Обычно финансовой организацией, занимающейся выдачей кредитов физическим лицам, является банк. Однако, клиенту, который имеет отрицательную кредитную историю или нестабильный периодический доход, получить там деньги нереально. Что же делать в ситуации, когда нужна определенная сумма денег, а её неоткуда взять? Выход есть – следует обратиться к частному кредитованию или в микрофинансовую организацию, где условия менее требовательны чем в банке.
Современное законодательство позволяет индивидуальным лицам давать деньги в долг без специального на то разрешения.
Документально оформляются суммы, превышающие один миллион рублей. Хотя, чтобы минимизировать свои риски в силу специфики данного бизнеса, кредиторы подкрепляют даже небольшой капитал договором или распиской.
Частный кредитор предоставляет определенную сумму денег любым способом, который является удобным:
• переводом на счет в банке;
• перечисление на дебетовую или кредитную карты;
• при помощи платежных электронных систем в режиме онлайн.
Заём обычно возвращается тем же способом, каким выдавался. К физическому лицу всегда можно обратиться, когда банк отклоняет заявление о предоставлении кредита по причине безработицы, имеющихся финансовых задолженностей, плохой кредитной истории.
Получить деньги у частного лица намного проще, чем в официальной организации, ведь предъявляется меньше требований к потенциальным клиентам.
Кредитование частным лицом имеет свои достоинства и недостатки.
К плюсам можно отнести:
• быстрое оформление в течение пары часов, тогда как банки могут проверять платежеспособность потенциального клиента несколько недель;
• одобрение кредита даже при наличии просрочек и судимости при предъявлении одного документа – паспорта;
• доступность переговоров: возможность договориться при невозможности осуществить платеж вовремя, пересмотреть процентную ставку;
• помощь при оформлении документации и оплате сопутствующих расходов.
Также имеются и свои минусы:
• высокая процентная ставка, устанавливаемая кредитором самостоятельно;
• сжатые сроки предоставления кредита (от 2-3 месяцев до нескольких лет);
• отсутствие страхования , которое необходимо при возможности потери работы или при долговременном заболевании;
• крупная сумма выдается только под залоговое обеспечение: автомобиль, квартира и тому подобное.
При необходимости оформления определенной суммы в заём стоит противопоставить все плюсы и минусы разных видов кредитования, соотнести потенциальную выгоду с возможными рисками. Частное инвестирование является сферой, построенной во многом на переговорах, поэтому сложно предусмотреть все возможные нюансы.
Исходя из этого получается, что кредит, оформленный в банке, обходится дешевле частного.
Найти частного кредитора не составит труда. Это можно сделать по объявлениям в газетах, предложениям в интернете, на тематических форумах. Виртуальные сделки довольно рискованны как для предъявителя денег, так и для получателя.
Существуют специальные посредники – брокеры, которые окажут помощь не только в поиске кредиторов, но и в сопровождении всех этапов совершения сделки. При выборе кредитора предпочтение следует отдавать человеку, имеющему хорошие отзывы от клиентов и положительную репутацию.
Немаловажным является правильное оформление финансовых обязательств – расписки или договора.
Первый способ наиболее подходит при кредитовании на небольшую сумму и возврате займа несколькими фиксированными платежами.
Договор, согласно требованиям Гражданского законодательства, должен состоять из следующих пунктов:
• дата, место составления соглашения;
• адреса, паспортные данные заёмщика и самого кредитора;
• процентная ставка, величина суммы;
• порядок погашения, штрафные меры при несоблюдении пунктов договора, пени;
• методы урегулирования возникающих конфликтов;
• даты подписания соглашения, подписи сторон.
Для того, чтобы не возникло повода оспаривать соглашение, документ по желанию заверяется нотариусом. Можно сэкономить на оплате услуг нотариуса, пригласив свидетелей для заверения подлинности сделки.
Единственное условие – они не должны быть партнерами, родственниками сторон. Идеальным вариантом могут стать друзья, соседи. Они не несут юридической ответственности, просто подтверждают наличие совершенного соглашения.
Недвижимость, выступающая в качестве залога, приобретает обременение, поэтому договор подлежит регистрации в Регпалате.
Деньги передаются любым обговоренным способом: наличными, переводом на банковский счет, карту. Часто используются электронные платежные системы, к примеру, Вебмани и Яндекс Деньги.
Расходы по совершению сделки оплачивает отправитель, если в условиях не прописан другой вариант. Свидетельством получения денег может являться расписка, выписка из счета, распечатка квитанции. При погашении требуется взять расписку с кредитора о полном возмещении долга.
Это будет гарантией того, что инвестор не потребует выплатить деньги повторно. Финансовую отчётность в виде чеков, платежных поручений, квитанций нужно сохранять, ведь частные займы являются благоприятной сферой для мошеннических действий.
Ипотечное кредитование: преимущества и недостатки Самостоятельно накопить на собственную квартиру — дело нелегкое и, порой,…
Особенности оформления займа у частного лица Многие люди вынуждены прибегать к займам денежных средств в…
Личное страхование жизни при кредите: право или обязанность, как отказаться, как расторгнуть страховой договор На…
Что выбрать ИП или ООО, отличия друг от друга и сравнение Начинающих предпринимателей перед началом…
Почему банки не любят кредитовать малый бизнес Любое открытое дело будет развиваться и совершенствоваться, а…
Чаще всего к частным инвесторам потенциальные заемщики обращаются по двум причинам:
а) невозможно получить ссуду в банке (из-за отсутствия официального трудоустройства или предыдущих просрочек);
б) кредит нужен очень срочно.
Процесс срочного получения денег под расписку от частных лиц выглядит следующим образом:
После выбора нескольких потенциальных инвесторов проводится согласование по ссуде. Первый этап – предварительные переговоры, которые могут осуществляться удаленно (по телефону, через e-mail и посредством других средств связи).
После выбора окончательного варианта согласовывается способ оформления частного займа. Как правило, организуется личная встреча, во время которой составляется и подписывается расписка или договор, документ заверяется у нотариуса (не обязательно). Возможно также дистанционное оформление.
Получить подробную информацию о том, как и где взять срочно деньги под расписку от частных лиц в Москве, вы всегда можете в компании МБК Finance.
Как взять частный заем под расписку и не пожалеть об этом?
Тем, кому денежные средства нужны в авральном режиме, могут получить их уже в день обращения к частному инвестору. Однако, несмотря на срочность, следует быть очень внимательными при изучении долговых обязательств.
Не берите деньги в долг у частного лица под расписку, если еще до передачи средств он просит у вас предоплату.
Просчитайте, о какой переплате идет речь, и убедитесь, что ежемесячный платеж не будет для вас чрезмерно обременительным.
Если кредит выдают наличными, внимательно пересчитайте деньги при получении. Если договорились о перечислении средств на карточку, не передавайте лишней информации (только номер счета и номер карты).
Будьте осторожны при удаленном оформлении займа, учтите, что копии вашего паспорта могут быть использованы не по назначению.
Оптимальный вариант внесения платежей по ссуде – банковский перевод. Собирайте и храните все платежки до тех пор, пока не будет выплачен весь долг. Если вы договорились о возврате наличными средствами, каждый раз берите у кредитора расписку, подтверждающую получение очередного платежа.
Почему заем у частных лиц хуже кредита в МФО или банке? Когда на него стоит соглашаться? Как себя обезопасить? Подробности – в статье.
Получение средств у частного лица можно рассматривать как последнюю возможность, поскольку зачастую заемщик сталкивается с высокой процентной ставкой. Однако если среди нескольких предложений удастся найти достаточно выгодный вариант, одолжить деньги можно и таким способом.
Процесс получения займа начинается с поиска кредитора. Обычно для этих целей используются специализированные сайты или рекламные объявления. Во время подбора вариантов лучше не рассматривать первые попавшиеся предложения: желательно проанализировать несколько, чтобы выбрать наиболее подходящее.
Критерии отбора стандартные:
- сумма займа;
- процентная ставка;
- максимальный срок кредитования;
- наличие/отсутствие залога при оформлении.
После этого потенциальный заемщик уточняет контактные данные кредитора, связывается с ним и обговаривает условия. Затем необходимо внимательно изучить договор. Сделать это лучше заранее, а не во время получения денег. В назначенный день партнеры встречаются, подписывают договор и расписки о передаче/приеме средств. Необходимо оформить два оригинальных экземпляра – по одному каждой стороне.
Как правило, во время встречи достаточно предъявить только паспорт. Нежелательно взаимодействовать с представителем той или иной стороны, даже если он имеет доверенность. Лучше всего вести переговоры только с первыми лицами.
Риски, связанные со сделкой, значительно возрастают, если заемщик намерен получить от кредитора достаточно крупную сумму (сотни тысяч или миллионы рублей). Поэтому перед подписанием договора и расписки следует обратить внимание на такие моменты.
Не стоит соглашаться на сделку, если она предполагает предоплату. Как правило, ее требуют только мошенники. Фактически никакой платы за эту услугу быть не может, потому что издержки уже заложены в процентную ставку. Клиент должен только подписать договор, расписку и получить свои деньги.
При получении крупной суммы желательно проверить купюры в банке на предмет их подлинности. Другой вариант – попросить перечислить средства через счет. Снять их нужно в момент подписания договора.
Если деньги предоставляются под залог недвижимости или другого имущества, договор нужно изучать особенно внимательно. Желательно обратиться за помощью к профессиональному юристу.
На встречу лучше приходить не одному, а со знакомыми, чтобы они смогли стать свидетелями подписания договора, расписки и собственно передачи средств.
Кредитор вправе потребовать предъявить паспорт, переписать данные клиента. Заемщик должен понимать, что он сильно рискует, когда передает эти сведения фактически постороннему лицу. Впоследствии гражданин может воспользоваться ими в мошеннических целях.
С одной стороны, вариант кредитования у частного гражданина дает заемщику определенные преимущества, например:
С другой стороны, процентная ставка у частного кредитора наверняка будет довольно большой, например, 30%-40% годовых и более. Данная сфера не регулируется Центральным Банком или государственными органами. Теоретически, кредитор может установить любую ставку, и заемщику придется принять эти правила, поскольку он не может одолжить средства иным путем.
Еще один минус для клиента заключается в том, что он рискует столкнуться с недобросовестным поведением своего партнера в случае возникновения просроченной задолженности.
Большинство коллекторских агентств работает с проблемными долгами исключительно в рамках законодательства. Однако дать такие же гарантии в отношении частного гражданина невозможно. Поэтому лучше трезво оценивать свои финансовые возможности и брать взаймы только такие суммы, которые реально отдать в обозначенный срок.
Что касается кредитора, то деятельность по выдаче займов для него сопряжена с довольно большими рисками. Из этой ситуации есть два выхода:
- выдавать кредиты по ставке выше среднерыночной;
- предоставлять средства только под залог ценного имущества (квартира, автомобиль и т. п.).
Однако при условии предоставления залога деньги можно получить практически в любом банке или микрофинансовой организации. А при высокой ставке взять кредит согласятся только те клиенты, которые уже отчаялись оформить его иным способом.
Взаимодействие двух частных лиц несет в себе риски, поэтому сторонам следует заранее обезопасить себя от возможных неблагоприятных последствий. Например, заемщику стоит подбирать партнера очень тщательно, а кредитору предпочтительнее оформлять заем с условием залога какого-либо ценного имущества.
Однако даже в таких случаях между сторонами могут возникнуть разногласия. Особенно рискует лицо, выдавшее средства, поскольку заемщик может не вернуть деньги в срок либо вовсе отказаться от выполнения финансовых обязательств. В таких случаях единственным способом защиты своих прав остается обращение в суд с предоставлением соответствующих доказательств (договор, расписка, свидетельские показания и т. п.).
Важно понимать, что сфера частных отношений не контролируется конкретными регуляторами, как это происходит в случае с банками и микрофинансовыми организациями. Обычно такие учреждения продают проблемную задолженность коллекторским агентствам, после чего они начинают конструктивный диалог с заемщиком. Если кредитором выступает частный гражданин, он лишен подобной возможности.
Таким образом, получение займа у физического лица может оказаться вполне выгодным вариантом, особенно если других возможностей уже не осталось. Но в любом случае этот способ взаимодействия опасен как для кредитора, так и для его клиента. Лучше всего рассмотреть как можно больше вариантов получения денег в банках или микрофинансовых организациях. Среди десятков предложений наверняка можно найти несколько подходящих.