Меня беспокоит, повлияет ли мой отказ на кредитную историю? Влияют ли вообще на кредитную историю отказы клиентов банка от предварительно или окончательно одобренных кредитов до подписания договора?
Сергей, вся информация о поданных заявках на кредит все равно передается в бюро кредитных историй. И банки по-разному смотрят на незавершенные заявки.
Когда человек подает заявку на кредит, банк начинает проверять данные. Например, делает запрос в БКИ или звонит по указанным телефонам работодателей. Все это для банка расход ресурсов. Если человек подошел по всем критериям заемщика, ему одобряют заявку на кредит. Теперь банк в каком-то смысле рассчитывает на этого клиента.
До подписания договора потенциальный заемщик может на любом этапе отказаться от кредита. Но в БКИ информация об этом все равно попадет.
В каждом банке скоринговая система работает по-разному. Некоторые банки не обращают внимания на одобренные заявки или отказы клиента от кредита. Другие могут насторожиться и отказать в обслуживании.
Рекомендую в будущем подавать заявку на кредит, только если вы действительно хотите его оформить. Но ничего криминального в отказе от кредита нет.
Если отказаться от кредита, скажется ли это негативным образом на кредитном рейтинге заёмщика, да и вообще возможна ли подобная процедура? Такими вопросами задаётся человек, который уже получил предварительное одобрение заявки, но он ещё не уверен, что хочет брать на себя такие обязательства.
Или же другой человек подписал в банке договор, дома просмотрел его более внимательно, поняв, что о реальном размере переплаты его не уведомили и теперь кредит станет непомерной ношей для семейного бюджета. Вариант выхода из всех этих ситуаций есть – от кредита необходимо отказаться и сделать это как можно раньше, чтобы всё было по закону.
В случае, если он уже внёс несколько ежемесячных платежей и просто больше не хочет платить так поступить не получится. Это значит, что после подписания договора и до получения кредитных средств или перевода их на счёт отказ ещё возможен.
Чаще всего причиной такого решения становятся:
Стоит отметить, что два последних варианта – это не повод расторгнуть договор. Лучше попытаться поговорить с банком и найти оптимальное решение в виде рефинансирования, чем платить штрафы и пеню.
Если договор подписан, он будет считаться официально расторгнутым лишь в случае, если у сторон нет друг к другу взаимных претензий. Пытаться аннулировать сделку лишь для того, чтобы больше не платить по кредиту нельзя. Более того, даже если добиться желаемого все-таки получится, ст. 1102 ГК РФ гласит, что заёмщик обязан вернуть все средства (автомобиль или любой другой объект кредитных обязательств) банку, в противном случае это расценивается как безосновательное обогащение.
Самый простой вариант оформления отказа, это когда заявка была одобрена, но стороны ещё не заключили между собой договор. Заявка в банк (будь она подана лично или дистанционно) даже после предварительного одобрения ещё ничего не значит. Клиент не брал на себя никаких обязательств, поэтому ему не стоит переживать, дадут ли другой кредит в будущем.
Если человек передумал брать средства взаймы, юридически никакого взаимодействия с банком нет, а значит ситуация никак не будет отражена в кредитном рейтинге заёмщика. В идеале лучше всего пойти в офис компании лично, где написать отказ от получения кредита в письменном виде.
Случается, что при обращении за крупной ссудой, например, на покупку жилья, кредитор обращает внимание на то, в какие организации и сколько раз человек уже успел подать заявки недавно. Это может быть расценено как нестабильное финансовое положение, поэтому от предварительно одобренных анкет лучше сразу отказываться. Поставить организацию в известность о том, что вы передумали – дело 5 минут. В Сбербанк онлайн можно потом подать заявку снова, для этого даже не придётся посещать отделение.
Дела обстоят сложнее, если договор сторонами уже был подписан. Предположим, что оформлены все документы, клиент забирает заёмные средства в своё распоряжение, а на следующий день или даже позже решает от ссуды отказаться. При этом он не потратил ни рубля из выданных кредитором средств. В этом случае решением может стать только досрочное погашение, которое предполагает внесение не только полной суммы тела долга, но и процентов, которые насчитываются за то время, пока деньги были в распоряжении человека.
Так что ответ на вопрос нужно ли платить проценты или нет, если от кредита отказаться на следующий день, в любом случае положительный. Даже если уже через 15 минут после подписания документов человек решает передумать, банк все равно расценивает это время как полный день использования средств. Более того, некоторые финансовые организации вообще не допускают досрочного погашения, пока не пройдёт 3-6 месяцев или даже больше с момента оформления кредита. И это логично – им нужны проценты, прибыль с клиента. Поэтому необходимо внимательно читать свой кредитный договор.
Если кредитный договор не предусматривает иное, а клиент успевает уведомить кредитора о том, что он желает отказаться от услуги кредитования, то в случае с получением автокредита автосалон просто возвращает клиенту первоначальный взнос, а банк в свою очередь не будет переводить на его счёт кредитные средства.
Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.
Процесс отказа (если таковой вообще предусмотрен) регулируется кредитным договором между сторонами. Гражданский кодекс даёт каждому заёмщику полностью или частично отказаться от оформленного кредита лишь в том случае, если подобное предусматривает кредитный договор.
Чтобы оформить отказ, клиенту требуется следовать такому алгоритму:
- Подготовить письменное заявление об отказе и направить его в банк. Сделать это нужно максимально быстро, поэтому вариант отправки рекомендованного письма с уведомлением о вручении лучше вообще не рассматривать. Идите в офис лично;
- Дальше необходимо дождаться ответа. Варианта всего два: отрицательный и положительный. Если предложенные варианты решения проблемы клиента не устраивают, он может обратиться в суд;
- Если клиенту подходит вариант досрочного погашения и кредитор никак этому не противится, потребуется направить ещё одно письменное заявление. В нём обозначить намерение внести всю сумму долга с процентами до истечения срока кредитования.
Документ о желании выполнить досрочное погашение кредита не потребуется, если соблюдено хотя бы одно из условий:
- Все потраченные средства вместе с процентами человек уже вернул кредитной организации и кредит был целевым;
- Все средства в полном объёме с процентами человек внёс на протяжении 2 недель с момента получения (работает в отношении обычного кредита).
Сделка не считается заключённой, соответственно проценты не начисляются и в кредитной истории заёмщика это не отмечается. Все иные случаи регулируются кредитным договором и самой банковской организацией – если подобное в документе указано, значит, право на отказ у заёмщика есть.
К примеру, если просто отказаться платить ипотеку, это приведёт к порче кредитного рейтинга и проблемам в виде судебных разбирательств. Купленный объект может быть продан с торгов в счёт погашения долга. Аналогичная ситуация происходит с рассрочкой, суть которой в покупке товара в кредит непосредственно в магазине. Если человек вдруг решит вернуть товар обратно продавцу, то магазин обязуется вернуть кредитору всю сумму средств. Просто так заёмщик не может перестать вносить платежи, это тоже расценивается как просрочка.
В любом случае о своём праве отказа от кредита лучше уточнить в выбранной организации заранее. Если это допускается, осталось лишь пройти ряд описанных в статье этапов.
Часто случается, что о взятом на его имя кредите человек узнает лишь, когда на связь с ним выходят коллекторы. Это разного рода мошеннические операции, когда постороннему лицу получается завладеть паспортными данными другого человека, а сотрудник финансовой организации действует в сговоре с мошенником.
Согласно ч.3 ст. 812 ГК РФ отказаться от такого кредита можно, если клиент докажет, что не получал от финансовой организации кредит и не подписывал с ней никаких договоров. В крайнем случае в процессе судебных разбирательств придётся заказать экспертизу почерка. Таким образом удастся увидеть, что даже качественно подделанная подпись все равно не принадлежит заёмщику. Это значит, что он полностью освобождается от любых обязательств.
- Визит в банк нужно совершить как можно раньше. Лучше прямо в день оформления сделки;
- Изучить договор кредитования на предмет описания процедуры отказа от кредита важно ещё до его подписания. Весь процесс будет проходить строго по описанному в нём алгоритму;
- Если есть возможность, лучше внести средства в счёт погашения досрочно, не используя их и уплатив минимальную комиссию за период пользования деньгами. Это сохранит хорошие отношения с банком и оставит чистой кредитную историю.
- Не спешите подписывать договор в банке в ту же секунду. У сотрудника можно попросить экземпляр документа домой, чтобы изучить в спокойной обстановке и понять, нужна ли ссуда вообще.
По статистике, треть российских граждан хотя бы раз, но все же обращались в банк с целью кредитования, чаще всего это связано с необходимостью получить денежные средства на лечение, дорогостоящие покупки недвижимого и движимого имущества.
Среди тысячи финансовых сделок в каждом учреждении возникают внештатные ситуации, когда в силу сложившихся обстоятельств потребитель отказывается от обслуживания, что может случится на разных этапах заключения договора.
Поэтому вопрос, о том, можно ли отказаться от банковских услуг после оформления ссуды, остается актуальным для многих пользователей. Об особенностях данной процедуры, с разными документальными нюансами, а также о том, как правильно организовать процесс аннуляции, речь пойдет далее в статье.
Можно ли отказаться от кредита после того, как банк одобрил заявку? Достаточно распространенный вопрос, который как оказалось имеет и простое решения, если после положительного ответа заемщик еще не успел подписать, подготовленные цедентом бумаги.
Без подтверждения запроса, который скрепляется соглашением клиента, кредитование является недействительным.
В случае если пользователь перестает реагировать на звонки спонсора и на сообщения, общение с потенциальным заявителем попросту прекращается, без каких-либо штрафных санкций и законных взысканий.
Заемщику все же рекомендуют проявить вежливость, и в свободной или письменной форме сообщить менеджеру кредитного представителя о неактуальности запроса и заявить о том, что финансовое предложение на данный момент больше не интересно.
Таким образом, кредитные отношения, без подписанного договора, не сулят гражданам юридическими разбирательствами, и фактически на данном этапе общения, ни один банк не может предъявить претензии своим клиентам.
Если Вам удалось получить в банковской структуре одобрение на кредитное обслуживания и при этом сделка была официально подтверждена документом, а в период ожидания ваши планы изменились, и до момента перечисления денежных средств стало необходимостью отказаться от финансирования, то разрешить такую ситуацию будет сложнее, чем предыдущую.
Это связано с тем, что такие сделки закрепляются официальным подспорьем, бумагой, в которой пользователь ставит отметку о том, что соглашается на все условия кредитора и на выполнение всех требований и обязательств.
Так как в законодательстве четко не прописано, с какого момента в силу вступает заемное спонсорство, большинство структур отталкивается от момента получения денежных средств клиентом.
Поэтому отказ без разбирательств принимается в срок от подписания соглашения до перечисления финансов. Конкретнее о таких манипуляциях можно говорить только основываясь на договор, подписанный между обеими сторонами кредитной сделки, в котором, как правило, должен быть предусмотрен момент отказа.
Если рассматривать конкретно дело с потребительским займом, то все нюансы от подписания, оформления, прав заемщиков и их ответственности, прописаны в “Законе о потребительском кредитовании”, где сказано, что все финансовые обязательства распространяются на плательщика от времени подписания генерального соглашения.
На особенности процесса аннуляции кредитной сделки напрямую влияют пункты договоренности, позиция банка относительно досрочного полного или частичного погашения.
Одни цеденты позволяют заемщикам в любой момент заявить о прекращении взаимоотношениях и позволяют закрывать ссуду в любой удобный момент, после письменного извещения, другие же налаживают на некоторый период, данного плана процедуры, мораторий, или вовсе облаживают ее штрафными санкциями.
Самым сложным конечно же считается дело, в процессе которого пользователь успе л и подписать договор с цедентом, и получит ь финансирование. Но это не значит, что разрешить сложившуюся ситуацию невозможно.
Как правило, если действовать обдуманно, основываясь на закон, то успех гарантирован, вот только в большинстве случаев за возврат денег придется доплатить сверх, ведь к общей сумме займа в первый же день после заключения договоренности будет добавлена комиссия за пользование, даже если с момента получения финансирования, до отказа пройдет несколько часов.
Стоит отметить, что в зависимости от выбранной банковской структуры, а также от лояльности программ собственно кредитора, зависит развитие таких внештатных ситуаций.
Обычно если дело касается небольшой ссуды, то кредитор может просто принять финансы обратно, взыскав фактически комиссию за перевод. Другая группа цедентов склоняется к ограничениям на досрочный возврат долга. Поэтому фактически каждая сделка заемного финансирования является индивидуальной.
Таким образом на вопрос, как отказаться от кредита после подписания договора и получения финансов точно можно ответить, изучив все тонкости того или иного сотрудничества.
Стоит обратить внимание, что развязка таких проблемных взаимоотношений между банком и пользователем напрямую зависит и от вида кредитования. Например, оформив потребительский займ, клиент имеет право, даже не уведомляя цедента о причинах отказа, сложить свои обязанности и прекратить сотрудничество с инвестором, тем более если это нецелевое инвестирование.
Плательщики как потребительских займов, так и автоссуд, ипотеки, так и пользователи кредитных карт, на сегодняшний день, в большинстве случаев, имеют возможность, предоставленную цедентом, досрочно погашать долги.
Однако для всех видов кредитного обслуживания главным условием в данном процессе является предварительное извещение цедента о своих намерениях, в противном случае со счета будут сниматься оговоренные ранее ежемесячные платежи, а полный или частичный расчет не будет официально зарегистрированный.
Подписав договор на сотрудничество с инвестором каждому клиенту предоставляется возможность в установленные сроки изменить свое решение и при необходимости отказаться от обслуживания.
Основываясь на закон о потребительском кредитовании, без юридических предъяв и штрафных взысканий, должники имеют возможность в течении 14 дней, после получения финансов, отказаться от начисления и аннулировать генеральное соглашение.
Однако стоит понимать, что за эти две недели к сумме займа будут приумножены проценты, которые нужно в обязательном порядке вернуть вместе с изначально полученной суммой.
Пользователям крупных инвестиций, которые имеют целевое назначение, например, на покупку автомобиля или квартиры, предоставляется 30 дней на отказ от банковского обслуживания, при этом, как и в потребительском кредитовании возврат сверх начислений является неоспоримым.
Но каждому заявителю следует внимательно подготовится к подписанию договора и уточнить вот такие возможные не состыковки, так как цедентом могут быть предусмотрены пункты, запрещающие вот такого плана поворот событий.
Отказаться от кредита после подписания документальной базы, а также после получения наличных на руки вполне возможно. Однако эксперты рекомендуют потребителям задумываться об этом варианте как можно раньше.
Особых затруднений в расторжении сделки не будет с потребительской ссудой, срок которой не вышел за пределы месячной давности. Если же заемщик отказывается от кредитования значительно позже, то он должен письменно заявить о своих намерениях цеденту.
Правильный порядок действий в таких ситуациях выглядит так:
- у менеджера нужно взять форму для написания заявления в адрес банка;
- после ожидается ответ от инвестора, возможно в ходе разбирательств будут предложены альтернативные варианты развития ситуации, если же банк не согласится разрешить мирным путем дело с отказом от кредита, следует обратится в суд;
- если плательщик получил положительный ответ и имеет возможность досрочно отказаться от обязательств, следует оформить запрос на своевременное погашение долга, без которого невозможно полное списание денежных средств со счета и аннуляция кредитного соглашения.
Как вывод можно сказать, что разбирательства с банком, связанные с отказом от одобренного ранее финансиров ания, увенчаются успехом только в том случае если плательщик не выходит за рамки закона и выстраивать свои действия максимально рационально.