Здравствуйте, был взят кредит на неотложные нужды 300000. 1 заемщик, который и получил деньги, второй созаемщик (я) денег фактически не получал.В родственный отношениях не состоим. Также есть один поручитель. Год назад заемщик перестал платить кредит. Дело передали в суд. Такой вопрос, если с меня взыщут смогу ли я в дальнейшем взыскать с заемщика тот долг, который я за нее выплачу или это право имеет только поручитель? И можно ли в судебном порядке изменить условия кредита, и убрать меня из созаемщиков?Можно ли в порядке регресса вернуть деньги, те что я выплачу?
Ответы юристов ( 1 )
Вы не пишете, на кого подали в суд, на заемщика или на Вас, или на обоих? Если на обоих, суд может взыскать долг по кредиту солидарно с Вас и заемщика. Если Вы не пользовались кредитом и на это будут соответствующие доказательства, можете сами обратиться в суд о взыскании с заемщика уплаченных Вами денег в счет погашения долга. Право на подачу иска у Вас возникнет не с момента взыскания с Вас долга в солидарном порядке, а с момента погашения долга и именно в размере, который Вы погасите.
Спасибо, что ответили. В суд подали на троих человек: заемщика, созаемщика(меня) и поручителя. Не уверен, можно ли будет доказать тот факт, что деньги я не получал., так так был предоставлен потребительский кредит.
Тогда суд, скорее всего, взыщет долг солидарно с заемщика и с Вас. Если в процессе исполнения решения суда Вы с заемщиком окажетесь не платежеспособными, кредитор может обратиться в суд о взыскании долга с поручителя. Если Вы реально не получали деньги, доказать это не так уж и сложно, поскольку Ваших подписей в получении денег нет.
В жизни каждого заемщика могут наступить тяжелые времена, когда он будет не в состоянии своевременно погашать кредитные платежи. Если это связано с болезнью, рождением ребенка или резким снижением доходов из-за проблем на работе, то добросовестный должник будет прилагать все усилия для урегулирования кредитной задолженности. Это может быть получение нового кредита на более благоприятных условиях с целью погашения проблемного займа (рефинансирование) или заключение дополнительного соглашения с банком о реструктуризации задолженности.
Чем рискует поручитель по проблемному кредиту
При подготовке пакета документов для заключения кредитного договора поручитель представляет все справки и доказательства своей платежеспособности, аналогичные тем, которые банк потребует с самого заемщика. Это и справка, подтверждающая стабильный официальный заработок, и информация относительно дополнительного дохода или наличия недвижимости, и данные по имеющимся у поручителя непогашенным кредитам и другим обязательным платежам.
Рассматривая кандидатуру поручителя, банк исходит из одного критерия: в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств и отказе заемщика от выплаты кредита, его долг вместе со всеми начисленными процентами должен быть взыскан с поручителя. При подписании кредитного договора гражданин, выступающий гарантом возврата кредита, принимает на себя солидарную с заемщиком ответственность. Для банка ответственность поручителя абсолютно равна ответственности основного должника.
Надо сказать, что проблемный кредит, который будет выплачиваться не добровольно, а только по решению суда, сыграет негативную роль в кредитной истории и заемщика, и поручителя. В БКИ будет обязательно отражен факт имеющихся просрочек и невыплат по кредиту, в котором физическое лицо выступило поручителем.
Для исполнения решения суда о взыскании кредита судебные приставы могут с большой долей вероятности наложить арест на имущество, принадлежащее поручителю – особенно, если заемщик не имеет активов, которые можно было бы реализовать.
После того, как все долги по телу кредита, начисленным процентам и неустойкам будет погашены, поручитель имеет право взыскать выплаченные суммы с заемщика. Но надо помнить, что на руках у поручителя обязательно должны быть все документы, которые подтвердят факт поручительства и внесения платежей. На первоначальном этапе поручитель должен приложить максимум усилий, чтобы получить от заемщика деньги в досудебном порядке. Для этого в адрес должника надо отправить уведомление с требованием возместить понесенные поручителем убытки. Если заемщик отказывается от выплат, то можно обратиться с исковым заявлением в суд.
Должны ли родственники выплачивать проблемные кредиты
В стремлении любыми путями получить заемные средства, банковские учреждения часто прибегают к давлению на родственников заемщика. Телефонные звонки или заказные письма с требованием погасить имеющуюся задолженность за мужа/сына/брата – не более чем незаконная манипуляция. Если родственники не выступают поручителями или созаемщиками по кредиту, то никаких претензий со стороны банковских учреждений к ним быть не должно.
Если заемщик отказывается от выплаты кредита, а ссуда выдавалась без какого-либо обеспечения (залог или поручительство), то у родственников могут возникнуть сложности на стадии судебного или исполнительного производства. Например, супруг/супруга недобросовестного заемщика должны доказать в суде, что кредитные средства не были использованы на семейные нужды. Если этого сделать не удастся, то взыскание по кредиту может быть обращено на общее имущество супругов.
Несколько иная ситуация с другими близкими родственниками заемщика, которые зарегистрированы и проживают по одному адресу с ним. Для того чтобы судебные приставы не наложили арест на имущество, находящееся в квартире (доме), родственники должны представить документы, которые подтвердят, что оно не имеет никакого отношения к должнику. Это могут быть чеки, квитанции, гарантийные талоны. Если этого сделать не удастся, то лучше сообщить судебным приставам точное место работы заемщика, с тем, чтобы исполнительный лист на взыскание кредитного долга был направлен в бухгалтерию работодателя.
В случае смерти заемщика задолженность по имеющемуся кредиту должны будут погасить наследники – но только в том случае, если они официально примут наследство. Если покойный заемщик не обладал серьезными активами, а сумма долга по кредиту достаточно велика, то наследникам до подачи заявления в нотариальную контору сопоставить грядущие расходы по непогашенному кредиту и будущее наследство.
Здравствуйте, был взят кредит на неотложные нужды 300000. 1 заемщик, который и получил деньги, второй созаемщик (я) денег фактически не получал. В родственный отношениях не состоим. Также есть один поручитель.
Год назад заемщик перестал платить кредит. Дело передали в суд. Такой вопрос, если с меня взыщут, смогу ли я в дальнейшем взыскать с заемщика тот долг, который я за нее выплачу? Или это право имеет только поручитель? И можно ли в судебном порядке изменить условия кредита, и убрать меня из созаемщиков? Можно ли в порядке регресса вернуть деньги, те что я выплачу?
Если в кредитном договоре с банком указаны два человека, они являются созаемщиками, т.е. солидарными должниками банка. Это означает, что любые свои требования, вытекающие из кредитного договора (сумма основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии, неустойки и др.), банк вправе предъявить к любому из созаемщиков в любой очередности либо сразу к ним обоим одновременно по своему усмотрению. При этом созаемщики перед банком остаются обязанными ровно до тех пор, пока все обязательства по кредитному договору не будут ими исполнены полностью (ст. ст. 322 — 325 Гражданского кодекса РФ).
Один из созаемщиков, с которого взыскан тот или иной долг, имеет право затем в порядке регресса предъявить требование к другому созаемщику о взыскании с него половины такой суммы, поскольку он отвечает только за свою долю в общем долговом обязательстве. Исключение составляют такие платежи, которые банк взыскал неправомерно (например, комиссии за выдачу и обслуживание кредита, за андеррайтинг и др.), поскольку созаемщик, который их уплатил, получает право взыскать их обратно с самого банка как неосновательное обогащение (п. 1 ст. 1109 ГК РФ).
Свое требование о взыскании с созаемщика его части кредитного долга за вычетом своей доли созаемщик должен сформулировать надлежащим образом, чтобы суд ему не отказал в иске. Он может заявить иск как регрессное требование, потребовав взыскать с другого созаемщика части долга, и такое требование при наличии оснований суд удовлетворит (Апелляционное определение Саратовского областного суда от 18.02.2015 N 33-562).