Нет, банк не может отказать в выдаче кредита.
«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2018)
Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита
1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814)кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.
Видимо чисто технический сбой. Подождите понедельника.
Помимо этого, есть разъяснение ВАС (оно действующее), которое гласит:
Требование заемщика о взыскании с банка убытков, причиненных нарушением обязательства по выдаче кредита, могут быть удовлетворены судом, если сумма кредита не была выдана в установленный договором срок и отсутствуют обстоятельства, указанные в пункте 1 статьи 821 ГК РФ.
Так что еще можете и уюытки с них взыскать. Но, думаю, вы на это не пойдете.
Попробуйте ответить на вопрос — Вправе ли Банк отказать в кредите. И если да, то на каких основаниях возможен такой отказ в кредите.
Как многие из Вас знают, на практике выходит следующая картина. Заемщик обращается в Банк с просьбой о предоставлении ему кредита, Банк рассматривает заявку и выносит вердикт — отказать в предоставлении кредита. Когда начинаешь спрашивать причину отказа в кредите, то следует один и тот же ответ, практически во всех Банках — Банк коммерческий и вправе не сообщать о причинах отказа кредите.
Законны ли такие действия Банка? Есть ли какой нибудь подвох в подобных действиях банкиров? Эти вопросы я довольно — таки часто встречаю в своей практической деятельности от своих клиентов.
Что же, давайте разберемся — что нам по этому поводу говорит закон.
Итак, согласно ст. 819 ГК РФ следует, что По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 821 ГК РФ следует, что кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
Т.е. на вопрос — вправе ли Банк отказать в кредите — ответ найден. Оказывается Банк вправе отказать в кредите только в случаях, когда имеются обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что предоставленная сумма в кредит не будет возвращена заемщиком в срок.
Какие это обстоятельства? Конечно, в каждом конкретном случае, данные обстоятельства оцениваются по — разному. Многие Банки предоставляют кредит, допустим, без предоставления справки по месту работы, а для многих Банков не предоставление такой справки — повлечет отказ в кредите, так как заемщик не доказал при обращении в Банк свою платежеспособность.
Очевидно на решение об отказе в кредите играет чисто человеческий фактор. Почему? Да все просто. Возьмите любую причину, будь — то отсутствие справки по месту работы, плохая кредитная история, организация, где работает обратившейся заемщик не удовлетворяет требованиям Банка и так далее — все причины прямо или косвенно влияют на степень платежеспособности заемщика.
Однако, согласно анализа вышеприведенных норм, следует, что Банк не вправе отказать в заключении кредитного договора. Банк имеет право отказаться от предоставления кредита только по уже заключенному кредитному договору.
Что же это значит?
Это означает одно, что Вы подавая анкету на предоставление кредита, подаете фактически оферту на заключение кредитного договора (в некоторых случаях договора банковского счета). Вам Банк отказывает в заключении кредитного договора, не обосновывая причины.
Вот в этом и состоит нарушение прав заемщика.
Первое. Банк не вправе отказаться от заключения кредитного договора
Второе. По заключенному кредитному договору Банк вправе отказаться от предоставления кредита, но тогда в этом случае, в рамках заключенного кредитного договора, Банк заемщику должен и обязан разъяснить на каком основании он отказывается от предоставления кредита. Т.е. заемщик должен знать причину отказа в кредите.
На практике получается совсем иное. Банки отказывают в заключении кредитного договора, вносят сведения в кредитную историю, что такой — то заемщик обращался и ему отказали в кредите.
Далее заемщик идет в другой Банк, другой Банк смотрит, что его коллеги уже отказали в кредите — и тоже отказывает. Причем никто не объясняет причины такого отказа в кредите.
В результате заемщику портится и кредитная история, и кредит заемщик не получает. Да и оспаривать данное положение дел заемщику как то не особо хочется. Согласитесь, что когда Вам нужны деньги — Вы о судах не думаете.
Что можно сделать в такой ситуации, когда заемщику отказали в кредите в Банке без видимых на то оснований и причину отказа в кредите не сообщили.
Наверное многие поняли — к чему я веду мысль…. Правильно — к судебному разбирательству.
Итак, в соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель имеет право на информацию о предоставляемой услуги. Т.е. заемщик имеет право знать все об Условиях предоставления кредита и в случае, если ему отказывают в предоставлении кредита, то такой случай, должен быть, только по заключенному кредитному договору.
Следовательно, в случае, если Банк не докажет обстоятельства, которые влияют на платежеспособность заемщика, то в таком случае можно требовать от Банка понуждение к заключению договора.
Однако, это следует делать только в том, случае, если Вам действительно необходим кредит, и условия кредитного договора не являются кредитной кабалой.
Взвешивайте все «За» и все «Против». Боритесь за свои права.
Если у Вас появились вопросы — оставляйте их в своих комментариях.
Какой вывод из этого можно сделать?
В противном случае — Банк существенно нарушает Ваши права — и Вы вправе понудить Банк к заключению кредитного договора на тех условиях, на которых Вы подавали свою заявку (анкету, сообщение и так далее).
Добрый день. я в банке беру кредит под залог своего дома, уже был подписан кредитный договор, представитель банка на следующей день поехать в Росреестор. Может ли мне банк сейчас отказать в кредите и проверить еще раз мою кредитную историю?
Ответы юристов (14)
Статья 821 ГК РФ Отказ от предоставления или получения кредита 1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
Таким образом, все зависит от конкретных обстоятельств, установленных банком с момента заключения договора. Что вам известно? Что сообщил банк о причинах отказа?
Нет, мне банк пока не отказал, просто очень переживаю вдруг откажет
По уточнению: если не будет указанных оснований — то после подписания договора банк обязан договор исполнять и отказать в предоставлении кредита не вправе
Елена, добрый день. Если договор уже подписан и вступил в силу, то отказывать уже не будут — По результатам рассмотрения заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита (займа) кредитор может отказать заемщику в заключении договора потребительского кредита
(займа) без объяснения причин, если федеральными законами не
предусмотрена обязанность кредитора мотивировать отказ от заключения
договора. Информация об отказе от заключения договора потребительского кредита (займа) либо предоставления потребительского кредита (займа) или его части направляется кредитором в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ «О кредитных историях».
6. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5
настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа
считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Отказывают после принятия заявления и до подписания договора. Однако в случае нарушения заемщиком предусмотренной договором потребительского кредита (займа) обязанности целевого использования потребительского кредита
(займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных
средств на определенные цели, кредитор также вправе отказаться от
дальнейшего кредитования заемщика по договору потребительского кредита (займа) и (или) потребовать полного досрочного возврата потребительского кредита (займа).
Если тем более и имущество Ваше уже оценили и на этом этапе не возникло претензий, а сотрудник банка поехал в Росреестр, чтобы зарегистрировать обременение права, то переживать Вам не о чем, решение уже принято.
Елена, добрый день.
Так как договор подписан, но исполнение еще не началось, то нарушения договора, для его расторжения еще быть не может. В одностороннем порядке договор может быть расторгнуть только в судебном порядке.
Статья 450. Основания изменения и расторжения договора
См. комментарии к статье 450 ГК РФ
1. Изменение и расторжение договора возможны
по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом,
другими законами или договором.
2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным
признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой
стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на
что была вправе рассчитывать при заключении договора.
3. В случае одностороннего отказа от
исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ
допускается законом или соглашением сторон, договор считается
соответственно расторгнутым или измененным.
просто очень переживаю вдруг откажет
На практике могу заверить, что по уже подписанному договору никаких проверок не проводится. Переживать не стоит.
Уважаемая Елена! Банк, как кредитная организация, вполне может отказать в предоставлении кредита, если Ваша стоимость Вашей недвижимость не соответствует предоставленной Вам сумме.
С уважением, Марина.
у меня была уже оценка дома и по страховой я прошла, банк соглашается на выдачу кредита только после подписания всех этих документов. мои документы уже уехали в росреестор
Статья 819. Кредитный договор
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 820. Форма кредитного договора
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита
1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.
Кредитный договор оформлен и соответственно банк не может дать отказ в выдаче кредита, за исключением случаев предусмотренных договором о кредитовании.\
обычно в данном договоре содержатся пункты, предусматривающие основания для расторжения договора.
таким образом, если будут установлены факты позволяющие сделать вывод о том что вы не сможете вернуть полученный кредит то банк может попытаться расторгнуть договор на основании пунктов договора или общих положений ГК РФ.
Статья 451. Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств
1. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
но соглашусь с коллегами, вероятность расторжения достаточно мала. потому что обычно проверки проводятся до подписания, и теперь если не будет отказа в регистрации залога не думаю что появятся основания отказа в кредите.