Даже если гражданин попадает в места заключения, он не освобождается ни от одного кредита или микрозайма, оформленного ранее. Однако погасить задолженность становится намного сложнее. Поэтому кредиторы зачастую обращаются в суд, после чего приставы арестовывают счета и имущество должника. Чтобы этого не случилось, родственникам следует предпринять активные действия, о которых рассказывается ниже.
Привлечение заемщика к уголовной ответственности не освобождает его от ранее взятых обязательств и не лишает гражданской дееспособности. Это означает, что он продолжает:
- выплачивать долги;
- оставаться зарегистрированным по конкретному адресу;
- оставаться в официальном браке, если супруг/супруга не потребует развода и т.п.
Однако на практике выплачивать долг из мест лишения свободы сложно или даже невозможно, поскольку:
- заключенный зачастую не может совершать денежные переводы;
- он не может быть привлечен к работе по состоянию здоровья;
- если даже он работает, размер его зарплаты обычно на уровне прожиточного минимума (11-12 тыс. руб. в месяц).
Поэтому банки, как правило, начинают решать подобную ситуацию таким способом:
- Сначала они звонят самому заемщику, а затем – его родственникам.
- Выяснив обстоятельства, они проводят переговоры по возможному изменению условий кредита.
- Если в договоре обозначен поручитель и/или созаемщик, финансовую ответственность понесет именно он.
- Если сумма довольно большая, банк не намерен ждать, пока долг будет погашен за счет тюремной зарплаты. Поэтому он стремится продать задолженность коллекторам либо сразу обратиться в суд.
- Суд в большинстве случаев занимает сторону кредитора и арестовывает счета и/или личное имущество должника.
Именно с последнего пункта начинаются проблемы, причем не только у заключенного, но и его родственников. Судебные приставы исполняют принятое решение и конфискуют имущество, после чего реализуют его на открытых торгах.
Обратите внимание! Как правило, родственники ничего не могут противопоставить этому решению. Но есть одно исключение: если заключенный получает официальную зарплату в тюрьме, он теоретически и практически может погашать хотя бы небольшую сумму кредита. Малый размер платежа и большой срок погашения наверняка не устроит банк, но родственники могут добиться права на реструктуризацию кредита с помощью обращения в суд.
Все имущество супругов, которое они приобрели во время официальных брачных отношений, является их совместной собственностью на основании ст.34 СК. Однако в случае взыскания просроченной задолженности кредитор вправе требовать только долю супруга, который собственно взял кредит (ст. 45 СК). При этом кредитор также вправе настоять на выделе этой доли (как если бы супруги разделили имущество после развода) и ее аресте на основании судебного приказа.
Однако отдельные финансовые обязательства могут быть общими – классическим примером является ипотека. Поэтому в данном случае супруг заключенного действительно будет обязан продолжать выплачивать общий долг. Однако он может договориться с банком или обратиться в суд для того, чтобы:
- выделить долю в квартире;
- признать обязательства только частично на основании того, что основной заемщик находится в заключении;
- реализовать квартиру и выплатить долг только в размере своей доли.
Судебная практика по подобным спорам неоднозначная. Поскольку речь идет о дорогостоящем ипотечном кредите, супругу целесообразно проконсультироваться с профессиональным юристом. После этого можно выбрать сценарий дальнейших действий – попытаться договориться с банком или обратиться в суд.
Ситуация с близкими родственниками более однозначна: они не отвечают по долгам своего члена семьи, даже если он приходится им близким (сын, брат, отец и т.п.). Единственное исключение – родственник является поручителем или созаемщиком.
Также он будет отвечать по финансовым обязательствам умершего наследодателя (только после вступления в наследство спустя полгода после смерти).
Таким образом, в большинстве случаев задолженность погашает только сам заемщик, даже если он попал в места лишения свободы. Однако на практике ситуация зачастую выглядит не столь однозначно. Поэтому родственникам для защиты прав заключенного и собственных интересов придется договариваться с банком либо обратиться в суд.
Если вам необходима быстрая помощь высококвалифицированного юриста, то просто заполните заявку и получите ответы на все интересующие вопросы.
Заемщик попал в тюрьму на 3 года. Если предоставить в банк подтверждающие документы о месте его нахождения, имеет ли право банк начислять проценты все 3 года?
Согласно главе 42 ГК РФ банк вправе претендовать на проценты, а попадание заемщика в тюрьму не является для этого препятствием. Сожалею.
Здравствуйте, к сожалению да, пока договор не расотргнут, сторона обязана исполнять обчзательства, тут можно лишь в суде пробовать расторгнуть договор.
Ч.2 ГК РФ, ч.3 ГК РФ, ч.4 ГК РФ
«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 29.12.2017)
ГК РФ Статья 451. Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств
Позиции высших судов по ст. 451 ГК РФ >>>
1. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Изменение курса иностранной валюты по отношению к рублю нельзя расценивать как существенное изменение обстоятельств, являющееся основанием для изменения договора (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2017)).
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
2. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:
1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;
2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;
3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;
4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
3. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.
4. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.
В попытках вернуть выданные клиенту средства банки используют различные инструменты — звонят должнику на работу, приходят домой и даже угрожают уголовной ответственностью. Действительно ли в России могут посадить в тюрьму за неуплату кредита, и в каких случаях человека ожидает такое наказание?
Типовая схема работы с должниками следующая:
- фиксация кредитором факта просрочек;
- начисление штрафов и пени;
- совершение клиенту звонков с целью урегулировать ситуацию;
- при невозможности договориться — подача в суд.
При этом в большинстве случаев банк изначально пытается решить вопрос с заемщиков мирно — предлагает реструктуризацию, предоставляет отсрочку и т.д. К помощи судебной инстанции кредитор прибегает только при неэффективности других способов воздействия на клиента.
При рассмотрении дела суд, как правило, выносит решение о принудительном взыскании суммы задолженности в пользу кредитора. После вступления приговора в силу исполнительный лист передается судебным приставам, которые продолжают работу с заемщиком — могут описать его имущество, наложить запрет на выезд из России, обратиться к работодателю для оформления принудительного удержания части долга из зарплаты и т.д.
Но существуют ситуации, когда лицо, которое не платит кредит, может быть привлечено к уголовной ответственности и заключено под арест.
В Уголовном законодательстве предусмотрены 4 статьи, на основании которых лицу, которое не оплачивает принятые на себя финансовые обязательства, грозит тюремное заключение:
При этом ни одна из этих статей не предусматривает ответственности в том случае, если у клиента действительно нет финансов или возможности вернуть взятые деньги.
Чтобы понять, в каких случаях сажают в тюрьму за уклонение от возврата полученной от кредитора суммы, необходимо рассмотреть каждую статью отдельно.
В статье 159 речь идет об уголовной ответственности при наступлении совокупности следующих обстоятельств:
- кредит оформлен обманным путем — речь идет не только о поддельных документах, но и искажении предоставленных сведений, например, размера заработной платы или реальной финансовой нагрузки;
- заемщик изначально не планировал возвращать полученные средства.
Максимальная ответственность по этой статье — ограничение свободы или принудительные работы на срок до 2 лет либо арест на срок до 4 месяцев.
Важно, что даже если клиент при оформлении кредита указал некорректные сведения, но первоначально не платить по договору в планах не было, то к уголовной ответственности его привлечь не получится. Судебная практика показывает, что если заемщиком был внесен хотя бы один платеж, то этот факт подтверждает отсутствие злого умысла по отношению к кредитору.
В статье 165 говорится о том, что если ущерб (в данном случае — невозврат кредита и неоплата процентов по нему) был нанесен обманным путем или злоупотребления доверием.
Наказание может быть назначено за следующие действия:
- предоставление поддельных документов, включая недействительные справки с работы;
- завышение уровня доходов;
- сокрытие размера финансовых обязательств;
- предоставление иных ложных сведений с целью получить одобрение по кредитной заявке.
При этом максимальное наказание зависит от суммы материального урона:
- от 250 тыс. рублей — до 2 лет лишения свободы;
- от 1 млн рублей — до 5 лет лишения свободы.
Судебной практики по привлечению частных заемщиков к ответственности по данной статье нет — во всех вступивших в силу решениях фигурируют компании или должностные лица.
Действие статьи 176 распространяется исключительно на индивидуальных предпринимателей или лиц, руководящих организациями — поступки частных лиц здесь не рассматриваются. Привлечь к ответственности можно корпоративного заемщика, который для получения кредита исказил данные бухгалтерской, налоговой или другой отчетности, а также преднамеренно предоставил иные ложные сведения.
При этом сумма нанесенного ущерба должна быть более 2 млн 250 тыс. рублей — в противном случае заемщика призвать к ответственности не получится. Максимальное наказание предусмотрено в виде лишения свободы на срок до 5 лет.
Несмотря на то, что законодательно существует возможность ограничить свободу должника, на практике такое применяется крайне редко.
Чтобы минимизировать риск уголовной ответственности необходимо:
- во время оформления кредита предоставлять только корректные сведения и подлинные документы;
- при возникновении финансовых затруднений выходить с банком на контакт, а не игнорировать звонки кредитора;
- стараться вносить хотя бы минимальные суммы в оплату задолженности, все чеки при этом рекомендуется сохранять.
При этом лишение свободы не освобождает должника от исполнения обязательств перед другими кредиторами.
Если заемщик отбывает наказание из-за неоплаты кредита, то в большинстве случаев исполнительное производство по его делу уже открыто. Это означает, что судебные приставы имеют право арестовать и реализовать его имущество (включая банковские счета) для погашения задолженности перед кредитором, а также удерживать в его пользу часть от всех доходов заемщика.
Если же заключение не связано с неуплатой кредита, то обязанность по внесению платежей за клиентом сохраняется. В такой ситуации возможны следующие варианты развития событий:
- Кредит погашает поручитель или созаемщик. Если речь идет о крупном денежном займе или ипотеке, то в большинстве случаев договор оформлялся вместе с женой или мужем либо с оформлением поручительства. Если по такому кредитному соглашению перестала поступать оплата, то банк правомерно обратится к указанным в контракте лицам.
- Оплату будут вносить родственники или знакомые. Если поручителей нет, то во избежание начисления пени и штрафов заемщик может договориться об оплате с близкими людьми.
- Банк предоставит отсрочку. Если срок заключения незначительный (до 12 месяцев), то клиент может попробовать написать в банк обращение с просьбой войти в положение и предоставить возможность оплатить долг после освобождения. При этом кредитор самостоятельно принимает решение о том, удовлетворять просьбу клиента или нет.
- Банк обратится в суд. Если родственники или знакомые не согласились вносить оплату, а банк не предоставил отсрочку, то заемщику остается только пустить дело на самотек и дожидаться судебного заседания по вопросу неоплаты задолженности.
Если судом или правоохранительными органами ограничена свобода заемщика, то во избежание дальнейших проблем он может попытаться через доверенных лиц продать часть имущества или активов. Полученные средства можно будет использовать как на полное погашение обязательств, так и на ежемесячные взносы до момента освобождения.