Россияне уже давно оценили преимущества и положительные стороны льготного кредитования. Такой вариант дает возможность не только приобрести желаемое имущество, но и быстро и без каких-либо сложностей расплатиться с финансово-кредитным учреждением.
Особенно актуальна, стала такая возможность в период экономического кризиса, когда цена на жилье и другие необходимые вещи существенно выросла и многим категориям граждан, покупка квартиры стала не по карману. В данной статье будут рассмотрены основные нюансы оформления льготного кредита на покупку жилья и автомобиля, а также отмечено, кто имеет право на пользование данной привилегией и на каких основаниях.
Как уже было отмечено, в связи с ухудшением экономического положения в стране, жилье стало недоступно и многие люди, нуждающиеся в жилплощади, очутились в тяжелой ситуации. Особенно, это коснулось молодых семей, а также, малообеспеченных граждан, которые не имеют достаточно средств для внесения начального взноса по ипотеке и дальнейшей ее оплаты.
Именно по этой причине, в России был разработан национальный проект, в рамках которого, особенно нуждающиеся категории граждан смогут оформить льготный кредит и использовать в дальнейшем средства на покупку жилья или на строительство дома. Сегодня в стране предлагаются три варианта оформления ссуды.
В первом случае банковская ставка частично возмещается государством и тем самым платежи по займу значительно снижаются. Второй вариант – это оформление, так называемого, субсидированного кредита.
Граждане получают средства на оплату первоначального взноса или на погашение долга по ссуде перед банком. Сумма предоставляемой субсидии во многом зависит от нескольких показателей и прежде всего, от региона, где проживает гражданин, и где будет выделяться субсидия.
Условия оформления кредита в льготном порядке, устанавливаются на уровне региона, но по большей части они традиционны. Такую ссуду могут получить только те лица, которые проживают в условиях, непригодных для жизни и не имеют возможности самостоятельно приобрести жилье. Принять участие в национальном проекте могут:
- Многодетные и малоимущие семьи.
- Молодые пары с детьми и без детей.
- Ликвидаторы аварии на ЧАЭС.
- Граждане с инвалидностью и семьи, где воспитывается инвалид.
- Военнослужащие.
Чтобы оформить льготный заем, гражданин должен подготовить специальное заявление и обратиться с ним в муниципалитет по месту своего проживания. В администрации потребуется оплатить специальный сбор за оформление данной льготы. Решение о внесении соискателя в специальный список выносится в течение пяти дней специальной комиссией.
Самые выгодные ставки по льготным займам предлагает Сбербанк. Для льготников показатель равен 9,5 – 10%. Займы также выдаются для приобретения жилья в строящемся доме, что сулит заемщику дополнительную выгоду в виде скидки от девелопера.
Второй банк, который также может предложить россиянам выгодные условия кредитования – это ВТБ24. При поддержке государства, ставка по такому займу составляет 11% для рублевых займов. Такую ссуду можно выплачивать в течение 30-ти лет, при условии внесения начального взноса в размере 20% от общей стоимости жилплощади.
Несмотря на приостановку программы льготного кредитования на покупку автомобиля, она вновь начала действовать, начиная с лета 2013 года и сегодня приобрести машину стоимостью до 750 тыс. рублей на выгодных условиях.
Как и раньше, данная привилегия распространяется не на все автомобили, а только на определенные марки, входящие в специальный перечень. Список утверждается государством. Суть действия такой программы сводится к поддержке отечественного производителя автомобилей и повышению спроса на российские автомобили с небольшим объемом двигателя. Процентная ставка по такому кредиту не должна превышать для заемщика 10%. Если ставка в банке выше, то разница будет компенсирована государством.
Условия оформления льготного кредита на машину заключаются в следующем:
- стоимость машины не должна превышать 750 тыс. рублей;
- вес машины не должен быть более 3,5 тонн;
- кредиты можно брать только на российские машины или авто, сборка которых была произведена на территории РФ;
- возраст машины должен быть не более года;
- транспортное средство должно быть зарегистрировано, согласно действующему законодательству;
- срока займа — до лет, а первоначальный взнос – от 15-ти% от стоимости машины.
Во время оформления займа на льготных условиях могут возникнуть сложности, связанные с предоставлением пакета обязательной документации и заявление. Кроме того, потенциальный заемщик должен удовлетворять всем требованиям, указанным выше. Если этого нет, то в займе будет скорей всего отказано.
Граждане, являющиеся льготниками, могут обратиться в администрацию и оформить займ на льготных условиях. Порядок получения такого кредита достаточно простой и понятный, однако, требуется провести специальную подготовку по сбору документации и получению данного права. Только в этом случае, гражданин сможет воспользоваться льготными условиями и получить выгодную сумму.
Кроме помощи в субсидировании, предоставляются благоприятные условия для погашения кредитов в виде минимальных первоначальных взносов и увеличения сроков кредитования. Льготное кредитование с государственным финансированием отличает направленное целевое использование.
Льготные кредиты на жилье помогают широким слоям населения решить жилищные проблемы. Разрешается направить полученную ссуду на ИЖС (индивидуальное жилищное строительство), погашение ипотечного кредита или оплату заключенных договоров по реконструкции жилья.
Категории льготников включают молодые и многодетные семьи, военнослужащих и ветеранов боевых действий, сирот и молодых специалистов. Для каждой категории предусмотрены условия погашения ссуды.
Семья с тремя и более детьми имеет право на получение государственной субсидии на льготных условиях для улучшения жилищных условий.
- удостоверения многодетной семьи;
- свидетельства о рождении;
- субсидию вправе получить малообеспеченные, стоящие в очереди на жилье.
Размер субсидии зависит от следующих факторов:
- норматива для субъекта Федерации;
- социальной нормы жилой площади на человека для многодетной семьи;
- стоимости 1 кв м жилья по рыночной оценке для региона проживания семьи;
- наличия собственного или муниципального жилья;
- количества детей.
Категория включает в себя семью, состоящую из граждан РФ младше 35 лет, заключивших законный брак. Для оформления кредита на льготных условиях необходимо представить документы, подтверждающие платежеспособность. Доход должен позволить расплатиться с остаточной суммой займа после учета субсидирования. Лимитирована его минимальная величина в 2018 году в зависимости от состава семьи:
- для бездетной семьи — 21620 руб.;
- при наличии одного ребенка — 32150 руб.;
- с двумя детьми — 43350 руб.
Воспользоваться правом льготного кредитования молодые смогут только один раз.
С 1 марта 2016 года сиротам предоставляется возможность получения льготного займа на строительство жилья вне очереди. Период кредитования равняется 40 годам, ставка кредитования — 1%.
Социальное жилье предоставляется сиротам на 5 лет, после жилплощадь остается за гражданином на правах аренды.
В сельскохозяйственных регионах не хватает дипломированных учителей, врачей, агрономов, инженеров. Наличие льгот для молодых специалистов должно заинтересовать молодежь в трудоустройстве на селе.
К категории относятся люди:
- с дипломом или получающие документ в скором времени;
- специалисты до 35 лет;
- с трудоустройством на селе по специальности;
- с постоянной пропиской в населенном пункте.
Чтобы оправдать полученный заем на приобретение жилья, молодежь должна отработать 5 лет в сельской местности.
Служащие в рядах вооруженных сил по контракту имеют право на получение льготной военной ипотеки. На них распространяется накопительно-ипотечная система кредитования.
Критерии для получения военной ипотеки:
- возраст в пределах 21-45 лет;
- постоянная прописка в месте проживания;
- для оформления залога по займу наличие права собственности на участок земли или на дом на стадии строительства;
- наличие страховки жизни военнослужащего и объекта кредитной ипотеки.
Государство вносит текущие платежи во время службы, остаток займа погашается демобилизованным.
Отдельный вид привилегий предоставляется ветеранам боевых действий во времена существования Советского Союза или от имени Российской Федерации, это:
Для получения льготного займа необходимо подать заявление на улучшение жилищных условий.
Сбербанк предоставляет льготные кредиты на строительство жилья. Единственная организация, выдающая заем под жилье из бруса.
Готовое жилье: максимальная сумма кредита 300 тыс. рублей; первый взнос — 15%; для молодой семьи 8,9-9,5%.
Стройка: максимальная сумма кредита — до 85% от цены недвижимости; первый взнос — 15%; для партнеров-застройщиков — 7,4-8,0%.
Строительство жилого дома: максимальная сумма кредита — до 75% от залога; первый взнос — 25%; кредитная ставка — 10,5%.
Загородное жилье: максимальная сумма кредита — до 75% от залога; первый взнос — 25%.
Военная ипотека: заем — до 2,22 млн рублей; ставка — 10.9%; первый взнос — 20%.
Сравнение условий льготного кредитования в разных банках:
9,75%
Заемщик вправе сам решить, в каком банке условия льготного кредитования лучше.
Основное условие для получения льготного кредита на покупку или постройку жилья — нуждаемость в улучшении жилищных условий.
Нельзя использовать льготу на покупку жилья в аварийном состоянии. Благоустроенное жилое помещение социального пользования государственного жилищного фонда должно отвечать принятым санитарно-техническим нормам и быть пригодным для проживания.
Если размер площади жилого помещения социального пользования меньше установленных норм проживания в данном субъекте Федерации, граждане имеют право на получение льготного ипотечного кредита.
Льготные заемы на строительство жилья предоставляются лицам, имеющим:
- документы на участок земли под ИЖС;
- хорошую кредитную историю и поручителей без просроченных кредитов;
- стабильный доход, позволяющий расплатиться с полученным займом;
- застрахованный объект ИЖС.
Строительство связано с риском недостроя, поэтому кредитные организации требуют представить пакет документов, обосновывающий получение денежных средств и возможность ежемесячных платежей.
Какие документы с заявлением на получение льготы необходимо предоставить:
- справку о доходах 2-НДФЛ;
- о составе семьи;
- подтверждающий необходимость улучшения жилищных условий и постановке на учет;
- паспортные данные, ИНН;
- свидетельство о заключении брака;
- заверенное нотариусом согласие супруга на ипотечный кредит;
- паспорта и справки о доходах поручителей;
- договоры купли-продажи с правом общей собственности;
- выписку из ЕГРН на участок земли под строительство жилья;
- проектные данные объекта строительства;
- составленные сметы.
В каждом отдельном случае банк выдает перечень необходимых документов для получения займа.
Привилегии при получении льготных кредитов отличаются от условий стандартной ипотеки:
Получение льготных кредитов с субсидиями государства порой является единственной возможностью для малоимущих категорий населения приобрести собственное жилье. Банки с каждым годом улучшают условия получения займов, снижая ставки и предлагая новые программы ипотечного кредитования.
Семьи в возрасте до 35 лет имеют возможность получить от государства помощь для оплаты покупаемой квартиры или участка. Условия предложения включают в себя расчет на уровне местных органов самоуправления на покупаемую недвижимость, который отталкивается от средних ценовых показателей по региону.
Условия Госпрограмма Банковское учреждение Контроль Осуществляется властью, государственным агентом. Гарантом является сама кредитная организация. Выдача льготного займа По данной программе могут получить исключительно определённые слои населения. Не предъявляет условий для граждан. Кредитный лимит Государственная субсидия имеет установленный лимит, который не может быть превышен при выдаче средств заявителю для возведения жилплощади. Не ограничивает граждан в получении денежных средств. Процентная ставка и срок кредитования Законом регламентируется годовой процент переплаты. Ставки по госпрограмме низкие, а сроки отведённые для возврата займов большие. Руководство коммерческой организации принимает решение о назначении ставок и сроков кредитования.
- Земля под строительство.
- Подтверждение стабильного дохода, достаточно для гашения ежемесячных взносов.
- Отсутствие просроченных кредитов в прошлом.
- Поручительства клиентов, имеющих стабильных доход и хорошую кредитную историю.
- Страхование объекта ипотеки.
- Полное отсутствие или сниженная процентная ставка;
- Целевое назначение ссуды: для строительства, приобретения или реставрации жилья;
- Помощь Российской Федерации в погашении кредита;
- Наличие возможности оформить кредитные каникулы;
- Отсутствие необходимости подтверждения доходов зарплатным клиентам банка.
. Граждане, улучшающие жилищные условия путем приобретения жилых помещений, построенных организациями и индивидуальными предпринимателями специально для продажи, а также многодетные семьи, улучшающие жилищные условия путем приобретения жилых помещений, в том числе на вторичном рынке, включаются в списки на получение льготных кредитов независимо от ранее упомянутых ограничений.
В Минске, согласно новым условиям, появилась еще одна категория граждан, которая может рассчитывать на получение льготного кредита. Это те, кто готов строить жилье в городах-спутниках, у них есть право на получение кредита на льготных условиях, как у строящихся в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек.
– Не надо забывать, что тем, кто собирается строиться либо приобретать жилье в населенных пунктах с численностью населения до 20 тысяч человек, тоже предусмотрен льготный кредит. Так что и у минчан (если они не относятся к категориям, определенным указом для льготного кредитования) есть возможность улучшить свои жилищные условия с привлечением льготного кредита в таких населенных пунктах. В том числе и в городах-спутниках Минска. Таким образом будет регулироваться жилищная политика в малых городах, они будут развиваться.
- дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, в отношении которых принято решение об эмансипации или которые вступили в брак;
- лица из числа детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей;
- граждане, являющиеся нанимателями жилых помещений социального пользования, предоставленных им как детям-сиротам и детям, оставшимся без попечения родителей, в отношении которых принято решение об эмансипации или которые вступили в брак, лицам из числа детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, — в течение срока действия заключенного с ними срочного договора найма жилого помещения социального пользования.
Выдавать субсидии будут строго по очереди. Согласно спискам нуждающихся. О возможности построиться, как и сегодня, оповестит исполком. Туда же очередник придет с заявлением о выделении субсидии. И только после его направят в банк — заключать кредитный договор. Очередников, к слову, успокаивают: коммерческая ставка, понятно, по силам не каждому. Но субсидию зачтут в совокупный доход заемщика. К тому же строить предложат только бюджетное жилье. Перечень объектов уже на подходе.
Помимо этого, при безвозмездной передаче по договору дарения жилых помещений, в том числе признанных непригодными для проживания, местным исполнительным и распорядительным органам, нормируемые размеры общей площади жилого помещения принимаются в расчет без учета площади переданных жилых помещений.
В соответствии с действующим законодательством, как рассказала начальник управления жилищной политики горисполкома Марина Арещенко, право на получение льготного кредита для строительства жилой площади имеют многодетные семьи, граждане, проживающие в жилых помещениях, признанных в установленном порядке непригодными для проживания и не соответствующих санитарным и техническим требованиям; семьи, воспитывающие детей-инвалидов; инвалиды 1-й и 2-й группы с детства; граждане, проживающие не менее 10 лет в общежитиях, в жилых помещениях государственного жилищного фонда по договорам поднайма жилого помещения, у которых, включая совместно проживающих членов семьи, не имеется в собственности жилых помещений, в том числе расположенных в иных населенных пунктах Республики Беларусь, а также молодые семьи, имеющие двоих несовершеннолетних детей на дату утверждения списков на получение льготных кредитов, и некоторые другие категории.
Если по закону вы считаетесь молодым специалистом, то вы также можете попытаться встать в очередь и попробовать оформить льготный кредит на строительство жилья. Хотя прямого права на получение льготного займа вы и не имеете, но попытаться все же стоит. Может оказаться так, что вы подходите по каким-либо иным показателям. В любом случае на очередь вас поставить обязаны, но процесс ожидания может затянуться.