В кредитовании самым важным фактором является процентная ставка. Сегодня при сотрудничестве с микрофинансовыми организациями (МФО) получить займ под 1 процент можно практически везде. Другие компании могут менять ставку, но в среднем она приравнивается к этому значению. Не стоит забывать про банки, которые также охотно кредитуют население. Какое направление выбрать, где лучше получить финансирование – все это рассмотрим ниже.
Сегодня этот процесс менее сложен, чем каких-то пять лет назад. Конкурентоспособность представителей рынка финансирования позволяет соискателю выбирать наиболее выгодные предложения.
Важными факторами выбора являются:
- срок кредитования;
- ставка;
- возможность быстрого оформления;
- количество необходимой документации;
- методика получения денежных средств;
- возможные привилегии, бонусы.
Исходя из рассматриваемых возможностей и предложений, соискатель обращается в банк, либо к микрокредиторам. Естественно, прежде чем вообще связываться с заемными средствами, необходимо определиться в целесообразности самого мероприятия. Если деньги требуются на покупку, приобретение чего-то необязательного, вполне можно без этого обойтись. Однако случаются совершенно разные ситуации. С другой стороны, даже люди, обладающие достаточно стабильным финансовым положением, нередко прибегают к займам. Мотивация здесь такая – бюджет не подвергается единовременному стрессу, человек получает возможность распределить трату на некоторый срок.
Именно поэтому сегодня большинство представителей торговли готовы предложить соискателю собственные товары не только для единовременных покупок, но также в рассрочку, кредит. Нас же интересует возможность получения займа под процент на карту, наличными или иным способом для возможности использования полученных средств на свое усмотрение. Рассмотрим обращение в банк или в МФО.
Сегодня банки предлагают разнообразные услуги населения, в том числе кредитование на различные нужды – ипотека, потребительские кредиты, займы. Выбрать нужную компанию, рассмотреть наиболее выгодное предложение – дело достаточно простое. Не стоит забывать и про банковский регламент. Обычно отталкиваясь от рекламных предложений, соискатель решает, что займ или кредит ему дадут сразу и с удовольствием. Однако при непосредственном контакте с банком оказывается, что не все так просто:
- необходимо предъявить паспорт и другой идентификационный документ;
- кредитная история должна быть идеальна – без долгов, просрочек;
- обязательное трудоустройство;
- доход должен быть не меньше определенного лимита, рассчитываемого банком относительно требований кредита;
- время от обращения за займом до получения денежных средств варьируется от внутреннего распорядка банка и может быть достаточно продолжительным;
- нет возможности получить займ удаленно, без посещения офиса или представительства банка.
Получается, что при обращении за кредитованием человек может столкнуться с некоторыми трудностями. Не стоит забывать и про право банка на отказ в кредите, займе без объяснения причин. Банковские работники могут посчитать доход соискателя недостаточным, либо, рассмотрев кредитную историю, усмотреть в ней тенденцию невозвратов, задолженностей.
Сообщать о своих размышлениях клиенту нет надобности, можно просто вынести окончательное решение. Запись об обращении и отказе пойдет в кредитную историю. Человеку же ничего не останется, как изыскивать альтернативные пути получения финансов.
Микрокредиторы лояльно относятся к потенциальным клиентам. Поучить займ может практически каждый, кто обратится. Самым главным требованием к соискателю является отсутствие у него долгов непосредственно перед микрокредитором. Иные требования, которые выставляют МФО, выглядят следующим образом:
- возраст соискателя от призывного до пенсионного;
- сумма займа может варьироваться от ста рублей до сотен тысяч и даже миллионов;
- обращение может быть рассмотрено лишь по предъявлению паспорта;
- срок кредитования может быть от одного дня до года и даже более.
Таким образом, сотрудничество с малыми кредиторами выглядит достаточно перспективным, особенно в срезе предложений для долгосрочного сотрудничества. Многие компании предлагают бонусы или даже беспроцентное кредитование постоянным клиентам.
Сегодня займы рассматриваемой категории предлагают:
Это лишь несколько представителей рынка микрофинансов, которые работают в большинстве регионов Российской Федерации, сотрудничая с клиентами на выгодных условиях. Рассмотрим несколько подробнее само обращение к микрокредитованию.
С повсеместным развитием новых технологий и глобальной сети получение стороннего финансирования упростилось. Чтобы получить некоторую сумму денежных средств, необходимо совершить ряд нехитрых действий:
- найти сайт МФО или площадку по кредитованию;
- выбрать наиболее удобную программу;
- рассчитать на специальном калькуляторе предварительную сумму займа;
- подать заявку на кредитование;
- предоставить информацию о соискателе в корректном виде;
- указать контактные данные;
- отправить заявку;
- дождаться ответа (что займет не более десяти минут);
- получить денежные средства.
Конечный пункт может разниться для разнообразных компаний. Кто-то предпочитает персональный контакт с заемщиком, которому придется посетить офис компании. Некоторые компании могут выдать займ удаленно, подписывая договоренность кодами в смс-сообщениях, отправляемыми потенциальному заемщику на номер мобильного телефона.
Главным в данном случае является сама простота заключения договоренности, скорость обслуживания. Чтобы получить стороннее финансирование от банка, необходимо соответствовать ряду требований, выждать время, требуемое банку для проверки предоставленных сведений. Банк неохотно работает в удаленном режиме и выдает деньги на источники, отличные от собственных (карты, счета, электронные кошельки).
Если же соискатель обращается в МФО, то шанс получить займ под 1 процент достаточно высок, потому как данные представители финансового рынка стараются удовлетворить все запросы граждан, касающиеся стороннего финансирования.
Кто может получить займ под залог? Какие документы нужны? Возможно ли досрочное погашение займа? Кто может получить займ под залог? Какие документы нужны? Возможно ли досрочное погашение займа?
Займом считается денежная сумма, выданная в долг под оговоренные сторонами проценты и на определенный период времени. Сумма займа может быть различной и напрямую зависит от его вида: потребительский или целевой.
Деньги в долг выдаются банками, микрофинансовыми организациями или частными инвесторами. Гарантией их возврата иногда является залог имущества.
Кто может получить займ под залог?
Получить деньги в долг заложив имущества могут граждане РФ, которые соответствуют определенным условиям:
возраст заемщика должен быть не менее 21 года. Некоторые МФО могут снижать порог до 18 лет, а отдельные банки дают деньги в долг только с 25 лет. Верхний возрастной порог устанавливается кредитными учреждениями в соответствии с их политикой и могут варьироваться в пределах от 60 до 75 лет, заемщик должен быть полностью дееспособным, в противном случае существуют высокие риски для банка не получить заложенное имущество в случае невозврата кредита, имущество, которое будет заложено заемщиком, должно находиться в его собственности, что подтверждается правоустанавливающими документами, имущество не должно находиться под обременением.
Кроме основных требований, многие банки предъявляют к заемщикам дополнительные:
на официальной работе заемщик должен проработать непрерывно от трех до шести месяцев, из бухгалтерии должна быть предоставлена справка о заработке, которая будет служить основанием для определения размера предоставленного кредита, для получения денег могут понадобиться поручители. Их количество устанавливается финансовым учреждением, хорошая кредитная история, наличие обязательного страхования возможных рисков. Под залог чего?
В качестве залогового обеспечения кредита, выданного для строительства дома, квартиры, приобретения земельного участка, машины и иного имущества, может выступать такое имущество, как:
жилой дом, квартира или комната, участок земли, дачный или садовый дом, флигели и хозпостройки, автомобиль, коммерческая недвижимость в виде офисов и торговых зданий, нежилые помещения (склады и промышленные здания), гаражи, спецоборудование и спецтехника, золото, бриллианты и иные драгоценности и ювелирные изделия, шубы и иные дорогие предметы одежды, электроника, цифровая и бытовая техника, мотоцикл и иные транспортные средства, доли в уставном капитале, ценные документы, продукция предприятий.
Если квартира или жилой дом у заемщика и членов его семьи относятся к единственному жилью, то в качестве залога они не принимаются в соответствии со ст. ст. 446 ГПК РФ.
Чем ликвиднее квартира, тем больше шансов продать ее по более высокой цене, а значит, тем более вероятно получить под залог такой недвижимости максимальный кредит.
В качестве задатка запрещено использовать подлежащие сносу аварийные строения и здания. В случае регистрации в жилом помещении третьих лиц для залога такой недвижимости потребуется их согласие.
Какие документы нужны?
Пакет документов, которые могут потребоваться для получения кредита, может быть разным и напрямую зависит от банка, а также вида залогового имущества.
К основным документам для получения займа относятся:
паспорт гражданина РФ, анкета-заявления, копия трудовой книжки, документы о праве собственности на имущество (свидетельство о регистрации, выписка из домовой книги или ЕГРН, справка из БТИ, свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт транспортного средства), документы, подтверждающие финансовую состоятельность кредитополучателя, страховой полис.
Ликвидность имущества учитывается при помощи экспертной оценки.
Возможно ли досрочное погашение займа?
Условия погашения кредита и процентов по нему прописаны в заключенном договоре. Специальным приложением служит согласованный график платежей. Нужно обязательно следовать этому графику, в противном случае пропуск платежей может привести к начислению штрафов, пени, наложению ареста на имущество и предмет залога, а также к порче кредитной истории.
Главным условием досрочного расторжения договора о выдаче кредита является уведомление заемщиком банка. При этом будет заключено дополнительное соглашение.
Если банк отказывает в таком праве, заемщик может обратиться за разрешением спора в судебный орган.
Помочь разобраться в этом вопросе могут юристы нашего портала. С их помощью вы правильно составите договор займа и сможете досрочно отдать деньги банку в любое время.
Для того, чтобы получить кредит, не обязательно собирать тонну документов и различных справок. Достаточно обратиться туда, где наличные выдают всего по 1 документу — вашему паспорту. Для разных целей и возможностей — разные кредитные предложения с низкими или высокими процентами, оформлением в тот же день, с плохой и хорошей КИ и так далее. Вот 4 способа получить займ только по паспорту — выбирайте подходящий вам по условиях и потребностям.
В первую очередь за потребительским кредитом нужно идти в банк, так как там меньше всего процентные ставки, а смысл переплачивать зря? Вот три банка, в которых для получения денег нужен только ваш паспорт.
| Банк | Сумма | Срок | Процент |
| Промсвязьбанк | 100 тыс. — 3 млн. | 1-12 лет | От 9,9% |
| СКБ-банк | 50 000 — 100 000 | 1-3 года | До 59,9% |
| Восточный | 25 000 — 500 000 | От 1 года | От 9,9% |
Промсвязьбанк — выдает кредиты всем без каких-либо ограничений только по паспорту с самой низкой процентной ставкой. Минимальный — для тех, кто получает здесь зарплату или является госслужащим. Максимальная ставка 15,9% — больше не поднимут.
СКБ-банк — по 1 документу выдает кредиты для клиентов с плохой историей или вовсе без нее, то есть тем, кому банки обычно отказывают. Именно поэтому и такая высокая процентная ставка, но это в любом случае дешевле, чем в любой МФО. Возраст с 23 до 70 лет, обязательно наличие постоянной работы со стажем от трех месяцев.
Восточный — еще один банк, работающий с клиентами с испорченной КИ, но уже по более низкой ставке. Не нужны справки о доходах и прочие документы. По паспорту до 500 000, для большей суммы — только со справкой 2-НДФЛ. И всего 9,9% годовых.
Когда банки систематически отказывают, а деньги нужны срочно прямо сегодня, остается обращаться в МФО. Если брать кредит на долгий срок — слишком большие проценты, но на несколько дней до 15 000 рублей, чтобы дожить до зарплаты, взять можно.
| МФО | Сумма | Срок | Процент |
| Kredito24 | 2 000-30 000 | 7-30 дней | 1% |
| Е-Капуста | До 30 000 | 7-21 день | 0,99% |
| Быстроденьги | 1 000 — 25 000 | 7-16 дней | До 1% |
Е-Капуста — вероятность одобрения микрозайма 95% — почти без отказа. Но посчитать переплату уже не так просто, так как ставка зависит от суммы займа, срока, на который вы берете деньги, а также от того, являетесь ли вы новым клиентов или приходите уже не в первый раз. Для постоянных клиентов льготные условия и более низкий процент.
Первый раз выдают под 0%, но только, если вы сами спросите об акции, когда будете оформлять заявку. Не забудьте!
Если вы хотите иметь какой-то резерв на всякий случай или покупать в любых магазинах, где есть безналичная оплата не со своих денег, а с заемных, то оформите кредитную карту. Если укладываться в льготный период и возвращать деньги вовремя, то никаких процентов вы платить не будете. Единственные расходы — плата за обслуживание.
| Кредитка | Лимит | Льготный период | Процент | Обслуживание |
| Почта Банк | 15 000 — 500 000 | До 120 дней | 29,9% | 900 руб. |
| Тинькофф | До 300 000 | До 55 дней | 8% от долга | 590 руб. |
| Альфабанк | До 300 000 | До 100 дней | 5% от долга | 1190 руб. |
Элемент-120 от Почта Банк — самый большой льготный период без процентов среди существующих сейчас кредитных карт. До 4х месяцев отсрочки платежа. Возраст получения с 18 до 65 лет, оформляется онлайн, забирать в любом отделении Почта Банка (часто находится внутри Почты России). Если не хватает выданного лимита, можно положить на карту собственные средства для крупной покупки.
Тинькофф Platinum — одна из самых популярных кредиток за счет низкой стоимости годового обслуживания, всего 590 руб. Второе преимущество — не нужно никуда ходить, заявка заполняется онлайн, решение в день обращения, кредитку привозит курьер буквально через день-два после одобрения. Выдача с 18 до 70 лет, одобряют даже без официальной работы и кредитной истории по 1 документу. Нужна лишь регистрация в РФ.
Альфабанк 100 дней без % — промежуточный вариант кредитной карты. Льготный период больше, чем у Тинькофф, но меньше, чем у Почта Банк. Самый низкий процент — 5% от задолженности, но и самое дорогое годовое обслуживание в 1190 руб. Выдают всем гражданам РФ с 21 года в любом отделении банка. Можно до 50 000 месяц снять наличные без комиссий. Но в этом случае льготный период действовать перестает и начинают начисляться проценты.
И наконец, если вы хотите совершить какую-то одну или несколько крупных покупок, например, телефон, холодильник, компьютер, стиральную машину, зимнее пальто или что-то подобное, то выгоднее всего оформить карту рассрочки. Вот три бесплатные, позволяющие купить сейчас, а расплатиться без процентов в течение 3-12 месяцев.
| Карта | Лимит | Рассрочка | Процент |
| ХоумКредит | 10 000 — 300 000 | 3 месяца | 29,9% в год |
| Халва | До 350 000 | До 12 месяцев | От 0,1% в сутки |
| Совесть | 5 000 — 300 000 | До 12 месяцев | 10% в год |
Карта рассрочки ХоумКредит — главное преимущество этой карты и ее отличие от конкурентов — она позволяет совершать покупки абсолютно в любом магазине (а Совесть и Халва — только у партнеров). Годовая ставка очень высокая, но если вы расплачиваетесь за 3 месяца, то ничего платить и не придется. Выдается за полчаса в любом отделении банка только по паспорту. Максимальный лимит предложат тем, у кого высокая белая зарплата и положительная КИ.
Халва от Совкомбанк — популярная карта рассрочки, по которой можно совершить одну или несколько покупок у партнеров банка (более 33 тысяч, полный список на официальном сайте). В зависимости от магазина рассрочку могут дать до 1 года. Карту выдают по паспорту в любом отделении Совкомбанка. Возраст — с 22 лет.
