Выдача кредитов – это риск для банков. Поэтому при оформлении договора в положениях документа прописываются права и обязанности сторон, соблюдение которых неукоснительно ведь, в противном случае добросовестный участник сделки получает возможность на реализацию действий по возврату.
Следует уточнить обязанности гражданина, решившего оформить кредит. Стоит отметить, что их у него гораздо меньше, чем у кредитора. Так, стандартно выделяют следующие позиции:
- Оформить отказ от получения средств до истечения периода предоставления.
- Получить копию договора, график платежей, информацию об условиях займа.
- Скорректировать реквизиты счета, откуда поступают средства для погашения задолженности.
- Оспорить соглашение в суде в связи с безденежностью. Актуально, если после подписания соглашения указанные суммы не были переданы. Для защиты собственных интересов гражданин направляет соответствующее заявление и само соглашение в уполномоченные структуры.
- Досрочного погасить кредит.
Не ждите — запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.
Не редкость, когда финансовая составляющая бюджета заемщика изменяется в положительную сторону, после чего он решает расплатиться с банком в короткие сроки. Законом предусмотрена возможность реализация таких действий, но с определенными условиями.
В первую очередь гражданину понадобится уведомить о намерении погашения банк за 30 дней. Исключение: беспроцентный заем – в такой ситуации сообщать не требуется.
Следование условиям заключенного соглашения – обязанность каждой стороны. Если не брать в расчет частные случаи, то любой договор содержит в себе такие требования к клиенту банка:
- перечислять средства для погашения задолженности в установленном размере и по утвержденной периодичности;
- возвращать кредит с процентами на основании подписанных условий;
- не передавать обязанности по договору иным гражданам без разрешения кредитора;
- при закрытии счета, с которого списывались средства для погашения задолженности, своевременно направлять заявление в кредитное учреждение с указанием данного факта.
Вышеперечисленные положения – это общие обязанности заемщика при любом виде кредита (потребительский, ипотечный или микрозайм). Но существуют и иные требования. Их стоит разобрать подробнее.
К примеру, гражданин обязан направить в адрес организации в течение 30 дней информацию такого рода:
- смена семейного статуса или состава семьи — заключение брака, развод, появление новых членов семьи;
- увольнение с текущего места работы и официальное трудоустройство на другом предприятии;
- изменение контактных данных: номера телефона, адреса электронной почты;
- смена адреса, фамилии, иных паспортных данных.
При оформлении ипотечного займа объект недвижимости выступает в качестве залога, поэтому собственник ограничен полноценно распоряжения жилой площади. Он не может:
- Осуществлять перепланировку квартиры без разрешения залогодержателя.
- Продавать или повторно указывать квартиру в качестве залогового имущества до того, пока кредит не будет выплачен. Исключение: данный пункт не является актуальным, если было достигнуто согласие всех сторон сделки: кредитора, заемщика и покупателя.
- Намеренно проводить меры по ухудшению состояния жилой площади. Если выяснится, что гражданин сознательно способствовал снижению рыночной стоимости квартиры, банк потребует досрочный возврат квартиры.
В дополнении: заемщик обязан предоставлять для осмотра залоговую недвижимость, если это понадобилось кредитору.
Наличие поручителей считается обязательным, если соискатель не обладает достаточными характеристиками для самостоятельного получения займа, или сумма запрашиваемого кредита слишком высока.
Отношения между поручителем и банком регламентируются специальным договором поручительства, где уточняются права и обязанности каждой стороны, условия поддержания платежеспособности заемщика и иные значимые моменты.
Важно понимать, что такой статус накладывает ограничения на возможности в качестве потенциального клиента. К примеру, действия в качестве поручителя отобразятся в кредитной истории.
Если в период действующих финансовых отношений возникла необходимость в оформлении займа на свое имя, сумма кредита будет высчитана с учетом размера обязательств по ссуде, где человек выступает поручителем.
С учетом статей ГК РФ обязанности поручителя выражаются в следующих позициях:
- оспорить требования банка даже в том случае, если они приняты заемщиком;
- подать в суд на заемщика, если поручителем производилась уплата процентов, полностью или частично выплачен долг;
- получить права требований, а также иные документы от банка, если поручителем реализованы обязательства в полном выражении.
Что касается ответственности:
- если заемщик игнорирует выполнение возложенных обязательств, поручитель несет солидарную ответственность (если иное не предусмотрено соглашением);
- объем ответственности созаемщика по займу идентичен требованиям, предъявляемым к основному заемщику;
- при поручительстве более одного человека – каждый соучастник несет солидарную ответственность.
Поручительство по чужим обязательствам – сложный и рискованный процесс, который занимает много времени и может повлечь за собой немало судебных разбирательств.
Высока вероятность, что человек зря доверится заемщику, в итоге он не только испортит собственную кредитную историю, но и утратит средства и, возможно, имущество.
Поэтому перед подписанием документов поручительства и принятием решения необходимо изучить установленные пункты, плюсы и минусы, лишь после этого соглашаться с требованиями кредитора.
При нарушении порядка выплат и сроков перечисления платежей на погашения кредита в отношении заемщика начисляются пени.
В большинстве случаев несоблюдение временных рамок обуславливается следующими факторами:
- Безответственное отношение к исполнению обязательств. К примеру, гражданин убыл в командировку, при этом не назначив вместо себя человека для внесения выплат, а на месте организовать перечисления не сумел.
Однако данный момент с каждым годом становится наименее актуальным, так как текущий уровень развития банковских технологий предполагает наличие возможности по проведению платежей в любом субъекте страны.
- Привычка затягивать сроки до последнего дня. В итоге человек забывает о необходимости погашения в текущем месяце. Или окончание периода приходится на выходной день. Платеж вносится на протяжении всего месяца.
- Отсутствие уточнений по поводу списания средств со счета – это уже ошибка не только гражданина, но и организации.
В отдельных ситуациях кредитор может счесть причину просрочки уважительной и дать еще один шанс клиенту. Это актуально в отношении тех физических лиц, у которых сложились с банком доверительные отношения.
Но стандартно в большинстве случаев пени все же начисляется. При этом расчет происходит на каждый день просрочки.
Сама по себе штрафная санкция не слишком значительна. Гораздо опаснее последствия, в перечень которых входят:
- нормы законодательства предполагают предоставление кредитору возможности затребовать досрочного возврата долга, если в течение года образовалось три просрочки;
- также данное право возникает, если просрочка составила более 30 дней;
- формируется плохая кредитная история, которая в дальнейшем играет отрицательную роль при необходимости заключить новый кредитный договор.
- Соблюдение требований банка в современном мире считается обязательным, ведь без заемных средств сейчас обеспечить полноценную эффективность деятельности не выйдет.
- Права и обязанности сторон прописываются в кредитном договоре.
- Поручитель несет солидарную ответственность перед кредитором наравне с главным получателем займа.
- Несоблюдение условий соглашения налагает на сторону-нарушителя ответственность, предусмотренную законодательством.
Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»