Нужен ли претензионный порядок по договору займа

Судья Дело 33-2173/2014

27 января 2015 года город Псков

Судебная коллегия по гражданским делам

Псковского областного суда

Председательствующего судьи: Игошина В.Е.,

судей: Мурина В.А. и Овчинникова А.Г.,

при секретаре: Богдановой О.Е.

Заслушав доклад судьи Овчинникова А.Г., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

15 сентября 2014 года судья Новосокольнического районного суда Псковской области исковое заявление оставил без движения. В срок до 06 октября 2014 года банку предложено представить доказательства соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, предусмотренного ст. Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 2. Общие положения о договоре > Глава 29. Изменение и расторжение договора > Статья 452. Порядок изменения и расторжения договора’ target=’_blank’>452 ГК РФ для случаев изменения или расторжения договора.

В ответ на требование судьи банк направил письмо, в котором указал на то, что банк обращается не с заявлением о прекращении или изменении договора, а с заявлением о досрочном взыскании кредита. Поэтому правила, предусмотренные ст. Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 2. Общие положения о договоре > Глава 29. Изменение и расторжение договора > Статья 452. Порядок изменения и расторжения договора’ target=’_blank’>452 ГК РФ о предварительном досудебном урегулировании спора, не применимы.

Кроме этого, банк указывает, что кредитный договор также не содержит условий о предварительном урегулировании спора. По смыслу договора (п. 8.10 и 8.17) направление предварительного требования является правом, а не обязанностью банка.

Судей постановлено указанное выше определение о возращении иска. Возвращая исковое заявление, судья ссылается на то обстоятельство, что требование о досрочном возврате займа подразумевает иной порядок выплаты заемных средств по сравнению с условиями договора, по сути, является требованием об изменении условий договора. Поэтому должен быть соблюден досудебный порядок урегулирования спора, предусмотренный ст. Раздел III. Общая часть обязательственного права > Подраздел 2. Общие положения о договоре > Глава 29. Изменение и расторжение договора > Статья 452. Порядок изменения и расторжения договора’ target=’_blank’>452 ГК РФ.

Кроме этого, судья приходит к выводу, что досудебный порядок спора предусмотрен п. 8.17 кредитного договора.

Проверив материалы дела с учетом доводов жалобы, судебная коллегия находит определение судьи не подлежащим отмене по следующим основаниям.

Настоящий иск заявлен банком к должнику по кредитному договору о досрочном взыскании кредита в связи с нарушением должником срочных обязательств по возврату денежных средств.

Аналогичным образом из определения Верховного суда Российской Федерации от 25 ноября 2014г. № 305-ЭС14-4949 следует, что в случае нарушения кредитных обязательств должником к нему может быть предъявлено как требование о досрочном взыскании кредита, так и требование о расторжении договора. Последствия этих требований различны.

Вместе с тем согласно п. 1 ч. 1 ст. Раздел II. Производство в суде первой инстанции > Подраздел II. Исковое производство > Глава 12. Предъявление иска > Статья 135. Возвращение искового заявления’ target=’_blank’>135 ГПК РФ условие предварительного урегулирования спора во внесудебном порядке может быть установлено не только федеральным законом, но и предусмотрено договором сторон.

Факт согласования сторонами претензионного порядка разрешения споров подтверждается в случае, если договор содержит условия о необходимости направления сторонами друг другу претензий, порядке их направления, срок рассмотрения

Под претензией следует понимать требование заинтересованного лица, направленное непосредственно контрагенту, об урегулировании спора между ними путем добровольного применения способа защиты нарушенного права, предусмотренного законодательством. Указанное требование (претензия) облекается в форму письменного документа, содержащего четко сформулированные требования (например, изменить или расторгнуть договор, исполнить обязанность, оплатить задолженность или выплатить проценты и т.д.), обстоятельства, на которых основываются требования, доказательства, подтверждающие их (со ссылкой на соответствующее законодательство), сумму претензии и ее расчет (если она подлежит денежной оценке) и иные сведения, необходимые для урегулирования спора.

Из буквального толкования пунктов 8. 10 и 8.17 кредитного договора следует, что при возникновении задолженности по кредиту и непогашения в течение 7 календарных дней со дня предъявления кредитором требования о возврате указанных денежных средств кредитор имеет право потребовать возврата клиентом сумм задолженности и штрафных санкций в судебном порядке.

Таким образом, договор предусматривает при возникновении задолженности направление должнику требования о погашении задолженности, устанавливает срок рассмотрения требования (7 дней) и устанавливает последствия неисполнения требования – обращение в суд.

Позицию банка о том, что договор предусматривает право банка на досрочное требование возврата кредита при возникновении задолженности, а не обязанность, судебная коллегия находит несостоятельной. Такое право не требует договорного регулирования, так как прямо закреплено ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 42. Заем и кредит > § 1. Заем > Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа’ target=’_blank’>811 ГК РФ. Следовательно, п. 8.17 договора обоснованно оценен судом первой инстанции как согласованное условие о досудебных действиях сторон при возникновении задолженности по кредиту.

Так как требование суда о представлении доказательств досудебного урегулирования спора истец в установленный срок не исполнил, судья обоснованно возвратил исковое заявление.

Учитывая изложенные обстоятельства, судебная коллегия считает определение судьи законным.

О П Р Е Д Е Л И Л А :

Согласно условиям договора займа один человек предает другому лицу определенную сумму денег. Заемщик при этом обещает расплатиться с долгом в оговоренный период. Но должник не всегда спешит отдавать свои долги, придумывая различные причины. Как быть в таком случае займодавцу? И обязателен ли претензионный порядок по договору займа?

• внимательно изучить каждый пункт соглашения займа;
• готовую претензию отправить на адрес ответчика заказным письмом;
• чек, который кредитор получит в почтовом отделении, необходимо сохранить;
• подождать 30 дней, на протяжении которых должник должен рассмотреть претензию;
• если должник не отвечает на претензию или дальше отказывается выплачивать долг, готовить судебный иск.

При подаче искового заявления необходимо обязательно уплатить государственную пошлину. Ее размер будет зависеть от того, кто является истцом, ответчиком и цены иска. При тяжелой жизненной ситуации Истец может подать ходатайство об отсрочке уплаты государственной пошлины. Предоставят или нет отсрочку, зависит только судьи.

На практике погасить долг заемщик полностью за короткое время часто просто не в состоянии. В этом случае ему стоит обратиться с просьбой о рассрочке платежа к уже бывшему работодателю. Если навстречу ему не пойдут, то надо или найти средства как можно быстрее или ждать обращения в суд.

внимательно изучить каждый пункт соглашения займа;
готовую претензию отправить на адрес ответчика заказным письмом;
чек, который кредитор получит в почтовом отделении, необходимо сохранить;
подождать 30 дней, на протяжении которых должник должен рассмотреть претензию;
если должник не отвечает на претензию или дальше отказывается выплачивать долг, готовить судебный иск.

Заказное письмо. Хотя этот вариант отнимает у займодавца много времени, он продемонстрирует должнику всю серьезность вашего требования. Кроме того, в этом случае у займодавца будет чек, который можно использовать как доказательство отправки претензионного письма и его получения со стороны должника.
Личная передача. Займодавец должен лично прийти в компанию должника и отдать претензию самому ответчику или его секретарю. Кредитор должен добиться, чтобы секретарь или руководитель заверили копию претензии. Будет прекрасно, если будет указан еще входящий номер письма, время, а также дата его получения.

Решение вопроса с максимальной выгодой Для обоих участников спора и в сжатые сроки, по сравнению с затяжными судебными разбирательствами Непосредственная финансовая выгода По причине экономии средств на оплате судебных сборов и издержек Нет надобности грамотно и досконально составлять исковое заявление Которое в случае неправильного указания реквизитов или ошибок в тексте будет возвращено истцу. Для повторной подачи заявления понадобится снова обращаться в судебный орган, тратить время и средства Истец может не опасаться подачи ответного искового заявления От ответчика При урегулировании спора на досудебной стадии Не страдает репутация обеих сторон, поскольку процедура проводится на условиях конфиденциальности

Имущественные Включают споры касательно нарушения прав собственности, условий договоренностей в сфере аренды недвижимости, также конфликты касательно порчи имущества Семейные В данную категорию причисляются личностные споры, в том числе вопросы по разводам, разделению совместно приобретенного во время брака движимого и недвижимого имущества Трудовые Споры касательно приема и увольнения с должности, несоблюдения дисциплины, превышения работником или наймодателем своих полномочий Жилищные Споры, имеющие отношение к положениям Жилищного кодекса РФ Административные Жалобы от граждан на бездействие, неправомерные действия государственных или муниципальных органов власти Налоговые Конфликты касательно некорректного начисления налоговых платежей гражданам, а также уклонения от уплаты или перерасчета налоговых сумм

долговая расписка это частный случай договора займа и создает для заемщика полноценные обязательства по возврату денежных средств кредитору;
кредитор имеет право требовать возврата суммы займа по истечении срока займа;
если срок займа распиской не определен, то должник обязан вернуть его в течение 30 дней с момента получения требования от кредитора;
кредитор имеет право получить с должника проценты за пользование кредитом в размере установленном распиской или законом;

В этой статье я подробно рассматривал, в каких случаях законом предусмотрен обязательный досудебный порядок рассмотрения споров. Споры по договорам займа к перечисленным категориям правоотношений не относятся. Следовательно, договор займа досудебный порядок не предусматривает.

В соответствии со ст. ст. 309, 810 ГК РФ заемщик должен исполнить обязательство по договору надлежащим образом и возвратить сумму займа в срок. При этом гл. 26 ГК РФ предусматривает иные способы прекращения обязательств, кроме надлежащего исполнения. На практике возникает вопрос, можно ли заключить соглашение о прекращении обязательства по договору займа до наступления срока возврата займа.

Судебная практика признания договора займа незаключенным показывает, что при отсутствии таких документов, во время судебного разбирательства ни одна из сторон не может делать ссылку на свидетельские показания, но право приведения письменных и иных доказательств (переписка, документы) за ними сохраняется.

Под гражданско-правовой ответственностью следует понимать установленные законодательством неблагоприятные последствия для нарушителя обязательства, выражающиеся в лишении его определенных гражданских прав или возложении на него определенных обязанностей имущественного характера.

стороны связаны определенными обязательствами, которые возникли на основании договора (например, займа, аренды и т.д.)
основанием наступления договорной ответственности является факт неисполнения или ненадлежащего исполнения данного обязательства одной из сторон. Например, просрочка поставки товаров, передача товара ненадлежащего качества и т.д.

Взыскание долга по договору займа производится в тех случаях, когда лицо получило займ, но не вернуло его в установленные сроки. Случиться это может по многим причинам: сложное финансовое положение, сознательное нежелание возвращать долг. Вне зависимости от причины образовавшейся задолженности, кредитор должен получить свои средства. Для этого есть законные инструменты.

Soft-collection. С должником пытаются связаться дистанционно. Проводится это при помощи телефонных звонков, уведомлений, писем на электронную почту. Процедура может занять до двух месяцев;
Hard-collection. Через почту отправляются бумаги о необходимости выплаты обязательств, производятся личные уведомления. Кредитор начинает выяснять причины отсутствия платежей. На основании полученных данных решается вопрос с разумностью подачи иска в суд.

Во-первых, вы сможете избежать лишних затрат денежных средств: расходов на оплату судебной пошлины за рассмотрение дела, расходов на копирование документов и сбор необходимых доказательств, расходов на оплату услуг представителя (как на стадии составлении искового заявления, так и в суде).

Абсолютно неважно, как будет называться документ, с помощью которого вы пожелаете осуществить досудебное урегулирование спора. Но при этом необходимо помнить, что он обязательно должен составляться в письменной форме. В нем следует отразить ваши требования, указав, на каких основаниях вы их предъявляете. Обязательны ссылки на юридические и законодательные нормы, а также пункты соответствующего договора (если речь идет о разрешении спора по договору). Определите цену требования – для этого вам также понадобятся услуги адвоката, чтобы она не была завышена или занижена. И помните, факт того, что сторона получила вашу претензию, необходимо зафиксировать. Сделать это можно, отправив ответчику заказное письмо с уведомлением о получении. Но вы всегда можете вручить ему претензию лично. Только оставьте у себя один экземпляр претензии с подписью ответчика – это и будет вашим доказательством того, что вы попытались урегулировать спор в досудебном порядке.

Как подать претензию правильно?

Составлять претензию займодавец может в той форме, в которой считает нужной:

на утвержденном банке, если он выступает в качестве юридического лица;
на обычном листе формата А4.

Но в то же время претензионный порядок по договору займа подразумевает использование обязательных данных:

название организации должника или его ФИО, если он выступает в качестве физического лица;
реквизиты заимодавца;
суть претензии (здесь необходимо написать сумму долга и оговоренный период ее возврата);
перечень всех требований заимодавца.

Все требования кредитора должны быть подкреплены доказательной базой, а именно пунктами соглашения займа, законами, которые защищают потребительские права и прочими законами, которые регулируют сложившеюся ситуацию.

Документ претензии необходимо оформлять в двух экземплярах. Передать этот документ должнику можно такими способами:

при личной встрече;
с помощью федеральной почты;
с помощью курьерской почты.

Если претензия передается лично, на ее экземпляре должна быть поставлена отметка о том, что ответчик ее получил.

Часто непростые финансовые отношения складываются между физическими лицами. Нужна ли претензия по договору займа?

Претензия, где участниками спора являются физические лица

Возвращать долг по соглашению займа чаще всего заемщик не желает, если его займодавцем является физическое лицо. Чтобы составить претензию правильно, юристы советуют займодавцам придерживаться такого алгоритма:

внимательно изучить каждый пункт соглашения займа;
готовую претензию отправить на адрес ответчика заказным письмом;
чек, который кредитор получит в почтовом отделении, необходимо сохранить;
подождать 30 дней, на протяжении которых должник должен рассмотреть претензию;
если должник не отвечает на претензию или дальше отказывается выплачивать долг, готовить судебный иск.

Некоторые заемщики, не желая расплачиваться с долгами, начинают часто менять место проживания. Обязателен претензионный порядок по договору займа в таком случае? Юристы советуют в подобных случаях инициировать судебное разбирательство.

Претензия, где участниками спора являются юридическими лицами

Когда займодавец и должник выступают в качестве юридических лиц, то стоит особое внимание обратить на передачу документа неплательщику. Существует следующие варианты передачи претензионного письма:

Заказное письмо. Хотя этот вариант отнимает у займодавца много времени, он продемонстрирует должнику всю серьезность вашего требования. Кроме того, в этом случае у займодавца будет чек, который можно использовать как доказательство отправки претензионного письма и его получения со стороны должника.
Личная передача. Займодавец должен лично прийти в компанию должника и отдать претензию самому ответчику или его секретарю. Кредитор должен добиться, чтобы секретарь или руководитель заверили копию претензии. Будет прекрасно, если будет указан еще входящий номер письма, время, а также дата его получения.

Не следует вручать претензию одному из сотрудников компании. Но если вы все же решились на такой шаг, делайте это при нескольких свидетелях. А обязательна ли претензия по договору займа, если спор возник между юридическим и физическим лицами?

Денежный спор между физическим и юридическим лицами

В зависимости от того, кто является автором претензионного письма, оно направляется:

на юридический адрес, когда должником выступает юридическое лицо;
на адрес проживания гражданина, если он выступает в качестве физического лица.

В случае, когда должник проигнорировал претензионное письмо займодавца, можно подавать судебный иск.

Что должно быть в ответе на претензию?

Претензионный порядок в договоре займа требует от должника дать ответ на все требования займодавца. Чтобы такой ответ был грамотным с юридической точки зрения, неплательщик должен:

указать данные об участниках договора займа;
указать спорный пункт соглашения;
в главной части ответа должник выражает или свое согласие с требованиями займодавца, или несогласие, основывая их на пунктах договора займа или других нормативных актах;
в последней части претензии должен присутствовать резюмирующий текст. Прочитав только эту часть, займодавец поймет, собирается ли должник возвращать деньги или нет.

Отказ выполнить требования претензии – это основание для займодавца готовить судебный иск.