С развитием финансовых организаций потребители получили возможность оформлять кредиты очень быстро, а в некоторых случаях, не выходя из дому. Но у прогресса есть и обратная сторона – активизировались мошенники, которые пользуются уязвимостью систем кредитования.
В зоне риска находится большое количество людей, поэтому важно знать, что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя. Чтобы понять, как лучше действовать в подобной ситуации, необходимо разобраться с тем, по каким схемам работают мошенники и как получают нужную информацию.
Выделим три основные схемы, с помощью которых мошенники вгоняют жертву в долговую яму:
- Паспортные данные или копии документов.
- Похищенные документы и подставное лицо.
- Мобильной банкинг.
Рассмотрим подробно каждую схему отдельно.
Плохая кредитная история, отсутствие официального трудоустройства и необходимость получения значительной суммы денег толкают людей на заключение сделок с кредитными брокерами. Посредники предлагают помощь в получении средств в обмен на денежное вознаграждение от клиента, но некоторые из них просто хотят на вас заработать.
В крупных банках получить кредит по паспортным данным или одной ксерокопии паспорта практически невозможно, но микрофинансовые организации открывают мошенникам много возможностей.
Как распознать недобросовестного брокера?
Существуют несколько признаков:
- Реклама на бесплатных ресурсах. Если брокер не готов вкладывать средства в рекламу и сотрудничество с авторитетными СМИ, то стоит задуматься о его репутации.
- Предложение фальсифицировать документы. Ни один уважающий себя посредник не станет связываться с подделкой справки о доходах или паспортных данных.
- Высокая процентная ставка. Большинство мошенников требуют до 50% от суммы кредита в случае удачной сделки, в то время как официальный посредник возьмет 5-10%.
- Деньги вперед! Нечистоплотные посредники всегда требуют сначала перевести деньги, а потом предоставляют услуги, если вообще предоставят.
В этом случае речь идет о похищении/находке документа и последующей его подделке. Мошенник вклеивает фотографию подставного лица (чаще всего используют граждан из низших социальных слоев). Злоумышленник рассылает предварительные заявки на кредит в несколько банков и других организаций, после чего подставное лицо оформляет кредит, как обычный человек с использованием паспорта.
Эта схема особенно опасна для жертв, поскольку мошенник не дает реальные контактные данные, а значит, жертва узнает о кредите только после значительной просрочки или даже передачи долга коллекторскому агентству.
Злоумышленник может открыто завладеть гаджетом жертвы или получить к нему доступ. Чаще всего мошенники ограничиваются имеющимися в наличии деньгами, но если будут уверены, что жертва находится в неведении, могут попробовать открыть кредитный лимит. Такие заявки рассматриваются достаточно быстро.
В этом случае главная цель – доказать неправомерность кредитного договора. Это может сделать сама финансовая организация. Но они редко идут навстречу клиенту, ведь в их глазах вы превращаетесь в обычного должника, который не хочет возвращать кредит.
В первую очередь нужно написать заявление в полицию и письмо в финансовую организацию, которая требует вернуть деньги. В заявление нужно детально описать ситуацию, указать все контакты, по которым вы связывались с брокером, скриншоты переписки, записи разговоров. Любая информация о мошеннике поможет в его поимке.
Позвоните в банк или микрофинансовую организацию и узнайте все детали договора:
- дату заключения;
- документы, которые предоставили мошенники от вашего имени;
- контактные номера, указанные в договоре.
Если есть возможность, получите копию договора и прикрепите ее к заявлению. Подготовьте выписки с банковских счетов за период, в который оформлялся кредит, чтобы показать, что вы не получали средства.
Полиция и служба безопасности начнут проверку полученных от вас данных. Если вам удастся доказать, что вы не получали кредит, не обращались за ним в финансовую организацию, ваш договор признают неправомерным и аннулируют. Тогда вам не придется отдавать средства, а вопрос, как найти мошенника, который нанес ущерб финансовой организации, будет проблемой полиции и банка.
Если полиция и служба безопасности банка ничего не делают, рекомендуется написать заявление в прокуратуру с жалобой на бездействие следователей, указав их фамилии. Это заставит их работать активнее, но нужно быть готовым к тому, что вашим делом никто не будет заниматься, кроме вас самих.
Не дожидаясь первого шага банка, подавайте исковое заявление в суд. На этом этапе потребуется помощь опытного юриста. Предметом иска должно быть требование признать кредитный договор фальсифицированным. Для этого нужно указать факты утери или передачи документов, их копий третьим лицам в заявлении.
Для заключения большинства договоров требуется подпись клиента. Экспертизу почерка можно провести на досудебном этапе и даже во время заседания. В 2019 году она обойдется вам в 5000 рублей, но с ее помощью можно доказать подделку подписи. Не стоит ограничиваться образцами подписей мошенника на главных страницах. Внимательно просмотрите документы и соберите все подписи, которые оставил злоумышленник. Каждую из них можно проверить во время экспертизы и доказать, что ни одна не ваша.
Если кредит оформляли в микрофинансовой организации, то образца подписи мошенника может и не быть. В этом случае нужно доказать, что вы не получали средства, а значит, организация не выполнила перед вами обязательства, указанные в договоре. Здесь пригодятся выписки со всех ваших счетов, банковских карт супруги (а), ближайших родственников.
Иногда мошенники оставляют свои контактные данные при оформлении кредита, чтобы затянуть с информированием жертвы. Они будут говорить с банком или коллекторами от вашего имени до тех пор, пока не состоится суд. На таких заседаниях судьи часто рассматривают дело в одностороннем порядке, то есть без привлечения жертвы мошенника.
На счета или имущество приставы накладывают арест. Только на этом этапе вы узнаете, что на вас взяли кредит. Если не хотите потерять деньги или имущество, нужно написать заявление об отмене судебного решения и пересмотре дела.
Итак, что требовать в суде:
- в первую очередь вам нужно снять арест со счетов;
- потребовать возврата удержанной приставами суммы;
- аннулировать неправомерный договор.
Все эти три пункта должны быть указаны в исковом заявлении. Подготовьте все вышеперечисленные документы, с их помощью вы сможете доказать свою непричастность.
Никогда и никому не передавайте персональные данные, включая номер телефона. Зарегистрируй те специальную почту для регистрации в интернет-банкинге и проведения любых финансовых операций. Не используйте ее больше ни для каких целей. Также можно поступить и с номером телефона – купите отдельную Sim-карту для финансовых операций.
Обращайтесь только к людям или организациям, информация о которых есть в Сети, почитайте отзывы, перед тем как обратиться к ним. Наличие офиса, качественно выполненного сайта с обратной связью, чатом, прейскурантом только подтвердят деловую репутацию посредника. Кроме того, следите за безопасностью компьютеров и гаджетов.
Не подавайте заявки в сомнительные фирмы, не отправляйте резюме или анкеты, в которых детально расспрашивают ваши данные. Чтобы мошенник не оформил кредит по паспортным данным, не допускайте утечки этой информации.
Не регистрируйтесь на подозрительных ресурсах, предлагающих быстро заработать без вложений. Не устанавливайте приложения по просьбе посторонних людей. Если мошенник проникнет в ваше устройство, может получить любые данные, которые впоследствии помогут ему получить кредит на ваше имя.
Гораздо проще предотвратить хищение ваших данных, чем потом в суде доказывать, что кредит был взят без моего ведома. Берегите личную информацию, а также электронные устройства от посторонних.
На меня оформили кредит без моего ведома, и теперь поступают постоянные звонки от банка или коллекторов с требованием вернуть долг – ситуация, в которой легко растеряться и запаниковать. По сравнению с двухтысячными годами количество подобных случаев сегодня ощутимо уменьшилось. В первую очередь это связано с ужесточением правил выдачи кредитов и микрозаймов, так что без личного участия человека по его документам получить займ нереально.
Хотя случаи оформления кредитов таким образом все равно встречаются по причине злоупотребления работниками финансово-кредитных организаций своими полномочиями. Мошенники, вступив в сговор с сотрудниками банков, используют ворованные документы и персональные данные простых людей.
Чаще всего ничего не подозревающий человек узнает об оформленном без его ведома кредите от приставов или коллекторов. Нередки ситуации, когда человека не выпускают за границу по причине наличия открытого судебного производства, о чем пострадавший впервые слышит.
В любом случае первое, что нужно делать, если на вас взяли кредит без вашего ведома – незамедлительно подать в банк или МФО заявление, в котором указать, что договор с ними вы не заключали. В ответ от финансово-кредитной организации должно прийти уведомление о начале внутреннего расследования по этом поводу. В идеале дальше будет признание кредитного договора недействительным в суде, так что обманутый человек не должен платить кредит. Но на практике все несколько сложнее и нужно постараться, чтобы доказать свою правоту.
Для начала необходимо обратиться в полицию и сообщить о факте мошенничества. Если к тому же паспорт пострадавшего украли или документы утеряны, потребуется написать заявление. Своевременная подача заявления о краже удостоверения личности сыграет на руку в процессе судебных разбирательств: может оказаться, что кредит оформлен уже после даты подачи заявления. Это автоматически снимает все подозрения с пострадавшего и гасить чужие долги ему не придется. В зависимости от ситуации можно уже сейчас настаивать на проведении графологической экспертизы, если кредит был получен в банке и есть официальный договор.
В первую очередь требуется направить в банк или МФО заявление, в котором указать, что вы не оформляли данный кредит. Попросите предоставить вам копию кредитного договора, если таковой вообще есть. Подать заявление можно как лично, так и почтой, если банк находится в совсем другом регионе. На основании этого документа добросовестный кредитор должен начать внутреннее расследование и попытаться найти сотрудника, который выдавал проблемный кредит.
В любом случае дубликаты документов обязаны выдать. Если же банк не желает оказывать помощь, лучше всего не терять время на выяснение обстоятельств с коллекторами или приставами. Сразу обращайтесь в суд. Все справки и кредитный договор требуется предельно внимательно изучить, заручившись поддержкой опытного юриста. Возможно, получится вспомнить, кто и при каких обстоятельствах мог завладеть вашими личными данными и использовать их в своих целях. Паспорт мог быть утерян или же кто-то имеет его копию?
Больше проблем возникнет с полученным онлайн микрозаймом, поскольку привычный кредитный договор здесь не заключают. Достаточно согласия с условиями оферты путем отправки смс и ввода специального кода. В таком случае нужно получить распечатку у своего мобильного оператора, из которой должно быть ясно видно, что по номерам МФО в заданную дату не совершалось никаких звонков и не отправлялись текстовые сообщения.
Также у гражданина остается право требовать возмещение морального вреда и материального ущерба. На этом этапе уже можно остановиться, теперь звонки от коллекторов прекратятся. Однако можно попытаться наказать виновную сторону, подав заявление в полицию по факту мошенничества. Расследование дела правоохранительными органами позволит собрать больше доказательств своей непричастности, поэтому заявление все же лучше подать. Очень хорошо, если полиция поможет выявить факт преступного сговора мошенника и банковского служащего. Кроме того у правоохранительных органов больше полномочий. Так они могут запросить записи из камер наблюдений в день получения кредита, чтобы проверить, кто именно использовал паспорт пострадавшего.
Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.
В первую очередь стоит внимательно следить за своими документами и не допускать таких манипуляций с паспортом:
- Передавать его посторонним лицам;
- Использовать в роли залога, взамен получая право пользоваться каким-либо имуществом;
- Отдавать кому-то сделать копию или оставлять уже готовые копии на хранение (нужно стараться не забывать их);
- Если документа на месте не оказалось, не затягивая обращаться в полицию с заявлением о краже или потере.
Схем обмана доверчивых граждан с каждым годом становится все больше. Поэтому необходимо по возможности обезопасить себя, оберегая конфиденциальные личные данные от попадания в руки посторонних людей.
Если оказалось, что на ваше имя ушлый мошенник оформил кредит, не стоит паниковать. При грамотно выстроенной линии защиты возвращать долг с процентами и штрафами не придется. Чтобы доказать недействительность кредитного договора и непричастность к его подписанию, хороши все методы: обращение в полицию с заявлением о краже паспорта, графологическая экспертиза почерка на кредитном договоре и, конечно же, подача судебного иска. Пострадавшей стороне следует собрать максимум доказательств вплоть до распечатки звонков с сотового телефона, чтобы доказать свою невиновность. А затем важно обратиться в БКИ, чтобы запись о просроченном кредите была удалена из реестра.
Оформили кредит на мое имя
Схема поведения таких мошенников довольно проста. Оформление происходит с помощью чужих украденных или потерянных документов. Фотография в паспорте также не является помехой для аферистов. В качестве своей жертвы они выбирают либо похожего человека, либо вклеивают собственное фото в документы. Как правило, аферисты оформляют экспресс-займы под высокий процент на короткий срок времени. Такие кредиты являются очень выгодными для банка и позволяют клиенту максимально сэкономить время и силы на сбор документов. Таким образом, можно получить в долг до 100 000 рублей, предъявив лишь паспорт. Весь процесс оформления занимает не более 30 минут, особенно, если займ оформлен в микрофинансовой организации.
К сожалению, во многих МФО и банках сегодня работают неквалифицированные сотрудники. За счет этого далеко не все заемщики проходят даже через элементарные нормы проверки и установления личности.
Банки не обеспокоены ростом преступности в кредитной среде, ведь все риски изначально заложены в процентную ставку. Крайней стороной оказывается физическое лицо, на чье имя был оформлен кредит, ведь именно этому человеку грозит выплачивать большие проценты и отстаивать собственную честь.
Нередко случается, что мошенники в сговоре и с самой кредитной организацией, ведь у финансовых сотрудников есть доступ к личным документам заемщиков. То есть сотрудник такой организации, имея под рукой базу реальных паспортов может самостоятельно оформлять небольшие кредиты и выводить их удобным для него способом.
Неприятная ситуация
Попав в крайне неприятную ситуацию, заемщики ломают голову над вопросом: как могут оформить кредит без меня?
Такое случается, если вы передаете свои личные данные (сканы документов, ксерокопии или сам паспорт) третьим лицам даже на время. Паспорт — это основной документ, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации. Если паспорт был потерян или украден, необходимо в срочном порядке написать заявление в полицию и обратиться в соответствующие органы за восстановлением документа.
Если на мое имя оформили кредит, сначала необходимо удостовериться, не терял ли я документы за последнее время, не передавал ли их в чужие руки.
Что делать, если банк оформил кредит без моего участия
Если происшествие уже случилось, и вы узнаете от банковского сотрудника или коллектора о наличии задолженности, главное не паниковать! Что можно предпринять в сложившейся ситуации, ведь никому не хочется выплачивать чужой кредит?
В первую очередь, необходимо обратиться в банк или другую финансовую организацию, где был оформлен займ. В письменном обращении заемщик сообщает, что не имеет к кредиту никакого отношения. Для дальнейшего процесса вам понадобится получить от банка копию кредитного договора, где должна стоять подпись заемщика.
После этого отправляемся в полицию и сообщаем, что мошенники получили кредит на мое имя. Пишем заявление по факту совершенного мошенничества, к которому прикладываем кредитный договор с фальшивой подписью, анкету-заявление на получение кредита, выписку по кредитному счету и справку о потере или краже паспорта.
Важно помнить, что действовать в данном случае нужно быстро и слаженно!
После оформления всех документов полиция сообщит вам срок, в течение которого проводится комплексная проверка по работе банка. Сегодня в каждой финансовой организации установлено видеонаблюдение, и вы вправе требовать запись со дня, когда кредит был оформлен. Также полиция может провести экспертизу подписи, сравнив подпись на кредитном договоре и вашу.
Не переживайте за свою кредитную историю. Как только банк снимет все претензии по фальшивому кредиту, напрямую обратитесь в бюро кредитных историй, предъявив все документы по данному делу. Сотрудники бюро удалят ненужную запись из вашей кредитной истории.
Если банк напрочь отказывается от сотрудничества, необходимо идти дальше и обращаться в суд, доказывая свою невиновность. Не позволяйте мошенникам обвести вас вокруг носа, будьте бдительны и уверены в своей правоте!
Напоследок хочется добавить пару простых советов:
- всегда внимательно следите за своими документами, не передавайте их в третьи руки, не отправляйте личную информацию через социальные сети и интернет-ресурсы;
- не игнорируйте письма, приходящие на ваш адрес;
- не избегайте звонков от банка и коллекторов (особенно, если уверены в своей невиновности);
- не откладывайте решение проблемы на потом.