Человеческая жизнь практически всегда изменчива и не предсказуема. Далеко не каждый человек может быть на сто процентов уверен в своем дальнейшем финансовом благополучии. В связи с этим,взятием кредита не редко становиться реальной возможностью решить сложившуюся трудную ситуацию, что зачастую приводит к такой проблеме, как задолженность по нему. За сложившуюся задолженность банки обязывают своего клиента оплачивать штрафные санкции. При отсутствии возможности выплачивать кредит своевременно, заемщику потребуется ежемесячно производить платежи намного больше установленной изначально суммы, так как к ней прибавятся штрафы, начисленные банком.
В банковских кредитных договорах имеется пункт о начислении штрафов, при невыполнении своих обязательств заемщиком.
Вовремя не оплаченный ежемесячный платеж, выплата не всей суммы платежа, отсутствие оплаты условленных в договоре кредитных комиссий и не целенаправленное пользование деньгами – все это считается невыполнением обязанностей, предусмотренных кредитным договором, нарушением его условий.
Штрафы за нарушение кредитного договора делятся на несколько видов: каждодневное начисление пени, при просрочке оплаты, повышение процентов за кредит и начисление пени в случае просрочки. При нарушении условий кредитного договора, банк имеет право настоять на выплате всей суммы кредита единовременно, включая наложенные штрафные санкции.
При внесении оплаты по кредиту не своевременно, позже положенного срока, банк может наложить на плательщика штрафные санкции, поэтому важно следовать установленному банком графику выплат. Клиенту важно не забывать о начислении штрафных санкций, которые ему придется оплатить первым делом и быть максимально внимательным. От штрафных санкций при неуплате платежа в связи с уважительной причиной, может уберечь сообщение о данной ситуации в банк.
Бывают случаи, когда заемщик не способен выплачивать ежемесячные кредитные платежи. В данной ситуации ему нужно немедленно пояснить всю сложившуюся ситуацию в письменном виде банку. Если такие обстоятельства относятся к ипотечному кредиту, то клиент имеет возможность продать свою недвижимость по более выгодной цене, нежели через банк.
При продаже квартиры с помощью банка интересы заемщика не учитываются, так как банк будет осуществлять продажу исключительно для погашения суммы кредита.
Банк имеет право обратиться в суд в случае отсутствия поступлений платежей и сообщения о сложившихся трудностях от заемщика. В таком случае суд выносит решение о продаже залоговой жилплощади клиента. Деньги, полученные при продаже данной жилплощади, идут на оплату процентов, штрафных санкций, прочих различных расходов и погашение самого кредита, а невостребованную при этом сумму возвращают заемщику.
Досрочное погашение кредита не выгодно для кредитных организаций, но на нынешний день такую возможность предоставляют практически все банки. Некоторые банки ставят определенные условия, при которых возможно досрочное погашение, к примеру, пользование денежными средствами не менее трех месяцев, полугода. Данные условия всегда должны быть прописаны в договоре. А так же существуют банки, позволяющие произвести полную выплату по кредиту раньше установленного срока без каких либо дополнительных условий.
В этом случае необходимо быть предельно внимательным, конечно жилплощадь отнимать не станут, но побеспокоить вполне способны. Чтобы обойти стороной всевозможные штрафы, необходимо четко следовать установленному банком графику погашения кредита. Нарушение установленных сроков оплаты приводит к начислению штрафных санкций. В первую очередь оплачивается неустойка, которая начисляется в случае оплаты ежемесячного платежа без учета штрафа, на не уплаченную сумму которого будет начислен следующий штраф. Систематическое нарушение условий кредитного договора подталкивает банк к востребованию от заемщика досрочного погашения всей суммы кредита.
Конфиденциальность заказов и ваших личных данных Без риска — оплата после получения результата Решение в день обращения на высокие результаты Безопасность – использование прокси и VPN
Неверно, что. относится к кредитным санкциям к заемщику
досрочное взыскание кредита в случае использования средств не по целевому назначению
прекращение кредитования
досрочная уплата кредитной организацией процентных платежей
перевод на особый режим кредитования
Кредитный скоринг — это .
процесс предоставления населению денег или товаров, отвечающих их потребительским нуждам, с последующим возмещением долга
экспресс-метод оценки разности между стоимостью залога и размером потребительского кредита балльный метод оценки кредитного риска путем классификации заемщиков на группы способ измерения вероятной величины резервов на возможные потери
Мотивированное суждение об уровне риска определятся кредитной организацией
самостоятельно на основании требований, определенных Кредитным комитетом банка
на основании требований Банка России
самостоятельно на основании Инструкции ЦБ РФ № 110-И
самостоятельно на основании Положения ЦБ РФ № 232-П
на основании Положения 254-П
Ссуды предприятиям промышленности, сельского хозяйства, коммерческим структурам и др. классифицированы.
по срокам кредитования
по характеру финансирования
по видам залога
по группам заемщиков
по целям кредитования
Если предприятие «Х» обратилось в банк с заявлением на получение ссуды под товарно-материальные ценности в рамках лимита в 150 млн руб., за первые 15 дней выдано 100 млн руб., в погашение ссуды поступило 60 млн руб., после чего банк выдал заемщику еще 80 млн руб., то кредитование заемщика в этом случае произведено …
по невозобновляемой кредитной линии (лимит выдачи)
по возобновляемой кредитной линии (лимит задолженности)
по овердрафту
По ломбардному кредиту ЦБ РФ может быть использовано такое обеспечение, как …
залог прав по сделке
ценные бумаги
драгоценные металлы
депозит
Кредитное досье заемщика формируется после …
выдачи кредита
одобрения кредитной заявки
подписания кредитного договора
положительного заключения кредитного комитета
положительного заключения подразделения, проводившего оценку кредитоспособности?
Повышение уровня информационного обеспечения банка о состоянии и перспективах развития заемщика реализуется путем …
специализации банка на обслуживании группы взаимосвязанных заемщиков (принадлежащих к одной отрасли экономики, региону, связанных сотрудничеством в области производства и сбыт
организации отношений между банком-кредитором и предприятием-заемщиком на основе устойчивого партнерства
постоянного мониторинга качества кредитного портфеля банка
сбора дополнительной информации о тенденциях развития рынка ссудного капитала
Окончательное решение о выдаче кредита в банке принимает …
служба безопасности
служба внутреннего контроля
кредитный инспектор
правление банка
кредитный комитет
Норматив максимального размера кредитов акционерам банка Н9.1 равен …
30 %
50 %
37 %
25 %
Согласно Положению 254-П оценка кредитного риска по ссуде должна проводиться …
в зависимости от финансового состояния клиента-заемщика
на основе периодичности, заложенной во внутренних документах кредитной организации
на постоянной основе
на периодической основе
Синдицированный кредит представляет собой кредит, выданный
группой банков одному заемщику
взаимосвязанному с банком заемщику
при экспортно-импортном финансировании
одним банком группе заемщиков
Технический кредит, предоставленный первоклассному заемщику в случае образования дебетового сальдо на его расчетном счете, – …
контокоррент
аккредитив
овердрафт
кредитная линия
Комплекс мер, направленных на снижение вероятности наступления кредитного риска, – это …
установление лимитов на кредитные риски
предотвращение риска
хеджирование риска
управление риском
Согласно Положению № 254-П Банка России по третьей категории качества ссуд должен быть создан резерв в размере …
0 %
100 %
от 1 до 20 %
от 51 до 100 %
от 21 до 50 %
К внутренним факторам, воздействующим на кредитную политику банка, относится …
структура пассивов
норматив обязательных резервов
уровень инфляции
ставка рефинансирования
О снижении кредитного риска по заемщику – юридическому лицу свидетельствует …
снижение оборотов по счетам в банке
прибыльность клиента для банка
рост рыночной стоимости залога
Банковские гарантии и поручительства …
являются формой обеспечения кредита только применительно к кредитованию физических лиц
являются формой обеспечения кредита в исключительных случаях
являются формой обеспечения кредита
не являются формой обеспечения кредита
Неверно, что к инструментам, используемым для снижения степени кредитного риска конкретного заемщика относится …
диверсификация
способ повышения степени готовности заемщика выполнять обязательства перед банком
создание резервов
способ улучшения информационного обеспечения банка о деятельности заемщика
В перечень обязательных документов, представляемых заемщиком (юридическим лицом) в банк вместе с заявкой на получение кредита входит …
производственный план предприятия
бухгалтерская (финансовая) отчетность
данные управленческого учета (записки и отчеты, подготовленные для руководства компании)
Расположите в правильном порядке:
Разработка целей и задам кредитной политики банка
Кредитный мониторинг заемщика и всего портфеля ссуд
Создание административной структуры управления кредитным риском и системы принятия административных решений
Изучение финансового состояния заемщика
Разработка и подписание кредитного соглашения
Изучение кредитной истории заемщика, его деловых связей
Анализ рисков невозврата кредитов
Принятие решения о возможности кредитования заемщика
Мероприятия по возврату просроченных и сомнительных ссуд и по реализации залогов
Ответ:
Согласно Положению 54-П предоставление банком денежных средств юридическим лицам осуществляется.
только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на транзитный счет /субсчет клиента-заемщика
только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет/ субсчет клиента-заемщика
наличными средствами через кассу банка в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет
К портфельным кредитным рискам относятся риски.
возникающие при объединении двух и более кредитов в объект, называемый портфелем, риск которого не равен сумме рисков составляющих его кредитов
связанные с вариативностью уровня кредитоспособности отдельных заемщиков! возникающей в ответ на вариации влияющих на него экономических и социальных факторов
возникающие при объединении двух и более кредитов в объект, называемый портфелем, риск которого равен сумме рисков составляющих его кредитов
обусловленные распределением активов банка по регионам его присутстви
Основной принцип формирования кредитного портфеля банка —
дифоеренцированность кредитов с учетом риска и уровня доходности
обеспечение заданного уровня доходности кредитного портфеля
набор активов, обеспечивающих доход
набор кредитов, дифференцированных с учетом риска
Согласно Положению 254-П базой для расчета резерва на возможные потери является
величина основного долга + неустойка
величина основного долга + проценты + неустойка
величина основного долга
проценты + неустой
К внешним факторам, воздействующим на формирование кредитной политики банка. относит(ят)ся .
В ипотеку может быть заложено .
В случае, если характеристика заемщика «Заемщик со стабильным производством, положительной величиной чистых активов, показатели платежеспособности в норме, имеется случай просроченных платежей по основному долгу — 35 дней», то согласно Положению Банка России № 254-П имеет место категория качества кредита .
Порядок начисления процентов по кредитным операциям определяется Положением Банка России .
Справедливая стоимость залога, относящегося к I и II категориям качества обеспечения, определяется кредитной организацией на постоянной основе, но не реже .
Залогодатель . использовать имущество, являющееся предметом залога
Нормативы кредитного риска установлены в .
Заложенное имущество на период действия ипотеки остается, как правило. .
Кредитный потенциал банка — это .
Неработающий кредит — это кредит, по которому .
. ссуды относятся ко второй категории качества ссуд, согласно Положению Банка России № 2 54-П
Кредитный договор отличается от других договоров займа .
Все перечисленное
Основной принцип формирования кредитного портфеля банка — .
Ссуды предприятиям промышленности, сельского хозяйства, коммерческим структурам и др. классифицированы .
Основной принцип формирования кредитного портфеля банка — .
Ссуды предприятиям промышленности, сельского хозяйства, коммерческим структурам и др. классифицированы .
КРЕДИТНЫЕ САНКЦИИ — меры воздействия, применяемые банками в случае нарушения хозяйствующими субъектами кредитной дисциплины: перевод на особый режим кредитования; досрочное взыскание выданных ссуд; взыскание в бесспорном порядке просроченных платежей; временное… … Юридический словарь
КРЕДИТНЫЕ САНКЦИИ — меры воздействия, применяемые банками в случае нарушения их контрагентами кредитной дисциплины. Существуют различные виды К.с.: перевод на особый режим кредитования, досрочное взыскание выданных ссуд, взыскание просроченных платежей в бесспорном… … Юридическая энциклопедия
Кредитные санкции — см. Санкции кредитные … Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике
КРЕДИТНЫЕ САНКЦИИ — меры воздействия, применяемые банками в случае нарушения их контрагентами кредитной дисциплины. Существуют различные виды К.с.: перевод на особый режим кредитования, досрочное взыскание выданных ссуд, взыскание просроченных платежей в бесспорном… … Энциклопедический словарь экономики и права
кредитные санкции — меры воздействия, применяемые банками в случае нарушения хозяйствующими субъектами кредитной дисциплины: перевод на особый режим кредитования; досрочное взыскание выданных ссуд; взыскание в бесспорном порядке просроченных платежей; временное… … Большой юридический словарь
КРЕДИТНЫЕ САНКЦИИ — – меры воздействия, применяемые банком в случаях нарушения хоз. органами кредитной дисциплины. Существуют различные Виды К. с, применяемые в зависимости от характера нарушений. Наиболее редко применяемой санкцией является снятие с кредитования.… … Советский юридический словарь
САНКЦИИ КРЕДИТНЫЕ — меры экономического воздействия, применяемые бан ками к предприятиям и организациям, не выполняющим своих обязательств перед банками и допускающим нарушение финансовой, кассовой, кредитнойили расчетной дисциплины. САНКЦИИ КРЕДИТНЫЕ воздействуют… … Финансовый словарь
САНКЦИИ КРЕДИТНЫЕ — КРЕДИТНЫЕ САНКЦИИ … Юридическая энциклопедия
Санкции Кредитные — санкции, применяемые банками к заемщикам, не выполняющим своих обязательств и нарушающим условия предоставления кредита. В число С.к. могут входить: прекращение кредитования, перевод на особый режим кредитования, досрочное взыскание ссуд и др.… … Словарь бизнес-терминов
САНКЦИИ КРЕДИТНЫЕ — (см. КРЕДИТНЫЕ САНКЦИИ) … Энциклопедический словарь экономики и права