Независимо от способа получения денег, алгоритмы оценки заемщика мало отличаются. И в офисе, и в Интернете придется заполнить анкету, назвать поручителей (родных и друзей), предоставить оригинал паспорта. Условия предоставления микрокредита одинаковы для всех организаций: заём выдадут только гражданину РФ, достигшему 18 лет.
По прогнозу сайта banki.ru, в 2017 году доля онлайн микрозаймов физических лиц составит 30% всего рынка кредитования. Внедрение новых технологий и инструментов интернет-банкинга привлекает на интернет-сервисы по выдаче микрозаймов. Процедура упрощается для обеих сторон. Кредитное учреждение экономит на аренде помещений, расходных материалах и зарплате. Клиентам не приходится объезжать десяток офисов – подать заявки через Интернет можно в несколько организаций сразу.
Чтобы оформить срочный микрокредит в режиме онлайн, необходимо:
Важный совет! Перед заполнением заявки проверьте, числится ли кредитующая организация в реестре Центрального Банка (www.cbr.ru).
Оформляя заявку через Интернет, не стоит рассчитывать на 50000 – 100000 рублей. Новичку выдадут 4000 — 10000 (максимум 15000) рублей на срок до 1 месяца; при повторном обращении сумму могут увеличить.
При оформлении срочного микрокредита онлайн, заём удобно получить на карту банка (Visa или MasterCard), но это не обязательно. Деньги также получают:
Единственный документ, который требуют от заемщика: паспорт гражданина РФ. Но для получения срочного микрозайма в Интернете, придется заполнить подробную анкету, в которой просят указать:
- адрес проживания и место прописки;
- наличие автомобиля и водительских прав;
- домашний телефон, контакты родственника или друга;
- место работы, семейное положение.
Внимание! Микрофинансовая организация не вправе требовать комиссию за рассмотрение заявки или предлагать оформление страховки. Если до получения микрокредита просят перечислить сумму за услуги, это мошенничество.
После одобрения заявки деньги переводятся на карту в течение 15 минут, но иногда платеж задерживается на сутки (что может быть связано с техническими способами перевода платежей в конкретном банке). Если же заявка оформлялась накануне выходных или праздников, ожидаемая сумма может опоздать еще на 2-3 дня.
Важно знать! При получении заемных средств на карту деньги могут списывать с карточного счета в оплату долга, не уведомляя владельца.
Внимание! WebMoney Transfer не выступает в качестве гаранта сделки. Все риски участники системы берут на себя.
При наличии требуемого статуса и кредитного С-кошелька деньги одалживают через сервисы микрокредитования, разработанные специально для Вебмани: Wmcasher, Wmcredit, WMCoin и другие. Деньги можно взять в формате WMZ, обычно максимальная сумма кредита — 1000 электронных долларов. Так как пользователь зарегистрирован в Вебмани и проходил процедуру верификации, это ускоряет процесс рассмотрения заявки.
Важно знать! Погашение займа происходит автоматически, как только должник пополняет свой электронный кошелек. В счет долга могут списать и те деньги, которые перечисляют другие люди.
Если прав на кредитование внутри системы недостаточно, обращаются к традиционным микрофинансовым организациям, сотрудничающим с Webmoney. Заполнять анкету и предоставлять свои данные придется на общих основаниях. Единственный плюс этого способа – в случае положительного ответа, сумма быстро поступит на электронный кошелек.
В Москве и других крупных городах России работает сеть вендинговых автоматов по выдаче срочных микрокредитов. С помощью кредитомата можно получить от 1000 до 15000 р. на срок до двух недель. Процедура следующая:
- клиент заполняет анкету на экране;
- встроенная камера делает фотографию анфас и сканирует паспорт;
- после проверки данных и одобрения заявки приходит смс-пароль на мобильный телефон для входа в личный кабинет;
- на экран выводится текст кредитного договора, человек подтверждает согласие с его условиями, после чего остается взять деньги.
Кредитный автомат также выполняет функции терминала – принимает оплату за мобильную связь, услуги ЖКХ, платежи по кредиту.
Если нет возможности (желания) оформлять срочный кредит через интернет-сервисы, можно взять деньги традиционным способом – обратиться в офис микрофинансовой организации. Заемщика ждут те же этапы, что и при оформлении микрокредита онлайн, только анкету, договор и график платежей он получит на бумаге. После подписания соглашения на руках остается экземпляр кредитного договора и график платежей.
Важно! Некоторые учреждения не требуют от заемщика ехать в офис, менеджер приходит прямо на дом. Это позволяет ему непосредственно оценить финансовое состояние клиента и ускорить решение о выдаче (или невыдаче) кредита.
Если стоит задача взять микрокредит без отказа, следует приложить усилия, чтобы убедить кредитующую сторону в своей благонадежности как заемщика. Для этого сотрудникам учреждения предоставляют максимально полную информацию о себе как о платежеспособном гражданине:
- сведения о месте работе, графике получения зарплаты (если трудоустройство неофициальное, оставляют телефон работодателя, который подтверждает факт трудовых отношений);
- данные о среднемесячном доходе (кредит одобряют, если ежемесячный платеж не превышает 40% дохода);
- действующие телефоны друзей и родных, номер домашнего телефона, аккаунты в социальных сетях;
- сведения о движимом и недвижимом имуществе.
У добросовестного заемщика с хорошей кредитной историей выше шансы получить заём (учитываются не только кредитные обязательства в МФО, но и в банках). Сотрудники микрокредитных организаций не советуют приукрашивать факты или предоставлять недостоверную информацию, так как скоринговая система распознает ложные ответы, и шансы получить заём падают.
По статистике, женщины чаще получают одобрение на микрокредит, хотя мужчин в подобные структуры обращается больше. Средний возраст заемщика – 30-41 год. Сложнее оформить кредит молодым людям до 21 года, студенту, женщине в декретном отпуске, пожилому человеку старше 70 лет. Сложно взять заемные деньги, если нет постоянного источника дохода.
Важная информация! По закону все официально зарегистрированные кредитные организации (наряду с банками) подают сведения о займах в Бюро кредитных историй. Если клиенту необходима уверенность, что его заявку примут, стоит навести справки в БКИ. Даже если нет непогашенных кредитов, в БКИ иногда хранится устаревшая информация – на заемщике числится кредит. Следует позаботиться, чтобы кредитная организация, подающая сведения о должниках, обновила информацию.
Сотрудничество с МФО нельзя назвать выгодным для заемщика, так как переплата за полученные средства составляет 200-300%. Чтобы выбрать выгодный кредит и способ его получения, необходим детальный мониторинг условий микрозайма, сравнительный анализ МФО — их на рынке несколько тысяч.
- Что нужно знать, чтобы взять кредит
- Какие документы нужны для оформления потребительского кредита
- Как получить ссуду в 2017 году
1. Выбирая банк, не поленитесь полазить по интернету в поисках независимых мнений бывших или нынешних должников о тех или иных банках. В Сети без труда можно найти несколько серьезных ресурсов, которые собирают частные отзывы обо всех ведущих банках-кредиторах.
2. Отобрав несколько на первый взгляд подходящих вам банков, позвоните в каждый и выясните следующее.
3. Помните, что кредитные карты дают банкам еще больше возможностей для манипулирования. Просчитать реальную эффективную ставку по картам заранее почти невозможно. Поэтому предпочтительнее брать наличные деньги.
Если вы все же решите взять кредитную карту, уточните, какой процент штрафных санкций взимается за превышение лимита овердрафта (перерасход) и имеются ли комиссии за снятие ссуды в банкомате (чужого или того же банка) наличными.
4. Когда выбор сделан, заблаговременно внимательно изучите шаблон договора. Уделите особенное внимание сноскам. Проследите, чтобы всё, сказанное вам на словах, подтверждалось в официальном документе.
5. Постарайтесь четко отслеживать крайние сроки оплаты очередных взносов. В суете дел мы часто откладываем оплату на потом, а в последний день или забываем или, как назло, не получается вырваться в банк. Крайний день оплаты имеет особенность оборачивается неприятным сюрпризом. Чтобы этого не произошло, лучше оставлять небольшой зазор и платить заранее, хотя бы за несколько дней. Иначе придется переплачивать – банки, как правило, с самого первого дня строго штрафуют за опоздания. Кроме того, вы рискуете получить плохую кредитную историю.
6. При прекращении отношений с банком требуйте официальную бумагу с печатью и подписью об отсутствии претензий с его стороны. Из текста должно быть однозначно понятно, что вы банку больше ничего не должны.
К сожалению, бывает так, что должником недоплачена смешная сумма, о наличии которой банк сообщает не сразу, а когда на них уже начислены немалые штрафы и проценты.
Хорошо подумайте, действительно ли вы никак не сможете обойтись своими средствами или помощью близких, ведь взять вы сможете быстро и чужое, а отдавать придется долго и своё!
Нужно сразу признаться – нам неизвестно, где сегодня можно гарантированно получить кредит. Банк, который начнет давать деньги всем без отказа, обязательно станет популярным, но очень быстро закроется. В то же время мы знаем, в каких банках и МФО шансы на одобрение заявки максимально близки к 100% – даже у клиентов с плохой кредитной историей.
- Процентная ставка – от 11,5% годовых.
- Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей.
- Срок – от 1 года до 3 лет.
- Документы – до 200 000 руб. по паспорту.
- Вероятность одобрения – очень высокая.
- Процентная ставка – от 10,9% годовых.
- Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей.
- Срок – от 2 до 5 лет.
- По двум документам, без подтверждения дохода.
- Вероятность одобрения – высокая.
- Процентная ставка – от 14,9% годовых.
- Лимит устанавливается индивидуально.
- Документы – только паспорт.
- Вероятность одобрения – высокая.
- Процентная ставка – от 0,26% до 1,83% в день
- Сумма – от 3000 до 99 500 рублей.
- Срок – от 3 дней до 48 недель.
- Документы – только паспорт.
- Вероятность одобрения – высокая.
- Процентная ставка – 1,9% в день.
- Сумма – от 2000 до 30 000 рублей.
- Срок – от 7 до 30 дней.
- Документы – только паспорт.
- Вероятность одобрения – очень высокая, выдача займов почти без отказов.