Если у вас большие долги, тяжелая жизненная ситуация, которую невозможно изменить и выплатить долги, обратитесь в суд с заявлением о признании себя несостоятельным (банкротом).
Что дает банкротство физического лица? Какие условия нужно для этого соблюсти? Как это скажется на вашей дальнейшей жизни? На эти и другие вопросы отвечают наши юристы в этой статье.
Поскольку в таких делах две заинтересованных стороны – должник и кредиторы, то рассмотрим целесообразность банкротства с точки зрения каждой из них.
Что даст банкротство должнику?
Должнику банкротство дает законный шанс скинуть с себя груз долгов через судебную процедуру банкротства. Конечно, суд спишет долги не сразу.
Для начала вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность (потеряли высокооплачиваемую работу, тяжело заболел кто-то из членов семьи, получили травму на производстве, лишились возможности платить валютный кредит из-за кризиса и т.п.).
Константин Логинов, Адвокат
Материалы по теме
Как подготовиться к банкротству физического лица.
Что дает банкротство физ лица кредиторам?
Кредиторы за счет признания своего клиента банкротом получают возможность вернуть хотя бы часть выданных ему денежных средств. Иногда кредиторам удается вернуть большую часть средств за счет выплат должником по измененному графику платежей и за счет получения денег от продажи имущества должника.
При этом кредиторам не нужно самим добиваться исполнения долговых обязательств или продавать долг коллекторам, суд фактически делает эту работу за них, вводя различные процедуры в отношении должника.
Очевидно, что для подачи заявления о личной несостоятельности, вы должны соответствовать каким-то условиям. Что дает право банкротства физических лиц и для кого оно возможно?
Во-первых, это сумма долга в 500 тысяч рублей (сумма может быть и меньшей, если вы понимаете, что банкротство неизбежно), а также неисполнение обязательств по договору более трех месяцев.
Во-вторых, это гражданство Российской Федерации.
В-третьих, доказательство личной несостоятельности. Доказывать то, что платить вы в данный момент не способны, нужно будет на первом заседании суда. При этом нужно будет предъявить факты, подтверждающие ваше бедственное положение.
На этот вопрос следует обратить особое внимание. По закону должник обязан сам подать заявление, когда сумма долга более пятисот тысяч рублей и он не исполнен более трех месяцев. Если он этого не делает, есть вероятность, что судом такой должник может быть признан недобросовестным, и от долгов его не освободят.
Кроме этого если вы, как физлицо, осознавая свое бедственное положение и неспособность платить по своему графику, не сумеете урегулировать этот вопрос с кредиторами и не подадите иск (в случае невозможности такого урегулирования в досудебном порядке), заявление за вас сможет подать либо уполномоченный госорган, либо кредитор.
Что дает объявление физ лица банкротом в этом случае кредитору:
- кредитор получает возможность привлечь к делу своего финансового управляющего со всеми вытекающими последствиями для должника;
- должник не успевает толком подготовиться к судебной процедуре и проконсультироваться с юристами, что дает несомненное преимущество кредитору;
- кредитор получает возможность вернуть свои деньги в судебном порядке.
Поэтому если вы понимаете, что в скором времени вам придется подавать иск, не тяните: своевременная подача документов – это возможность хорошо подготовиться к процедуре, нанять себе в помощь юристов, разобраться с финансами и документами и вовремя зафиксировать сумму долга, пока она не взлетела до заоблачных высот из-за штрафов за просрочку платежей.
Этот статус обязывает его 5 лет не подавать иск о несостоятельности и сообщать кредиторам о своем личном банкротстве при заключении кредитных договоров, а 3 года не занимать руководящие должности в юридических лицах.
В связи с кризисом валютные должники и, в частности, ипотечники были отмечены особо. Эти граждане попали в долговую яму из-за скачка курса валют и перестали должным образом исполнять свои обязательства по договорам не по своей вине, поэтому в закон о банкротстве была внесена поправка, касающаяся особого статуса таких людей.
Материалы по теме
Частные случаи обращения взыскания на имущество должника.
Наличие кредита в валюте – веский аргумент в пользу банкротства. Если суд признает валютного заемщика неплатежеспособным, он сможет без труда пройти судебную процедуру по признанию своей несостоятельности.
Однако у этой медали есть и обратная сторона – ипотечное жилье обязательно будет реализовано для уплаты долгов, даже если это ваша единственная крыша над головой, а с вами живут малолетние дети.
Когда стоимость ипотечного жилья превышает сумму долга, есть смысл продать квартиру самостоятельно. Минус – необходимость решать жилищный вопрос. Плюс – сохранение какой-то части средств, полученной от продажи жилья.
А вот если стоимость жилья меньше суммы долга (это как раз и есть ситуация с валютными кредитами на жилье), то выход тут один – обратиться в банк с просьбой изменить график платежей на более мягкий. Это может дать запас времени, однако следует внимательно прочитать условия, ведь итоговая сумма может значительно вырасти.
Бывают ситуации, когда у должника нет ни денег, чтобы погасить долги, ни имущества, чтобы после его продажи выплатить долг кредиторам. Ничего страшного в этом нет. Такие граждане банкротятся на общих основаниях.
Единственное отличие – это то, что для них процедура банкротства может пройти быстрее, поскольку не будет потрачено время на опись и оценку имущества, организацию торгов, распределение полученных денег между кредиторами.
На сегодняшний день рассмотрено множество дел по банкротству граждан и ответ очевиден: банкротство – это законный выход из трудного положения для тех граждан, у которых сложились обстоятельства, не позволяющие им исполнять свои долговые обязательства в полном объеме.
Разный подход
Каждый из должников, попадая в трудную финансовую ситуацию, ведет себя совершенно по-разному. Взять новый кредит, занять денег у знакомых, продать все, что возможно, вообще начать скрываться… Но все это вряд ли приблизит должника к заветной цели — освободиться от денежной кабалы.
Среди нюансов закона стоит отметить, что долг должен быть более 500 тыс. руб. и являться просроченным не менее трех месяцев. К тому же заемщик должен быть не в состоянии выплачивать долг. Он подает заявление, а суд, посчитав его обоснованным, назначает ему некоего финансового управляющего, которому и предстоит разобраться с проблемой должника. Но услуги управляющего стоят порядка 10 тыс. руб., кроме этого, придется раскошелиться и на документы для подтверждения банкротства. Все это займет 3 или даже 4 месяца.
А как же имущество?
Управляющий, разобравшись во всех нюансах долга заемщика, может решить его реструктуризировать. То есть заемщику будет предоставлен вариант выплаты долга в щадящем режиме сроком до 3 лет. Но такой вариант совсем не подходит, когда у человека все плохо с доходами.
В этом случае заемщик может быть признан банкротом, и тогда будет продаваться его имущество, а средства, полученные с продажи, пойдут напрямую кредиторам. Продаже будет подлежать все, кроме единственного жилья, обуви, домашних питомцев, еды, а людям, чьи возможности ограничены, оставят автомобили или инвалидные кресла.
Кроме этого, не будет отнято имущество, являющееся средством заработка для заемщика, например, компьютер или музыкальный инструмент, но это еще нужно доказать. К тому же эксперты предупреждают тех, кто попытается стать банкротом, имея при этом стабильный доход, что таких будут разоблачать.
Что с ипотекой?
Тем заемщикам, которым затруднительно стало выплачивать ипотечный кредит, у кого нет другого имущества, а также если в квартире уже прописаны дети, все равно придется продать ипотечную квартиру. Таким образом, будет погашен долг перед банком, а остаток вернется заемщику. Власти сейчас разрабатывают возможные варианты, которые помогут таким заемщикам.
Ограничения неплатежеспособности
После признания заемщика неплатежеспособным и списания всего долга на него будет распространяться ряд ограничений: запрет на ведение своего бизнеса, год ареста будущих доходов, лишение всех лицензий, кроме этого, нельзя будет открывать любые банковские счета или вклады и в течение трех лет становиться юридическим лицом. Ко всему прочему, банкроту запрещено быть созаемщиком и повторно объявлять себя банкротом в течение пяти лет.
Несколько советов
Вообще, кредиты стоит брать только на самые необходимые вещи, к тому же стоит понимать, что сумма в идеале не должна превышать 30-40% от доходов. Не стоит оформлять кредиты под залог своего имущества, исключением является ипотечный кредит. Своевременная оплата не только избавляет от ненужных штрафов и пени, не портит кредитную историю, но и может пригодиться при реструктуризации, если она, конечно, потребуется.
Современные реалии таковы, что столкнуться с банкротством приходиться все большему числу компаний. Само банкротство (или несостоятельность) означает официально признанный факт, что должник не способен расплатиться по своим кредитным обязательствам.
Сегодня имеется законодательно заверенная процедура признания банкротства, которая используется в большинстве случаев. Исключение составляют лишь отдельные случаи, например, компании, работающие в области сельского хозяйства и кредитные организации.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !
Для начала следует рассмотреть, кто вправе объявить должника банкротом. Установить и признать несостоятельность компании может только арбитражный суд в ходе соответствующего заседания. Процесс в этой инстанции будет начат только после поступления заявления. Отправить его могут три заинтересованные стороны:
- сам должник;
- его кредиторы;
- налоговая инспекция.
Для самого будущего банкрота запуск процесса о признании несостоятельности является в подавляющем большинстве случаев обязательным требованием, и только в редких отдельных случаях правом. Налоговая инспекция и сами кредиторы в свою очередь обладают правом подачи заявления, но не обязаны им пользоваться. Не исключена ситуация, когда в суд поступают одновременно несколько обращений с разных сторон.
Важно отметить, что каждая сторона постарается отправить заявление как можно раньше, так как лицо, первым отправившее заявление, может впоследствии выбрать кандидатуру на должность арбитражного управляющего, что часто имеет свои весьма определенные преимущества. Впоследствии этот человек должна быть представлен арбитражному суду, который утверждает его кандидатуру.
Прочитать подробно о том, как происходит банкротство должников разных категорий можно прочитать здесь.
Рассмотрим вопрос как подать на банкротство должника юридического лица. Как уже говорилось, подать заявление о признании банкротства имеет право не только сама компания, но также и ее кредитор. Законодательство Российской Федерации тем самым дает финансовым организациям удобный инструмент для защиты от неправомерных действий банкрота, но при этом защищает и саму компанию от аналогичных действий со стороны кредиторов, предотвращая возможность рейдерского захвата.
Чтобы воспользоваться стать банкротом, требуется подать в арбитражный суд соответствующее заявление.
Однако, очень важно подобрать соответствующего арбитражного управляющего. Именно он станет соблюдать интересы кредитора. Просто так отправить заявление не получится, требуется соблюдение нескольких моментов.
Прежде всего, минимальный срок задолженности для признания организации банкротом составляет три месяца с момента последней на данный момент выплаты по кредиту. Играет роль и сумма задолженности – она должна превосходить сумму в 300 тысяч рублей. Наконец, третьим важным моментом является наличие на руках кредитора решения суда, разрешившего начать процесс взыскания долга.
Имеется и альтернативный метод. Если инициатором процесса о признании несостоятельности является не кредитор, то размер долга и продолжительность просрочки платежа никакой роли не играют. Здесь важно не упустить момент и подать заявление на внесение кредитора в реестр требований. Как только кредитная организация в него попадет, она сможет законно предпринимать действия, ориентированные на возвращение своих финансов на всей продолжительности проведения процедуры банкротства. 
Рассмотрим, как подать на банкротство должника-юридического лица. Чтобы суд вынес положительное решение, очень важно, чтобы кредитор составил свое заявление в полном соответствии со всеми требованиями. В арбитраж оно отправляется исключительно в письменном виде. В случае, если в качестве кредитора выступает компания, то на бумаге должна стоять подпись ее или же его уполномоченного представителя.
Если кредитором выступает обычный человек, то подписывать документ может или он сам, или же его представитель. Найти бланк заявления при желании можно на официальном портале арбитражного суда в Сети или здесь.
Однако прежде, чем перейти к его непосредственному составлению, потребуется собрать и предоставить в арбитраж пакет документов. Его состав описан в статье 126 АПК РФ. Там же уточнено, что передать его в инстанцию можно и в электронном виде. Среди необходимых бумаг:
- документ, подтверждающий, что копия заявления передана не только в арбитражный суд, но и должнику;
- документы, которые доказывают наличие задолженности с указанием ее точного размера, а также подтверждающие претензии стороны;
- копии свидетельств регистрации должника и кредитора в качестве юридических лиц;
- если заявление будет подписано представителем стороны, должна быть бумага, доказывающая право подписи;
- квитанции, свидетельствующие об уплате необходимых сборов;
- подтверждение, что досудебный порядок урегулирования был проведен в полной мере.
В самом заявлении должна содержаться следующая информация:
- ФИО должника и его юридический адрес или место проживания;
- аналогичные данные для кредитора-подателя заявления;
- описание требований кредитора к должнику (в итоговую сумму включаются проценты по кредиту и штрафы);
- доказательства направление исполнительного документа приставам (должник должен получить свою копию);
- подтверждение факта имеющейся задолженности по кредиту (накладные, счета и аналогичные документы);
- данные арбитражного управляющего (названием организации, которая предоставляет временного управляющего, а также указание размера его вознаграждения);
- решение суда по вопросу, вступившее в силу (имеется в виду обычный суд, третейский или арбитражный, который рассматривал претензии кредитора);
- причина, по которой возникала данная ситуация с указанием сроков, в которые должник должен был исполнить свои обязательства;
- полный список документов, которые по закону требуется присовокупить к заявлению.
Кредитор вправе в тексте своего обращения к суду указать, какие требования по квалификации он выдвигает к человеку, который займет должность временного управляющего.
По возможности следует указать и различные прочие нюансы, так или иначе относящиеся к процедуре банкротства. Имеется и целый ряд нюансов того, как должника признают банкротом:
- кредитор может добавить к своему заявлению ходатайства, если таковые имеются;
- копия заявляется в обязательном порядке отправляется компании или человеку, чье дело будет рассматриваться в суде;
- в качестве основы для обращения может использоваться объединенная задолженность по независимым друг от друга обстоятельствам;
- если к будущему банкроту имеет претензии не один кредитор, а несколько, они могут объединить усилия, чтобы подать одно совместное заявление, которое должно быть подписано всеми заинтересованными юридическими лицами;
- если заявление подписывает не сам кредитор, а его представитель, потребуется дополнительно приложить доверенность, которая докажет, что у подписавшегося были полномочия на подачу иска.
В этом материале мы рассмотрели, что делать, чтобы признать должника банкротом. Описанная процедура подойдет в большинстве случаев, однако процесс и особенности признания несостоятельности может проходить по совершенно иному сценарию. Это характерно для градообразующих предприятий, организаций, работающих в области сельского хозяйства, финансовых компаний. Особенно применимо это для последнего случая, признать несостоятельной финансовую организацию намного сложнее.
Остается добавить, что на сегодняшний день в судебной практике имеется немало опыта по данному вопросу. Для того чтобы решение арбитража было благотворным, следует правильно и юридически точно оформлять все документы. Часто для этого требуются услуги профессионального юриста.
Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: