Добрый день! Прошу совета как выйти из сложившейся ситуации — за несколько лет скопили с мужем кредитов в разных банках — в Сбербанке кредит наличными и кредитная карта (кредит наличным 200000, карта на 15000), ВТБ — кредитная карта 32000, Ренессанс — кредит наличными 79000 (впарили страховку, которую очень хочу отменить), Восточный экспресс (хуже, пожалуй, только тинькофф) кредитная карта и кредит наличными сейчас не помню сколько, но не более 60000 и карта на 25000, если не ошибаюсь, кредит наличными также со страховкой, Кредитка Приват Банка на 10000. В совокупности все эти мелочи обходятся нам в районе 16000 в месяц. Всегда исправно платили. Несколько месяцев назад у мужа начались проблемы с работой, перестали давать зарплату и меня тоже внезапно уволили. Т.е. платить стало нечем. На тот момент у нас восточного экспресса небыль. Я, как «умная» пошла в восточный экспресс и взяла кредит, чтобы было чем оплатить уже существующие кредиты + чтобы было на что питаться и жить. 1 месяц оплатили все, потом начались проблемы. На данные момент не оплачен ни один кредит, втб и сбербанк уже 3-ий месяц, восточный и ренессанс только 1 мес просрочен, сейчас уже пошёл второй. Восточный экспресс уже на 2-ой день просрочки передали мои данные коллекторному агентству (НСВ), который по 200 раз в день звонят на домашний и мобильный пишут грозные письма с липовыми печатями на электрону и т.д. Сначала я отвечала, потом поняла что это бесполезно — когда в день пообщалась подряд с 10-0 если не более сотрудниками Восточного. Почитав форум, поняла, что не имеет смысла общаться с ними вообще, т.к. никакой цели, кроме морального давления они не преслдедуют. Теперь регулярно добавляю новые номера в чёрные списки.
Вчера родственники помогли финансово — дали 5000. Я решила, что в первую очередь буду гасить Восточный.
Это предыстория, теперь вопросы — я сегодня внесу по 2500 на каждый счёт восточного (хотя должна платить 1750, они уже накрутили штрафы), если они спишут в счёт штрафов и завтра же опять накрутят просрочку (оплата за второй мес должны быть сегодня), мне нужно какое-то заявление написать на перерасчёт и с ним в защиту прав потребителя идти или как? Как мне корректно написать в банк заявление на возврат страховки? В ренессансе я пыталась отказаться сразу — сотрудница банка сообщила мне, что это не сделать никак. Что делатель, если у меня откажутся принимать заявление на месте, в банке? В письменном виде требовать документ об отказе? Могу я писать заявление об отказе от страховки при наличии у меня задолженности? Также, хочу написать в восточный претензию о незаконной передачи моих данных коллекторам.
Помогите, пожалуйста, советом, как нам выйти грамотно из этой ситуации как правильно написать необходимые заявления? Муж, слава Богу, устроился на новую работу, но пока мы получим зарплату, нам наплюсуют столько штрафов, что мы до пенсии не расплатимся. Я сейчас работаю неофициально, вот что забыла сказать, муж официально оформляется. Заранее благодарю, очень жду ответ!
Пожалуйста Войти , чтобы присоединиться к беседе.
- Постоянные звонки на мобильный, домашний, рабочий телефон в дневное и ночное время суток;
- Моральное давление не только на должника, но и окружающих его людей;
- Коллекторы прикладывают максимум усилий, чтобы должник вернул заёмные средства. Поэтому лучше не доводить ситуацию до подобных моментов.
После того, как приставы предприняли все попытки по взысканию задолженности, они направляют письменное заявление в микрофинансовую организацию, в которой указывается, что взыскание приостановлено, так как нет возможности получить денежные средства с должника.
Когда заемщик сообщает о невозможности своевременного погашения долга, организация предоставляющая финансирование предлагает ему продлить соглашение. При этом заемщику необходимо уплатить начисленные на момент обращения проценты, что в любом случае является суммой заведомо меньшей, чем сам долг.
Многие люди ошибаются, когда думают, что дистанционный договор недействительный и можно бросить микрозайм, забыв о погашении. Берущим ссуду онлайн нужно знать, каковы действуют законы в РФ. По закону, электронная подпись является действительной, и вы полностью отвечаете за свои деяния. Кидать МФК, не отдавать деньги вряд ли получится, разве что через судебные инстанции, доказывая свою неплатежеспособность.
- МФО не вправе изменять процентную ставку без согласия заемщика.
- Возлагать штрафы и дополнительные проценты за досрочное погашение, если он сообщил об этом заранее.
- Вести другие деятельности, кроме основной.
- Проценты не должны превышать сумму долга более чем в 4 раза, при этом при подписании договора, МФО должно достоверно предоставитьинформацию заемщику, включая ежедневную ставку и сумму годовой.
В интернете все ищут ответы, как избавиться от микрозаймов онлайн. Многие заемщики, по незнанию установления ответственности, занимают деньги с помощью онлайн займов, считая, что если договор не подтвержден личной подписью, можно брать деньги и забыть о возврате.
Здравствуйте В случае развода либо просто раздела имущества между супругами всё совместно нажитое делится пополам между супругами в том числе и ваши долг независимо от того кто его оформлял на себя что касается самих долговых обязательств то вашему мужу лучше сейчас ничего не платить ждать обращение на него в суд на суде нужно ходатайствовать о применении статьи 333 Гражданского кодекса о снижении пени а также выдвигать встречный иск о расторжении кредитных договоров чтобы проценты остановились сразу после решения суда Затем в рамках исполнительного производства с него будут взыскивать 50% от его дохода ежемесячно после всех удержаний у должника должен оставаться прожиточный минимум на себя и на его иждивенцев если это не так то вашему мужу нужно будет обращаться с иском в суд об обжаловании действий приставов в судебном порядке и там же изменять порядок удержаний по исполнительным производствам.
Обратитесь к кредитору с заявлением о реструктуризации долга. При отказе и обращении в суд просите снизить неустойку по ст. 333 ГК РФ, а также предоставить Вам отсрочку/рассрочку по погашению долга. Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и. Статья 8. Ограничение или прекращение взаимодействия с должником 1. Должник вправе направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление, касающееся взаимодействия с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, с указанием на: 1) осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя; 2) отказ от взаимодействия. 2. Форма указанного в части 1 настоящей статьи заявления утверждается уполномоченным органом. Такое заявление должно быть направлено через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку. 3. Заявление должника о том, что взаимодействие будет осуществляться только через указанного им представителя, должно содержать фамилию, имя и отчество (при наличии) представителя должника, номер его контактного телефона, почтовый адрес и адрес электронной почты.
Так что прекращайте бояться и платить в никуда. Меняйте номера телефонов и живите спокойно, ждите суда (которого и не будет скорее всего). А если уж приехали, сразу звоните в полицию, пишите в роспотребнадзор, прокуратуру, отбивайтесь в общем, но ничего не платите! Это слив денег в черную дыру, все равно не расплатитесь. В наших случаях суды — это выход. А если они не хотят подавать, ну пусть не подают, не обеднеют. В конце концов это они вгоняют людей в ямы.
У меня просрочка год. МФО всяких тьма, тоже брала, погашала, опять брала, чтобы погасить. И что думаете? Никто не приезжал, ни разу, звонили, слали бумажки (мягкие, впитывают хорошо, коту в лоток самое оно). И все. У знакомого вон 2 года уже такая же ерунда, а эти шарашки на пару с коллекторами, только и делают, что друг другу долги передают. Так они и ходят по кругу. А смысл им подавать в суд на тех у кого сумма изначальная тысяч 5-10. На судебные издержки больше потратятся, чем отсудят. Ни один нормальный судья не заставит платить, то что они там требуют. Ст 333 ГК наше все.
Если заемщик понимает, что у него нет возможности выплатить займ вовремя, то необходимо начинать применять меры по решению проблемы как можно раньше. Желательно не допуская просрочек. Для этого мы предоставим последовательный план действий выхода из подобной ситуации, а также рассмотрим последствия невыплаты микрозайма.
Именно все так и происходит при оформлении микрокредита. В микрофинансовые организации обращаются только те клиенты, которые попали в очень затруднительное финансовое положение. Банки им отказывают по разным причинам, поэтому они и вынуждены согласиться на такие кабальные условия. Микрокредиты для них – это последний шанс.
Микрофинансовыми организациями называют некоммерческие компании, которые обязательно внесены в реестр МФО. В Законе о микрофинансировании указано, что микрозаем – это заем, который был предоставлен заемщику займодавцем на условиях, оговоренных договором. Максимальная сумма займа – 1 миллион рублей.
Обычно можно предвидеть с высокой вероятностью наступление финансовых проблем. Имеет смысл как можно раньше нанести визит в микрофинансовую организацию с просьбой о предоставлении послаблений при возврате долга. Даже если последует отказ, сам факт такой попытки произведёт благоприятное впечатление. Поскольку для МФО важно получить возврат денег, они вполне могут отнестись к этому положительно. Думая, как выбраться из микрозаймов таким способом, нужно постараться предложить наиболее приемлемый вариант.
Некоторые считают, что можно скрыться, дождаться окончания срока исковой давности и впоследствии спокойно пользоваться одолженными средствами. Но здесь всё далеко не так просто. Может ли МФО снять полностью требование возврата займа? Прежде всего заметим, что срок исковой давности можно возобновлять сколько угодно раз. Дело здесь в том, что продление связано с затратами и если получение долга стоит дороже самой суммы, то МФО может принять решение о прекращении работы по возвращении долга.
Многие просто не могут ни поддаться соблазну быстрого займа денег. Действительно получить микрокредит очень просто, а вся процедура занимает минимум времени и часто не требует даже посещения офиса компании. Но надо исходить из своих реальных возможностей. Долг в любой компании придется гасить рано или поздно.
Рассказав о своей проблеме и подтвердив правдивость своих слов, что в данный момент он не сможет вовремя рассчитываться с кредитной структурой, у заемщика появляется шанс, что дело до суда не дойдет и все спорные вопросы будут решены без привлечения третьей стороны.
Большинство микрофинансовых организаций предоставляют небольшие кредиты на несколько дней – недель, при этом не интересуются финансовой платежеспособностью своих клиентов. В свою очередь заемщики также не всегда достоверно указывают свои доходы, оформляют кредиты и не рассчитывают свои возможности.
Каждое финансовое учреждение устанавливает свои требования по кредитным программам, с которыми должны внимательно ознакамливаться все претенденты еще до подачи заявок. Например, правила пользования кредитной картой Сбербанка предусматривают внесение ежемесячных платежей сразу после завершения грейс-периода. Микрофинансовые организации также устанавливают свои условия по займам, которые клиенты должны неукоснительно выполнять.
В большинстве случаев люди невнимательно читают переданные им на подпись кредитные договоры, поэтому не замечают очень важных нюансов. Многие МФО указывают в таких соглашениях пункт, которые дает им право продавать долги клиентов или привлекать к решению проблем с неплательщиками третью сторону.
Сначала взял кредит наличными и попутно кредитные карты в нагрузку. Потом еще один кредит, сложно не брать деньги, когда дают. С надеждой на светлое будущее набрал кредитов. Потом вся зарплата стала уходить, но с нагрузкой справлялся, съемная квартира, питание, проезд, связь и кредиты.
Автор данной статьи перечитал много информации и сложилась такая картина. В России на 2017 год данные о 70-80 млн. россиян в Бюро Кредитных Историй, а это почти все работоспособное население России, 30-40 млн. россиян имеют проблемы с выплатой по кредитам и 10-12 млн. россиян не в состоянии платить по кредитам. Это как же так получилось? Вот тут уже не получится свалить все на безответственных плательщиков.
Разберем ситуацию, есть задолженность перед несколькими банками, но нечем платить кредит, денег нет, имущества нет, доходов нет или слишком маленькие, чтобы платить. Как быть?
Юристы банка как правило хорошо знают закон и прекрасно знают на что давить при взыскании задолженности. С другой стороны заемщик часто не разбирается в юридических тонкостях. Пользуясь юридической не грамотностью на должника осуществляется психологическое давление и часто нечего противопоставить аргументам приводимым сотрудниками отдела взыскания или коллекторских организаций. Вот например, срок исковой давности — 3 года. То есть по истечении 3 лет с последнего платежа банк теряет право подавать иск в суд о возврате средств в судебном порядке. Это важно знать в урегулировании задолженности перед банком. Так же важно знать, что если банк теряет право подачи на Вас в суд, то это не значит, что банк спишет средства со счетов, если вы в последствии обратитесь к услугам этого банка, банк может списать задолженность.
Банки обязаны применить все возможные способы по взысканию задолженности, перед тем как списать с баланса, а судебное взыскание это часть процесса взыскания задолженности. Как правило банки тянут до последнего в надежде, что заемщик оплатит и тело кредита и штрафы, а процент по штрафам часто больше процентов по кредитам и набегают большие суммы, что выгодно банкам и крайне не выгодно заемщикам. Банки могли бы обратиться в суд, но как правило они этого не делают.
Когда дело зашло далеко и сумма штрафов сверх суммы займа значительно увеличилась, то тут уже можно углядеть не законное обогащение, ведь согласитесь это не нормально когда заемщик долго не платит по кредиту, а банк ждет, хотя у банка есть такой эффективный инструмент как судебный иск.
В последнее время банки стали передавать в налоговую сведения о списании с баланса кредита. На что налоговая выставляет налог на доход в 13%. Казалось бы МИНФИН уже решил этот вопрос в 2012 году приняв сторону заемщика, но налоговая нашла новые причины требовать уплаты налога, хотя дохода нет, банк просто переносит с одного счета на другой, но деньги требовать не перестает. По сути все осталось как и было, и служба взыскания звонит и в суд иски подаются с требованием погасить кредит и одновременно налоговая просит оплатить доход от получения прибыли в виде списанного кредита. Эта абсурдная ситуация должна прекратиться, поскольку так долго продолжаться не может.
В последнее время появился ажиотаж в юридической сфере, в плане решения кредитных проблем. Сначала появились такие организации как ДревпромБанк, эта организация которая якобы за часть от суммы долга брала на себя обязательства по кредитам. Потом появилась армия адвокатов жаждущих помочь людям с просроченными кредитами, разумеется за деньги. Далее вышел закон о банкротстве физических лиц, но там тоже не все гладко. Там такие условия, что легче кредит отдать.
После изучения всех вопросов и предложений выкристаллизовалась тактика. Не общаться со службами взыскания банков и особенно с коллекторами, это вообще могут быть посторонние люди. Эти люди просто расшатывают нервную систему. От юристов часто в вопросах с кредитами пользы мало, они просто хотят денег. Тут нужен или хорошо знакомый юрист или самому разобраться в основах для начала решения вопроса юридическим путем. Если денег нет и платить нечем, то не следует платить и переживать по этому поводу. От переживаний денег не прибавиться, а вот проблемы со здоровьем могут появиться. По всем вопросам переадресовывать банки и коллекторов в суд. Если у Вас есть деньги, но сумма нереально выросла, то некоторые банки сами предлагают выгодные условия по погашению со скидками. Изучите, попробуйте пообщаться с представителями банка на предмет снижения суммы задолженности.
Что может помочь в выплате кредита? Например, если будет обвал рубля как в 90-х, то кредиты тоже обесценятся. Текущее положение дел говорит о том, что экономическая система не соответствует экономическим реалиям России. В последнее время рубль упал против евро и доллара, но рублевые доходы россиян так и не выросли, возможно дальнейшее ослабление рубля и снижение процентной ставки по кредитам исправит текущее положение. Движение по этим направления уже началось. Некоторые банки уже предлагают рефинансирование кредитов под 11.9%, взять например предложение от Райффайзен банка. Раньше таких предложений на рынке не наблюдалось.
В любом случае есть срок исковой давности 3 года и банк обязан обратиться в суд. Когда у Вас будет решение суда и Вас оно не устроит, тут уже можете обжаловать решение суда. Постарайтесь больше не брать кредитов. Копите и приумножайте. Накопите всю сумму кредита, уточните несколько раз, что бы удостовериться что погасите всю сумму задолженности и обязательно возьмите справку что ничего банку не должны и банк претензий не имеет. Гармонии Вам и позитива.
В статье выражено мнение автора и отрывок из реальной истории. Если у Вас ошибочно сложилось мнение, что не стоит отдавать кредит, то напомним нашу позицию. Стоит выполнять взятые на себя обязательства, если они не выходят за грани разумного и за грани приличия. В современном мире, где множество людей хочет обогатиться, но при этом ничего не делая, великое множество. Защищайте свои права. Ведь иногда приходится бороться за место под солнцем.