Начисление процентов по просрочкам в МФО начинается с первого дня неуплаты. Размер пени зависит от суммы вашего займа и условий конкретной организации. Это фиксированная сумма начисления плюс процент либо процент от общего размера займа. Можно ли избежать оплаты? Нет. Возможно ли облегчить условия погашения? В большинстве случаев — да.
Иногда человек понимает, вернуть часть суммы до определенной даты не получится. Он считает, несколько дней не посчитаются просрочкой и никаких последствий эти действия за собой не понесут. Отчасти это так. Но есть организации, которые начинают штрафовать буквально с первого дня. Из-за финансовой безграмотности или после невнимательного прочтения договора гражданин получает непредвиденные сложности.
Просрочка — это отсутствие платежа за кредит или займ до установленной в договоре даты. По временным промежуткам задержки по оплате разделяют на промежутки:
1. Менее 5 дней. Легкая просрочка, не влияющая на кредитную историю. За этот период времени должнику могут позвонить разве что для уточнения причины неуплаты.
2. 5 — 30 дней. Период, когда на долг начисляется ежедневный процент от суммы займа. Дополнительно может взиматься штраф в установленном МФО размере.
3. 30 — 90 дней. После месячной просрочки МФО в частном порядке прибегают к услугам коллекторов. По истечению установленного договором промежутка времени коллекторская организация может перекупить долг конкретного заемщика. Далее МФО не принимает участия во взыскании долга и больше не имеет к нему отношения.
Более 90 дней. Если коллекторам не удается в буквальном смысле выбить, заставить заемщика выплатить долг с процентами — они обращаются в суд. Дальше должник имеет дело с судебными приставами.
Чтобы заставить должника срочно уплатить долг, коллекторы используют моральное и психологическое давление, обращаются к соседям и родственникам, навязываются звонками, сообщениями, даже могут испортить имущество. Как этого не допустить? Выходить на связь с МФО еще до того, как договор будет передан коллекторам.
Вас уволили с работы, заболел ребенок или предстоит организация похорон — вы понимаете, что до указанной в договоре даты выплатить один платеж или всю сумму никак не сможете. Обратитесь в МФО (где брали займ) по телефону или воочию. Сообщите, что в связи со сложной ситуацией заплатить ежемесячный платеж не сможете. Самой кредитной организации невыгодно начинать волокиту с коллекторами и судами, так как это несет дополнительные издержки. Скорее всего, вам пойдут навстречу и предложат пролонгацию.
Пролонгация — продление срока оплаты ежемесячного платежа или полной суммы займа в связи с ухудшением материальных возможностей заемщика. Действует только в случае обращение до возникновения просрочки. Это не бесплатная услуга, за нее придется выплатить дополнительный процент.
Плюс: вы получаете дополнительные 2 недели для погашения платежа.
Минус: общая сумма выплаты увеличится.
В результате вам придется оплатить только процент за этот период либо же фиксированную сумму, которую насчитают в МФО конкретно для вас.
Есть дополнительные два способа решения проблемы с просрочкой:
Вы обращаетесь в другую кредитную организацию с просьбой рефинансировать ваш заем. По факту вам выдают новый кредит для погашения старого, но на более выгодных условиях (иначе нет смысла брать второй невыгодный займ).
Вы обращаетесь в эту же кредитную организацию с просьбой откорректировать условия возврата займа. В основном меняют общий срок кредитования и сумму ежемесячных выплат.
Не все МФО идут на такие уступки для клиента по причине небольшого размера кредита. Но попробовать все же стоит, все же это лучше чем полное бездействие и тем более игнорирование.
С началом просрочки посыпятся звонки, сообщения возможно даже с угрозами. Потом будут звонки вашим родственникам, друзьям, знакомым. Вероятно, на стене подъезда появится неприятная надпись в ваш адрес. Иногда коллекторы идут дальше, создают ужасную репутацию должнику по всему городу. Если все это не срабатывает, долго остается непогашенным — дело передается в суд.
После рассмотрения дела вам присудят оплату долга в полном размере. Вы можете рассчитывать только на небольшие поблажки из-за сложной финансовой ситуации, наличия болезни, банкротства предприятия и других отягчающих обстоятельств. Скорее всего ваше имущество будет арестовано, а часть зарплаты автоматом будет перечисляться на счет коллекторов или МФО.
Сумма долга вычисляется индивидуально, но не может превышать 4-кратного размера первоначального займа. То есть выплатить придется в любом случае. Брать или не брать трубку, отвечать ли коллекторам — дело ваше. Но стОит ли эта сумма всех переживаний и нервов, связанных с давлением от коллекторов — вопрос спорный. Все же лучше вовремя оплатить или хотя бы оповестить МФО о вашей проблеме еще до возникновения просрочки.
Срочная консультация юриста
Звонок бесплатный
Я не знаю что мне делать большие просрочки по микрозаймам в общей сумме я должен 100000 рублей в 6-7 компаний. Денег сейчас нет вообще. Как быть в такой ситуации незнаю. Помогите пожалуйста.
Решать вопрос снижением процентов. Домой пускать никого не обязаны.
По договорам микрозайма с гражданами, заключенным с 29 марта 2016 года, проценты за пользование займом подлежат исчислению в размере, установленном договором, с учетом ограничений их размера согласно п. 9 ч. 1 ст.12 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ (в соответствующей редакции). Подробнее см. Обобщение судебной практики Челябинского областного суда за 4 квартал 2017, дело № 11-12871/2017, Подробнее >>>
У меня имеются долги по микрозаймам около 120 тычяч рублей, и имеются просрочки по кредитам, которые я не оплачиваю уже 4 года. Могу ли я обьявить себя банкротом? И хотелось бы узнать, стоимость самой процедуры банкротства нужно оплачивать сразу или можно частями?
Здравствуйте уважаемый посетитель сайта,
нет не можете — маленькая сумма задолженности.
Здравствуйте уважаемый посетитель сайта!
В силу ч.1 статьи 213.4 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О несостоятельности (банкротстве)»
Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
Стоимость процедуры банкротства (ее грамотное оформление, сопровождение и доведение до победного логического конца) зависит от юриста, который будет с Вами работать, многие юристы оформляют данные процедуры очень дешево, но не качественно.
Старайтесь выбрать качественную юридическую организацию, находящуюся в г. Оренбурге, которая специализируется по делам банкротства физических и юридических лиц и держится на рынке юридических услуг достаточно долго.
У меня 11 микрозаймов, по некоторым уже пошли просрочки, финансовая ситуация безвыходная, что мне грозит и какие последствия, если не буду платить?
Ничего, просто передадут долговые споры в суд, который и будет взыскивать долги, а потом — исполнительное производство.
Конечно, они могут спустить с поводка так называемых «коллекторов», но это — уголовники и вымогатели.
Статья 12.1. Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу:
2. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика — физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику — физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
3. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Давность искового срока данных кредитов-три года с момента последнего платежа.
1.Если банк или коллектор не подал иск о выплате задолженности по кредиту, то по истечении срока исковой давности он уже не сможет это сделать через суд.
2. В марте 2016 года было введено ограничение на начисление процентов на тело кредита. Она не может превышать трехкратный размер суммы долга.
В статье рассмотрим, можно ли договориться с МФО, если вы просрочили займ. Разберемся, чем грозит невыплата долга и как избежать последствий в виде больших процентов. Мы расскажем, как правильно вести диалог с сотрудниками МФО и что делать, если компания подает в суд.
Если вы взяли займ и не можете погасить его или внести очередной платёж, не стоит сидеть сложа руки и допускать просрочку в МФО. Есть пару способов, как можно решить проблему.
Несколько вариантов предлагают сами микрофинансовые компании:
- реструктуризацию (списание штрафов и пени);
- рефинансирование (взять новый займ на погашение старого);
- пролонгацию (перенос даты платежа).
Не каждая компания предлагает все эти услуги, но вы должны, как минимум, постараться договориться. Часто МФО идут навстречу и продлевают срок займа или замораживают проценты на время.
Если по каким-то причинам ни один из вышеуказанных методов вам не подходит, есть более радикальные меры:
- обратиться в ломбард и заложить какие-либо ценные вещи;
- продать автомобиль;
- взять в банке кредитную карту с длительным льготным периодом;
- оформить займ или кредит в другой организации под меньшие проценты;
- получить кредит или займ под залог имущества;
- объявить себя банкротом (потребуется доказать через суд).
Рефинансирование — это получение нового займа или кредита, который пойдёт на оплату всех действующих долгов. При этом условия новой ссуды будут выгодней — более низкая ставка и/или длительный срок, а сумма ежемесячного платежа станет меньше. Таким образом, рефинансирование снизит финансовую нагрузку.
Эту услугу предоставляют как банки, так и микрофинансовые компании. Но оформить рефинансирование в банке сложней, особенно если уже возникла просрочка по микрозайму.
Мы советуем действовать следующим образом:
- Если вы пока не просрочили платёж, у вас не испорчена кредитная история, но вы понимаете, что погасить долг не сможете, обращайтесь в несколько крупных банков (Тинькофф, ВТБ, ОТП Банк).
- Если пошла просрочка, попробуйте найти МФО, которое предоставляет услуги рефинансирования.
Чтобы оформить рефинансирование, необходимо подать заявку через интернет или в офисе МФО. В течение 1 рабочего дня она будет рассмотрена, и вы получите ответ. Сотрудники попросят паспорт и справку 2-НДФЛ. В некоторых случаях для рефинансирования понадобится залог.
Большинство компаний предоставляют услугу пролонгации (продление срока), которая даёт возможность на определённое количество дней отсрочить платёж и не испортить кредитную историю. Оформить продление можно в личном кабинете на сайте МФО. А также можно обратиться в офис компании и написать заявление.
В некоторые МФО можно обращаться за пролонгацией, когда уже пошла просрочка по займу. Но большинство компаний могут отказать в заявке.
Пролонгация бесплатная, потребуется только оплатить начисленные проценты. Но некоторые компании взимают фиксированную комиссию. Длительность отсрочки везде разная — от 3 дней до месяца. Продлевать срок одного займа можно не более 6 раз.
Давайте рассмотрим, какие бывают последствия просрочек в микрозаймах:
- к процентам ежедневно начисляется штраф;
- МФО отправляет данные в БКИ, из-за чего портится ваша кредитная история;
- долг передаётся коллекторам;
- компания может подать в суд.
В законе предусмотрено несколько санкций за неисполнение обязательств, но чаще всего МФО используют следующий вариант:
- проценты по займу продолжают начисляться ежедневно;
- каждый день начисляются штраф, размер которого не должен превышать 20% годовых (или не больше 0,055% в день).
Должники часто жалуются, что при просрочке микрозайма набегают большие проценты.
Давайте разберем на примере, как может вырасти сумма долга за месяц:
- Предположим, что мы взяли 10 тысяч рублей на неделю под 2% в день.
- Ежедневно начисляется 200 рублей.
- К сроку возврата сумма переплаты составит 1400 рублей. Таким образом, потребуется вернуть 11400 рублей.
- Если мы не возвращаем долг, то на сумму 11400 рублей начисляться ежедневная пеня — 0,055%, то есть — 6,27 рубля.
- Не забываем, что и проценты продолжают начисляться. В день набегает общая сумма 206,27 рубля.
- За месяц долг вырастет на 6188,1 рубля. Вернуть потребуется 17588,1 рубля.
Если вы не оплачиваете проценты за просрочку микрозайма, то МФО может подать в суд. Это довольно редкая практика — компании стараются договориться и предоставить более удобную оплату. А если вы не идёте на контакт и не хотите решать проблему, микрофинансовая организация может попытаться вернуть долг через суд.
В качестве доказательства МФО предъявит договор займа, который вы подписали. Суд будет на стороне компании, поэтому вас обяжут выплатить задолженность. Однако общая сумма долга фиксируется, и взыскать больше микрофинансовая организация не имеет права. Чаще всего сумма штрафа снижается до минимума, и остается оплатить только основной долг.
В счёт покрытия задолженности может удерживаться часть заработной платы. Если постоянного дохода нет, тогда арестовывается имущество и счета.
Если займ просрочен, не паникуйте и не пытайтесь скрыться от сотрудников микрофинансовой компании. Напротив, следует узнать у них возможные варианты решения. Иначе в попытке найти вас работники МФО начнут звонить вашим друзьям, родственникам или начальнику на работе.
Грубить или хамить сотрудникам компании также не нужно. В противном случае МФО не останется ничего другого, кроме как обратиться в суд. Тогда вы испортите кредитную историю, а долг так или иначе придется вернуть.