Попытки банков взыскать долг с родственников заемщиков чаще всего являются не более чем средством психологического воздействия, но, тем не менее, в ряде случаев действия банка являются полностью правомерными. Так могут ли долги по кредиту взыскать с родственников должника? Давайте разбираться.
Однако сразу следует отметить, что не все родственники могут быть привлечены кредитором к ответственности за неуплату долгов заёмщика. А те родственники, которым отвечать всё же придётся, тоже могут быть привлечены далеко не всегда. Так могут ли заставить родственников платить кредит должника?
В случае если должник проживает в квартире гражданской супруги, конфисковать эту квартиру или ее часть пристав не сможет. Гражданский брак в данном случае не рассматривается как официальный, следовательно, должник не имеет права на долю в недвижимости гражданской супруги.
Однако взыскание банком долга с поручителей возможно только после вынесения соответствующего решения суда и начала исполнительного производства. Других законных способов взыскания долга – нет. Только судебные приставы-исполнители по решению суда могут арестовывать имущество и банковские счета, взыскивать штрафы и пеню с должников и поручителей.
Если речь идет о поручительстве, то кредитор вправе требовать с лица, выступавшего в договоре займа поручителем, оплату выданной ранее суммы вместе с процентами и штрафами, в любом случае, если должник не может отдать долг. Законодательно, ст. 363 ГК РФ, установлено, что с поручителя может быть взыскана сумма солидарно с должником, то есть при возмещении денежных средств возможно взаимодействие заемщика и его поручителя.
Кредит является самой популярной банковской услугой, которая нередко выручает в различных ситуациях, как приятных, так и не совсем. С одной стороны, услуга действительно удобная, поскольку физическое лицо получает в свое распоряжение нужную сумму, не дожидаясь пока она наберется путем регулярных перечислений с зарплаты или других вариантов дохода.
Есть квартира в г. Липецк, в которой прописаны я, моя сестра, мама, папа и мамина племянница (назовем ее Маша). Маша никогда не жила по месту прописки, всю жизнь живет и работает на Камчатке. У Маши долги по кредитам в двух банках. Эти банки звонят, мне, моей маме, сестре на работу с требованием чтобы Маша отплатила долги.
Количество просроченных кредитов, согласно статистике, по всем видам займов с каждым годом только увеличивается. Поскольку не возвращенные кредиты не просто ухудшают финансовое положение банков, но и могут привести к ситуации, грозящей банкротством, многие кредитные организации применяют по отношению к должникам очень жесткие меры, вплоть до подачи иска в суд и продажи долга коллекторам.
Ситуации, когда зарегистрированные на жилплощади родственники втайне от её владельца оформили банковские займы, встречаются часто. Бывает так, что заемщик, взяв кредиты, не может или не хочет их возвращать. Банкиры же и коллекторы угрожают подать на него в суд и описать имущество должника по месту жительства. К чему в такой ситуации готовиться владельцам жилья и чего следует опасаться? Рассмотрим несколько случаев.
Мне звонят по 4 раза в день по поводу долга родственника. Поручителем не являюсь, лично в долг не брала, родственник не прописан, не проживает, собственности не имеет в моей квартире. Что сделать, чтоб меня не беспокоили попусту? Считаю их деятельность неправомерной?
Периодически в комментариях и вопросах на сайте секвойя.рф звучат сомнения относительно ответственности по задолженности родственников и родных перед банком. Дабы разобрать ситуацию единожды и не отвечать всем в комментариях, решено было этот момент осветить в отдельной заметке.
В случае же, когда наследники есть и они вступили в свои права, банк приобретает в отношении них право требования по погашению кредита. В большинстве случаев, банк реализует свое право в судебном порядке. И уже в суде банк будет доказывать обоснованность своих требований к наследникам.
Коллекторские агентства представляют собой специализированные компании, главной целью которых является обеспечение юридическим и физическим лицам помощи в возврате выданных денег. Коллекторы могут основывать свою работу на заранее заключенном агентством договоре или просто полностью выкупать задолженности определенных граждан в соответствии с договором уступки права требования.
Часто судебные приставы не ограничиваются тем. что регулярно наносят визиты должнику. часто приставы наносят визиты близким родственникам должника угрожая конфискацией и их имущества в случае если долг не будет погашен. Какие действия приставов законны, а какие нет? Специалисты Кредиты .ру помогут вам разобраться.
Понятно, что если к Вам в дверь постучались коллекторы не нужно сломя голову браться за изучение кодексов и кодексов. Даже если предположить, что за непродолжительный промежуток времени должник изучит все законы, он не приобретет практику, без которой он не сможет грамотно применить свои знания. Любой должник в отношении которого ведется взыскание задолженности по кредиту имеет право привлечь для участия на своей стороне адвоката, который будет представлять его интересы на всех этапах процедуры взыскания.
Приобретая товары в кредит или занимая наличные у банка, не все могут грамотно оценить свои возможности, вследствие чего долги копятся, а банки начинают звонить родственникам должника с требованием вернуть деньги. Законны ли такие действия, расскажем на примере из практики:
Брат взял кредит на ремонт дома, но его сократили и платить стало нечем. Через какое-то время коллекторы начали звонить нашей матери и требовать, чтобы она погасила долг за брата. Звонки очень навязчивые, часто с угрозами. Законно ли это и должна ли мама возвращать кредит за брата, если она к этому кредиту не имеет никакого отношения? Тимур, г. Ижевск
В случае нашего клиента действия коллекторов незаконны, если мама не была поручителем по кредиту. Родственные отношения не имеют ничего общего с кредитом и требовать возврата долга с родственников ни банк, ни коллекторы не имеют права. Сотрудники банка и коллекторы об этом знают, но специально прибегают к такому психологическому шантажу, так как получить деньги им необходимо любой ценой. За требование вернуть долги родственника может грозить ответственность, вплоть до уголовной, поэтому в разговоре с коллектором нелишним будет упомянуть о намерении обратиться в полицию, если звонки не прекратятся.
Всем, кто столкнулся с подобной проблемой, можно посоветовать обратиться к юристу – он поможет родственникам избавиться от назойливых коллекторов, а должнику наладить контакт с банком и выплачивать кредит на более «щадящих» условиях.
Правовой Центр «Аргумент Плюс» оказывает помощь должникам и их родственникам. Юристы Правового Центра «Аргумент Плюс» помогут добиться реструктуризации долга, предоставления кредитных каникул и будут отстаивать ваши интересы, если за дело уже взялись судебные приставы. Безвыходных ситуаций не бывает и мы найдем оптимальное решение вашей проблемы.
Часто случается, что в случае смерти члена семьи, родственники получают не только наследство, но кредиты умершего. В таких ситуациях остается два выхода: погасить займ или продать предмет залога, отдать деньги банку, а разницу оставить себе. Впрочем, если новый ответственный по кредиту не станет его выплачивать, залога он тоже лишится. Отличие будет в том, что тогда родственник не вернет себе денежную часть от стоимости квартиры.
Когда заёмщик скончался, это не означает, что его долги сразу перейдут к родным. Должно пройти 6 месяцев со дня смерти должника, а уже после оформления наследства банк может требовать возврата долга.
Если никто из родственников не примет наследство, то кредитные обязательства закрываются. Банк не имеет законных оснований перекладывать их на членов семьи должника. Если кредитор станет предъявлять подобные претензии – это основание заявить на него в полицию.
Однако есть и другая ситуация — когда есть много наследников. В таком случае, долг распределяется равномерно на каждого нового собственника. Но стоит помнить, что не стоит сразу приступать к выплатам. Необходимость погашать кредит возникнет только после судебного решения. По практике, суд часто списывает до 95 % долга или штрафных начислений. Это значительно уменьшит размер конечных выплат.
Уменьшить размер выплат также можно, если как можно скорее сообщить о смерти заёмщика в банк. Тогда кредитор остановит начисление процентов до судебного решения о наследовании.
При этом, после суда, нельзя задерживать выплаты по кредиту более чем 90 дней. В противном случае, банк снова подаст в банк и тогда, его новое решение может быть не в пользу должников.
Бывают и другие ситуации, когда должнику нечего оставлять своим родным, он не владеет никаким ценным имуществом. При этом едва ли найдутся желающие, брать наследство в виде долга. Кому тогда выплачивать кредит умершего?
Зависит от нюансов:
• если кредит был застрахован;
• если у заёмщика был поручитель.
В первой ситуации обязательства по выплате должна взять на себя страховая компания. Но это будет только в том случае, если заёмщик застраховал выплаты по кредиту на случай своей смерти. Как правило, такие ситуации случаются редко – люди не планируют умирать и рассчитывают выплатить кредит.
Неприятной ситуацией для родственников может стать отказ страховщика погашать кредит, даже если он обязан это делать. Компания может найти доказательства того, что человек был болен на момент оформления кредита или другие нюансы. Это рассчитывается на то, что родственники в трауре не станут обращаться в суд для разбирательств. В случае с самоубийством шансов на компенсацию от страховой вообще нет.
Если у умершего был поручитель, бремя выплат ложиться на его плечи. Но в дальнейшем, он может потребовать в суде взысканий с родственников покойного.
В любом случае, главное знать законное основание – если родные не принимают наследство, они не принимают долг. Поэтому какие-либо претензии от банка к ним через суд возможны, но вероятность наложения обременения минимальная.