Какие гарантии по договору займа

Чем можно подкрепить и какие гарантии по возврату договора займа.
Договор займа
Признаки договора займа
Элементы договора займа
Договора по бессрочному займу
Договор займа между

1. Чем можно подкрепить и какие гарантии по возврату договора займа.

1.1. Добрый день!
Во-первых внимательно прочтите заключаемый договор займа, особенно в части суммы, сроков возврата и ответственности за просрочку возврата.
Если речь идет о договоре займа между физическими лицами, то в подтверждение факта передачи денежных средств рекомендую составить расписку в получении денежных средств с указанием даты, паспортных данных сторон, суммы долга и факта передачи денежных средств в момент подписания расписки, а также обязательства вернуть указанную сумму в конкретный срок (в противном случае займ может быть оспорен по безденежности — ст. 812 ГК РФ). Оригинал расписки будет храниться у кредитора до момента полного погашения должником задолженности.

1.2. Гарантий никаких нет. Если у должника не будет имущества в собственности и официального дохода, то сложно будет что-то вернуть. Всего доброго!

2. Хочу взять займ у частного кредитора. Уже оплатила за оформление договора. Теперь он просит оплатить сумму месячного платежа, как гарантию моей платеже способности для страховой. Он прислал мне фото себя с паспортом и Инн. Реально или мошенник? Хотя говорит, что советовал своим клиентам если столкнулись с мошенниками, то обращаться в полицию.

2.1. Это обычное мошенничество, ст. 159 УК РФ, смело обращайтесь в ОВД по данному вопросу.
С уважением!

2.2. Не делайте этого чтобы потом не быть потерпевшей по ст 159 УК РФ-мошенничество.

2.3. Ирина, это вполне реальный мошенник. Никаких денег он Вам не даст.

3. С частным инвестором, договорились о выдаче займа под расписку у юриста.
Инвестор попросил на его карту выслать 5 тысяч р. Как залоговая сумма гарантия нашей встречи Разговаривали по телефону с ним, все обсудили, он попросил мои данные паспорта, и прислал свои фото паспорта. Это мошенники?

3.1. Здравствуйте! Скорее всего да.

4. У меня трудности с получение кредита и я обратилась за помощью к частному лицу, он займ одобрил на 600 тысяч без залога по договору, сначала я ему выслала фото паспорта и ждала решение, он одобрил и выслал свои документы, но просит сделать перевод в качестве гарантии, так как я в первый раз беру у него займ, он мошенник или нет.

4.1. Если вы у него берете займ, то о каком переводе может быть речь в качестве гарантии. Займы так не осуществляют. Оформляется расписка и передаются денежные средства, возможно оформление у нотариуса.

5. Взяли микрозайм в организации z-finance . Где сумма возврата составила 58135 тг, хотели оплатить займ, но выяснилось, что другая организация выступила гарантом и теперь за свои услуги они просят 20000, правомерно ли это? В приложении не указывалось про гаранта, говорят было указано в договоре, но его нет на руках.

5.1. Необходимо срочно запросить копию договора и проанализировать его по правилам ст. 431 ГК РФ. Только после анализа текста договора можно правильно вам ответить. Если в договоре не указана вторая организация-гарант, значит, вам навязали принудительную услугу. Такие действия запрещены Законом РФ «О защите прав потребителей».

6. Хотим оформить договор займа под залог (гарантию) недвижимость. С условиями что, на момент возвращения суммы в указанные сроки либо досрочно, недвижимость которая выступала гарантом возврата суммы займа, вернулась без всяких судебных обращений. Как правильно это оформить? Спасибо за совет.

6.1. Здравствуйте.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа должен быть составлен по требованию закона ст.420,421,807,808 ГК РФ.

7. Вопрос неординарный и, может быть, несколько наивный: «Является ли неисполненный договор займа стопроцентной гарантией удовлетворения иска о взыскании с должника денег?» Хочу подать иск самостоятельно, не прибегая к услугам юриста, потому что юристы запрашивают от 20% до 50% от цены иска в качестве гонорара с условием, что гонорар они получают по факту выплаты денег должником. Просрочка исполнения договора займа более одного года.

7.1. Гарантией вынесения решения судом является. НО нет никаких гарантий, что должник после решения суда начнет исправно платить.
Вы можете обратиться к любому юристу нашего сайта за составлением правильного и юридически грамотного документа за более меньшую сумму.

7.2. Добрый день.
Нет, конечно, никакой гарантии, что вернете деньги нет. Решение-то суда Вы получите, но исполнит ли его должник?

7.3. Конечно можете и сами обратиться с иском в суд о взыскании. Суд при наличии правильно составленного договора удовлетворит Ваши требования. Потом получите исполнительный лист и передадите его приставам.

7.4. Ваш вопрос по поводу кредита имеет реальное законное решение с профессиональной юридической помощью.

Для того, что бы избавиться от кредита необходимо в досудебном порядке расторгнуть кредитный договор и отказаться от его исполнения и уплаты процентов.

Также используются основания для расторжения кредитного договора, предусмотренные Гражданским Кодексом Российской Федерации:

Статья 166 ГК РФ–Оспоримые и ничтожные сделки – кредитные договора, заключенные с нарушением Закона.

Статья 178 ГК РФ-Недействительность сделки, совершенной под влиянием существенного заблуждения.

Статья 179 ГК РФ-Недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана или неблагоприятных обстоятельств-сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка).

Все эти основания дают право расторгнуть кредитный договор и отказаться от его исполнения, уплаты процентов и возвратить страховку по кредиту, а также избавиться от требований коллекторов.

Для этого необходимо составить и направить кредиторам и в соответствующие инстанции законные и обоснованные юридические документы – претензии и заявления.
С уважением Станислав Леонидович.

8. Я сотрудник организации в которой работаю. Для завершения проекта и выдачи з.п. рабочим компании требуется средства до 10 го декабря этого года. Я могу пойти на уступки и дать взаём под процент нужную сумму.
Какую гарантию компания должна оговорить в договоре займа?
Спасибо!

8.1. Ту, которая удовлетворит вас как заимодавца. Договор будет заключен на согласованных сторонами условиях, как договоритесь, так и будет.

Гарантированный займ схож с кредитом, который выдается с поручительством. Однако он имеет ряд отличий и считается более надежным. Гарант подписывает письменное одностороннее обязательство выплатить за заемщика долг в случае неисполнения им условий договора по каким-либо причинам. Причем данное обязательство распространяется не только на основную сумму задолженности, но и на проценты, комиссии, штрафные санкции. Более того, гарантия носит автономный характер. То есть она действует даже в том случае, если обязательства должника признаны недействительными или прекращены.

Гарант позволяет кредитору быть уверенным в том, что ссуда будет возвращена независимо от обстоятельств. Поэтому далеко не каждое лицо может выступать гарантом по договору займа. Необходимо соответствовать таким требованиям:

наличие финансовых ресурсов или имущества, стоимость которого в полном объеме покроет и основную сумму задолженности, и дополнительные издержки кредитора;
наличие необходимой документации, которая позволит максимально быстро реализовать имущество. Погашение долга должно быть выполнено в течение 150 дней после предъявления кредитором требований.

Если поручителем может быть любое лицо (в том числе обычный гражданин), то гарантами в России могут выступать:

банковские организации;
фонды, страховые компании;
государство.

Чаще всего данный вид обеспечения займа предлагается банками на платной основе. Должник выплачивает гаранту вознаграждение как в денежной форме, так и в другом эквиваленте — это может быть поставка товаров или предоставление услуг.

Гарантировать выполнение заемщиком условий договора займа может государство, от имени которого выступает правительство. Такой вид обеспечения займа считается наиболее надежным, так как существенно снижает риски кредитора. Поэтому ссуда может предоставляться по минимальной процентной ставке. Государство может выступать гарантом как резидента страны (внутренняя гарантия), так и нерезидента (внешняя гарантия).

Законодатель наделил гаранта по договору займа такими правами:

получения вознаграждения;
уточнения всех обстоятельств, при которых осуществляются выплаты по гарантии (выполняется на этапе составления одностороннего обязательства);
детального ознакомления с ситуацией, вследствие которой возникает необходимость выплаты долга за заемщика. Требования кредитора к гаранту предъявляются в письменной форме и подлежат рассмотрению в определенный срок. Вместе с требованиями кредитор обязан представить подробный расчет суммы задолженности и документы, свидетельствующие о невозможности погашения долга непосредственно заемщиком;
отказа от обеспечения обязательств должника в случае проявления последним недобросовестности;
регресса — требования к должнику об уплате задолженности при выполнении за него обязательств перед кредитором
защиты своих прав и законных интересов в судебном порядке.

Обязательства гаранта прекращаются в таких случаях:

полного погашения должником задолженности перед кредитором;
выплаты гарантом кредитору суммы задолженности;
завершения срока действия гарантии;
отказа кредитора получить от гаранта денежные средства. Как правило, такой отказ составляется в письменной форме;
вступления в законную силу решения суда, подтверждающего недобросовестность заемщика;
других обстоятельствах, оговоренных в гарантии.

Под гарантированным займом подразумевается кредит, обеспеченный гарантией третьего лица. В качестве гаранта чаще всего выступает проверенное банковское учреждение или государство.

Оно поручается не только за своевременный возврат суммы займа, но и выплату других платежей (процентов, комиссий). Критерием надежности служит качество обеспечения, которое должно соответствовать сразу двум требованиям:

наличие у гаранта имущества, стоимость которого покрывает сумму долга вместе с процентами и другими издержками кредитора;
юридическая документация позволяет реализовать имущество на протяжении ста пятидесяти дней после требования кредитора о выполнении должником обязательств.

Особенности гарантированного займа

По своей природе гарантированный займ фактически является поручительством государства или банковского учреждения, где гарант отвечает перед кредитором за полноту и своевременность выполнения должником своих обязательств. Причем кредит может обеспечиваться полностью или только частично. В нем участвуют три стороны:

Чаще всего обеспеченные займы используются при заключении внешнеторговых сделок. В таких случаях условием заключение контракта служит гарантия солидного банка.

Государственное обеспечение предоставляется в процессе реализации социальных проектов.

Отличительные свойства банковской гарантии

Банковская гарантия — это письменное обязательство, на основании которого финансовое учреждение обязуется выплатить бенефициару определенную сумму по его первому требованию. Предоставление гарантии является возмездной сделкой, и должник выплачивает банку вознаграждение в денежной или любой другой форме (выполнение работ, предоставление услуг). Банковская гарантия не подлежит отзыву, если только это не предусмотрено ее условиями. На практике отзывные гарантии встречаются крайне редко, поскольку фактически противоречат своей природе и вызывают оправданное недоверие со стороны бенефициара. Гарантия не теряет своей силы даже после признания недействительным обеспеченного соглашения. Бенефициар может передать свои права третьему лицу, если это предусмотрено ее условиями. Также в гарантии может быть отображено, что выполнению подлежат исключительно денежные обязательства. Это освобождает финансовое учреждение от исполнения обязательств принципала, если они носят другой характер.

Особенности выполнения

Если принципал своевременно не выполнил взятые на себя обязательства, то бенефициар получает право предъявить соответствующее требование в письменной форме к финансовому учреждению, выступающему гарантом. Оно подлежит обязательному рассмотрению в определенный срок. Этот период должен быть разумным и обязательно включать в себя время на анализ самого требования. Кредитор обязан приложить к нему следующие документы:

данные о размере требуемой суммы;
расчет долга.

Право на предъявление требования сохраняется за бенефициаром до тех пор, пока принципал полностью или частично не выполнит взятые на себя обязательства. Если кредитор проявляет недобросовестность, тогда банк вправе рассчитывать на защиту своих прав на основании гражданского законодательства. Так, статья 10 ГК гласит, что злоупотребление своим правом тянет за собой отказ в их защите. Таким образом, установив недобросовестность принципала банк вправе отказать в обеспечении его обязательств.

В такой ситуации суд однозначно будет на стороне финансового учреждения.

Что представляют собой гарантии со стороны государства

Государственные гарантии — это правительственные обязательства, направленные на полное или частичное погашение задолженности заемщика, если он не в состоянии своевременно погасить кредит. Обеспечение со стороны государства существенно уменьшает риски бенефициаров и способствует снижению процентной ставки по займу. Государственные гарантии бывают внешними и внутренними. Их классификацию определяет характер кредитора: если он является резидентом страны, то они носят название внутренних. Если гарантии даются нерезиденту, тогда они относятся к внешним.