14:13 Александр Крапин, генеральный директор ИАА RWAY
Американский сценарий маловероятен, поскольку несопоставимы объемы выданных ипотечных кредитов.
14:19 Александр
Спасибо за ответ, но меня в первую оыередь интерсовал вопрос о возможном поведении ипотечных заёмщиков на фоне стагнирующего или падающего рынка недвижимости и как это повлияет на развитие ипотеки в целом.
14:46 Роман
В США взыскание кредитора по ипотечному кредиту может быть обращено только на залог. Если стоимость залога упала ниже остатка по кредиту, то это проблемы в чистом виде кредитора что мы и видим. В России заемщик отвечает всем своим имуществом, поэтому ипотечный кризис по чисто американскому сценарию невозможен.
15:16 Александр
Роман интересно откуда Вы это взяли? Я рассматривал несколько типовых договров на иптотеку из разных банков и везде ответственность ограничивалась залогом, т.е. ипотечной квартирой. Конечно если Вы берётк кредит под существующую недвижимость или другое имущество то отвечать будете именно им.
16:11 Black, читатель
Александр, в ВТБ, банке, выдающим значительную долю ипотечных кредитов на рынке, заемщик овтечает всем своим имуществом.
16:55 Алексей
Интересно, они выкупили большой ипотечный портфель. т.е. те ипотечники, которые к ним перешли теперь отвечают всем своим имуществом?
не отдал долг, попал в рабство
В США взыскание кредитора по ипотечному кредиту может быть обращено только на залог. Если стоимость залога упала ниже остатка по кредиту, то это проблемы в чистом виде кредитора что мы и видим.
Я читал совершенно противоположные мнения. Что если упала стоимость залога, то банк может потребовать увеличить залог.
то это проблемы в чистом виде кредитора что мы и видим
если в договоре величина залога оговорена конкретно,
ну величина — она ж деньгами измеряется
ну на самом деле, если у тебя в залоге только квартира, что ничего тебе не мешает распродать всё имущество, кроме заложенной квартиры, и хрен они там что увеличат
Я читал совершенно противоположные мнения. Что если упала стоимость залога, то банк может потребовать увеличить залог.
ну на самом деле, если у тебя в залоге только квартира, что ничего тебе не мешает распродать всё имущество, кроме заложенной квартиры, и хрен они там что увеличат
1) что нужно обязательно читать договор
Я прочитал в своей жизни около 10 кредитных договоров. И не подписал ни одного.
Я прочитал в своей жизни около 10 кредитных договоров. И не подписал ни одного.
При прочтении и изучении договора приходилось так же и свой бюджет рассчитывать на время выплат.
Выяснялось что проще накопить и купить больше. Жалко отдавать баку деньги, которые я не на улице нашёл.
И последнее проще и дешевле оказалось занять денег у друзей-родственников, чем у банка. Благо у кого-нибудь из тех кто мне доверял находились свободные деньги.
Выяснялось что проще накопить и купить больше.
Я читал совершенно противоположные мнения. Что если упала стоимость залога, то банк может потребовать увеличить залог.
Выяснялось что проще накопить и купить больше. Жалко отдавать баку деньги, которые я не на улице нашёл.
И последнее проще и дешевле оказалось занять денег у друзей-родственников, чем у банка.
Надо брать пример с продвинутых россиян — они решают свои
жилищные проблемы без привлечения ипотечных кредитов:
Абрамович планирует построить в Кингстонбридже особняк с 8 спальнями. Внутри дома будут размещены домашний кинотеатр, бассейн, сауна, а также комната для развлечений.
Стоимость дома, как ожидается, составит 150 млн фунтов стерлингов (296 миллионов долларов).
Владимир Путин, остающийся российским президентом до 8 мая, может купить недвижимость в Глетерене (Gletterens деревне на берегу Невшательского озера. Этот дом, который называют La Châtelaine («хозяйка поместья» похож на роскошный форт, рассчитанный на выживание при ядерной бомбардировке. Расположенная на территории 45000 кв. м вилла с полезной площадью 15000 кв. м напоминает бункер. Она окружена стеной из тесаных камней, въезд в подземный гараж осуществляется через бетонный тоннель с бронированными воротами.
вот я такого же мнения придерживаюсь.
но тут многие должники говорят, что типа копить год в падлу, а тут купил сейчас и пользуешься, а переплата типа меньше инфляции и равномерно распределяется.
Владимир Путин, остающийся российским президентом до 8 мая, может купить недвижимость в Глетерене (Gletterens деревне на берегу Невшательского озера. Этот дом, который называют La Châtelaine («хозяйка поместья» похож на роскошный форт, рассчитанный на выживание при ядерной бомбардировке. Расположенная на территории 45000 кв. м вилла с полезной площадью 15000 кв. м напоминает бункер. Она окружена стеной из тесаных камней, въезд в подземный гараж осуществляется через бетонный тоннель с бронированными воротами.
Залогодателем имущества не всегда выступает сам должник (например, заемщик в банке). В качестве залогодателя с согласия кредитора (банка) может выступить любое лицо, обладающее имуществом, которое устроит кредитора в качестве обеспечения. Нужно ли соглашаться выступать вещным поручителем по долгам других лиц? Какие опасности это таит?
Обременяя свое имущество залогом по обязательствам третьего лица, залогодатель должен понимать и предвидеть наступление возможных рисков и неблагоприятных последствий, к основным из которых относятся:
- невозможность распорядиться своим имуществом до того момента пока не прекратится залог;
- невыполнение или ненадлежащее выполнение своих обязательств должником, в результате чего становится возможным обращение взыскания на имущество залогодателя;
- смерть должника и сохранение обременений до решения вопроса с его правопреемником;
- изначально недобросовестное поведение должника, заведомо не собиравшегося возвращать долг и привлекшего залогодателя только для получения кредита.
Залогодателю, дающему согласие отвечать своим имуществом по обязательствам третьего лица, следует четко давать себе отчет в том, что судьба его имущества зависит в дальнейшем в значительной степени от платежеспособности и добросовестности должника.
В случае, если должник по уважительным или неуважительным причинам нарушает свои обязательства, у залогодателя фактически отсутствуют юридические возможности принудить должника к дальнейшему исполнению обязательств и устранить создавшуюся угрозу для своего имущества (помимо погашения долга). Право выбора способа защиты своих прав здесь принадлежит кредитору, которому чаще всего проще обратить взыскание на заложенное имущество, чем добиваться выполнения обязательств должником.
Согласно пункту 1 статьи 289 Гражданского кодекса Республики Казахстан (Особенная часть) должник, исполнивший обязательство другого лица, имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере исполненного обязательства. В связи с этим в случае реализации заложенного имущества и погашения долга за счет вырученной суммы, залогодатель вправе предъявить требования к должнику.
В соответствии с пунктом 7 статьи 319 Гражданского кодекса залогодатель, являющийся третьим лицом (вещный поручитель), вправе в любое время до того, как состоялась продажа предмета залога, прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Это право не может быть ограничено договором. Аналогичное правило установлено статьей 22 Закона Республики Казахстан «Об ипотеке недвижимого имущества».
Таким образом, для предотвращения реализации заложенного имущества залогодатель вправе по своему выбору при наличии у него такой финансовой возможности:
- внести только ту часть долга, которая является просроченной;
- оплачивать текущие платежи (например, в соответствии с графиком гашения);
- погасить долг полностью.
Право требования от должника внесенных сумм в соответствии с упомянутой статьей 289 Гражданского кодекса переходит к залогодержателю.
Право требования от должника у залогодержателя в порядке регресса возникает только после внесения соответствующих сумм кредитору. Таким образом, не заплатив кредитору, залогодатель не вправе требовать возмещения от должника.
Согласно подпункту 1) пункта 1 статьи 322 Гражданского кодекса залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства (например, договора займа). А в соответствии с пунктом 1 статьи 376 Гражданского кодекса обязательство прекращается в случае смерти гражданина, если его права и обязанности не перешли к наследникам.
В соответствии со статьей 1081 Гражданского кодекса Республики Казахстан (Особенная часть) наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. В этом случае залог также может обеспечивать основное обязательство не в полном объеме, а только в пределах стоимости имущества должника, перешедшего к его наследникам. В случае, если к наследникам перешел меньший объем обязательств, чем он был у первоначального должника, то кредитор не вправе требовать обеспечения разницы у залогодателя. Согласно пункту 1 статьи 302 Гражданского кодекса если иное не предусмотрено договором или законодательными актами, залог обеспечивает требование в том его объеме, какой оно имеет к моменту фактического удовлетворения.
Может ли банк предъявить требование о возврате долга другим имуществом/денежными средствами, если денежных средств, вырученных от продажи залоговой квартиры, на погашение долга не хватило?
В договоре есть следующие пункты — (4.4.6) Кредитор имеет право удовлетворить денежные требования по настоящему договору из стоимости иного, чем Квартира, имущества Заемщика, а также за счет доходов Заемщика, без обращения взыскания на Квартиру, а также в случае, если вырученной от Реализации Квартиры суммы денежных средств будет недостаточно для полного удовлетворения требований Кредитора по настоящему договору. (5.1) Ответственность сторон. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.