Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?
Прорвало трубу, и залитые соседи предъявляют счёт за ремонт. Сломался холодильник, и пельмени превратились в кисель. В этих случаях начинаются лихорадочные поиски денег, а в уме сразу выстраивается цепочка: родственники, банки, МФО. И зачастую единственный способ решить проблему срочно – взять микрозаём.
Достоинства микрозаймов, которые привлекают заёмщиков:
- Минимальные требования к возрасту, занятости, доходам клиентов, а также документам (как правило, требуется только паспорт).
- Высокая скорость получения денежных средств, особенно при оформлении займа онлайн. Например, принятие решений по заявкам на микрозаймы в компании MoneyMan занимает одну минуту.
К недостаткам микрозаймов относятся высокие ставки, которые в годовом исчислении достигают нескольких сотен процентов.
Также МФО выдают небольшие суммы (как правило, до 30 тыс. руб., а при первом обращении – 10 тыс. руб. и меньше).
Поэтому в микрокредитные компании обращаются в основном те, у кого:
- возникла срочная нужда в относительно небольшой сумме заёмных средств;
- нет возможности (или желания) по разным причинам быстро занять денег из других источников;
- есть уверенность в возврате долга в сжатые сроки (через несколько дней, максимум в пределах месяца), чтобы избежать огромных переплат.
Многие уверены в том, что обращение в МФО приведёт к автоматическому получению займа, однако это далеко не так.
Микрофинансовые организации проверяют надёжность и платёжеспособность заявителей не менее тщательно, чем банки. Их автоматизированные системы скоринга анализируют сотни параметров и обращаются ко множеству информационных ресурсов, вплоть до аккаунтов заявителей в соцсетях. Различие состоит в том, что заёмщик в МФО оценивается менее жёстко, чем в банке. И, тем не менее, случаи отказа в выдаче микрозайма далеко не единичны, особенно при первом обращении.
Обращаются за микрозаймами люди из разных возрастных и социальных категорий: от студентов до пенсионеров, от безработных до сотрудников организаций с высоким уровнем зарплаты. Согласно результатам исследований рынка МФО, среди тех, кто берёт микрозаймы, преобладают:
- люди более молодого возраста;
- не состоящие в браке;
- не имеющие детей;
- не имеющие высшего образования;
- занятые в торговле и сфере услуг, без официального трудоустройства;
- имеющие доход на уровне среднего и ниже.
Это означает, что средний заёмщик МФО, как бы обидно это не звучало, обладает не слишком высоким социальным статусом и уровнем ответственности.
Первопричина обращения за микрозаймами – недостаточная финансовая грамотность, нежелание и (или) неумение планировать личный бюджет, предвидеть риски возникновения неблагоприятных ситуаций и предпринимать меры для их разрешения. Это в полной мере подтверждается и результатами описанных выше исследований.
Свою роль в привлечении заёмщиков играет также агрессивная реклама, в которой делается упор на простоту и скорость оформления микрозаймов, а процентные ставки указываются за день, что некоторых людей дезориентирует.
Если же обратиться к непосредственным мотивам, которые подталкивают людей брать микрозаймы, отметим среди них следующие:
Последняя причина – либо прямой мошеннический умысел, либо невежество, основанное на предположении, что за невозврат денег ничего не будет.
Рынок микрозаймов, как и любой другой, функционирует и развивается под влиянием спроса и предложения. Острая борьба за каждого заёмщика ведёт к росту привлекательности условий, на которых выдаются микрозаймы. И всё же обращаться в МФО имеет смысл только в случае крайней нужды.
Почти треть из тех, кто подает заявки в микрофинансовые организации (МФО), планирует потратить деньги на еду, выяснил портал Zaim.com. Другие характеристики получателей микрозаймов — в нашей инфографике.
Авторы исследования проанализировали данные 100 000 человек со всей России, оставивших электронные заявки на микрозаймы. И вот один из любопытных выводов: прослеживается четкая взаимосвязь между желаемой суммой и способом ее получения. Самую серьезную долговую нагрузку готовы брать на себя те, кто выбирают наличные, а самые скромные запросы — у заемщиков, предпочитающих электронные деньги.
Суммы и способы получения займов
Порядка 60% всех запросов приходится на жителей десяти субъектов Федерации. Лидируют среди них Москва, Санкт-Петербург и Краснодарский край. Наименьшее количество заявок поступило из Еврейской автономной области, Магаданской области, Чукотского и Ненецкого автономных округов, а также из Ингушетии.
Регионы — лидеры по числу заявок на займы
Среди тех, кто готов брать микрокредиты, примерно поровну мужчин и женщин. А вот по возрастным группам распределение неравномерное. Как показывает статистика по заявкам, главная целевая аудитория МФО — это люди в возрасте от 25 до 34 лет.
Специалисты MoneyMan проанализировали данные более 5 тыс. своих клиентов в Красноярске и крае. Выяснилось, что почти 20% из них – индивидуальные предприниматели.
Чаще других за микрозаймами обращаются наемные работники: в 2015 году их было 80%, в этом – 76%. Однако все чаще в микрофинансовые организации обращаются предприниматели. В 2016 году их доля выросла и составила более 19%.
Изучив профессии клиентов, специалисты MoneyMan выяснили, что 13% заемщиков – сотрудники бюджетной сферы, причем 5,4% из них – спасатели и военные. Педагоги составляют еще 4,8%, а медицинские работники – 2,8%.
Около 14% заемщиков заняты в области сервиса и услуг. Больше всего в этой категории водителей (6,2%), а также сантехников и слесарей (4,7%). В общепите трудятся около 2% клиентов.
В торговом секторе работают 16,3% клиентов. Это продавцы, мерчендайзеры, администраторы. Около 12% работают менеджерами различных уровней. Строительную индустрию представляют 11% заемщиков. Из них 7,6% сварщики, остальные – строители, маляры, каменщики.
Из высокотехнологичной отрасли, представителями которой являются инженеры, обращаются 4,2%. А программисты и другие работники IT составляют 3,6% клиентов. Также в MoneyMan обращаются деятели искусства (1,8%), работники охранного бизнеса (1,7%), представители добывающего (2,5%) и промышленного (2,2%) секторов.
Около 14% заемщиков – кадры из области финансов и права. Микрозаймы берут бухгалтеры, экономисты и юристы.