Почему заемщики не платят по кредитам

Не платят и не планировали.

Среди банковских неплательщиков можно встретить людей разных профессий, пола и с различным социальным статусом. С каждым днем ряды просрочников пополняют люди, которые, оформляя заем, вовсе не планировали его погашать. Это мошенники, которые обманным путем (как правило на подставное лицо) получают кредит, а после скрываются в неизвестном направлении. Их любимые займы – быстрые потребительские.

Впрочем, большая часть неплательщиков – это все-таки реальные люди, которые по различным причинам утратили возможность погашать дог. Собственно, о них и поговорим.

Общая причина, по которой люди не платят по кредиту

Довольно частой причиной является ухудшение материального положения. По этой причине не платят по счетам процентов 17 опрошенных. Подобное ухудшение может быть вызвано чем угодно – увольнением, болезнью или неумением сопоставлять свои желания своим возможностям.

При этом, нередко именно последнее и является главной причиной возникновения задолженности, так как ведомые инстинктом потребителя, люди совершают в кредит порой даже незапланированные и даже не особо нужные покупки. После чего, вернувшись домой, они понимают, что теперь они обязаны ежемесячно платить по счетам. Но, к сожалению, не каждый семейный бюджет выдерживает подобную нагрузку.

Причина распространенная

Одной из самых распространенных причин, по которым заемщики не возвращают долг, является потеря работы. Порядка 21% опрошенных не платят именно по этой причине. Потеря работы приводит к существенным финансовым затруднениям. А если учесть, что человек при этом отдавал около 45% своего заработка в банк, не мудрено, что теперь ему долг возвращать просто нечем.

Следует отметить, что потеря работы остается главной причиной банковских невозвратов уже на протяжении нескольких лет. Достаточно только вспомнить 2008-2009 гг., когда безработица достигала своего пика, и многие остались без работы.

Не согласен с суммой долга

Этой причиной аргументируют свои просрочки 18% опрошенных. Чего греха таить, банки действительно любят писать особые условия мелким шрифтом. Однако в таком случае заемщикам остается винить только себя и свою невнимательность. Впрочем, даже обнаружив, что по кредиту платить придется больше, чем вы рассчитывали, не стоит просто игнорировать свои кредитные обязательства. Вы должны понимать, что ни к чему хорошему это вас не приведет. Это приведет лишь к тому, что кредитор в очередной раз накажет вас рублем через штрафные санкции или даже суд.

Правильным будет либо попытаться самостоятельно, заручившись поддержкой юриста в области кредитования, восстановить справедливость. Либо же (в зависимости от масштаба банковских нарушений) обратиться в соответственные органы с жалобой на банк.

Чужой кредит

Кстати, для заемщиков с плохой кредитной историей или минимальным набором документов собраны лучшие кредитные предложения 2018 года.

В основном банковские заемщики стараются выплачивать свои долги по кредитам вовремя, чтобы избежать проблем. Это вполне понятное и оправданное желание, ведь любая просрочка может обойтись довольно дорого. За незначительную задержку финансовые учреждения могут начислить большие штрафы, поэтому эксперты советуют оплачивать ежемесячный платеж заранее. Очень часто причиной просрочки становятся технические неполадки с перечислением средств или неопытность служащих в банковском отделении. Чтобы этого избежать, лучше всего платить за неделю до даты планового платежа.

У большинства потенциальных клиентов другие планы, и они рассчитывают на то, что заем со временем придется возвращать. Основной проблемой многих людей в России можно назвать переоценивание своих финансовых возможностей. Даже при высоком уровне месячного дохода человек вряд ли сможет выплачивать 4-10 кредитов одновременно.

Но, как показывает практика, состоятельные люди не оформляют столько кредитов. А вот люди с небольшими доходами забывают про здравый смысл и злоупотребляют доступностью банковских предложений, в результате со временем они просто не могут выплачивать долги. Финансовые аналитики советуют при такой проблеме рефинансировать все долги в один. Но делать эту процедуру нужно сразу, не затягивая до звонков с кредитного учреждения с требованием возврата долга. Если же просрочка уже образовалась, то шансы на получение рефинансирования у банка очень малы.

Бывают случаи, когда человек здраво оценил свои финансовые возможности и оформил один выгодный кредит с процентной ставкой, которая его устраивала. К тому же отношение банка при этом к клиенту лояльное, а значит, скрытые комиссии, большие штрафы и обязательные требования купить страховой полис или ненужную услугу отсутствуют. Стоит заметить, что именно эти услуги приносят большой доход кредитному учреждению, но абсолютно разоряют заемщика.

По сути, у такого расчетливого человека не должно быть проблем с выплатой долга. Однако существует множество непредвиденных обстоятельств. Например, увольнение с работы, банкротство компании и т.д. Это может серьезно подорвать материальную стабильность человека. Чтобы избежать этого, необходимо иметь накопленную денежную сумму в размере полугодового семейного дохода. Но это требование выполняется редко, и количество должников у банка увеличивается, причем среди порядочных заемщиков.

Третье место среди причин задержки занимает ухудшение материального положения. В таком случае стоит попытаться договориться об небольшой отсрочке с банком. На четвертом месте в рейтинге расположился удивительный вариант – забыл про долг. Так ответили около 11% опрошенных.

Если по какой-либо причине вам стало нечем платить кредит, то вашими основными действиями должны стать шаги, направленные на уменьшение размеров задолженности или её полное списание. Далеко не все заемщики знают, что существуют способы не платить кредит законно, поэтому часто идут на поводу у банков, соглашаясь на все их условия, лишь бы не попасть в черный список должников. Рассмотрим, как поступить, если возникла просрочка кредита, и какие доступны способы навсегда избавиться от долга банку.

Суть способа заключается в полном прекращении любых контактов с кредитором или его представителями минимум на трехлетний период. Ведь по закону, невостребованные в течение 3 лет задолженности не могут быть взысканы в судебном порядке, и банку ничего не останется, как провести списание долга.

Но существует ряд недостатков:

Если вы дорожите кредитной историей и репутацией добропорядочного заемщика, то мы не рекомендуем пользоваться этим способом. Тем не менее, он позволяет на законных основаниях избавиться от долгов перед банками. Но за счет вашей репутации.

Банки предлагают несколько вариантов страхования:

• жизни и здоровья;
• от потери трудоспособности;
• от потери работы при сокращении или ликвидации предприятия;
• имущественную страховку (при оформлении залоговых кредитов).

Поэтому внимательно изучите все кредитные документы — они помогут определиться, как можно не платить кредит, не испортив отношений с банком.

Этот способ, как не платить кредит законно, требует от заемщика знания всех юридических тонкостей в сфере кредитования. Если вы сможете доказать, что при оформлении кредита:

• банк ввел вас в заблуждение, недостаточно проинформировал, либо умышленно скрыл значимую информацию о кредитном продукте;
• воспользовался безвыходным положением заемщика;
• составил с вами договор займа с нарушением требований норм законодательства;
• при выдаче займа нарушил иные гражданско-правовые нормы, принятые в Российской Федерации, то у вас есть все шансы избавиться от задолженности перед банком раз и навсегда.

Важно! Поиск грубых ошибок в действиях банка, тем более — доказательство неправомерности кредитного договора в суде требует глубокого знания законов. И справиться с этой задачей может только грамотный кредитный юрист.

Узнайте все о субсидировании и поддержке заемщиков. К примеру, уделите внимание следующим программам:

Если вы желаете знать, как не платить кредит законно и начать спокойно жить — то личное банкротство для вас.

Банкротство физических лиц позволит вам избежать выплаты долгов по:

• кредитам и займам;
• штрафам, в том числе в ГИБДД;
• по ЖКХ;
• договорам частного кредитования и долговым распискам;
• ИП (кроме выплат заработной платы и пособий).

Банкротство граждан позволит вам списать все долги, кроме непосредственно затрагивающих личность кредиторов. Но важно учитывать, что процедура личного банкротства отличается сложностью и длительностью, и нередко только участие в ней профессионального кредитного юриста может служить гарантией успешного списания долгов.

Теперь рассмотрим, что будет, если не платить кредит и не идти на сотрудничество с банком:

1. Размер вашей задолженности значительно увеличится за счет пени и штрафов.
2. Кредитная организация подаст на вас в суд. Если банк подал в суд на взыскание кредита, имея на руках подтверждение задолженности, то, кроме основного долга, вам придется оплатить судебные издержки.
3. За взыскание задолженности возьмутся сотрудники ФССП. Судебные приставы наложат арест на ваше имущество и банковские счета, направят исполнительный документ на отчисление до 50% от вашей заработной платы работодателю, запретят вам выезд за границу.

Просуженные задолженности не только негативно отражаются на вашей кредитной истории, но и создают определенные трудности: вы не сможете продать квартиру, дом, машину или земельный участок, информация о вашем долге станет доступна в банке данных исполнительных производств, и каждый желающий сможет ее получить.

Если вы не уверены в возможности списать кредит, попробуйте договориться с банком о следующем:

• предоставлении кредитных каникул. Несколько месяцев без платежей позволят вам собраться силами, решить финансовые проблемы и подготовиться к дальнейшему исполнению кредитных обязательств;
• реструктуризации задолженности. Банк пересмотрит ваш график в сторону снижения размера ежемесячного платежа, сняв часть кредитной нагрузки.

Также вы можете попробовать оформить рефинансирование кредитов в другом банке — то есть взять на более выгодных условиях целевой займ для погашения долга. Программы рефинансирования кредитов и ипотеки предоставляют множество банков, рекомендуем обратить внимания на предложения Альфа-банка, Сбербанка, ВТБ, Тинькофф.

Узнать больше о доступных вам вариантах списания задолженностей по кредитам или о том, как оформить банкротство физ. лиц под ключ вы можете, позвонив нам по телефону или написав онлайн. Высококвалифицированные кредитные юристы помогут вам найти выход из сложной финансовой ситуации, сохранив ваши средства, имущество и кредитную историю.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц