Нарушения банков. Какие нарушения у банков в кредитовании?
На сегодняшний день суды могут вставать на защиту интересов не только банка, но и добросовестного заемщика. Нарушения банков встречаются довольно часто. Восстановление справедливости зависит от каждой конкретной ситуации, и конечно от правильного юридического подхода.
Какие нарушения банков чаще всего встречается в кредитовании?
Вот небольшой обзор самых распространенных нарушений, допускаемых банками в кредитовании. Советуем каждому, кто подумывает о взятии кредита, внимательно с ним ознакомиться.
1. Комиссии. Самым на сегодняшний день распространенным нарушением со стороны банков является взимание комиссий, к примеру, за открытие ссудного счета, а также за досрочное погашение кредита. Причем эти нарушения банков совершаются, несмотря на многочисленные постановления Верховного суда и Высшего Арбитражного суда, и сложившейся судебной практики. Однако заметим, что все уплаченные вами комиссионные можно успешно вернуть через суд, если с момента их оплаты еще не прошло три года.
2. Порядок списания поступивших средств. В первую очередь, банки хотят, чтобы заемщик погашал штрафы за просрочку платежей по кредитам. А если посмотреть на сумму этих штрафов, то сразу становится понятно, почему многие заемщики пытаются погасить задолженность годами, а их долг не меняется в размере. На самом же деле по закону заемщик сначала должен погашать проценты за пользование кредитом и сам кредитный долг, а только после этого наложенные на него штрафы.
3. Несоразмерность штрафов – это тоже нарушение, которое допускают некоторые банки. Дело в том, что некоторые из них налаживают просто огромнейшие штрафы за просрочку платежей. Эти штрафы, согласно закону, можно оспорить в суде. Расчет кредитного долга можно сделать самому.
5. Если банк вовремя вам не сообщил об имеющейся задолженности, то это тоже является нарушением. Часто люди считают, что они уже погасили свой кредитный долг, хотя это не так. Банки же в это время хранят молчание, поскольку начислять штрафы им тоже выгодно.
6. Бывает, что заемщики передумывают брать кредит уже после подписания договора, и пишут соответствующий отказ. Часто банки принимают отказ, однако требуют оплаты процентов за один месяц, хотя заемщик еще не успел получить деньги и воспользоваться ими. Восстановить справедливость и в этом случае поможет суд, в который заемщик должен обратиться.
Итак, Вы видите, какие нарушения банков встречаются чаще всего, на практике их гораздо больше, допуская иногда очень серьезные нарушения.
Именно обращение в суд может помочь вам восстановить справедливость.
По одинаковым вопросам, на сегодняшний день, суды могут вставать как на сторону заемщика, так и на сторону банка. В решение вопроса все будет зависеть от определенной ситуации и грамотного юридического подхода. Что же может предъявить заемщик банку?
Мы провели небольшой мониторинг и получили обзор основных нарушений, который пригодится каждому заемщику. Итак:
1. Комиссии. Это самое распространенное банком нарушение, когда банк взимает с заемщика незаконные комиссии за открытие и ведение ссудного счета, за досрочное погашение и выдачу кредита. И все это происходит даже не смотря на различные постановления Высшего Арбитражного суда. Но все комиссии, которые вы уплатили, можно вернуть, если с момента их оплаты не прошло более трех лет.
2. Несоразмерность штрафов. Кредитная организация вправе начислять на сумму долга штраф в размере 300%. Это, конечно, их право, но его можно без всяких проблем опротестовать в суде, так как существует статья 333 Гражданского Кодекс, которая гласит, что сумму неустойки возможно уменьшить, если она явно несоразмерна долгу и нарушениям заемщика.
3. Порядок списания поступающих средств. Абсолютно все банки стремятся к тому, чтобы заемщик для начала погашал штрафы за просрочку. А если учитывать размер этих штрафов, то становится ясно, почему некоторые должники пытаются в течение нескольких лет погасить долг, а он практически не меняется в объеме. Решение проблемы кроется в статье 319 Гражданского Кодекса. Заемщик должен платить сначала долг и проценты, а только в самом конце уже штрафы.
4. Навязанная страховка. Юристы говорят, что пункт в договоре, обязывающий страховать жизнь и здоровье заемщика, является ничтожным. Это потому, что они нарушают Закон о защите прав потребителей. Данный закон содержит в себе то, что приобретение одной услуги нельзя обуславливать обязательным приобретением другой.
5. Не сообщили во время. По разным причинам, но довольно таки часто большинство заемщиков полагают, что уже полностью погасили кредит. Банки же умалчивают о возникшем долге, так как им выгодно начислять штрафы. Статья 404 Гражданского кодекса находится на стороне заемщиков, так как банк во время не предупредил клиента о возникшем долге.
6. Передумали. Очень часто бывает и так, что заемщик сначала подписывает кредитный договор, однако когда приходит кредитная карта, они не хотят связываться с заемными деньгами и пишут отказ. Банки принимают этот отказ, но требуют оплатить проценты за первый месяц пользования. Чтобы справедливость была восстановлена, необходимо обращаться в суд, который признает услугу выдачи кредита недействительным.
Сегодня в погоне за клиентом банки пользуются в основном не индивидуальными проектами кредитных договоров, разработанных их юристами, а типовыми. Таким образом, в таком документе есть ряд требований, которые не соответствуют выбранной заемщиком программе кредитования, а значит, он не был с ними ознакомлен. Иногда финансовые организации заведомо вносят в договора условия, ущемляющие права потребителей.
Если потребитель не согласен с какой-либо нормой своего договора, кредитная организация или банк указывают ему на статью 421 того же ГК РФ. Она гласит, что юридические лица в России свободны в заключении договоров. Если заемщик категорически не согласен с начислением какой-либо комиссии, пени и т.д., он может обращаться в суд.
Таким образом, банки сегодня чаще, чем другие организации, позволяют себе ущемлять права потребителей, руководствуясь при этом определенными нормами права. Только внесение рациональных изменений в действующие нормативные акты сможет стать на защите прав потребителей, оградив их от недобросовестных посягательств финансовых организаций.