитал.
Специально для семей, которые планируют оформить ипотеку, обладая сертификатом на материнский капитал, ДельтаКредит Банк разработал программу «Кредитование с учетом материнского капитала».
Более подробно о возможностях клиентов ДельтаКредит Банка вы можете узнать на странице об ипотеке в ДельтаКредит Банке под материнский капитал.
Банк ВТБ 24 выдает сумму кредита, выведенную из вашей суммы доходов и материнского капитала. Получив средства по сертификату, вы частично погашаете долг по ипотеке.
Узнать подробнее о возможностях клиентов банка ВТБ вы можете на странице об ипотеке в ВТБ 24 под материнский капитал.
В Номос-Банке разработаны два направления привлечения семейного капитала и ипотечного займа для улучшения условий проживания.
Подробнее узнать об условиях, предоставляемых Номос-Банком, можно на странице об ипотеке в Номос-Банке под материнский капитал.
Примсоцбанк разработал программу ипотечного кредитования с учетом возможности использования материнского капитала, и предоставляет возможность приобрести квартиру, долю в квартире, комнату, а также оплату по договору долевого участия в строительстве в тех объектах строительства, которые аккредитованы банком.
Более подробно о возможностях клиентов Примсоцбанка вы можете узнать на странице об ипотеке в Примсоцбанке под материнский капитал.
Мы с мужем планировали брать квартиру в ипотеку. Наша семья стала больше и теперь места стало всем не хватать. Теперь благодаря этой статье я знаю в какие банки стоит обращаться с материнским капиталом, а в какие нет. Не хотелось бы наткнуться на мошенников
Хорошо, что есть такой сайт, потому что много вопросов возникает, когда собираешься наконец использовать материнский капитал.
Коллега пошел в какой-то банк, чтобы узнать, как можно взять ипотечный кредит с участием мат.капитала, ему там ничего внятного так и не сказали.
Мы пока не решили, что будем делать со своим.
Мы пока не решили, что будем делать со своим материнским капиталом. Много вопросов возникает, когда собираешься наконец его использовать. Коллега пошел в какой-то банк, чтобы узнать, как можно взять ипотечный кредит с участием мат.капитала, ему там ничего внятного так и не сказали. В итоге тоже пока не использовал.
Я, если буду брать ипотеку под материнский капитал, буду брать её в Сбербанке. Банк известный, надежный и жилищная программа мне у него нравится. Филиалов и банкоматов опять же много, легко платить по кредиту. И специалисты в нем работают грамотные и доброжелательные: все подскажут и разъяснят, если что-то непонятно.
Какие банки в Крыму работают с программой материнского капитала?
Здравствуйте. Я хочу купить до за мат капитал, в какой банк идти? Подскажите.
Здравствуйте, я хочу взять ипотечный кредит под мат.капитал на покупку дома в размере 425 тыс. рублей. Через какой банк можно, если моей дочери 5 мес. и нам нужно жильё? Я мать-одиночка, кредитная история отличная.
Оксана, идите в Сбербанк. На сумму материнского капитала они дают без проблем. Более того, это единственный, на сколько я знаю, банк, через который регистрационная палата не ставит обременение на жилье.
Другими словами, Вы купите дом и он юридически полностью будет Ваш, не надо распределять доли между собой и детьми, и можете его потом продавать, если будет такая необходимость. Просто об этом вслух не говорят. Но это лазейка в получении маткапитала есть ))
Да, конечно, ждут вас в Сбере… Не понимаю, почему нам не дают ипотеку! Для покупки мне не хватает каких-то 300 тыс., плюс квартира в залоге у банка. И про материнский капитал как только сообщаешь, в банке начинают требовать справку 2-НДФЛ! А я в декрете и жду третьего ребёнка. Тогда как в нашей стране купить квартиру? И какая им разница, в декрете я или нет, если муж мой работает и может позволить покупку, нам просто нужно время пару месяцев…
Чаще всего в Сбербанке оформляют ипотеку под материнский капитал на приобретение жилья в новостройке. Идут на это в основном из-за низкой процентной ставки и возможности переехать в новую квартиру в кротчайшие сроки. Но есть и обладатели сертификатов, которые предпочитают вложить средства в строительство своего собственного дома, взяв для этого специальную ипотеку в Сбербанке. Именно об ипотечном кредите на строительство дома мы и поговорим в нашей публикации.
Кредит на строительство жилого дома под материнский капитал могут оформить все законные обладатели сертификатов. Это могут быть не только мамы, граждански РФ, родившие второго ребенка. На данный сертификат имеют право и отцы одиночки, которые единолично усыновили второго ребенка. Также материнский капитал может получить отец или усыновитель при лишении матери родительских прав или ребенок, чьи родители были лишены РП.
Все эти субъекты, обладатели вышеупомянутых сертификатов, могут стать заемщиками и оформить кредит на строительство дома. Разумеется, несовершеннолетние этого сделать не смогут, но смогут их законные представители, которые будут действовать в их интересах. На каких же условиях данный кредит приобретается?
- Сбербанк сегодня предлагает ставку от 10% годовых, но не исключено, что в ближайшее время она еще немного снизится.
- Стоимость строительства может превышать 30 млн. рублей, все, в конечном счете, зависит от материальных возможностей заемщиков.
- Первый взнос заемщика должен быть не меньше 25% общей суммы займа.
- Общий срок договора от 1 года до 30 лет.
На окончательный срок договора повлияет еще и возраст заемщиков. На 30 летний заем не могут претендовать супруги старше 35 лет.
Если заемщик или созаемщики получают заработную плату в ПАО Сбербанке, это дает дополнительные преимущества при оформлении кредита. Во-первых, не надо приносить документы подтверждающие доход. Во-вторых, можно рассчитывать, что заявка будет рассмотрена быстрее. В-третьих, банк может в индивидуальном порядке немного уменьшить процентную ставку, но она все равно будет не ниже 10% годовых.
Заключая данный кредитный договор, заемщик супруг обязательно привлекает в качестве созаемщика второго супруга. Привлечение еще одного близкого родственника в качестве второго созаемщика или поручителя осуществляется по желанию, но благодаря этому конечная ставка может быть значительно уменьшена до пресловутых 10% годовых. Потенциальный заемщик может заранее рассчитать кредит в Сбербанке под материнский капитал, воспользовавшись калькулятором, который есть на сайте организации.
Многие желающие оформить ипотеку в Сбербанке думают, что это чрезвычайно волокитное дело. Что нужно полгода собирать документы и потом еще столько же ждать решение банка. На самом деле это далеко не так. Что должен сделать заявитель, у которого на руках уже есть сертификат на материнский капитал?
- Для начала он должен подать заявку по установленной форме и приложить к ней пакет документов, о котором мы поговорим чуть позже.
- Далее заявитель должен дождаться решения Сбербанка. Если оно будет отрицательным, то на этом все и закончится, а если положительным, тогда можно будет выбрать подходящий земельный участок и предоставить в банк документы на него.
- На следующем этапе устраняются все недомолвки, и заявитель подписывает кредитную документацию.
- Банк рассчитывается с продавцом земельного участка и выплачивает заемщику необходимую сумму на покупку строительных материалов и оплату труда строителям, начинается стройка. На этом же этапе заемщик может зарегистрировать свое право на земельный участок с обременением.
До момента полного погашения кредитных обязательств, земельный участок вместе со строящимся домом и другими постройками будет находиться в залоге у Сбербанка.
Какие документы прилагаются к правильно заполненному заявлению, для того чтобы оформить данный целевой заем. Во-первых, сертификат на семейный капитал. Во-вторых, справку из Пенсионного фонда о количестве средств материнского капитала. В-третьих, паспорта всех созаемщиков, в которых имеется отметка о регистрации (постоянной). В-четвертых, титульному заемщику нужно предоставить второй документ, который дополнительно подтвердит его личность (например, СНИЛС).
В-пятых, если заявитель не является зарплатным клиентом, он должен предоставить справку о доходах, трудовой договор и трудовую книжку. Ну и в-шестых, заявитель должен подтвердить наличие денег на первоначальный взнос. Как только весь необходимый пакет документов будет предоставлен, банк начнет рассмотрение заявки и примет решение в кротчайшие сроки.
Похожие кредитные продукты, обеспечиваемые материнским капиталом, предлагаются молодым семьям и в других банках, почему нужно обращаться именно в Сбербанк. Конечно, обращение в ту или иную кредитную организацию это личное дело каждого заемщика, но ведь именно Сбербанк предлагает на сегодняшний день самые привлекательные условия.
- Клиенту предлагается одна из самых низких процентных ставок без каких-либо подводных камней и скрытых условий.
- Сбербанк наиболее лояльно относится к молодым семьям, предлагая им дополнительные льготы.
- За работу по оформлению документов банк не берет комиссию.
- При рассмотрении кредитной заявки, специалисты используют индивидуальный подход, учитывая различные факторы.
- Сбербанк лояльно относится к клиентам, которые доверяют его счетам свою заработную плату.
- Сбербанк дает возможность привлекать созаемщиков, для того чтобы окончательная сумму займа была максимально большой.
- После одобрения ипотечного кредита Сбербанк может выдать заемщику еще и кредитную карту с лимитом 150 тыс. рублей.
Кроме всего прочего Сбербанк гарантирует своим клиентам хорошее обслуживание в самых современных офисах. А для тех, кто не любит посещать офисы, организация предлагает подключиться к системе Сбербанк Онлайн и произвести ряд действий с использованием ее сервисов. У данной системы сегодня миллионы пользователей и пока что мало кто жалуется, большинство довольны.
Итак, если вы задумали построить дом, но средств материнского капитала на это не хватает, не отчаивайтесь. Обратившись в Сбербанк, вы сможете оформить ипотеку под средства материнского капитала на льготных условиях и исполнить, наконец, свою мечту. Ничего сложного в этом нет, все расчеты можно сделать заранее и решить потянет ли ваша семья такой заем или нет. Удачи!
На протяжении всего срока действия программы самым популярным способом использования денег по сертификату является улучшение условий жилья. Одни россияне оформляют ипотеку, а другие берут кредит на строительство дома под материнский капитал.
Многие скажут, что на выделяемую сумму от государства невозможно возвести даже небольшое строение. Это верно, но зато на нее можно приобрести строительные материалы либо реконструировать уже имеющееся жилье. Также существует возможность получить компенсацию за стройку дома, которая производилась в недалеком прошлом.
В соответствии с текстом Федерального Закона № 256, возведение и перепланировка домов является одним из доступных способов направить деньги по сертификату на повышение качества жилищных условий.
Чтобы расходовать сумму материнского капитала на эти цели, необходимо следовать требованиям государства, а именно:
- Строить здание на российской территории.
- Обладать участком земли. Причем его хозяйка — владелица МК или ее супруг. В документации на эту площадь указывается: под индивидуальное жилищное строительство.
- Оформить в городской администрации разрешительные бумаги.
На рассмотрение заявления от владельца МК требуется подготовить следующий комплект документов:
- сертификат;
- подтверждение владения землей;
- разрешительные бумаги от муниципалитета;
- подрядный договор со специализированной строительной фирмой, если дом возводится не собственными силами;
- свидетельство о заключении брака, если участок записан, как собственность супруга или строительство осуществляется под его руководством;
- паспорта жены и мужа;
- документ, составленный в нотариальном кабинете, обязывающий на этапе регистрации дома, наделить каждого домочадца долей с получением соответствующего свидетельства.
В Градостроительном Кодексе сказано, что объектом ИЖС признается дом, который имеет до 3-х этажей, стоит отдельно от других зданий и предназначен для жительства одной семьи. В нем должны быть все условия, чтобы проживать постоянно и круглый год.
Для беспрепятственного перевода всей суммы по сертификату, будущему жилью нужно соответствовать следующим требованиям:
- расположение на территории жилой зоны;
- капитальность, наличие стен, фундамента;
- проведение коммуникационных систем — вода, тепло, свет, газ и прочее;
- работоспособность конструкций помещения, призванные обеспечить сохранение любой техники и безопасность каждого человека.
Жилые дома могут располагаться на тех землях, которые официально предназначены для возведения зданий этого типа. Чтобы претендовать на государственную поддержку, в отдел ПФР по месту проживания, сдается документ, подтверждающий право застройки определенного участка. В нем указывается одна из следующих категорий земли, разрешающая поставить дом:
- ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) — специально отведенные наделы под возведение здания.
- ЛПХ (личное подсобное хозяйство) — участки для сельскохозяйственных угодий. Они также могут применяться в целях размещения на них жилых домов, не делимые на отдельные квартиры.
Если в документах будут стоять следующие обозначения, то строительство не профинансируется за счет средств МК:
- ДНП (дачное некоммерческое партнерство) — наделы для построения жилых дачных домиков до 3-х этажей, сараев и выращивания растений.
- СНТ (садовое некоммерческое товарищество) — специальные участки для садовых домиков и огородов.
На эти площади разрешения на возведение строений за счет средств маткапитала не выдаются. Но в судебной практике есть случаи, когда истцы выигрывали дела о признании отказа неправомерным, выданным за попытку построить дом на землях ДНП.
Трата денег маткапитала с целью возведения жилого помещения до 3 лет детей запрещено законодательством. Но в некоторых ситуациях возможны исключения. Допускается направлять средства на ИЖС сразу же, если на кого-то из родителей уже оформлено кредитование на строительство либо еще планируется его получить.
ПФР позволяет направлять МК на совершение первоначального взноса, погашение основной задолженности, а также начисленных процентов за пользование заемными средствами. Не разрешается оплата штрафов, комиссий, пеней.
Для специалистов ПФР нет значения, в какое время оформлялся кредит — до получения сертификата, но не раньше 2007 года или значительно позже. Главным условием соцподдержки является целевое кредитование, т.е. в документах требуется четко прописывать — ИЖС.
Если семья решает строиться самостоятельно без подрядчика со стороны, то средства сертификата выдаются равными частями 2 раза. Перевод осуществляется на счет заявителя либо супруга, если стройка ведется именно им.
Вторая доля переводится после истечения полугода с условием своевременного подтверждения факта стройки. В качестве доказательства принимается акт освидетельствования здания, который предоставляется местным органом исполнительной власти. Это же учреждение на начальном этапе оформляет разрешения на открытие строительства.
При привлечении к строительству дома подрядчика дополнительно сдается договор с ним. Все деньги маткапитала направляются прямиком на счет фирмы.
В Сбербанке осуществляется кредитование на строительство дома. Выделяемая сумма в долг — от 300 тысяч рублей. Минимальный процент — 10% в год. Займ предоставляется максимально на 30 лет. Размер первоначального взноса — не менее 25%.
На весь срок действия договора недвижимое имущество обязательно страхуется от всевозможных рисков. Комиссионные накрутки за пользование и выдачу денежных средств отсутствуют.
Клиенты, заключившие договора с банком, имеют возможность отсрочить уплату основной задолженности либо продлить период действия кредита. Главное условие — предоставить документы, подтверждающие повышение стоимости стройки дома.
Величина процентной ставки по кредиту начинается с отметки 8,85%. Договора заключаются на срок до 30 лет. Внесение материнского капитала позволяет заемщикам воспользоваться специальными предложениями банка. Комиссии не предусмотрены, штрафы и прочие накрутки за досрочное погашение отсутствуют. Сумма первого взноса — не меньше 15%. Минимальная стоимость кредита — 100 тысяч рублей, максимальная — 60 миллионов рублей.
В ВТБ24 тоже можно получить денежный заем на строительство дома. Банку по договору отводится роль инвестора. Размер первого взноса по условиям программы составляет не менее 20% от стоимости будущего здания. Величина процентной ставки начинается с 10% годовых. Максимальный срок — 55 лет. Если заемщик решит оформить страховку в банке, то он получит снижение ставки по кредиту. Льготы предоставляются постоянным клиентам, а также лицам, пользующимся кредитами ВТБ24.
По завершению строительства и снятию всех обременений со стороны банка, если дополнительно был взят кредит, жилье обязательно оформляется, как общая собственность всех домочадцев. Только после прохождения этого этапа появляется возможность распорядиться домом по своему усмотрению, но с соблюдением семейного и гражданского права. В соответствии с вышесказанным, дом разрешается продать.
Как правило, в таких жилых строениях проживают дети, являющиеся еще и собственниками помещения. Поэтому родителям, прежде всего, надо сходить в орган опеки, где требуется получить соответствующее разрешение. За неимением нарушений интересов несовершеннолетних лиц в отношении недвижимого имущества, такой документ выдается без задержек.
Для беспрепятственной реализации дома требуется соблюсти такие условия:
- покупаемому жилью полагается быть аналогичным по количеству квадратных метров или цене доли на каждого члена семьи;
- если помещение планируется приобрести позже, то на счет каждого ребенка кладутся денежные средства, равные долям в старом доме;
- ребенку выделяется доля в другой квартире или доме родственника.
Все ситуации еще раз доказывают, что продать дом не получится, если жилищные условия малолетних лиц будут ухудшены.
Когда детьми достигается совершеннолетний возраст, процесс продажи дома становится стандартным. В этих случаях необходимо получить согласие со стороны всех собственников.
Рассмотрев подробно, как проводится программа МК под возведение собственного дома, напрашивается вывод, что заняться строительством с государственной поддержкой выгодно со всех сторон.
- Во-первых, есть возможность взять кредит с первым взносом.
- Во-вторых, дом строится по плану хозяев, и будет служить долгие годы, что тоже немаловажно.
На сумму сертификата даже разрешается провести реконструкционные работы в доме. В общем, пустить материнский капитал на строительство целесообразно в любом случае.