Быстрое кредитование, как никакой другой вид финансовых услуг, вызывает опаску и страхи у потребителей. Стоит ли брать микрозайм, какой будет процент, как изменится кредитная история, смогу ли я погасить вовремя долг? Эти вопросы справедливы и правильны для добросовестного заемщика, который ответственно относится к состоянию своих финансов. И только зная особенности срочных кредитов, их плюсы и минусы, риски невозврата, можно принять адекватное решение: оформлять или нет займ в микрофинансовой компании.
Решая брать ли микрозайм, потребители в первую очередь отталкиваются от преимуществ этой финансовой услуги:
- Возможность оформления через интернет, позволяет сэкономить время, избежать посещения офиса и личного контакта с кредитным специалистом компании. Заемщики, которым не подходит такой вариант, могут обратиться в отделение МФО. В любом случае, для подачи заявки понадобится только паспорт, а деньги будут получены в течение 15-30 минут. Список лучших онлайн-микрозаймов.
- Доступность всем категориям заемщиков в возрасте от 18 лет, включая, инвалидов, ИП, пенсионеров, студентов, работающих неофициально, фрилансеров.
- Выбор вариантов получения денег: на карту, на счет, переводом, наличными в кассе МФО, на электронные кошельки.
- Зачисление займа без комиссии.
- Беспроцентные займы для новых клиентов и программы лояльности с улучшением условий кредитования для постоянных (рейтинг микрозаймов без процентов).
- Акции, розыгрыши, промокоды и другие возможности сэкономить на микрозайме.
При принятии решения стоит ли брать деньги в микрозаймах, не менее важно оценить недостатки этой услуги:
- условия кредитования позволяют получить небольшую сумму от 500 до 30 000 рублей, сроком до 1 месяца, что не подходит для крупных и долгосрочных трат;
- процентные ставки по займам до 10 000 рублей и сроком до 15 дней могут достигать 2% в день. По остальным краткосрочным займам от 1% в день, что много с точки зрения итоговой переплаты;
- есть риски связаться с МФО, работающей нелегально. В этом случае персональные данные заемщика могут быть использованы в мошеннических целях, либо условия кредитования окажутся соответствующими нормам закона;
- погашение займа может потребовать уплаты комиссии за эту операцию.
Потребитель самостоятельно определяется, что лучше: взять микрозайм или оформить потребительский кредит в банке. С решением помогают и МФО, которые советуют обращаться к ним, если:
- Есть острая необходимость в деньгах и нет времени на сбор справок, подготовку документов и ожидания, пока банк примет решение по заявке.
- Есть проблемы с кредитной историй, например, повышенная закредитованность, просрочки. Также, если КИ нуждается в исправлении. Ознакомьтесь с займам, которые исправляют кредитную историю.
- Потребитель относится к проблемной категории заемщиков, которым не одобряют заявки в банке по причине возраста, низкого дохода, отсутствия работы.
- Потребность в займе возникла в нерабочее время: ночью, вне региона проживания, например, на отдыхе или в поездке, в выходной.
Решая, стоит ли взять микрозайм, нужно самостоятельно оценить свои финансовые возможности, риски просрочки и невозврата. И подавать заявку, только будучи уверенным, что удастся погасить задолженность вовремя.
Онлайн-микрозаймы на порядок удобнее и быстрее, чем оформление в офисе МФО. Однако, для многих потребителей, прямой контакт со специалистом компании, кажется более надежным и прозрачным, чем виртуальный. К тому же осторожных заемщиков беспокоит вопрос, а безопасно ли брать микрозаймы через интернет?
Мнения о микрокредитовании очень разнообразны. Без понимания особенностей этой финансовой услуги и умения распознавать реальные отзывы от фейковых сложно составить объективное понимание как о самой услуге, так и о какой-то конкретной МФО. А без этого не решить брать или нет микрозайм.
Многие кредитные компании размещают на своих сайтах положительные отзывы, в которых однообразно восхваляются услуги организации и, оказанная ею финансовая помощь. Естественно, такие фиктивные мнения не отражают полной картины, а наоборот вводят потребителя в заблуждение.
Но все же реальное мнение о микрозаймах можно узнать двумя способами:
- самостоятельно подать заявку и оформить первый займ под 0%, что позволит получить личный опыт быстрого кредитования, при этом сэкономив на процентах;
- почитать отзывы на независимых порталах, форумах, страничках в социальных сетях.
Примерно 80% заемщиков стали постоянными клиентами МФО и нашли для себя ответ на вопрос можно ли брать микрозаймы. Они готовы платить повышенные проценты, получая взамен быстрое и качественное обслуживание.
Решить стоит ли брать микрозайм или отказаться от него, поискав альтернативный вариант привлечения кредитных средств, можно почитав отзывы, статьи и посоветовавшись с друзьями. Но порой деньги нужны так срочно, что нет времени на длительное раздумье, поиски кредитов в банках и ожидания. В этой ситуации микрозаймы, особенно те, что можно получить онлайн, остаются единственным вариантом. И на сегодня – это вполне эффективный и безопасный путь решения финансовой проблемы.
Микрофинансовые организации выдают небольшие денежные суммы на короткий срок. Подобные фирмы есть во всех городах. Они снабжают деньгами под довольно высокий процент и почти никому не отказывают.
У микрокредитов имеется немало плюсов, которые и стимулируют граждан к их оформлению:
- возможность подать заявку на получение займа через интернет, не покидая пределов дома;
- отсутствие необходимости собирать внушительный пакет документов, подтверждающих официальное трудоустройство и размер зарплаты;
- различные варианты перевода денег – на карту, счет банки, выдача наличных;
- возможность выправить плохую кредитную историю.
Для оформления такого кредита не нужно предоставлять поручителей. Требования, выдвигаемые МФО к заемщикам минимальные, особенно если сравнивать с банковскими.
Для получения мини-кредита достаточно заполнения анкеты и предъявления паспорта. Многие МФО предоставляют займ на карту без процентов, — то есть даже не обязательно личное присутствие для получения микрокредита. От человека, который просит деньги в долг на несколько дней или недель, не требуется большой стаж работы и внушительный уровень доходов. Срочные кредиты доступны: их выдают студентам, пенсионерам и даже безработным.
Главный минус микрокредитования заключается в грабительской процентной ставке. Она составляет от 2 до 3% в сутки. За год получается от 700 до 1000%. Переплата огромная в сравнении с банковскими кредитами.
В большинстве случаев в МФО подают заявки малообеспеченные граждане: обычно они соглашаются на условия, не акцентируя особого внимания на процентной ставке. При значительной задержке платежа сумма долга возрастает в геометрической прогрессии. Некоторые заемщики оказываются в долговой яме. Однако если вернуть кредит своевременно, переплата будет не такой уж существенной.
В случае с обеспеченными займами велика вероятность потери залога. Подобные кредиты бессмысленно выплачивать частями, поскольку проценты начисляются ежедневно. Еще один недостаток связан с риском разглашения конфиденциальных данных.
Обращаться в МФО имеет смысл только при наличии уверенности, что возможность погасить взятый займ появится в самое ближайшее время, например, при задержке заплаты. Учитывая, что проценты взимаются за каждый день, затягивание с выплатами чревато большими материальными проблемами.
Микрозаймы берут, если денежные средства нужны безотлагательно. МФО даже вводят новую услугу — займ круглосуточно. Если в планах крупная покупка с последующей долгосрочной выплатой, рациональнее подать заявку в банки, предварительно изучив программы кредитования, и выбрав приемлемые условия.
Обращение в микрофинансовые организации – самый простой способ получения денег до зарплаты. Такие займы актуальны и для лиц с испорченной кредитной историей, когда идти в банк бессмысленно.
Почти все заявки, подаваемые на оформление микрозаймов, удовлетворяются. Причин такой лояльности по отношению к заемщикам несколько:
- в МФО более высокие ставки по кредитам;
- займы выдаются на меньшие сроки;
- размеры кредитования несравнимы с банковскими.
В банке можно оформить ссуду на крупную покупку, например, на приобретение недвижимости или автомобиля, МФО не дают такой возможности. Суммы кредитов в микрофинансовых организациях в разы меньше, чем в банковских учреждениях, соответственно — они меньше рискуют и предъявляют минимум требований заемщикам.
Микрозаймы давно стали привычным финансовым продуктом для миллионов россиян. Однако одни берут их, чтобы вовремя пойти к врачу или починить машину, а другие для покупки нового айфона. И хотя большинство клиентов стараются получать займы только в случае необходимости и возвращать их в срок, есть и те, кто не понимает их сути. Этот материал – обо всех плюсах и минусах займов.
Микрозаймы – это упрощенная форма кредитов, которые оформляют за 10 минут, а взять их можно, даже не выходя из дома. Они позволяют получить на короткий срок небольшую сумму, когда деньги нужны здесь и сейчас. Как правило, это от 5 до 30 тысяч рублей примерно на месяц. Срок выбирают исходя из того, когда точно получится вернуть, поэтому такой финансовый продукт называют займами до зарплаты или payday loans.
Обращаясь за займом, нужно точно понимать, что вернуть почти наверняка придется больше, чем получил – так устроено все розничное кредитование. Однако технически здесь все гораздо проще, ведь получить заем сейчас не сложнее, чем сделать перевод между банковскими картами. У всех крупных компаний есть сайты и приложения, работать с которыми могут даже пенсионеры. Естественно, МФО не выдают деньги всем подряд – у них, как и у банков, есть свои методы оценки заемщика. Но главное отличие в том, что все происходит гораздо быстрее.
Также важно знать, что деятельность микрофинансовых компаний полностью контролируется Банком России и другими государственными органами. За последние годы в профильном законодательстве появилось много новых правил, которые структурировали рынок и сделали его прозрачнее.
Как и в любом другом финансовом сегменте, здесь есть свои нюансы, о которых нужно знать, принимая решение о получении займа. Мы разбили их на две группы.
Получение средств сразу после одобрения
Если время рассмотрения заявки еще может затянуться – бывает, что возникают вопросы или нужны дополнительные документы – то зачисление средств у большинства крупных компаний не требует времени вообще. Сразу после одобрения заявки деньги будут на вашем QIWI кошельке или банковской карте. Чуть больше времени занимает получение через систему денежных переводов CONTACT. А на банковский счет деньги могут поступать до трех рабочих дней.
Возможность оформить заем откуда угодно
Быстрое развитие интернета в последние годы сильно упростило нашу жизнь. Заказ такси, платежи за ЖКХ, доставка еды и многие другие услуги стали быстрее и удобнее. Это касается и получения займов – в сервисах онлайн-кредитования заявку можно заполнить за 5 минут и почти сразу узнать о решении. При этом не нужно никуда идти, нужен только доступ к интернету. Заявку можно отправить со смартфона, планшета или компьютера.
Получить заем можно даже с неидеальной кредитной историей
Во время кризиса 2014 года банки серьезно ужесточили оценку клиентов, а многие и сейчас кредитуют только повторных заемщиков. Чаще всего причиной для отказа становится информация из кредитной истории – многие россияне в прошлом имели проблемы с выплатой кредитов и займов. Таким клиентам банки зачастую отказывают. А МФО, напротив, умеют с ними работать.
Возможность исправить плохую кредитную историю
Другой плюс МФО, связанный с кредитной историей, в том, что небольшие займы можно использовать для ее исправления. Логика простая: если у вас неидеальная кредитная история, получить деньги в банке скорее всего не получится, а в МФО – да. После того, как вы получите и вовремя вернете несколько займов, шансы получить большую сумму в банке возрастут, так как это положительно отразится на кредитной истории.
Не нужен пакет документов
Не понадобятся справки о доходах, пенсионное удостоверение и ИНН. Главное отличие от банков здесь состоит в том, что нужно не два, как это обычно бывает у них, а один документ – ваш паспорт.
Простая анкета для заполнения
В МФО короткая анкета, для заполнения которой нужно несколько минут. Как правило, там контактная информация, паспортные данные и информация о доходах и занятости.
Не нужно поручительства и залога
Большинство МФО не требуют ни поручительства, ни залога, потому что быстро принимают решение об одобрении займа, не предъявляя лишних требований.
Нет дополнительных комиссий
Компании не берут дополнительных комиссий за использование займа. Клиенты платят только проценты, начисленные по договору.
Простая схема погашения
Для займов до зарплаты график возврата средств максимально прост: по истечении срока пользования займом, либо раньше, нужно за один раз вернуть всю сумму. То есть то, что клиент получил от МФО, и начисленные проценты. В Е заем, например, для первого займа таких процентов нет: заемщик возвращает ту же сумму, которую получил.
Высокая ставка
Главный минус микрозаймов – это процентная ставка, по которой они предоставляются. Точнее, даже годовая ставка, потому что именно при годовом пересчете она достигает сотен процентов. Тут важно понимать, что на год их никто не берет, обычно займы до зарплаты выдают на срок до 30 дней, а пользуются ими клиенты в среднем 2 недели. Поэтому, получая заем, нужно смотреть не только на годовую ставку, но и на сумму переплаты.
Небольшая сумма займа
Действительно, если вам нужны сотни тысяч рублей или миллион, займы вам не подойдут. Как правило, в МФО можно получить от 2000 до 70 000 рублей, и то лишь при повторном обращении. Суть микрофинансирования как раз в том, чтобы решать срочные задачи, требующие небольших сумм.
Короткий срок
То же касается и срока, на который выдают деньги. Обычно он составляет до 30 дней, а в некоторых случаях может достигать 4 месяцев.
В общем, есть серьезные и преимущества, и недостатки. Но очевидно, что если взвесить все за и против, финансово грамотный клиент может получить от микрозаймов пользу.