Имея плохую кредитную историю, заемщику не нужно обращаться к людям, которые обещают «удалить» ее из базы БКИ. Подобный способ будет являться мошенническим и незаконным. Существуют законные способы исправления ситуации.
Одним из самых надежных способов улучшения кредитной история является оформление микрозайма.
Каждый заявитель знает, что банки при принятии решения о выдаче денег руководствуются многими факторами, но одним из основных будет финансовое досье потенциального клиента. Поэтому так важно его качество. Больше информации о том, что собой представляет кредитная история и зачем она нужна, вы получите из этой статьи.
На состояние КИ будут влиять:
- все долги, когда-либо оформленные,
- время их погашения,
- существующие задолженности перед банками, а так же коммунальными службами.
Обо всем этом необходимо помнить, прежде чем браться за улучшение своего финансового досье.
Рано или поздно, человек с плохой КИ задумывается об ее улучшении. Ведь ни один банк не выдаст серьезную сумму такому потребителю. О том, какие банки выдают займы без проверки досье, читайте по этой ссылке.
В случае с МФО дело обстоит совсем иначе. Чаще всего, они не проверяют кредитную историю клиента, да и вообще, осуществляют минимальную проверку. О том, как часто могут запросить финансовый отчет в БКИ, читайте по этой ссылке.
Получить здесь деньги может практически каждый, процент отказа в подобных организациях очень мал. Загвоздка в том, что суммы полученные здесь будут невелики, а проценты будут колебаться от 1-4% в день. О срочных займах на карты без отказа рассказываем в этом обзоре.
Микрозаймы часто называют деньгами до зарплаты. Это обусловлено невеликой суммой и коротким сроком выдачи. Но ими можно воспользоваться и для улучшения своей репутации. Так как все финансовые компании обязаны передавать информацию о выданных займах в БКИ, то записи даже о небольших ссудах будут сохранены в истории.
Да, этот способ не стирает данные из Бюро, но позволит внести новые. А если новые записи будут характеризовать заемщика как добросовестного плательщика, то качество отчета станет выше.
Итак, чтобы улучшить ваше положение, следует обратиться в микрофинансовую организацию с заявлением на получение денежных средств. Для начала возьмите минимальную сумму и погасите ее вовремя. Затем еще несколько раз оформите займ, постепенно увеличивая его величину.
Не забывайте вносить платежи без задержек. Ведь цель их оформления улучшение финансового отчета. В принципе, достаточно будет 4-5 успешно погашенных подобных ссуд, а затем Вы можете пойти в банк за оформлением более серьезного кредита. Если вас интересует, в какой МФО лучше обратиться, то предлагаем ознакомиться с ТОП-5 компаний по этой ссылке.
Конечно, такой способ улучшения КИ потребует некоторых временных затрат и финансовых, на выплату процентов в МФО. Однако, банковские учреждения, видя желание клиента исправить ситуацию и показать себя с лучшей стороны, будет более доверительно к нему относиться.
Еще один способ предлагают некоторые банки. Это предоставление нескольких подряд услуг кредитования с поочередным увеличением суммы и уменьшению процентов. После своевременного закрытия подобных займов у Вас появится возможность пользоваться всеми услугами кредитования данного банка на стандартных условиях. К примеру, такая программа существует в Совкомбанке, она называется «Кредитный доктор».
Больше информации о том, как еще можно исправить свое финансовое досье, вы получите из этой статьи.
Можно ли улучшить ки в микрозаймах, если кредитная история имеет «темные пятна»?
От печальных ситуаций никто не застрахован, и наша статья расскажет вам, как вернуть себе хорошую ки.
Допущенные клиентом просрочки, невыплаты, штрафы отрицательно влияют на кредитную историю.
Взять ссуду в дальнейшем будет непросто: банки обязательно учитывают предыдущий опыт работы заемщика с займом. Поэтому кредит в банке могут и не дать.
Выгоднее обращаться в МФО (микрофинансовые организации). Это реальные учреждения, которые ведут свою деятельность на рынке банковских продуктов.
Условия выдачи займа в МФО немного отличаются. Например, взять в долг можно сумму не выше 200 000 рублей.
Микрозаймы ориентированы на скорость, простоту оформления и поступления средств. Преимущества:
- минимум документов. Не нужны поручители, залог;
- доступны всем слоям населения. Микрокредит могут взять даже студенты и пенсионеры;
- быстрота оформления. Распоряжаться деньгами можно уже через полчаса;
- на кредитную историю никто не смотрит. Поэтому есть возможность ее улучшить.
Статью о том, как получить кредит безработному, читайте здесь.
Также Вам может быть полезна статья о том, в каком банке лучше взять кредит.
- высокая процентная ставка. Чтобы компенсировать скорость, простоту оформления, в МФО повышают ставки. В сумме получается переплата 365 — 730% годовых. Вернуть ссуду надо как можно скорее. Поэтому микрокредиты и носят название «займы до зарплаты»;
- есть риск нарваться на мошенников;
- быстрые деньги затягивают. Соблазнительные условия заставляют людей брать ссуду на ненужные вещи.
Сначала заемщику нужно подобрать организацию, которая подобную услугу и окажет. Рейтинги представлены в интернете.
Можно сразу оформить заявку онлайн и даже рассчитать сумму платежей. Микрокредитование онлайн все больше набирает популярность:
- не нужно тратить время и стоять в очередях, искать офис компании;
- заявки рассматриваются моментально. Уже через два часа клиент может стать обладателем нужной ему суммы;
- недостаток: задержки переводов. Средства могут поступить позже, чем требуется.
Если заемщик обращается в МФО, ему предлагают заполнить анкету. Нужно указать свои данные, адрес работы и проживания, контакты, приблизительный доход. Проверять его не будут, за счет этого и ускоряется срок оформления.
С собой нужно взять паспорт и дополнительный документ, например, водительское удостоверение, студенческий билет. В некоторых организациях правила отличаются, но в целом они одинаковы:
- займы выдают только лицам, достигшим 18 лет;
- пользоваться услугой микрокредитования могут только граждане РФ;
- необходима постоянная регистрация.
Спустя полчаса после рассмотрения заявки сотрудники сообщают ответ и предоставляют клиенту оговоренную сумму. Брать с собой поручителя не требуется.
Некоторые карты не подходят для перевода. К ним относят платежные карты уровня Maestro.
Взять займ до зарплаты следует только в крайних случаях. Деньги могут пойти на лечение, отпуск, ремонт.
Брать ссуды каждый месяц нет смысла, заемщик попадет в долговую яму. Микрокредиты удобно брать предпринимателям.
Если не хватает средств на закупку товара, можно обратиться в МФО и взять ссуду. После продажи товара с наценками займ полностью выплачивают.
Но особенно подходят займы людям с плохой кредитной историей (КИ). Организации разрабатывают специальные программы именно для таких категорий граждан.
Исправление кредитной истории осуществляется так: заемщик берет 2-3 займа, успешно их погашает. Эту информацию отправляют в Бюро кредитных историй. Таким образом, можно улучшить свою кредитную историю.
Микрокредитование подходит и тем, кто получает зарплату в конверте или не устроен официально. Категории граждан, не имеющие официального дохода, могут оформить ссуду в МФО. Это относится и к тем, у кого нет времени собирать справки об официальном доходе.
Займы выдают даже на 1 неделю. Стандартный срок кредитования – 3-5 месяцев.
Погашают ссуду равными платежами в неделю. Осуществлять выплаты можно с помощью терминалов, которые установлены прямо в МФО или другими способами (электронными кошельками, с помощью карты).
За просрочки в МФО жестко наказывают: как правило, долг направляют в коллекторское агентство. Просроченный день равен штрафным санкциям и удвоенной процентной ставке.
Влияние просрочек и штрафов на кредитную историю всем известно. Микрозайм улучшает кредитную историю в том случае, если долг погашен вовремя.
Как оформить потребительский займ, читайте в этой статье.
Многие организации включают подобные программы микрокредитования в которых допустимы просрочки платежа. Хотя просрочек лучше все же не допускать.
Как с помощью микрозайма улучшить свою кредитную историю, смотрите советы в следующем видео:
Плохая кредитная история серьезно влияет на возможность гражданина получить кредит. Даже такие лояльные организации, как МФО, не спешат одобрять заявки клиентам, досье которых носит отрицательных характер. Негативная информация говорит о ненадежности заемщика. К сожалению, исключить эти сведения из досье нельзя. Но можно улучшить кредитную историю, добавив в нее положительную информацию.
Если досье нельзя назвать сильно испорченным, то можно его улучшить путем оформления простого микрокредита от МФО. Несильно испорченной считается кредитная история, которая на данный момент не содержит информации об открытых просрочках, также в ней нет сведений о судебных разбирательствах. Ухудшают историю сведения о просрочках свыше 90 дней, сильная закредитованность, наличие непогашенных обязательств.
Банки обычно отказывают в выдаче кредита всем гражданам, которые имели ранее хоть какие-либо нарушения, но микрофинансовые организации не так категоричны. Многие из них работают с гражданами, которые обладают негативной историей кредитования, этим и можно воспользоваться.
Если в кредитное досье попадут сведения об оформленном и благополучно выплаченном займе, досье станет лучше. Последней отраженной в нем информацией будет та, что свидетельствует о выплате долга без нареканий. Если ранее нарушения не были серьезными, то это поможет улучшить досье, сделать заемщика более привлекательным в глазах кредиторов. Он может пробовать даже направлять заявки на банковские кредиты.
Но учитывайте, что для выполнения этого плана необходимо сначала получить микрокредит, а сделать это при негативной истории не просто. Вам нужно искать МФО, которая на своем сайте указывает, что работает с гражданами, имеющими негативную кредитную историю. Вам нужно обращать внимание на программы, которые всегда характеризуются повышенным процентом одобрения, а именно:
- займы переводом на карту или банковский счет;
- займы, которые переводятся на электронный кошелек;
- займы, отправляемые денежными переводами.
Это онлайн-займы, по которым вероятность одобрения выше. Если выбрать для оформления офисный микрокредит, то процент отказа будет больше, они обычно вообще не доступны при негативном кредитном досье. Сумма
одобрения будет небольшой, так как история отрицательная. Но для вас это должно быть не особо важно, так как ваша задача — именно исправить досье, внеся в него положительную информацию.
Микрофинансовые организации работают с бюро кредитных историй и передают в них сведения обо всех оформленных и выплаченных займах. Как только вы закроете задолженность, МФО передаст положительные данные в БКИ, позже они отразятся в вашем досье. Если исправление нужно быстро, оформляйте заем буквально на несколько дней.
Некоторые микрофинансовые организации разработали специальные программы по улучшению кредитных досье граждан. Это особо актуально, если история настолько плоха, что человек нигде не может получить деньги в долг: ни в банке, ни в той же МФО. Обычно это случается, если в досье есть информация о судебных разбирательствах и о просрочках свыше 90 дней.
Именно для таких граждан и созданы программы по улучшению досье. МФО не могут выдать гражданину обычный заем, но предлагают улучшить досье, чтобы в дальнейшем была возможность получить услуги кредитования. Но если у вас есть открытые просрочки, то эта программа вам не поможет. Даже если вы наполните досье положительной информацией, все кредиторы будут видеть, что у вас есть непогашенные просроченные обязательства.
Проверьте свой кредитный рейтинг
- Увидите все Ваши долги
- Узнаете просрочки
- Выявите возможную ошибку
- Повысите свой рейтинг
- Узнаете есть ли чужие кредиты
- Узнаете причины отказа банков
- Сколько денег уже отдали банкам
- Защититесь от мошенников
Программа по улучшению досье состоит из оформления нескольких микрозаймов подряд. Буквально так: взял один, выплатил, получил следующий. И так можно оформить непрерывно 2-5 займов в зависимости от испорченности досье. Чаще всего программа состоит из трех ступеней:
- Первый микрозайм на сумму 1000 рублей и срок 5-10 дней.
- Второй микрозайм на сумму 2000 рублей и срок 5-10 дней.
- Третий микрозайм на сумму 3000-5000 рублей и срок 5-10 дней.
Эти займы выдаются гражданину подряд. Они проходят все официальные стадии рассмотрения, каждый раз между заемщиком и МФО заключается реальный кредитный договор. Именно это позволяет каждый раз после успешно оплаченного займа направлять положительную информацию в кредитное досье гражданина.
Каждый раз гражданин будет получать реальные деньги на руки, то есть убивает двух зайцев сразу: и кредит берет, хоть и небольшой, и историю исправляет. Если делать все оперативно, то уже через 15-20 дней в кредитной истории появится положительная информация.
По завершению программы можно сразу же обратиться в эту же микрофинансовую организацию, но уже за стандартным займом, который может по лимиту достигать 15000-20000 рублей. Кроме того, после этого можно пробовать свои силы в получении банковского кредита небольшого размера. Теперь при запросе досье банк будет видеть последние положительные данные, поэтому вероятность одобрения увеличивается. Но выбирайте в таком случае стандартные кредиты со справками, срочные экспресс-кредиты обычно недоступны при наличии негативных сведений в досье, пусть и перекрытых положительной информацией.