Настоящей проблемой, с которой сталкивается большой количество людей, берущих займы, является просрочка выплаты.
При оформлении кредита каждый уверен в том, что всю сумму сможет выплатить в срок.
Однако совершенно разные ситуации, от которых никто не застрахован, нарушают планы и делают людей должниками финансовых учреждений.
Система кредитования является одной из движущих сил экономического развития общества, ведь деньги могут выдаваться не только на потребительские нужды, но и на развитие или поддержание бизнеса.Кредит представляет собой денежный заем, выдающийся на определенный срок и возвращаемый по его истечении с процентами.
Но, как известно, берешь чужое, а возвращаешь свое.
Бывают случаи, когда жизненные обстоятельства складываются таким образом, что вернуть деньги вовремя никак не получается. В результате возникает просроченная задолженность.
Все они в совокупности имеют название кредитных обязательств, и должны выполняться как кредитором, так и заемщиком в соответствии с договором.
В договоре прописываются даты ежемесячного погашения, и именно до этого дня платеж должен быть внесен, а если эта дата припадает на выходные или праздничные дни, то деньги должны быть внесены заранее.
Если в указанный день кредитор не внес очередную сумму, то сотрудники банка обязательно сделают телефонный звонок, в котором напомнят о пропуске. Однако со дня просрочки на сумму кредита начинают начисляться проценты за просрочку.
Поэтому при возникновении единоразовой задолженности, когда в одном месяце платеж не совершался, при следующем погашении все деньги распределятся на проценты, пени и штрафы.Каждому, кто берет кредит в любом финансовом учреждении, нужно знать, что ежемесячные платежи в первую очередь идут на погашение процентов по кредиту, а только потом выплачивается само тело, то есть основной долг.
Если обязательный ежемесячный платеж не будет производиться на протяжении нескольких месяцев, то сумма долга может увеличиться в несколько раз, а проценты по кредиту могут превысить сумму тела кредита.
Чтобы этого не произошло, нужно как можно быстрее обратиться в банк с ходатайством о приостановке начисления процентов, автоматически не будут начисляться и штрафы и пени.
Самостоятельно такое обращение можно сделать, но лучше обратиться за консультацией специалиста, то есть юриста, который поможет правильно оформить обращение.
Второй вариант прекращения начисления штрафных санкций за просрочку – дождаться того момента, когда банк подаст заявление в суд. В суде можно попробовать обратиться с просьбой об уменьшении процентов и штрафом за просрочку до минимальной суммы.
Такими способами могут стать:
- блокировка зарплатных карт и снятие денег со счетов;
- взимание части заработной платы;
- блокировка и снятие сумм с пенсионных счетов;
- арест и продажа с аукциона имущества, не являющегося предметами первой необходимости.
Важно иметь ввиду, что после того, как банк обратится в суд с заявлением о взыскании задолженности, он может потребовать возвратить целиком всю сумму с процентами и другими издержками.
В таком случае выходом из сложившейся ситуации станет рефинансирование кредита, то есть нужно будет взять другой кредит на погашение просроченного.
В этом есть и свои плюсы, так как многие банки предлагают подобные услуги на условиях, гораздо привлекательнее предыдущих (например, снижение процентной ставки). Сумма ежемесячных выплат может быть намного меньше, правда сроки погашения кредита значительно увеличатся.
Именно он способен помочь в сложившейся ситуации, зная все нюансы и возможности разрешения ситуации из практики.При возникновении просроченной выплаты кредита не стоит впадать в панику. Нужно разработать план действий, первым пунктом в котором станет привлечение юриста.
Большинство вопросов можно решить мирным путем, веди в интересах самого же банка вернуть свои деньги.
Главной целью в делах с просроченными задолженностями юристы определяют не уменьшение кредита или суммы задолженности. Это сделать попросту невозможно.
Основная цель – добиться того, чтобы сумма просроченного кредита не продолжала увеличиваться за счет процентов, пени и штрафов. Однако это касается просрочек, не превышающих месяца.
Для того чтобы найти юриста, имеющего опыт ведения подобных дел, нужно обратиться в любую юридическую фирму, где, как правило, работают несколько специалистов, работающих в разных сферах.
Не стоит бояться того, что хороший специалист потребует большого вознаграждения. В большинстве случаев деньги, сэкономленные на уменьшении штрафов и суммы просроченного кредита, составляют гораздо большую сумму, чем стоимость услуг юриста.
Следующим шагом юриста станет обращение в банк от имени кредитора с просьбой о приостановке начисления процентов. Затем, оформив соответствующую доверенность, юрист может решать все проблемы, связанные с судебным заседанием, без участия кредитора, который может присутствовать на заседаниях при желании.
Обращение в юридическую фирму за помощью поможет сэкономить не только порядочную сумму денег, но и время и нервы.
Ведь юрист проведет не только грамотную оценку сложившейся ситуации, анализ документов, связанных с кредитованием, правильно напишет заявления, и будет вести дело в суде, но и избавит от общения с коллекторами, к которым большинство банков обращается за услугами по взысканию долгов по кредитам.
Самостоятельно решить проблему с просроченным кредитом очень сложно, поэтому лучше довериться знающему специалисту.
В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.
Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *
| Банк | % и сумма | Заявка |
| Восточный больше шансов | От 9,9% До 3000000 руб. |
Оформить |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 9,9% До 700000 руб. |
Оформить |
| Хоум кредит стоит тоже попробовать | От 9,9% До 1000000 руб. |
Оформить |
| Открытие Большая сумма | От 9,9% До 5000000 руб. |
Оформить |
Сейчас все больше клиентов задаются вопросом, в каком банке дадут кредит, если есть просрочки. Ведь, как известно, даже небольшой просроченный платеж может привести к ухудшению вашей кредитной истории, а с испорченной КИ получить одобрение в займе практически невозможно.
Дело в том, что абсолютно все данные о заемщиках попадают в Бюро Кредитных Историй, к которым имеется доступ большинство банковских компаний нашей страны. Если вы допускали просрочки, у вас есть неоплаченные долги, штрафы, судебные разбирательства – это все будет отображено в вашем досье.
Вы также можете сами проверить его, причем абсолютно бесплатно, инструкция дана здесь. Ниже представлена табличка с перечнем тех бюро, в которые нужно посылать свой запрос:
Когда вы заполняете заявку на получение кредита, банк обязательно вас проверяет, такая процедура называется скоринг. И если он видит в отчете информацию о просрочках, то банк понимает, что перед ним ненадежный клиент, который и ему может возвращать долги позже срока или вовсе не платит.
Итог очевиден – получение отказа, потому что банку невыгодно с вами работать. Но есть несколько способов решения этого вопроса.
Итак, если вы допустили небольшую задолженность, т.е. она открытая (непогашенная) и длится она не более 1 месяца, то в этом случае ситуация еще не так страшна, как кажется. Вы можете обратиться в отделение своего банка, где вы оформляли договор и написать заявление на реструктуризацию. Как это сделать – рассказываем здесь.
Что это вам дает? Вы сможете отсрочить внесение следующих платежей, снизить % или же уменьшить взнос путем увеличения срока возврата. Как правило, если заемщик сам идет на контакт с компанией и не отказывается от своих обязательств, ему дают возможность перекредитоваться.
Помните, что реструктуризация – это услуга, которую банк может одобрить или нет. Он не обязан предоставлять её вам, и обязать его это сделать можно только при обращении в суд.
Если банк отказывает вам в реструктуризации, то тогда вам следует подыскать альтернативные варианты для решения своих денежных проблем.
Если вышло так, что у вас возникли временные трудности, из-за которых вы не успели внести платежи по кредиту в срок и в полном объеме, из-за чего пошла просрочка, то рассчитывать на новый кредит будет достаточно трудно. Вы уже будете являться ненадежным клиентом, с которым мало кто захочет работать.
Новый заём вам не одобрят из-за того, что у вас закредитованнность. Рефинансирование не одобрят потому, что у вас есть просрочки, а такая услуга доступна только людям с положительной КИ.
Что же делать? Вот доступные варианты для заемщиков:
- Взять быстрый кредит без справок о доходах. Обычно их выдают более охотно, но с большими процентами. Такие предложения есть в Восточном Экспресс банке, Ренессанс Кредит, УБРиР, Альфа-Банке, где проценты достигают 30-50% годовых.
- Оформить стандартную кредитную карточку с небольшим кредитным лимитом. Такие есть у большинства современных российских банков, например Тинькофф или ВТБ 24, Русский Стандарт, Банк Москвы. Это также позволит очистить свою кредитную историю.
Возможно, вас поддержат и в других компаниях, особенно если вам нужна маленькая сумма, есть постоянные доходы и поручители. Если ваша КИ испорчена значительно, но у вас есть в собственности недвижимость или автотранспортное средство, то под их залог можно будет получить значительную сумму.
Очень часто случаются такие ситуации, когда люди по молодости набирали кредиты или микрозаймы и не оплачивали их. Суммы были сравнительно небольшими, поэтому со временем они либо выплачивались с задержками, либо про них забывали вовсе.
Затем, когда появляются семьи, дети, встает вопрос о приобретении машины и жилья. И вот здесь-то всплывают старые просроченные долги, из-за которых в банках вам будет приходить отказ. Причем отказывать будут даже в том случае, если у вас КИ хорошая, а у супруга – плохая, потому что он идет созаемщиком.
В данной ситуации нужно заранее заниматься улучшением вашей репутации. В кредитной истории нельзя что-то стереть, удалить, отредактировать, как это уверяют мошенники. Можно лишь брать новые кредиты, чтобы в КИ появлялись новые записи, которые вам положительно характеризуют.
Брать их можно в МФО или в торговых центров для совершения покупок в кредит. Также можно оформить программу “Кредитный доктор” от Совкомбанка. И только после того, как вы улучшите свою КИ, можно начинать пробовать подавать заявки на крупные суммы в банках.
Кроме того, с большой вероятностью вам одобрят займ в микрофинансовых организациях, сокращенно МФО. Это небольшие частные компании, которые предлагают небольшие суммы на короткий срок (не более 1 месяц на возврат средств, можно продлить за определенную плату).
Выдают деньги практически всем, не спрашивая справок и не проверяя репутацию заемщика. Из условий – наличие гражданства России, возраст от 18 года, трудоустройство, наличие нескольких контактных телефонов.
Это может быть фирма Народная Казна, Деньга, Кубышка и др. Переплата будет значительной, зато в МФО не смотрят на репутацию. Проценты достаточно высокие – от 0,5 до 2% в день, прочесть о них можно здесь.
Получить денежные средства можно любым удобным для вас способом – наличными в офисе или на дому, на электронный кошелек, банковский счет и т.д. Большинство заемщиков выбирают получение микрозайма на карточку в режиме онлайн, это наиболее популярный вариант.
Есть некоторые микрофинансовые организации, которые привлекают новых клиентов тем, что первый займ выдают бесплатно, т.е. под 0%. Вы можете воспользоваться таким предложением, когда деньги нужны срочно:
| Наименование МФО | Сумма, рубли | Срок, дни |
| Kviku | До 100.000 | 365 |
| Platiza | До 30.000 | 30 |
| Смс-Финанс | До 30.000 | 30 |
| Монеза | До 30.000 | 30 |
| Екапуста | До 30.000 | 21 |
| Веббанкир | До 15.000 | 30 |
| ЕЗаем | До 15.000 | 10 |
| КредитПлюс | До 15.000 | 30 |
| ДоброЗайм | До 7000 | 7 |
Чего мы точно не советуем вам делать – это обращаться в различные сомнительные компании, которые развешивают свои объявления о помощи в получении кредита со 100%-ой гарантией. Её вам дать не сможет никто, т.к. каждое обращение человека в банк или МФО рассматривается индивидуально, и решение предсказать нельзя.
Все, чем вам помогут подобные люди или фирмы – это просто разошлют онлайн-заявки от вашего имени по десяткам банкам. И если придут отказы, то это еще больше усугубит вашу ситуацию, а деньги за услугу отдавать придется, пусть даже и безрезультативную.
Лучше самим найти решение, реструктурировав задолженность или же подыскать лояльного кредита, предложенного в нашей статье. Надо помнить о том, что никто не должен решать ваши проблемы, и если везде идет отказ, нужно решать её самостоятельно – закрывать долги своими силами, идти в суд, просить отсрочку или проведение банкротства.
Еще раз подчеркнем, что при наличии длительных открытых просрочек ни один банк вам не даст добро по заявке, необходимо, сначала, закрыть все задолженности, исправить свою КИ, подготовить документы, подтверждающие вашу платежеспособность, и только затем идти в банки
- Просроченный займ в РосДеньги повлияет на кредитную историю? Обещают сами, что нет.
- Обязаны ли МФО дать копию договора, если займ просроченн?
- Если оплатить просроченный займ, то можно взять повторно?
- У меня просроченные займы попала в долговую яму помогите что мне делать.
- На данный момент нахожусь в армии и паспорт просрочен могу ли я взять займ кредит?
- Семь просроченных займов в мфо-онлайн, что делать?
- Звонят служба взыскания смарт мани требуют до 3 часов закрыть займ просрочен 7 день.
- Договор займа просрочен
- Просроченные кредиты и займы
- Просрочен платеж по займу
1. Просроченный займ в РосДеньги повлияет на кредитную историю? Обещают сами, что нет.
1.1. Здравствуйте.
Информация о просроченной задолженности будет передана в бюро кредитных историй, что будет влиять на выдачу кредитов.
2. Обязаны ли МФО дать копию договора, если займ просроченн?
2.1. Конечно же обязаны. В противном случае можете подать в суд иск о понуждении выдать копию.
2.2. Евгения, у Вас у самой должен быть второй экземпляр договора. Если у Вас сомнения, что Вы брали займ, можете отказаться платить и предложить обратиться в суд, в суд они будут должны представить все документы, а Вы сможете с ними ознакомиться.
2.3. Если только Вы свою копию не получали (ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей»). Если Вы свой экземпляр утеряли, то вторая сторона может выдать копию платно.
С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.
3. Если оплатить просроченный займ, то можно взять повторно?
3.1. Доброго дня. Да можете.
4. У меня просроченные займы попала в долговую яму помогите что мне делать.
4.1. Добрый день.
В первую очередь советую — если кредиторы подадут на вас в суд, то сразу обращайтесь к юристу. Мои Контакты ниже. Я написал вам ещё личным сообщением.
Также сообщаюсь чтобы о чем то конкретном вам говорить — надо смотреть на ваши документы и договоры по займам и смотреть что можно сделать.
Если общая сумма долгов у вас более 500 000 рублей то можно задуматься о банкротстве. Но это уже отдельная тема.
5. На данный момент нахожусь в армии и паспорт просрочен могу ли я взять займ кредит?
5.1. Нет, просроченный паспорт является НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНЫМ. То есть, считай, что его нет вообще. Ни один банк не оформит кредит без паспорта. Микрофинансовая организация (МФО) также требует оригинал паспорта при выдаче займа.
6. Семь просроченных займов в мфо-онлайн, что делать?
6.1. Добрый день!
Если сумма долга больше 500 000 рублей то можно подавать в суд на банкротство физ лица.
Или же заплатить долги
или же ждать что мфо подадут в суд и в судебном порядке будут взыскивать долги.
6.2. Здравствуйте Юрий!
Высокие проценты МФО можно пересчитать, так как высокий процент МФО (например, 2% в день) подлежит начислению только на период возврата займа (например,1 месяц), а в остальной период подлежит начислению средневзвешанная процентная ставка по кредиту для физ. лиц (около 20% годовых). Таким образом, сумма долга может быть очень значительно снижена.
Также есть интересный вариант по линии защиты прав потребителей, который при определенных условиях позволит закрыть вход недобросовестному кредитору в суд по взысканию задолженности и наказать его рублем.
Кроме того, рекомендую к прочтению следующие статьи:
Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики
Как выиграть суд у банка по кредиту
7. Звонят служба взыскания смарт мани требуют до 3 часов закрыть займ просрочен 7 день.
7.1. Здравствуйте!
Не можете платить не платите. Отправляйте их в суд. В суде просите снизить проценты.
8. Как объяснили на консультации — одно из условий банкротства физ. лица — просроченные платежи по кредитам и займам не менее чем за три месяца? Действительно ли это так? За такой период проценты, неустойки и штрафы сильно поднимут сумму долга, тем более никто не застрахован от приставов и коллекторов.
8.1. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 03.07.2019) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступ. В силу с 03.07.2019)
Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом
(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)
1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
2. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
Вы можете подать на банкротство сразу как появились признаки неплатежеспособности, в законе «о банкротстве» разные основания для обращения с заявлением.
С уважением, Наталия Александровна А.
9. У меня 8 просроченных займов в различных МФО. Звонят, трубку не беру. Начали звонить родственникам, телефоны которых не указывал. Общий долг в районе 60000 т.р.,зп 20000 т. р. Подскажите как поступить в этой ситуации?
9.1. Здравствуйте, ну во первых попытаться с ними договориться и рассрочить уплату займа, если это не помогает то для начала вам нужно будет написать заявление в полицию на их действия (звонки, приезды, угрозы и т.д.), во вторых и наверное самое главное, это поменять сим карты, либо на новые, но свои, либо оформленные на друзей, потому как звонки вас будут беспокоить долго и не смотря на все ваши действия и жалобы. Вносить их в черные списки можно, но придется это делать часто и вам все равно придется попадать на разговор с ними. Их цель психологически надавить на вас, вывезти из себя и психического равновесия. Ваша цель, оградить себя от этого, хотя бы по телефону!
9.2. Здравствуйте Юрий! Направьте в адрес кредитора частичный отзыв персональных данных, отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами, отказ от взаимодействия (если просрочка от 4 месяцев), требование об уничтожении персональных данных, которые не являются необходимыми для заявленной цели обработки, отказ от исполнения соглашения о взаимодействии. Ваше дело отзовут у коллекторов, все звонки и СМС прекратятся, как Вам, так и третьим лицам, домой никто не приедет.
Общаться с кем либо или нет — решать только Вам.
Звонки на работу и другие способы распространения информации о Вашем долге по месту работу запрещены 230-ФЗ независимо от согласия должника.
Жалобу на неправомерные действия коллекторов необходимо направлять в ФССП.
Кроме того, рекомендую к прочтению следующие статьи:
Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики
Как выиграть суд у банка по кредиту
10. Просроченные проценты за 1050 дней это и есть неустойка по займу? Или неустойка это только пеня?
10.1. Здравствуйте! Просроченные проценты — это проценты по займу, а неустойка — это проценты, которые начислены за эту просрочку. Грубо говоря — это наказание за неуплаченные вовремя суммы.
11. Могу я заявить ходатайство о снижении неустойки? Брала займ в конце июня 2016 года, 3000 рублей. Сейчас они требуют вернуть всего 17286 р. Из них 9300 просроченные проценты, пеню они снизили 3000 рублей. (срок давности не прошёл, отменяла судебный приказ) могу я в суде заявить 404 статью вина кредитора, что подали в суд по прошествии 3 лет? Или бессмысленно? Спасибо.
11.1. Много они с вас требуют, пересчитывать надо все, у вас можно снизит примерно до 9 000, а то и меньше. Смысл писать есть, только не те статьи вы применяете.
11.2. Да, обязательно заявляйте. Суд довольно часто идет на снижение.
12. В течении какого времени МФО может начислять проценты по просроченной задолженности по займу?
12.1. По закону существуют пределы начисления процентов, которые зависят от того, в какой период времени вами был оформлен займ.
13. Я оплатил просроченный займ по реквизитам но деньги идут до 5 дней мфк не хочет приостановить начисление штрафов и процентов хотя у меня имеется квитанция об переводе средств но они не хотят принять во внимание этот фактор. Что делать так как снова придется платить и так до бесконечности.
13.1. Когда вы заключили с ними договор? Бесконечное начисление процентов ограничено поправками к ФЗ «О микрофинансовых организациях».
Напишите заявление о реструктуризации. Для более детального ответа нужно смотреть ваши документы.