Револьверный Кредит — (revolving credit) Банковский кредит, автоматически возобновляемый вплоть до аннулирования. Может предусматривать единовременную выдачу как неограниченной суммы, так и установленной суммы, однако в любом случае предполагает возобновление после… … Словарь бизнес-терминов
РЕВОЛЬВЕРНЫЙ КРЕДИТ — (от англ. revolve обращаться, периодически сменяться) автоматически возобновляемый кредит, применяемый на рынке ссудного капитала. Такой кредит предоставляется без дополнительных переговоров, если только он находится в пределах заранее… … Экономический словарь
РЕВОЛЬВЕРНЫЙ КРЕДИТ — (от англ. revolve возвращаться, периодически сменять) возобновляемый кредит, который предоставляется в пределах установленного лимита задолженности и сроков погашения в любое время, автоматически, без дополнительных переговоров между сторонами… … Юридический словарь
Револьверный кредит — (revolving credit) возобновляемый кредит, применяется на рынках ссудных капиталов. Позволяет заемщику по мере необходимости, без дополнительных переговоров, получать деньги или погашать долги в пределах установленного кредитного лимита в течение… … Экономико-математический словарь
револьверный кредит — Возобновляемый кредит, применяется на рынках ссудных капиталов. Позволяет заемщику по мере необходимости, без дополнительных переговоров, получать деньги или погашать долги в пределах установленного кредитного лимита в течение определенного срока … Справочник технического переводчика
Револьверный кредит — см. Кредит револьверный … Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике
РЕВОЛЬВЕРНЫЙ КРЕДИТ — (от англ revolve вращаться, периодически возобновляться) возобновляемый кредит, применяемый на национальных и мировом рынках ссудного капитала. Такой кредит предоставляется в пределах установленного лимита задолженности и сроков погашения… … Энциклопедический словарь экономики и права
РЕВОЛЬВЕРНЫЙ КРЕДИТ — (revolving credit) автоматически возобновляемый банковский кредит в течение определенного периода. Во время действия кредитного соглашения заемщик может брать кредит, частично или полностью его погашать, погашенные суммы могут вновь браться в… … Внешнеэкономический толковый словарь
револьверный кредит — (от англ. revolve обращаться, периодически сменяться) автоматически возобновляемый кредит, применяемый на рынке ссудного капитала. Такой кредит предоставляется без дополнительных переговоров, если только он находится в пределах заранее… … Словарь экономических терминов
револьверный кредит — (от англ. revolve возвращаться, периодически сменять) возобновляемый кредит, который предоставляется в пределах установленного лимита задолженности и сроков погашения в любое время, автоматически, без дополнительных переговоров между сторонами… … Большой юридический словарь
Револьверный кредит впервые появился в 1960-х годах, когда его стали предлагать для своих покупателей американские универмаги Strawbridge и Clothier. А затем эту успешную практику взяли на вооружение платежные системы Visa, American Express и MasterCard.
Постоянно возобновляемый кредитный лимит – одно из главных удобств и преимуществ любой кредитной карточки.
Кредитные карты, как раз, и представляют собой классический пример такого кредитования. Банки открывают вам лимит определенного размера, а вы можете использовать его полностью или частично в любое удобное для вас время. Причем, на возврат ссуды не устанавливается никаких жестких сроков – достаточно лишь вовремя вносить минимальный платеж, а остаток кредитного лимита всегда находится в вашем полном распоряжении. То есть такой кредит можно брать снова и снова, и он постоянно будет возвращаться на вашу карту вместе с погашением текущей задолженности.
Лимит кредита, его предельная сумма, заранее определена банком. Эти средства уже полностью одобрены, и, чтобы ими воспользоваться, владельцу карты не нужно каждый раз объяснять банку, зачем ему снова нужны деньги.
Количество доступных кредитных средств либо уменьшается, либо увеличивается по мере расходования или погашения общей суммы займа.
Возобновляемый кредит на карте почти всегда имеет возможность беспроцентного использования в течение 20, 30, 50 или даже 100 дней.
Кредит может быть повторно использован неограниченное количество раз (пока остается доступный остаток). Если в случае обычного потребительского кредита вы не можете взять новый заем, пока не погасите прежний, то кредитная карта позволяет делать любое количество покупок – сумма вашего долга и процентов будет автоматически пересчитана в конце расчетного периода.
Плата за кредит (проценты и погашение) происходит только на сумму фактически использованной суммы, даже если у вас на карточке установлен лимит в миллион рублей, вы будете платить только за реально сделанный заем, допустим, в несколько тысяч рублей.
Револьверный кредит можно погасить в любое время – либо внести всю сумму долга сразу единовременным платежом, либо платить постепенно, минимальными частями, растягивая этот процесс на месяцы или даже годы.
В целом, возобновляемый кредит – очень удобный и гибкий финансовый инструмент, он позволяет индивидуально подойти к использованию заемных средств и срокам их погашения, исходя из ваших потребностей и доходов.
Как работает револьверная кредитная линия
Вы оформляете кредитную карту и получаете кредитный лимит в размере, например, 50 000 рублей. Далее, вы идете в магазин и покупаете чемодан за 7 000 рублей. И у вас остается на карточке 43 000 рублей, которые вы можете потратить на другие покупки. Поэтому вы покупаете еще и новый телевизор за 20 000 рублей, оставив на карте 23 000 рублей.
Заканчивается месяц, вы получаете из банка выписку, в которой сказано, что ваш долг составляет 27 000 рублей, который можно погасить без процентов до 20-го числа. У вас пока нет таких денег, и вы решаете заплатить только минимальный платеж – 1 350 рублей и проценты. Вместе с тем, на карте еще есть деньги в счет оставшегося кредитного лимита, и вы идете и покупаете себе новый телефон за 15 000 рублей. На карте остается 9 350 рублей.
Наконец, вы получаете зарплату, гасите всю образовавшуюся задолженность по карте – это 40 650 рублей. И у вас на кредитке снова образуется изначально доступный кредитный лимит для любых покупок на сумму 50 000 рублей.
Подытоживая все вышесказанное, можно сделать один простой вывод. Револьверный кредит превращает вашу кредитку в многоразовый источник заемных денег, где можно отдать одну часть долга и тут же занять еще. В результате, вы получаете удобный механизм для планирования своих финансовых потоков. А это довольно веская причина, чтобы оформить себе кредитную карточку, если по каким-то причинам у вас ее еще пока нет.
В отличие от традиционной ссуды, револьверный кредит не имеет точного графика совершения обязательных платежей и погашения тела задолженности. Должник имеет собственный лимит использования заемных средств и после погашения суммы задолженности он снова может пользоваться кредитной линией. Фактически, это инструмент бесконечного кредитования для клиентов с отличной платежной дисциплиной. Сегодня наиболее распространенной формой револьверного заимствования являются потребительские кредитные карты, благодаря которым физическое лицо всегда может одолжить нужные ему денежные средства просто и быстро.
Впервые такой тип кредита применили в универмаге в г. Филадельфии в 70-х годах XX ст. и с того времени его базовыми характеристиками стали такие признаки, как:
- использование средств в рамках установленного лимита;
- размер доступного финансирования динамически изменяется по мере заимствования и последующего погашения;
- кредит может повторно использоваться;
- заемщик оплачивает стоимость использования только фактически совершенного заимствования;
- возможность оплаты не всей суммы задолженности по телу и процентам кредита, а только обязательного платежа в течение конкретного периода времени, который устанавливает кредитор;
- в случае корпоративного револьверного кредитора, должник почти всегда также оплачивает комиссию кредитному учреждению, независимо от факта использования своего лимита.
Поскольку кредитные платежные карты и кредиты овердрафт, которые по факту являются револьверным финансированием, используются десятилетиями, то сегодня банки идут на многие уступки клиенту. Так, многие кредитные организации не начисляют проценты по кредиту в течение льготного периода до 2 месяцев. Также часто устанавливаются значительные комиссии за обналичивание кредита, что стимулирует клиента пользоваться только безналичным расчетом, который отлично контролируется как банком, так и государством.
Особенно успешно револьверный кредит применяется для ликвидации кассовых разрывов, возникновение которых неизбежно в условиях высокой оборачиваемости оборотных средств эффективного предприятия. Также достаточно часто такой вид заимствования становиться частью комплексных банковских продуктов для нужд большого бизнеса вместе с традиционным кредитованием, что значительно увеличивает финансовую гибкость больших холдингов и объединений.
Несмотря на удобство такого кредитного инструмента для обеих сторон он неизбежно имеет недостатки. С точки зрения заемщика здесь существует соблазн использовать весь доступный лимит, а погашение задолженности совершать с помощью новых кредитов. В итоге часто происходит бесконечное рефинансирование долга, а мотивация к выходу из такой тупиковой ситуации снижена из-за отсутствия точно определенного графика погашения.